Ett viktigt första steg i att återuppbygga din kredit är att ha en plan. Och medan varje människas situation är annorlunda finns det några användbara strategier att tänka på.
Här är sju tips som kan hjälpa dig att bygga upp din kredit igen.
1. Granska din kreditrapport
Din kreditpoäng påverkas av ett antal faktorer. Så att veta vad som står på din kreditrapport hjälper dig att ta reda på exakt var du står. Din kreditpoäng kan ge dig en allmän känsla av din kreditvärdighet. Men din kreditrapport kan erbjuda mycket mer detaljer.
Ett bra första steg är att begära en gratis årlig kreditrapport från var och en av de tre stora kreditbyråerna: Equifax®, Experian® och TransUnion®. Om det finns fel i din rapport kan de påverka din kreditpoäng negativt. Men du har rätt att bestrida fel eller ofullständig information i din rapport.
2. Betala dina räkningar i tid
Att betala alla dina räkningar i tid kan vara lättare sagt än gjort. Men din betalningshistorik är en viktig drivkraft för din kreditpoäng. Och negativ information i din betalningshistorik – som missade eller sena kreditkortsbetalningar – kan påverka din kreditpoäng i flera år. Saknade betalningar kan också få andra konsekvenser, till exempel avgifter för sena betalningar.
Men äldre negativ information kan räknas mindre än nyare information. Så ju längre du betalar dina räkningar i tid, desto bättre är det för din betalningshistorik. Och ju bättre kan det vara för din kreditpoäng.
Du kan överväga att ställa in en budget, automatiska betalningar eller påminnelser för att hjälpa dig att hålla koll på dina räkningar. Och att göra minst minsta betalning på kreditkonton – som ditt kreditkort – kommer att hålla dina konton aktuella och i god ståndpunkt. Men kom ihåg att betala endast det lägsta kan ha andra negativa effekter på din kreditpoäng.
3. Komma ikapp försenade räkningar
Om du har räkningar som inte har betalats i tid och som är förfallna, vill du komma ikapp. Och om du har hamnat efter på dina kreditkortsbetalningar finns det flera steg du kan ta för att bli fast igen.
Du kan också överväga att kontakta dina långivare om du kämpar för att hålla jämna steg med dina räkningar. De kan kanske hjälpa dig med en betalningsplan. Och om du är en Capital One-kund och har problem med att göra betalningar bör du kontakta Capital One direkt för att diskutera potentiella alternativ.
4. Bli auktoriserad användare
Om du har en älskad eller någon du litar på med en bra kreditpoäng kan de lägga till dig som auktoriserad användare till sitt konto. Detta gör att du kan göra inköp. Men den primära kontoinnehavaren är ytterst ansvarig för betalningar. Och deras ansvarsfulla användning kan hjälpa dig att bygga din kredit och öka din poäng. Dessutom finns det vanligtvis ingen kreditkontroll eller något behov av att ansöka för att vara en auktoriserad användare.
Kontrollera att kortutgivaren kontrollerar hur de hanterar rapportering av auktoriserade användare till kreditföretag.
5. Tänk på ett säkert kreditkort
När du jobbar dig för bättre kredit kan ett säkert kreditkort vara till hjälp. Du kan göra inköp med det, precis som ett traditionellt kreditkort. Men det anses vara ”säkert” eftersom det kräver att du lägger ner pengar som en deposition för att öppna kontot.
När du har ett säkert kort rapporterar vissa kreditkortsföretag som Capital One din status till kredit byråer. Så om du betalar minst din lägsta betalning i tid och använder ditt kort på ett ansvarsfullt sätt kan det hjälpa dig att förbättra din kredit.
6. Håll en del av din kredit tillgänglig
Hur mycket av din tillgängliga kredit du använder kallas också kreditutnyttjande. Detta är viktigt, eftersom det att hålla ditt kreditutnyttjande under cirka 30% kan visa att du hanterar din kredit på ett ansvarsfullt sätt och inte överskott.
7. Håll koll på dina framsteg
När du arbetar med att bygga upp din kreditpoäng kan du överväga att få ett kreditövervakningsverktyg som CreditWise från Capital One. Det är ett gratis verktyg som alla kan använda – inte bara Capital One-kunder. Du får aviseringar när det finns meningsfulla förändringar i din TransUnion-kreditrapport. Och du kan alltid se din VantageScore® 3.0 kreditpoäng för att hålla koll på dina framsteg.
