Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas, como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos adequadas para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Uma consulta de crédito é um registro de quando um credor ou credor solicita seu arquivo de crédito.
Embora uma única consulta difícil, também conhecida como “puxada difícil”, provavelmente não afete sua elegibilidade para novos produtos de crédito, como um novo cartão de crédito, ela pode afetar sua pontuação de crédito por até dois anos.
Ao analisar consultas difíceis em seus relatórios de crédito, você deseja ter certeza de que são legítimas. O que isso significa? Para cada item de linha de consulta difícil que você vê, você autorizou o credor ou credor a retirar seu crédito? , você não precisa realizar nenhuma ação.
Mas é possível que, ao monitorar seus relatórios de crédito, você sinalize ocorrências de consultas difíceis não autorizadas. Se você encontrar um desses, você vai querer entrar com uma disputa com o bureau de crédito que gerou o relatório e pedir ao bureau para remover a consulta não autorizada.
Veja como contestar consultas difíceis imprecisas de seus relatórios de crédito.
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- Analise seus relatórios de crédito
- Procure por consultas não autorizadas ou incorretas
- Se necessário, registre uma disputa com a agência de crédito correspondente
Revise seus relatórios de crédito
Você deve criar o hábito de revisar regularmente seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito ao consumidor – Equifax, Experian e TransUnion. As agências de crédito podem não saber quais informações estão incorretas, a menos que você as sinalize.
Para verificar se há consultas difíceis incorretas em seus relatórios de crédito, procure uma seção chamada algo como…
- Consultas de crédito
- Consultas difíceis
- Solicitações visualizadas por outros
- Consultas regulares
Também pode haver uma seção separada para consultas simples, que devem ser rotuladas como “solicitações visualizadas apenas por você”. Ao contrário das consultas regulares, as consultas simples não afetam sua pontuação de crédito.
Não sabe como ler as informações em seus relatórios de crédito? Saiba mais sobre o que está em seus relatórios de crédito e como lê-los.
Procure por consultas não autorizadas ou incorretas
Você pode solicitar a remoção de consultas difíceis de seus relatórios de crédito se …
- Você não solicitou uma nova conta de crédito , ou
- Caso contrário, você não autorizou a consulta de crédito
Se você solicitou uma conta de crédito ou autorizou uma consulta pesada, não poderá removê-la de seus relatórios. Ele permanece em seus relatórios de crédito como parte de uma representação precisa de seu histórico de crédito. Se for esse o caso, deve cair em seus relatórios depois de cerca de dois anos.
Nem todas as consultas suspeitas são fraudulentas
Algumas consultas podem parecer suspeitas: você pode não reconhecer o nome da empresa que fez a consulta ou pode haver mais consultas do que o esperado. Mas essas situações não precisam ricamente indicam um erro ou fraude.
Por exemplo, você pode ter usado um corretor de empréstimos que pesquisou para tentar encontrar a melhor taxa possível para o seu empréstimo. Cada inscrição enviada pelo corretor em seu nome pode levar a uma consulta autorizada, mesmo que você tenha feito apenas um empréstimo.
Se você suspeitar de fraude, aja rapidamente
Mas se um inquérito difícil que você não autorizou estiver em seus relatórios de crédito, pode ser porque…
- Alguém solicitou uma conta de crédito de maneira fraudulenta usando suas informações
- Um credor retirou seu crédito, embora não tivesse sua permissão
- O serviço de crédito adicionou por engano a consulta ao seu relatório
Se uma consulta não autorizada foi devido a outra pessoa que solicitou crédito com suas informações, isso pode ser uma indicação de que sua identidade foi roubada. Você pode querer tomar algumas medidas adicionais assim que detectar a atividade suspeita para ajudar a evitar mais uso indevido de suas informações, como…
- Colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito
- Denunciando o roubo à Federal Trade Commission
- Arquivamento de um boletim de ocorrência
- Você pode até considerar um congelamento de crédito ou bloqueio de seu crédito
Você também deve continuar verificando seus relatórios para ver se uma conta fraudulenta aparece após uma consulta não autorizada. Se uma conta fraudulenta aparecer em seus relatórios de crédito, você deve entrar em contato com o credor para encerrar a conta.
Se um credor puxou seu crédito sem sua permissão ou uma agência de crédito adicionou por engano uma consulta ao seu relatório , a consulta difícil incorreta ainda pode prejudicar seu crédito até que você tome medidas.
Não importa como isso tenha acontecido, você deseja entrar com uma disputa com o departamento de crédito cujo relatório mostra a consulta difícil incorreta a ser solicitada que o bureau o remova.
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Se garantido, registre uma disputa com o bureau de crédito correspondente
Se você contestar erros em seu relatórios de crédito, incluindo investigações difíceis não autorizadas, as agências de crédito devem investigar. Eles também são obrigados a corrigir informações consideradas imprecisas.
Você pode registrar uma disputa com qualquer um dos três principais escritórios de crédito ao consumidor – Equifax, Experian e TransUnion – que tenha uma consulta imprecisa registrada para você em seu relatório de crédito correspondente. Os membros do Credit Karma podem contestar erros em seus relatórios TransUnion® por meio da ferramenta Credit Karma Direct Dispute ™.
Você pode contestar consultas online, mas considere enviar sua contestação. Procure exemplos de cartas de contestação de crédito online, como a disponível na Federal Trade Commission, para ajudá-lo a redigir sua carta de contestação.
Se a agência de crédito em questão investigar e descobrir que a investigação não foi autorizada, deve remover a consulta de seu relatório de crédito correspondente.
O que vem a seguir
O impacto de uma consulta difícil em sua pontuação de crédito depende de sua situação específica. Para alguns, eles têm o potencial de diminuir a pontuação e dificultar a qualificação para receber crédito, enquanto para outros mal fazem a diferença.
Verificar regularmente seus relatórios de crédito em busca de consultas difíceis não autorizadas é uma boa ideia de qualquer maneira. Se você encontrar uma investigação não autorizada ou imprecisa, pode enviar uma carta de contestação e solicitar que o bureau a remova de seu relatório.
As agências de crédito ao consumidor devem investigar as solicitações de contestação, a menos que determinem que sua contestação é frívola. Ainda assim, nem todas as disputas são aceitas após investigação. Veja o que você pode fazer se sua disputa de crédito não funcionar.
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