Acest articol este de la prietenii noștri de la LearnVest, un site de lider în domeniul finanțelor personale.
Cu siguranță am acumulat o mulțime de cunoștințe de-a lungul anilor care acoperă bătăile bănești – fie că sunt zecile de povești de succes „Am ieșit din datorii” pe care le-am prezentat la scorurile psihologice Studiile pe care le-am acoperit au legat o mai bună luare a deciziilor financiare cu schimbarea comportamentului.
Deci, având în vedere că este Luna alfabetizării financiare, am decis că nu există un moment mai bun decât acum pentru a completa cele mai bune 50 de sfaturi de bani într-o singură lectură suculentă și super-utilă. De la cele mai bune modalități de bugetare la modul de a-ți crește potențialul de câștig ca un profesionist, aceste pepite de înțelepciune financiară sunt la fel de proaspete ca în ziua în care au fost publicate.
Primele lucruri mai întâi: câteva elemente de bază financiare
Creați un calendar financiar
Dacă nu ai încredere în tine nu uitați să vă plătiți impozitele trimestriale sau să trageți periodic un raport de credit, gândiți-vă la setarea de memento-uri pentru programarea acestor sarcini importante în același mod în care ați face o vizită anuală a medicului sau o îmbunătățire a mașinii. Un loc bun pentru a începe? Calendarul nostru financiar suprem.
Verificați rata dobânzii
Î: Ce împrumut ar trebui să plătiți mai întâi? R: Cel cu cea mai mare rată a dobânzii. Î: Ce cont de economii ar trebui să deschideți? R: Cel cu cea mai bună rată a dobânzii. Î: De ce datoria cardului de credit ne dă o astfel de durere de cap? R: Dă vina pe rata dobânzii compuse. Concluzie aici: Acordarea atenției la ratele dobânzii vă va ajuta să vă informați asupra angajamentelor de datorii sau economii pe care ar trebui să vă concentrați.
Urmăriți-vă valoarea netă
Valoarea netă – diferența dintre activele și datoriile dvs. – este numărul general care vă poate spune unde vă aflați financiar. Urmăriți-l și vă poate ajuta să vă țineți la curent cu progresele pe care le faceți către obiectivele dvs. financiare – sau vă avertizează dacă vă retrageți.
Cum să bugetezi ca un profesionist
Stabilește un buget, o perioadă
Acesta este punctul de plecare pentru orice alt obiectiv din viața ta. Iată o listă de verificare pentru construirea unui buget personal eliminabil.
Luați în considerare o dietă cu numerar complet
Dacă sunteți în mod constant cheltuiți excesiv, acest lucru se va rupe te-ai scos din acea rutină. Nu ne credeți? Dieta în numerar a schimbat viața acestor trei oameni. Și când această femeie a câștigat toate banii, și-a dat seama că nu era atât de înfricoșător pe cât credea. Într-adevăr.
Ia un minut de bani zilnic
Acesta vine direct de la fondatorul și CEO-ul LearnVest Alexa von Tobel, care jură lăsând deoparte unul minute în fiecare zi pentru a verifica tranzacțiile sale financiare. Acest act de 60 de secunde vă ajută să identificați imediat problemele, să țineți evidența progresului obiectivelor – și să stabiliți tonul cheltuielilor pentru restul zilei!
Alocați cel puțin 20% din venitul dvs. către priorități financiare
Prin priorități, ne referim la crearea de economii de urgență, achitarea datoriilor și completarea oului cuibului de pensionare. Pari un procent mare? Iată de ce ne place acest număr.
Buget Aproximativ 30% din venitul dvs. pentru cheltuieli la stilul de viață
Aceasta include filme, restaurante și orele fericite —Practic, orice nu acoperă necesitățile de bază. Respectând regula de 30%, puteți salva și distruge în același timp.
Cum să motivați banii
Elaborați un consiliu financiar pentru viziune
Aveți nevoie de motivație pentru a începe să adoptați obiceiuri mai bune în materie de bani și, dacă creați un consiliu vizual, vă poate aminti să vă mențineți pe urmele obiectivelor dvs. financiare .
Stabiliți obiective financiare specifice
Folosiți cifre și date, nu doar cuvinte, pentru a descrie ceea ce doriți să realizați cu banii dvs. Câtă datorie doriți să achitați – și când? Cât de mult doriți să fiți salvat și până la ce dată?
Adoptați o mantră de cheltuieli
Alegeți o frază pozitivă care să acționeze ca un mini regula generală pentru modul în care cheltuiți. De exemplu, întrebați-vă: „Este mai bun decât Bali anul viitor?” sau „Încarc numai articole care costă 30 USD sau mai mult.”
Iubește-te
Sigur, poate suna ciudat, dar funcționează. Întrebați-l doar pe acest autor, care a plătit datorii de 20.000 de dolari după ce a realizat că preluarea controlului asupra finanțelor sale a fost o modalitate de a se prețui.
Obțineți obiective de bani în mărime / h3>
Un studiu a arătat că cu cât pare un obiectiv mai îndepărtat și cu cât suntem mai puțin siguri când se va întâmpla, cu atât suntem mai predispuși să renunțăm. Așadar, pe lângă faptul că vă concentrați asupra obiectivelor mari (să zicem, cumpărarea unei case), urmăriți să stabiliți și obiective mai mici, pe termen scurt, care să obțină rezultate mai rapide – cum ar fi economisirea unor bani în fiecare săptămână pentru a face o călătorie în șase luni .
Alungă gândurile de bani toxici
Bună, profeție care se împlinește! Dacă vă scoateți în evidență chiar înainte de a începe („Nu voi plăti niciodată datoria!”), Atunci vă pregătiți să eșuați. Așadar, nu fi fatalist și trece la mantre mai pozitive.
Obține-ți finanțele – și corpul – în formă
Un studiu a arătat că mai mult exercițiu duce la salarii mai mari, deoarece aveți tendința de a fi mai productivi după ce ați sudat. Așadar, preluarea alergării poate ajuta la amplificarea jocului dvs. financiar. În plus, toate obiceiurile și disciplina asociate, să zicem, alergarea maratonelor sunt, de asemenea, asociate cu gestionarea corectă a banilor.
Aflați cum să savurați
A savura înseamnă să apreciezi ceea ce ai acum, în loc să încerci să te bucuri dobândind mai multe lucruri.
Obține un prieten de bani
Conform într-un studiu, prietenii cu trăsături similare pot lua obiceiuri bune unul de la celălalt – și se aplică și banilor dvs.! Așa că încercați să strângeți câțiva prieteni pentru prânzuri cu bani obișnuiți, așa cum a făcut-o această femeie, plătind o datorie de 35.000 USD în acest proces.
Cum să vă creșteți potențialul de câștig
Când negociați un salariu, obțineți compania să numească cifrele mai întâi
Dacă dați plata curentă din start, nu aveți modalitate de a ști dacă sunteți lowballing sau highballing. A face ca un potențial angajator să numească mai întâi cifra înseamnă că îi puteți împinge mai sus.
Puteți negocia mai mult decât doar salariul dvs.
Programul dvs. de lucru, titlul oficial, concediul de maternitate și paternitate, timpul de vacanță și ce proiecte la care veți lucra ar putea fi lucruri pe care un viitor angajator ar putea fi dispus să le negocieze.
Nu presupuneți că nu vă calificați pentru șomaj
La apogeul recesiunii recente, doar jumătate din persoanele eligibile pentru șomaj au solicitat acest lucru. Aflați regulile șomajului.
Faceți discuții salariale la jobul dvs. actual despre nevoile companiei dvs.
Angajatorului dvs. nu îi pasă dacă doriți mai mulți bani pentru o casă mai mare – îi pasă de păstrarea unui angajat bun. Așadar, atunci când negociați plata sau solicitați o majorare, subliniați valoarea incredibilă pe care o aduceți companiei.
Cum să păstrați datoria la distanță
Începeți cu datorii mici pentru a vă ajuta să cuceriți cele mari
Dacă aveți un munte de datorii, studiile arată că achitarea datoriilor mici vă poate oferi încrederea de a face față cele mai mari. Știți, cum ar fi să plătiți un sold modest pe un card de magazin universal înainte de a ajunge la cardul cu soldul mai mare. Bineînțeles, recomandăm, în general, să scoateți cardul cu cea mai mare rată a dobânzii, dar, uneori, vă merită să vă simțiți bine.
Nu acordați vreodată un împrumut
Dacă împrumutatul – prietenul dvs., membru al familiei, altcineva semnificativ, oricine – ratează plățile, scorul dvs. de credit va face o scufundare, creditorul poate veni după dvs. pentru bani și probabil vă va distruge relația . În plus, dacă banca solicită un cosigner, banca nu are încredere în persoana respectivă pentru efectuarea plăților. Sfat bonus pentru părinți: dacă vi se cere să contractați un împrumut privat pentru studentul dvs., verificați mai întâi dacă copilul dvs. a maximizat opțiunile de împrumut federal, grant și bursă.
Fiecare student ar trebui să completeze FAFSA
Chiar dacă nu credeți că veți primi ajutor, nu este rău să completați formularul. Asta pentru că anul trecut 1,3 milioane de studenți au ratat un grant Pell – care nu trebuie rambursat! – deoarece nu au completat formularul.
Alegeți întotdeauna împrumuturile federale pentru studenți decât împrumuturile private
Împrumuturile federale au condiții de plată flexibile dacă visele dvs. de angajare nu merg exact conform planului după facultate. În plus, împrumuturile federale au de obicei rate de dobândă mai bune. Așadar, fii inteligent cu privire la împrumuturile pe care le iei – și încearcă să eviți aceste alte mari greșeli de împrumut studențesc.
Dacă te lupți cu plățile federale de împrumut studențesc, investighează Opțiuni de rambursare
Trebuie doar să apelați creditorul și să întrebați dacă acestea oferă planuri gradate, extinse sau bazate pe venituri. Citiți mai multe despre aceste opțiuni aici.
Optați pentru plăți ipotecare sub 28% din venitul dvs. lunar
Aceasta este o regulă generală atunci când Încerci să-ți dai seama câtă casă îți poți permite. Aflați mai multe despre acest număr aici. Și apoi răsfățați-vă cu un voyeurism și vedeți ce își pot permite alte cupluri.
Cum să cumpărați inteligent
Evaluați achizițiile în funcție de costul pe utilizare
Poate părea mai responsabil din punct de vedere financiar să cumpărați o cămașă la modă de 5 USD decât o cămașă de bază de 30 USD – dar numai dacă ignorați factorul de calitate! Atunci când decideți dacă merită cea mai recentă jucărie tehnologică, obiect de bucătărie sau articol de îmbrăcăminte, luați în calcul câte ori îl veți folosi sau purta. De altfel, puteți lua în considerare chiar și costul pe oră pentru experiențe!
Cheltuiți pentru experiențe, nu lucruri
Așezați banii pentru achiziții precum un concert sau un picnic în parc – în loc să-l cheltuiți pe obiecte materiale scumpe – vă oferă mai multă fericire pentru bani.Cercetările afirmă acest lucru.
Cumpărați Solo
Ați avut vreodată un prieten care să declare „Este atât de drăguț pentru dvs.! Trebuie să-l obțineți! ” pentru tot ceea ce încercați? Salvați-vă de socializare pentru o plimbare în parc, în loc de o plimbare prin mall și tratați cumpărăturile cu o atenție serioasă.
Cheltuiți adevăratul tu – nu imaginarul tu
Este ușor să cazi în capcana cumpărării pentru persoana pe care vrei să o faci: bucătar, stilist profesionist, triatletă.
Renunțați la protecția împotriva descoperirii de cont
Sună frumos, dar de fapt este o modalitate prin care băncile vă pot tenta să cheltuiți excesiv și apoi să percepeți o taxă pentru acest privilegiu. alte greșeli bancare de evitat.
Cum se economisește dreptul la pensionare
Începeți să salvați ASAP
Nu săptămâna viitoare. Nu când veți obține o majorare. Nu anul viitor. Astăzi. Deoarece banii pe care îi puneți în fondul de pensii acum vor avea mai mult timp să crească prin puterea creșterii compuse.
Faceți tot posibilul pentru a nu vă încasa contul de pensionare mai devreme
Scufundați-vă în pensie fondurile devreme te vor răni de multe ori. Pentru început, negați toată munca grea pe care ați făcut-o până acum economisind – și împiedicați investirea banilor. În al doilea rând, veți fi penalizat pentru o retragere timpurie, iar aceste sancțiuni sunt de obicei destul de grele. În cele din urmă, vei primi o factură fiscală pentru banii pe care îi retragi. Toți acești factori fac din încasarea devreme o ultimă soluție.
Dă bani pentru a primi bani
Celebrul meci 401 (k) este când angajatorul dvs. contribuie cu bani la contul dvs. de pensionare. Dar veți obține această contribuție numai dacă contribuiți mai întâi. De aceea se numește meci, vezi?
Când obțineți o creștere, creșteți economiile la pensie, prea
Știți cum v-ați spus mereu că veți economisi mai mult atunci când ai mai mult? Vă chemăm la asta. De fiecare dată când obțineți o creștere a plății, primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este transferul automat la economii și creșterea contribuțiilor la pensie. Este doar un pas în lista noastră de verificare pentru a începe să economisiți pentru pensionare.
Cum să construiți cel mai bine și să urmăriți creditul dvs.
Examinați regulat raportul dvs. de credit – și țineți cont de scorul dvs. de credit
Această femeie a învățat modul greu în care un scor de credit mai puțin stelar are potențialul de a vă costa mii. Ea și-a verificat doar raportul de credit, ceea ce părea în regulă – dar nu a obținut scorul de credit real, ceea ce spunea o altă poveste.
Păstrați utilizarea creditului dvs. sub 30 % din totalul creditului dvs. disponibil
Altfel cunoscut sub numele de rata de utilizare a creditului, îl calculați împărțind suma totală a tuturor cardurilor dvs. de credit la creditul total disponibil. Și dacă utilizați mai mult de 30% din creditul disponibil, acesta vă poate înregistra scorul de credit.
Dacă aveți un credit slab, obțineți un card de credit securizat
Un card securizat vă ajută să creați credit ca un card obișnuit – dar nu vă va permite să cheltuiți excesiv. Și nu aveți nevoie de un credit bun pentru a obține unul! Iată tot ce trebuie să știți despre cardurile de credit securizate.
Cum să vă asigurați corect
Obțineți mai multe asigurări de viață pe partea de sus a politicii companiei dvs.
Acest lucru se datorează faptului că politica de bază a angajatorului dvs. este adesea mult prea mică. Nu ești convins? Citiți cum asigurarea de viață suplimentară a salvat o familie.
Obțineți asigurarea pentru chiriași
Desigur, acoperă jafurile, vandalismul și dezastrele naturale, dar ar putea acoperi și lucruri precum facturile medicale ale persoanelor care se rănesc la dumneavoastră, daune pe care le provocați acasă altcuiva, chirie dacă trebuie să stați în altă parte din cauza pagubelor aduse apartamentului dvs. – și chiar lucruri furate dintr-un depozit unitate. Nu este rău pentru aproximativ 30 USD pe lună!
Cum să vă pregătiți pentru zilele ploioase (financiare)
Faceți ca economiile să facă parte din bugetul dvs. lunar
Dacă așteptați să lăsați banii deoparte pentru când aveți în mod constant suficientă pernă de numerar disponibilă la sfârșitul lunii, nu veți avea niciodată bani de lăsat deoparte! În schimb, faceți acum economii lunare în bugetul dvs. Citiți mai multe despre această greșeală și despre alte mari greșeli de economisire – și despre cum să le remediați.
Păstrați economiile dvs. din contul dvs. de verificare
Iată un adevăr universal: dacă vedeți că aveți bani în contul dvs. de verificare, îi veți cheltui. Perioadă. Calea rapidă de acumulare a economiilor începe cu deschiderea unui cont de economii separat, astfel încât este mai puțin posibil să cheltuiți în mod accidental banii din vacanță într-o altă perioadă de cumpărături online târziu.
Deschideți un cont de economii la o bancă diferită de locul în care aveți contul dvs. de verificare
Dacă vă păstrați ambele conturi la aceeași bancă, este ușor să transferați bani din economiile dvs. în cec. E prea ușor. Deci, evitați problema – și aceste alte capcane de bani.
Depunerea directă este (aproape) magică
De ce, întrebi? Pentru că te face să simți că banii pe care îi transporti în fiecare lună către economiile tale apar din aer – chiar dacă știi foarte bine că provin din salariul tău. Dacă banii pe care îi alocați pentru economii nu ajung niciodată în contul dvs. de verificare, probabil că nu îi veți rata – și chiar puteți fi plăcut surprinși de cât de mult crește contul dvs. în timp. Aflați alte modalități de a începe fondul de urgență.
Luați în considerare trecerea la o uniune de credit
Cooperativele de credit nu sunt potrivite pentru toată lumea, dar ar putea fi locul potrivit pentru servicii mai bune pentru clienți, împrumuturi mai bune și rate mai bune ale dobânzii pentru conturile dvs. de economii.
Există 5 tipuri de urgențe financiare
Sugestie: O nuntă nu este una dintre ele. Scufundați-vă în contul de economii de urgență numai dacă v-ați pierdut slujba, aveți o urgență medicală, mașina dvs. se defectează, aveți cheltuieli de urgență la domiciliu (cum ar fi un acoperiș cu scurgeri) sau dacă trebuie să călătoriți la o înmormântare. În caz contrar, dacă nu vă permiteți, spuneți nu. Vă explicăm mai multe aici.
Puteți economisi prea mult
Este rar, dar este posibil. Dacă aveți economii de peste șase luni în contul de urgență (nouă luni dacă lucrați pe cont propriu) și aveți destule destinații pentru obiectivele dvs. financiare pe termen scurt, atunci începeți să vă gândiți la investiții.
Cum să abordați investițiile
Acordați atenție taxelor
comisioanele pe care le plătiți în fonduri, numite și rapoarte de cheltuieli, pot fi considerate profitabile. Chiar și ceva la fel de redus ca o taxă de 1% vă va costa pe termen lung. Recomandarea noastră generală este să rămânem cu fonduri indexate cu costuri reduse.
Reechilibrați-vă portofoliul o dată pe an
Nu suntem susținători ai jocului pe piață, dar trebuie să aruncați o privire asupra contului dvs. de brokeraj din când în când pentru a vă asigura că alocările dvs. de investiții corespund în continuare obiectivelor dvs. mai mari de investiții. Iată cum să reechilibrezi.
Mai multe de la LearnVest
- 40 de lucruri financiare pe care ar trebui să le știi până la 40
- Cum să vă bugetați banii cu regula 50/20/30
- Sunteți sănătos din punct de vedere financiar? Cele 3 numere pe care ar trebui să le cunoașteți
