Vad är ett tillgängligt saldo?

Det tillgängliga saldot är saldot i kontroll- eller on-demand-konton som är gratis att använda av kunden eller kontoinnehavaren. Dessa är medel som är tillgängliga för omedelbar användning och inkluderar insättningar, uttag, överföringar och all annan aktivitet som redan har rensats till eller från kontot. Ett kreditkorts tillgängliga saldo kallas normalt tillgänglig kredit.

Tillgängligt saldo för en kontoinnehavare kan skilja sig från det nuvarande saldot. Det aktuella saldot inkluderar vanligtvis alla väntande transaktioner som inte har rensats.

Förstå tillgängligt saldo

Som nämnts ovan representerar det tillgängliga saldot de medel som är tillgängliga för omedelbar användning hos en kund ”s konto. Denna balans uppdateras kontinuerligt under hela dagen. Alla aktiviteter som äger rum på kontot – oavsett om det är en ”transaktion som görs via kassatorn, en automatiserad kassamaskin (ATM), i en butik eller online – påverkar detta saldo. Det inkluderar inga pågående transaktioner som ännu inte har rensats .

När du loggar in på din webbbankportal ser du normalt två saldor högst upp: Tillgängligt saldo och nuvarande saldo. Det nuvarande saldot är vad du har i ditt konto hela tiden. Denna siffra inkluderar alla transaktioner som inte har rensats, t.ex. checkar.

Beroende på både den utfärdande banken och den mottagande bankens policy kan checkinsättningar ta var som helst från en till två dagar för att rensa. Denna process kan ta mycket längre tid om checken dras till en icke-bank eller utländsk institution. Tiden mellan när en check deponeras och när den är tillgänglig kallas ofta för flyttiden.

En kunds tillgängliga saldo blir viktig när det blir försenat med att kreditera f unds till ett konto. Om en emitterande bank till exempel inte har gjort en checkdeposition, kommer medlen inte att vara tillgängliga för kontoinnehavaren, även om de kan visas i kontoets nuvarande saldo.

Använda tillgängligt saldo

Kunder kan använda det tillgängliga saldot på vilket sätt de väljer så länge de inte överskrider gränsen. De bör också ta hänsyn till alla pågående transaktioner som inte har lagts till eller dras av från balansen. En kund kanske kan ta ut pengar, skriva checkar, göra en överföring eller till och med göra ett köp med sitt bankkort upp till det tillgängliga saldot.

Till exempel din bank kontosaldot kan vara $ 1 500, men ditt tillgängliga saldo kan bara vara $ 1 000. De extra $ 500 kan bero på en väntande överföring till ett annat konto för $ 350, ett online-köp som du gjort för $ 100, en check som du satte in för $ 400 som inte har rensats ännu eftersom banken spärrade det och en förhandsautoriserad betalning för din bilförsäkring för $ 450. Du kan använda valfritt belopp upp till $ 1 000 utan att ta några extra avgifter eller avgifter från din bank. Om du går utöver det kan du gå till kassakredit och det kan vara problem med de pågående transaktionerna.

Tillgängligt saldo och innehav av checkar

Banker kan besluta att göra innehav av checkar under följande omständigheter, vilket påverkar ditt tillgängliga saldo:

• Om check överstiger 5 000 $, kan banken hålla inne vad som helst som överstiger 5 000 USD. Beloppet måste dock göras tillgängligt inom rimlig tid, vanligtvis två till fem arbetsdagar.
• Banker kan hålla checkar från konton som är upprepade gånger överdragen. Detta inkluderar konton med ett negativt saldo på sex eller flera bankdagar under den senaste sexmånadersperioden och kontosaldon som var negativa med 5 000 USD eller mer två gånger under den senaste sexmånadersperioden.
• Om en bank har rimlig anledning att tvivla på att en check kan samlas in, kan den placera ett innehav. Detta kan förekomma i vissa fall av efterdaterade kontroller, kontroller daterade sex (eller fler) månader före, en nd kontrollerar att den betalande institutionen ansåg att den inte kommer att respektera. Banker måste meddela kunderna om tveksam samlingsförmåga.
• En bank kan hålla checkar som deponerats under nödsituationer, såsom naturkatastrofer, kommunikationsfel eller terrorhandlingar.En bank kan hålla sådana kontroller tills villkoren tillåter att de tillhandahåller tillgängliga medel.
• Banker kan hålla insättningar på konton hos nya kunder, som definieras som de som har haft sina konton i mindre än 30 dagar. Banker kan välja ett tillgänglighetsschema för nya kunder.

Banker får inte hålla kontanter eller elektroniska betalningar, tillsammans med de första $ 5 000 traditionella checkar som inte är ifrågasatta. . Den 1 juli 2018 trädde nya ändringar av föreskrift CC – tillgången på medel och insamling av checkar – ut som gjordes av Federal Reserve för att ta itu med den nya miljön för elektroniska checkuppsamlings- och behandlingssystem, inklusive regler om fjärrinsättning och garantier för elektronisk kontroller och elektroniska returnerade kontroller.

Särskilda överväganden

Det finns fall som kan påverka ditt kontosaldo – både negativt och positivt – och hur du kan använda det . Elektronisk bankverksamhet gör våra liv enklare, så att vi kan planera betalningar och möjliggöra direkta insättningar med jämna mellanrum. Kom ihåg att hålla koll på alla dina förhandsautoriserade betalningar – särskilt om du har flera betalningar som kommer ut vid olika tidpunkter varje månad. Och om din arbetsgivare erbjuder direktdeposition, utnyttja den. Det sparar inte bara en resa till banken varje lönedag, men det betyder också att du kan använda din lön direkt.