Hva er en tilgjengelig saldo?

Den tilgjengelige saldoen er saldoen i kontroll- eller on-demand-kontoer som er gratis for bruk av kunden eller kontoinnehaveren. Dette er midler som er tilgjengelige for øyeblikkelig bruk, og inkluderer innskudd, uttak, overføringer og annen aktivitet som allerede har blitt slettet til eller fra kontoen. En kredittkorts tilgjengelige saldo blir normalt referert til som tilgjengelig kreditt.

En kontohavers tilgjengelige saldo kan være forskjellig fra gjeldende saldo. Den nåværende saldoen inkluderer vanligvis eventuelle ventende transaksjoner som ikke har blitt ryddet.

Forstå tilgjengelig saldo

Som nevnt ovenfor representerer den tilgjengelige saldoen midlene som er tilgjengelige for øyeblikkelig bruk hos en kunde «s konto. Denne saldoen oppdateres kontinuerlig hele dagen. Enhver aktivitet som finner sted på kontoen – enten det er en «transaksjon som er utført gjennom telleren, en automatautomat (ATM), i en butikk eller online – påvirker denne saldoen. Den inkluderer ikke ventende transaksjoner som ennå ikke er blitt fjernet .

Når du logger inn på nettbankportalen din, vil du normalt se to saldoer øverst: Den tilgjengelige saldoen og den nåværende saldoen. Den nåværende saldoen er det du har i kontoen din hele tiden. Dette tallet inkluderer alle transaksjoner som ikke har blitt slettet, for eksempel sjekker.

Avhengig av både den utstedende banken og mottakerbankens policy, kan sjekkinnskudd ta hvor som helst fra en til to dager for å fjerne. Denne prosessen kan ta mye lengre tid hvis sjekken trekkes på en ikke-bank eller utenlandsk institusjon. Tiden mellom når en sjekk deponeres og når den er tilgjengelig kalles ofte flytetid.

Kundens tilgjengelige saldo blir viktig når det er en forsinkelse i kreditering av f unds til en konto. Hvis en utstedende bank for eksempel ikke har godkjent et sjekkinnskudd, vil ikke midlene være tilgjengelig for kontoinnehaveren, selv om de kan vises i kontoens nåværende saldo.

Bruk av tilgjengelig saldo

Kunder kan bruke den tilgjengelige saldoen på en hvilken som helst måte de velger, så lenge de ikke overskrider grensen. De bør også ta hensyn til eventuelle ventende transaksjoner som ikke er lagt til eller trukket fra balansen. En kunde kan være i stand til å ta ut penger, skrive sjekker, overføre eller til og med foreta et kjøp med debetkortet opp til den tilgjengelige saldoen.

For eksempel kan banken din kontosaldoen kan være $ 1500, men den tilgjengelige saldoen din kan bare være $ 1000. De ekstra $ 500 kan skyldes en ventende overføring til en annen konto for $ 350, et online kjøp du har gjort for $ 100, en sjekk du satte inn for $ 400 som ikke har blitt klarert ennå fordi banken la den på vent, og en forhåndsgodkjent betaling for bilforsikringen din for $ 450. Du kan bruke et hvilket som helst beløp opp til $ 1000 uten å pådra deg noen ekstra gebyrer eller gebyrer fra banken din. Hvis du går utover det, kan du gå til kassakreditt, og det kan være problemer med de ventende transaksjonene.

Tilgjengelig saldo og tilbakeholdelse av sjekker

Bankene kan bestemme å holde tilbake sjekker under følgende omstendigheter, noe som påvirker din tilgjengelige saldo:

• Hvis sjekk er over $ 5000, kan banken sette et beløp på det beløpet som overstiger $ 5000. Beløpet må imidlertid gjøres tilgjengelig innen rimelig tid, vanligvis to til fem virkedager.
• Bankene kan ha sjekker fra kontoer som er gjentatte ganger overtrukket. Dette inkluderer kontoer med en negativ saldo på seks eller flere bankdager i den siste seksmånedersperioden, og kontosaldoer som var negative med $ 5 000 eller mer to ganger i den siste seksmånedersperioden.
• Hvis en bank har rimelig grunn til å tvile på innsamlingen av en sjekk, kan den sette inn et hold. Dette kan forekomme i noen tilfeller av utdaterte sjekker, sjekker datert seks (eller flere) måneder før, en nd sjekker at den betalende institusjonen anså det ikke vil respektere. Bankene må gi kundene beskjed om tvilsom innhentbarhet.
• En bank kan ha sjekker som er deponert under nødforhold, for eksempel naturkatastrofer, kommunikasjonsfeil eller terrorhandlinger.En bank kan holde slike sjekker inntil forholdene tillater det å skaffe tilgjengelige midler.
• Bankene kan ha innskudd på kontoene til nye kunder, som er definert som de som har holdt kontoene sine i mindre enn 30 dager. Bankene kan velge en tilgjengelighetsplan for nye kunder.

Bankene kan ikke ha kontanter eller elektroniske innbetalinger, sammen med de første $ 5000 av tradisjonelle sjekker som det ikke er snakk om . 1. juli 2018 trådte nye endringer i regel CC – tilgjengeligheten av midler og innsamling av sjekker – ut av Federal Reserve for å adressere det nye miljøet med elektroniske innsamlings- og behandlingssystemer, inkludert regler om ekstern innskuddsfangst og garantier for elektronisk sjekker og elektroniske returnerte sjekker.

Spesielle hensyn

Det er tilfeller som kan påvirke kontosaldoen din – både negativt og positivt – og hvordan du kan bruke den . Elektronisk bankvirksomhet gjør livene våre lettere, slik at vi kan planlegge betalinger og tillate direkteinnskudd med jevne mellomrom. Husk å holde oversikt over alle forhåndsgodkjente betalinger – spesielt hvis du har flere betalinger på forskjellige tidspunkter hver måned. Og hvis arbeidsgiveren tilbyr direkte innskudd, dra nytte av det. Ikke bare sparer det deg en tur til banken hver lønningsdag, men det betyr også at du kan bruke lønnen din med en gang.