Espero ter um blog documentando viagens / morando em vários lugares como uma mulher solteira e madura. Sempre que estou nos EUA, planejo trabalhar em empregos que proporcionem uma pequena renda com seguro para compensar minhas despesas até atingir o direito ao Seguro Social. Estou definindo um orçamento de $ 30.000 por ano para os primeiros cinco anos de minha aposentadoria, o que deve me deixar cerca de um ano para trabalhar se não quiser pagar uma multa por retirada antecipada.

Tenho o suficiente para me aposentar e viver a vida que estou sonhando?

Atenciosamente,
SD

Caro SD,

Assim que li sua pergunta, eu sabia que gostaria de respondê-la, pois há um intenso debate sobre exatamente quanto as pessoas precisam se aposentar. Lembra quando o guru financeiro Suze Orman jogou fora o valor de $ 5 milhões e a internet enlouqueceu?

Seja qual for o número ou cálculo, uma coisa é certa: o antigo benchmark de $ 1 milhão não vai funcionar para muitas pessoas.

Você, é claro, tem significativamente mais de $ 1 milhão – mas também espera se aposentar bem cedo. Então, procurei especialistas para saber se você “tem o suficiente para se aposentar e viver a vida com que sonha”.

Aqui está o que eles me disseram:

“De uma perspectiva matemática, sim, você pode viver a vida que sempre sonhou”, disse Mitchell Hockenbury, um planejador financeiro certificado na 1440 Financial Partners em Kansas City, Missouri – mas com uma ressalva importante: “Eu digo matemática perspectiva porque a vida nem sempre é tão limpa. ”

Então, a matemática pode funcionar para você, supondo, entre outras coisas, que você investiu de forma inteligente seus fundos de 401 (k), economizou esses US $ 150.000 em um local seguro e pode realmente viver com cerca de US $ 30.000 por ano, de acordo com os especialistas.

Hockenbury apresenta as seguintes coisas: Os US $ 150.000 em economias realmente podem lhe dar o dinheiro para viver com US $ 30.000 um ano por cinco anos, como você deseja; depois de gastar isso, você terá 58 anos e poderá trabalhar por um ano e então começar a se retirar do 401 (k) sem penalidade.

“Provavelmente, você deseja fazê-lo até que possa obter o Seguro Social e, em seguida, reduza o valor que está retirando do 401 (k) Digamos que o 401 (k) mantenha o valor atual de US $ 1,4 milhão (apenas para ser conservador). A regra prática é que você pode puxar 4% como uma taxa de retirada segura – o que equivale a $ 56.000 antes dos impostos. Remova os impostos e você estará à frente de sua meta de gastos de US $ 30.000 ”, explica Hockenbury. “Portanto, a matemática funciona, mas não estamos procurando riscos ou ajustes no estilo de vida”.

Mesmo se você retirar 3% – o que Corbin Blackwell, um planejador financeiro da Betterment for Business, diz que pode ser prudente, já que sua aposentadoria pode durar mais de 30 anos – a matemática pode funcionar. “Se você usar uma taxa de retirada de 3% ainda mais conservadora, poderá retirar com segurança $ 46.500 do seu pecúlio de $ 1.550.000 a cada ano. Isso deve ser suficiente (líquido de impostos) para cobrir seu orçamento de gastos de $ 30.000 por ano na aposentadoria. Depois que seus benefícios da Previdência Social entrarem em vigor, você terá ainda mais espaço de manobra. Por exemplo, se você recebe o benefício médio da Previdência Social de $ 18.036 por ano a partir dos 67 anos, mais da metade de seus gastos serão cobertos por renda fixa ”, ela explica, concluindo:“ Embora seja complicado prever o futuro, e de todos a aposentadoria parece diferente, você está em uma posição financeira sólida. ”

Claro, mesmo que a matemática funcione, a vida pode não funcionar bem também – e você pode precisar de mais de US $ 30.000 por ano para viver, especialmente se tiver uma grande despesa que prejudique seus resultados financeiros.

Hockenbury diz que você deve pensar sobre essas e outras questões ao determinar se você realmente pode viver a vida que espera: Há alguém que você precise apoiar? Como você vai pagar coisas como um evento de cuidado de longo prazo, seguro de saúde ou questões médicas? Como você calculou seus $ 30.000 por ano custos de vida de um ano (por exemplo, eles incluem todas as considerações anteriores) e esse valor funcionará não apenas quando você está viajando, mas também quando você voltar para morar? Este guia da empresa de investimento BlackRock pode ajudá-lo a descobrir quanto pode realmente custar viver na aposentadoria, destacando tudo, desde impostos e despesas únicas caras a contas em andamento. Além disso, você deve se reunir com um consultor financeiro para garantir que seus fundos sejam investidos de maneira inteligente e que não haja outras questões que você tenha esquecido e que deva levar em consideração.

Resultado: descobrir se você tem o suficiente A aposentadoria envolve um processo muito mais profundo do que simplesmente processar números. Contrate um profissional para orientar você e, na dúvida, continue economizando.Como um planejador financeiro certificado, Bobbi Rebell me disse uma vez: “Ninguém jamais reclamou que tinha muito dinheiro na aposentadoria.”

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