Un primer paso importante para reconstruir su crédito es tener un plan. Y aunque la situación de cada persona es diferente, existen algunas estrategias útiles que debe considerar.
A continuación, presentamos siete consejos que podrían ayudarlo a reconstruir su crédito.
1. Revise su informe crediticio
Su puntaje crediticio se ve afectado por varios factores. Entonces, saber qué hay en su informe de crédito lo ayudará a determinar exactamente dónde se encuentra. Su puntaje de crédito puede darle una idea general de su solvencia. Pero su informe de crédito puede ofrecer muchos más detalles.
Un buen primer paso es solicitar un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax®, Experian® y TransUnion®. Si hay errores en su informe, podrían afectar negativamente su puntaje crediticio. Pero tiene derecho a disputar errores o información incompleta en su informe.
2. Pague sus facturas a tiempo
Pagar todas sus facturas a tiempo puede ser más fácil de decir que de hacer. Pero su historial de pagos es uno de los principales impulsores de su puntaje crediticio. Y la información negativa en su historial de pagos, como pagos atrasados o atrasados con la tarjeta de crédito, podría afectar su puntaje crediticio durante años. Los pagos atrasados también pueden tener otras consecuencias, como cargos por pago atrasado.
Pero la información negativa anterior puede contar menos que la información más reciente. Por lo tanto, cuanto más pague sus facturas a tiempo, mejor será para su historial de pagos. Y mejor podría ser para su puntaje crediticio.
Puede considerar configurar un presupuesto, pagos automáticos o alertas recordatorias para ayudarlo a mantenerse al día con sus facturas. Y hacer al menos el pago mínimo en cuentas de crédito, como su tarjeta de crédito, mantendrá sus cuentas al día y al día. Pero tenga en cuenta que pagar solo el mínimo podría tener otros efectos negativos en su puntaje crediticio.
3. Póngase al día con las facturas vencidas
Si tiene facturas que no se pagaron a tiempo y están vencidas, querrá ponerse al día. Y si se ha atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito, hay varios pasos que puede seguir para ponerse al día nuevamente.
También podría considerar ponerse en contacto con sus prestamistas si tiene dificultades para mantenerse al día con sus facturas. Es posible que puedan ayudarlo con un plan de pago. Y si es cliente de Capital One y tiene problemas para realizar los pagos, debe comunicarse directamente con Capital One para analizar las posibles opciones.
4. Conviértete en un usuario autorizado
Si tienes un ser querido o alguien en quien confías con un buen puntaje crediticio, pueden agregarte como usuario autorizado a su cuenta. Esto le permite realizar compras. Pero el titular principal de la cuenta es el responsable último de los pagos. Y su uso responsable puede ayudarlo a construir su crédito y mejorar su puntaje. Además, por lo general, no hay verificación de crédito ni es necesario presentar una solicitud para ser un usuario autorizado.
Asegúrese de consultar con el emisor de la tarjeta para ver cómo manejan los informes de usuarios autorizados a las agencias de crédito.
5. Considere una tarjeta de crédito con garantía
A medida que se esfuerza por mejorar su crédito, una tarjeta de crédito con garantía puede resultarle útil. Puede realizar compras con ella, como una tarjeta de crédito tradicional. Pero se considera «asegurado» porque requiere que coloques dinero como depósito de seguridad para abrir la cuenta.
Cuando tienes una tarjeta asegurada, algunas compañías de tarjetas de crédito como Capital One informan tu estado al crédito. oficinas. Por lo tanto, si paga al menos su pago mínimo a tiempo y usa su tarjeta de manera responsable, podría ayudarlo a mejorar su crédito.
6. Mantenga parte de su crédito disponible
La cantidad de crédito disponible que usa también se denomina utilización de crédito. Esto es importante, ya que mantener la utilización de su crédito por debajo de aproximadamente el 30% puede demostrar que está administrando su crédito de manera responsable y que no está gastando de más.
7. Manténgase al tanto de su progreso
Mientras trabaja en la construcción de su puntaje crediticio, considere obtener una herramienta de monitoreo de crédito como CreditWise de Capital One. Es una herramienta gratuita que todos pueden usar, no solo los clientes de Capital One. Recibirá alertas cuando haya cambios significativos en su informe crediticio de TransUnion. Y siempre podrá ver su Puntaje de crédito VantageScore® 3.0 para estar al tanto de su progreso.
