Jag hoppas få en blogg som dokumenterar resor / boende på olika platser som en ensam mogen kvinna. När jag är i USA planerar jag att arbeta jobb som ger en liten inkomst med försäkring för att kompensera mina utgifter tills jag når socialförsäkringsberättigande. Jag fastställer en budget på 30 000 USD årligen för de första fem åren av min pensionering, vilket skulle ge mig ungefär ett år att jobba om jag inte vill betala straff för tidigt uttag.

Har jag tillräckligt för att gå i pension och leva det liv jag drömmer om?

Bäst,
SD

Kära SD,

Så snart jag läste din fråga visste jag att jag skulle vilja besvara den, eftersom det pågår en rasande debatt om exakt hur mycket människor behöver gå i pension. Kommer du ihåg när finansguruen Suze Orman kastade ut siffran $ 5 miljoner och internet blev nöjt?

Oavsett antal eller beräkning är en sak klar: Det gamla riktmärket på 1 miljon dollar kommer inte att fungera för många människor.

Du har naturligtvis betydligt mer än 1 miljon dollar – men du hoppas också att du går i pension ganska tidigt. Så jag vände mig till experter för att få sina tankar om huruvida du ”har tillräckligt för att gå i pension och leva livet drömmer om.”

Här är vad de sa till mig:

”Från ett matteperspektiv, ja, du kan leva det liv du drömmer om”, säger Mitchell Hockenbury, en certifierad ekonomisk planerare vid 1440 Financial Partners i Kansas City, Mo. – men med en stor varning: ”Jag säger matematik perspektiv eftersom livet inte alltid är så rent. ”

Så matematiken kan fungera för dig, antar du bland annat att du smart har investerat dina 401 (k) medel, har sparat att $ 150.000 på en säker plats och verkligen kan leva på cirka $ 30.000 per år, enligt experterna.

Hockenbury beskriver det så här: 150 000 $ i besparingar kan verkligen ge dig pengarna att leva på $ 30.000 ett år i fem år, som du vill; när du har spenderat det kommer du att vara 58 år och du kan arbeta ett år och sedan börja dra dig ur din 401 (k) utan straff.

vill göra det tills du kan ta social trygghet och sedan minska beloppet du drar från 401 (k). Låt oss säga att 401 (k) upprätthåller det nuvarande värdet på 1,4 miljoner dollar (bara för att vara konservativ). Tumregeln är att du kan dra 4% som en säker uttagsgrad – det motsvarar 56 000 dollar före skatt. Ta ut skatterna och det placerar dig före ditt utgiftsmål på $ 30 000, förklarar Hockenbury. ”Så matematiken fungerar, men vi tittar inte på risk eller justeringar av livsstilen.”

Även om du drar ut 3% – vilket Corbin Blackwell, en ekonomisk planerare på Betterment for Business, säger kan vara klokt, eftersom din pension kan vara längre än 30 år – matematiken kan fungera. ”Om du använder en ännu mer konservativ uttagsgrad på 3%, bör du kunna ta ut 46 500 $ säkert från ditt $ 1,550,000 $ ägg varje år. Detta borde vara gott (netto efter skatt) för att täcka din $ 30.000 per år utgiftsbudget i pension. När dina socialförsäkringsförmåner börjar, har du ännu mer vickrum. Om du till exempel får den genomsnittliga socialförsäkringsförmånen på 18 036 dollar per år från och med 67 års ålder kommer mer än hälften av dina utgifter att täckas av fasta inkomster, ”förklarar hon och avslutar:” Även om det är svårt att förutsäga framtiden och allas pension ser annorlunda ut, du har en solid ekonomisk ställning. ”

Även om matematiken fungerar kan det hända att livet kanske inte fungerar riktigt också – och du kan behöva mer än 30 000 dollar per år för att leva på, särskilt om du har en stor kostnad som skadar din slutresultat.

Hockenbury säger att du bör tänka på dessa och andra frågor när du bestämmer om du verkligen kan leva det liv du hoppas på: Finns det någon du kan behöva stödja? Hur har du råd med saker som långtidsvård, sjukförsäkring eller medicinska problem? Hur beräknade du dina $ 30 000-a- års levnadskostnader (till exempel inkluderar de alla tidigare överväganden) och kommer detta belopp inte bara att fungera när du reser men också när du återvänder till staterna för att bo? Den här guiden från värdepappersföretaget BlackRock kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket det verkligen kan kosta att leva i pension, vilket markerar allt från skatter till dyra engångskostnader till pågående räkningar. Dessutom bör du träffa en finansiell rådgivare för att se till att dina medel investeras smart och att det inte finns andra frågor du har förbisett som du bör ta med.

Slutsats: Ta reda på om du har tillräckligt med att gå i pension innebär en mycket mer djupgående process än att bara knäcka siffror. Hyr ett proffs för att gå igenom det och fortsätt spara när du är osäker.Som certifierad finansplanerare sa Bobbi Rebell en gång till mig: ”Ingen klagade någonsin på att de hade för mycket pengar i pension.”

Läs vidare: Jag är 69, värt 5 miljoner dollar och vill ha god hälso- och sjukvård och ett bra klimat, och jag vägrar att flytta till Kalifornien – var ska jag gå i pension?

Plus: Jag går i pension vid 62 år med 1,2 miljoner dollar och vill bo på ett prisvärt och säkert ställe nära stranden – vart ska jag titta?