Den här artikeln kommer från våra vänner på LearnVest, en ledande webbplats för personlig ekonomi.
Vi har säkert samlat en mängd kunskap genom åren som täcker pengarna – oavsett om det är dussintals framgångshistorier ”Jag fick skuld” som vi har presenterat för poängen av psykologiska studier som vi har behandlat som kopplar bättre ekonomiskt beslutsfattande till beteendeförändring.
Så med tanke på att det är Financial Literacy Month har vi beslutat att det inte finns någon bättre tid än nu att sammanfatta våra 50 bästa pengatips till en saftig, superhjälpsam läsning. Från de bästa sätten att budgetera till hur du kan öka din intjäningspotential som ett proffs, dessa nuggets av ekonomisk visdom är lika fräscha som dagen de publicerades.
Första saker först: Några ekonomiska grunder
Skapa en finansiell kalender
Om du inte litar på dig själv kom ihåg att betala dina kvartalsskatter eller regelbundet dra en kreditrapport, tänk på att ställa in mötepåminnelser för dessa viktiga pengar att göra på samma sätt som du skulle göra ett årligt läkarbesök eller biljustering. Ett bra ställe att börja på? Vår ultimata finansiella kalender.
Kontrollera din ränta
F: Vilket lån ska du betala först? S: Den med högsta ränta. F: Vilket sparkonto ska du öppna? A: Den med den bästa räntan. F: Varför ger kreditkortsskulden oss en sådan huvudvärk? A: Skyll det på den sammansatta räntan. Nedre raden här: Att vara uppmärksam på räntor hjälper till att informera vilka skuld- eller sparåtaganden du bör fokusera på.
Spåra ditt nettovärde
Din nettoförmögenhet – skillnaden mellan dina tillgångar och skulder – är storbildsnumret som kan berätta var du står ekonomiskt. Håll koll på det, och det kan hjälpa dig att hålla dig uppdaterad om de framsteg du gör mot dina ekonomiska mål – eller varna dig om du går tillbaka.
Hur man budgeterar som ett proffs
Ställ in en budget, period
Detta är utgångspunkten för alla andra mål i ditt liv. Här är en checklista för att skapa en knockout personlig budget.
Tänk på en all-cash diet
Om du konsekvent överutnyttjar kommer detta att bryta dig ur den spåret. Tro oss inte? Kontantdieten förändrade dessa tre människors liv. Och när den här kvinnan gick med alla pengar insåg hon att det inte var så läskigt som hon trodde. Verkligen.
Ta en daglig pengaminutt
Den här kommer direkt från LearnVest grundare och VD Alexa von Tobel, som svär vid att avsätta en minut varje dag för att kontrollera hennes finansiella transaktioner. Den här 60-sekundersakten hjälper dig att identifiera problem omedelbart, hålla reda på målförloppet – och ställa in din utgiftston resten av dagen!
Tilldela minst 20% av dina inkomster mot finansiella prioriteringar
Med prioriteringar menar vi att bygga upp nödbesparingar, betala av skulder och stoppa ditt ägar för pension. Verkar som en stor andel? Det är därför vi älskar det här numret.
Budget Cirka 30% av din inkomst för livsstilsutgifter
Detta inkluderar filmer, restauranger och happy hours – i grund och botten allt som inte täcker grundläggande nödvändigheter. Genom att följa 30% -regeln kan du spara och splurge samtidigt.
Hur man får pengar motiverade
Utarbeta en Financial Vision Board
Du behöver motivation för att börja anta bättre penningvanor, och om du skapar en visionstavla kan det hjälpa dig att hålla dig uppdaterad om dina ekonomiska mål .
Ställ in specifika ekonomiska mål
Använd siffror och datum, inte bara ord, för att beskriva vad du vill uppnå med dina pengar. Hur mycket skuld vill du betala av – och när? Hur mycket vill du spara och vid vilket datum?
Anta ett utgiftsmantra
Välj en positiv fras som fungerar som en mini tumregel för hur du spenderar. Fråga dig själv till exempel: ”Är det bättre än Bali nästa år?” eller ”Jag laddar bara föremål som kostar $ 30 eller mer.”
Älska dig själv
Visst, det låter kanske kattigt, men det fungerar. Fråga bara den här författaren, som betalade 20 000 dollar i skuld efter att ha insett att det var ett sätt att värdera sig själv att ta kontroll över sin ekonomi.
Gör mål för stora pengar
En studie visade att ju längre bort ett mål verkar, och ju mindre säker vi är på när det kommer att hända, desto mer sannolikt är vi att ge upp. Förutom att fokusera på stora mål (säg att köpa ett hem), sikt också på att sätta upp mindre, kortsiktiga mål längs vägen som kommer att skörda snabbare resultat – som att spara lite pengar varje vecka för att ta en resa på sex månader .
Förvisa giftiga pengatankar
Hej, självuppfyllande profetia! Om du tar dig själv innan du ens börjar (”Jag betalar aldrig av skulden!”), Då ställer du in dig för att misslyckas. Så var inte fatalist och byt till mer positiva mantra.
Få din ekonomi – och kropp — i form
En studie visade att mer motion leder till högre lön eftersom du tenderar att vara mer produktiv efter att du har svettat dig. Så att starta kan hjälpa dig att förstärka ditt ekonomiska spel. Dessutom är alla vanor och disciplin förknippade med att säga springa maraton också förknippade med att hantera dina pengar väl.
Lär dig att njuta
Att njuta av betyder att uppskatta vad du har nu, istället för att försöka bli lycklig genom att skaffa fler saker.
Få en pengarkompis
Enligt en studie, vänner med liknande egenskaper kan plocka upp goda vanor från varandra – och det gäller även dina pengar! Så försök att samla flera vänner för vanliga pengaluncher, som den här kvinnan gjorde, och betala av $ 35.000 i skuld under processen.
Hur man förstärker din intjäningspotential
När du förhandlar om en lön, få företaget att namnge siffror först
Om du ger bort din nuvarande lön från get-go har du ingen sätt att veta om du är lowballing eller highballing. Att få en potentiell arbetsgivare att namnge siffran först betyder att du sedan kan skjuta dem högre.
Du kan förhandla mer än bara din lön
Din arbetstid, officiella titel, moderskaps- och pappaledighet, semester och vilka projekt du kommer att arbeta med kan alla vara saker som en framtida arbetsgivare kan vara villiga att förhandla om.
Antag inte att du inte kvalificerar dig för arbetslöshet
På höjden av den senaste lågkonjunkturen ansökte bara hälften av de som var berättigade till arbetslöshet om det. Lär dig reglerna för arbetslöshet.
Gör lönediskussioner vid ditt nuvarande jobb om ditt företags behov
Din arbetsgivare bryr sig inte om du vill mer pengar för ett större hus – det bryr sig om att behålla en bra anställd. Så när du förhandlar om lön eller ber om en höjning, betona det otroliga värdet du ger företaget.
Hur man håller skulderna kvar
Börja med små skulder som hjälper dig att erövra de stora
Om du har ett berg av skulder visar studier att betala av de små skulderna kan ge dig självförtroende att ta itu med de större. Du vet, som att betala av ett blygsamt saldo på ett varuhuskort innan du kommer till kortet med det större saldot. Självklart rekommenderar vi i allmänhet att skära bort kortet med den högsta räntan, men ibland är det värt att ställa upp sig själv.
Don’t Cosign a Loan
Om låntagaren – din vän, familjemedlem, betydande annan, vem som helst – missar betalningar, kommer din kreditpoäng att ta ett steg, långivaren kan komma efter dig för pengarna och det kommer sannolikt att förstöra ditt förhållande . Dessutom, om banken kräver en cosigner, litar inte banken på personen att göra betalningarna. Bonustips för föräldrar: Om du ombeds att samla in ett privat lån till din högskolestudent, kontrollera först om ditt barn har maximerat federala lån, bidrag och stipendier.
Varje elev borde fylla i FAFSA
Även om du inte tror att du får hjälp skadar det inte att fylla i formuläret. Det beror på att 1,3 miljoner studenter förra året missade en Pell Grant – som inte behöver betalas tillbaka! – eftersom de inte fyllde i formuläret.
Välj alltid federala studielån framför privata lån
Federala lån har flexibla betalningsvillkor om dina anställningsdrömmar inte går enligt planen efter college. Dessutom har federala lån vanligtvis bättre räntor. Så var smart med de lån du tar upp – och försök att undvika dessa andra stora studielånfel.
Om du kämpar med federala studielånebetalningar, undersök Återbetalningsalternativ
Ring bara din långivare och fråga om de erbjuder graderade, utökade eller inkomstbaserade planer. Läs mer om dessa alternativ här.
Välj hypotekslån under 28% av din månadsinkomst
Det är en allmän tumregel när du vi försöker lista ut hur mycket hus du har råd. Läs mer om detta nummer här. Och sedan njuta av lite voyeurism och se vad andra par har råd med.
Hur man handlar smart
Utvärdera inköp efter kostnad per användning
Det kan tyckas mer ekonomiskt ansvarsfullt att köpa en trendig $ 5-skjorta än en enkel $ 30-tröja – men bara om du ignorerar kvalitetsfaktorn! När du bestämmer dig för om den senaste tekniska leksaken, köksgadgeten eller klädseln är värt det, ta med i hur många gånger du använder den eller bär den. För den delen kan du till och med överväga kostnad per timme för upplevelser!
Spendera på upplevelser, inte saker
Lägg dina pengar på köp som en konsert eller en picknick i parken – istället för att spendera den på dyra materiella föremål – ger dig mer lycka för pengarna.Forskningen säger det.
Shop Solo
Har någonsin en vän som förklarar ”Det är så sött på dig! Du måste få det! ” för allt du försöker? Spara ditt umgänge för en promenad i parken istället för en promenad genom köpcentret och behandla shopping med allvarlig uppmärksamhet.
Spendera på den riktiga du – inte den imaginära du
Det är lätt att falla i fällan att köpa för den person du vill vara: kock, professionell stylist, triatlet.
Ditch the Overdraft Protection
Det låter trevligt, men det är faktiskt ett sätt för banker att fresta dig att spendera för mycket och sedan ta ut en avgift för privilegiet. Ta reda på mer om övertrasseringsskydd och andra bankfel att undvika.
Hur man sparar rätt till pension
Börja spara ASAP
Inte nästa vecka. Inte när du får en höjning. Inte nästa år. Idag. Eftersom pengar du lägger i din pensionsfond nu får mer tid att växa genom kraften av sammansatt tillväxt.
Gör allt möjligt för att inte ta ut ditt pensionskonto tidigt
Doppa in i din pension pengar tidigt kommer att skada dig många gånger. Till att börja med negerar du allt det hårda arbete du hittills har sparat – och du förhindrar att pengarna investeras. För det andra kommer du att straffas för ett tidigt tillbakadragande, och dessa påföljder är vanligtvis ganska rejäl. Slutligen kommer du att drabbas av en skatteräkning för de pengar du tar ut. Alla dessa faktorer gör att utbetalning tidigt är en sista utväg.
Ge pengar för att få pengar
Den berömda 401 (k) matchen är när din arbetsgivare bidrar med pengar till ditt pensionskonto. Men du får bara det bidraget om du bidrar först. Det är därför det kallas en match, förstår du?
När du får en höjning, höjer du dina pensionspensioner, för
Du vet hur du alltid har sagt till dig själv att du skulle spara mer när du har mer? Vi ber dig om det. Varje gång du får en bump i lön är det första du bör göra att du automatiskt överför till sparande och höjer dina pensionsavgifter. Det är bara ett steg i vår checklista för att börja spara till pension.
Hur man bäst bygger – och spårar – din kredit
Granska din kreditrapport regelbundet — och håll ett öga på din kreditpoäng
Den här kvinnan lärde sig på det hårda sättet att en mindre än stjärnkreditpoäng har potential att kosta dig tusentals. Hon kollade bara sin kreditrapport, som verkade bra – men fick inte hennes faktiska kreditpoäng, vilket berättade en annan historia.
Håll din kreditanvändning under 30 % av din totala tillgängliga kredit
Annars känd som din kreditanvändningsgrad beräknar du den genom att dela det totala beloppet på alla dina kreditkort med din totala tillgängliga kredit. Och om du använder mer än 30% av din tillgängliga kredit kan det göra din kreditpoäng.
Om du har dålig kredit, få ett säkert kreditkort
Ett säkert kort hjälper till att bygga kredit som ett vanligt kort – men det låter dig inte spendera för mycket. Och du behöver inte ha god kredit för att få en! Här är allt du behöver veta om säkra kreditkort.
Hur man blir ordentligt försäkrad
Få mer livförsäkring utöver ditt företags policy
Det beror på att din arbetsgivares grundläggande försäkring ofta är alldeles för liten. Inte övertygad? Läs hur extra livförsäkring räddade en familj.
Få hyresgästerförsäkring
Den täcker naturligtvis rån, vandalism och naturkatastrofer, men det kan också täcka saker som medicinska räkningar för människor som skadas hos dig, skador du orsakar hos någon annans hem, hyra om du måste stanna någon annanstans på grund av skador på din lägenhet – och till och med saker som stulits från en förvaring enhet. Inte dåligt för ungefär $ 30 per månad!
Hur man förbereder sig för regniga (ekonomiska) dagar
Gör besparingar till en del av din månadsbudget
Om du väntar med att lägga pengar åt sidan när du konsekvent har tillräckligt med en kontantdyna tillgänglig i slutet av månaden, har du aldrig pengar att lägga åt sidan! Baka istället månadsbesparingar i din budget nu. Läs mer om detta och andra stora besparingsfel – och hur du åtgärdar dem.
Håll dina besparingar borta från ditt kontrollkonto
Här är en universell sanning: Om du ser att du har pengar på ditt checkkonto kommer du att spendera det. Period. Den snabba vägen till att bygga upp sparande börjar med att öppna ett separat sparkonto, så det är mindre möjligt att av misstag spendera dina semesterpengar på en annan shoppingnatt sent på kvällen.
Öppna ett sparkonto i en annan bank än där du har ditt checkkonto
Om du behåller båda dina konton i samma bank, det är enkelt att överföra pengar från dina besparingar till din check. Alltför lätt. Så undvik problemet – och de andra pengarna.
Direktinsättning är (nästan) magisk
Varför frågar du? Eftersom det får dig att känna att pengarna du skickar till dina besparingar varje månad visas ur luften – även om du vet mycket väl kommer de från din lönecheck. Om pengarna du satsar på besparingar aldrig hamnar på ditt checkkonto kommer du förmodligen inte att missa dem – och kanske till och med bli positivt överraskad av hur mycket ditt konto växer över tiden. Ta reda på andra sätt att få din nödfond igång.
Överväg att byta till en kreditförening
Kreditföreningar är inte rätt för alla, men det kan vara rätt plats att gå till bättre kundservice, snällare lån och bättre räntor på dina sparkonton.
Det finns fem typer av finansiella nödsituationer
Tips: Ett bröllop är inte en av dem. Doppa bara in på ditt akutbesparingskonto om du har tappat ditt jobb, du har en medicinsk nödsituation, din bil går sönder, du har akuta hemutgifter (som ett läckande tak) eller om du behöver resa till en begravning. Annars, om du inte har råd med det, säg bara nej. Vi förklarar mer här.
Du kan ha för mycket besparingar
Det är sällsynt, men möjligt. Om du har mer än sex månaders besparingar på ditt akutkonto (nio månader om du är egenföretagare) och du har tillräckligt med sockrar för dina kortsiktiga ekonomiska mål, börja tänka på att investera.
Hur man närmar sig investeringar
Var uppmärksam på avgifter
avgifter du betalar i dina fonder, även kallade utgiftskvoter, kan äta in i din avkastning. Till och med något så till synes lågt som en avgift på 1% kommer att kosta dig i det långa loppet. Vår allmänna rekommendation är att hålla fast vid billiga indexfonder.
Balansera din portfölj en gång om året
Vi förespråkar inte att spela marknaden, men du måste titta på ditt mäklarkonto en gång i taget för att se till att dina investeringstilldelningar fortfarande matchar dina större investeringsmål. Så här balanserar du om.
Mer från LearnVest
- 40 ekonomiska saker du borde veta av 40
- Hur budgetar du dina pengar med regeln 50/20/30
- Är du ekonomiskt frisk? De tre siffrorna du borde veta
