Investir em um plano de aposentadoria 401 (k) é um método popular para obter uma aposentadoria feliz e bem-sucedida. Ao começar cedo e gerenciar seus planos, muitos investidores desfrutaram de aposentadorias longas e confortáveis. Aqui estão algumas dicas para maximizar seu investimento 401 (k).
Investimento para aposentadoria
A 401 (k) é uma conta de investimento para aposentadoria oferecida pelos empregadores para seus funcionários. Geralmente, essas contas de investimento são projetadas e gerenciadas por gerentes de investimento contratados pelo empregador.
Como essas contas são projetadas para usar o poder de juros compostos para obter retornos, pode ser construído a partir de vários tipos de investimentos.
Nunca é tarde para começar a investir em um 401 (k).
Comece a contribuir cedo
Muitas pessoas deixam de contribuir para um plano de poupança para aposentadoria quando começam a trabalhar – as contribuições antecipadas constituem o potencial de ganho inicial para o seu conta de aposentadoria. Para tirar o máximo proveito de um 401 (k), você deve começar cedo e fazer o possível para nunca perder uma contribuição, mesmo que tenha que reduzir o valor por um tempo.
Se você está começando tarde, como aos 40 ou 50 anos, ainda há tempo para construir a conta. Quando você completar 50 anos, poderá fazer contribuições maiores para o seu 401 (k) , chamadas contribuições de recuperação. Você está autorizado a contribuir com $ 6.500 acima do limite anual de $ 19.500.
Maximize as contribuições equiparadas do empregador
Muitos grandes empregadores oferecem contribuição de 401 (k) correspondência. A correspondência funciona exatamente como parece – se você fizer contribuições para o seu 401 (k), seu empregador fará uma contribuição equivalente até o máximo absoluto. Uma regra geral é contribuir pelo menos o suficiente para o seu 401 (k) para obter a contribuição de equiparação do empregador.
Se você não está aproveitando a correspondência do empregador, está recusando o dinheiro grátis e os juros que o dinheiro ganha.
Por exemplo, se seu empregador oferece uma correspondência de 50 centavos para cada dólar até um máximo de 6% de seu salário, tente contribua com 6%. Se 6% de sua renda for $ 100, seu empregador irá combiná-lo com $ 50, aumentando o valor para $ 150. Isso equivale a uma taxa de retorno de 50% antes mesmo de sua contribuição ser investida.
401 (k) Contribuição de investimento A montagem
Não existe um valor de contribuição 401 (k) tamanho único para todos. A melhor quantia para investir em um plano 401 (k) é o quanto você pode contribuir sem prejudicar suas outras metas e obrigações financeiras.
Por exemplo, se você puder ” Se você não pagar o aluguel ou reduzir a dívida do cartão de crédito, porque suas contribuições 401 (k) são muito altas, você pode estar colocando muito em sua conta de aposentadoria. Por outro lado, contribuindo com $ 19.500 por ano – o máximo permitido para o ano fiscal de 2021 ( $ 26.000 se você tiver 50 anos ou mais – maximiza seus retornos. Se seu empregador igualar suas contribuições, você terá ainda mais dinheiro trabalhando para você.
Muitas pessoas passam por várias mudanças em suas vidas em um ano. Você deve ajustar suas contribuições e o saldo do portfólio sempre que passar por uma mudança que afete suas finanças.
Trabalhe em suas finanças para determinar quanto você pode colocar em seu 401 (k) por mês. O valor que você calcula é chamado de porcentagem de adiamento. Revisitar esse valor a cada três meses é uma boa prática para garantir que você está contribuindo o máximo possível.
Avalie sua tolerância ao risco
O risco do investimento pode pode ser definido vagamente como a chance de perder dinheiro em um investimento. Você perde dinheiro em um ativo se ele perder valor de mercado. Por exemplo, se você comprou um fundo mútuo por US $ 100 e vale US $ 99 um ano depois, ele perdeu valor . No entanto, ele pode ganhar o dólar que perdeu e muito mais no próximo ano.
Este é o risco do investimento, e a tolerância ao risco é quanta perda você pode tolerar de um investimento antes você sente a necessidade de vendê-lo. Os investimentos são geralmente classificados como de risco baixo, médio ou alto, dependendo dos ativos dos quais são derivados. Eles também são classificados quanto ao risco por seu desempenho financeiro no passado em circunstâncias de mercado flutuantes.
É importante entender alguns princípios básicos de investimento antes de escolher seus investimentos 401 (k).
Os gerentes de plano criam planos 401 (k) de diferentes tipos de investimentos para dar a você opções de escolha. Um dos problemas comuns com esses planos é que muitas pessoas não sabem como identificar quais tipos ou estratégias de investimento são melhores para elas.
Existem algumas etapas novas 401 (k) os investidores podem fazer para ajudá-los a descobrir a melhor estratégia.Primeiro, estude os tipos de investimentos e aprenda o máximo possível da terminologia. Se seu empregador fornece assistência, treinamento ou informações sobre os tipos de ativos em um 401 (k), considere usá-los para se familiarizar com a forma como funcionam.
Em segundo lugar, conclua um questionário de tolerância ao risco, identificando um perfil de risco e sugerindo tipos de fundos mútuos e alocações de acordo.
Diversifique seu portfólio 401 (k)
Se você tiver investimentos , você tem um portfólio. Uma carteira é uma coleção de ativos que um investidor possui. Se você tiver três fundos mútuos, três ações e três títulos, terá nove investimentos em seu portfólio. Também é diversificado – composto por diferentes ativos – o que geralmente é aceito como um método de redução do risco de investimentos.
Existem vários tipos de estratégias de investimento. Escolha um que seja certo para você.
Você pode usar várias estratégias ao planejar a diversificação de seu portfólio – um exemplo é a técnica “100 menos idade”. Nesta técnica, a porcentagem de ações em sua carteira compõe o número que você obtém ao subtrair sua idade de 100. O restante deve ser composto de fundos mútuos, títulos ou outros investimentos.
Um exemplo dessa técnica é um homem de 40 anos configurando seu 401 (k) pela primeira vez. Seguindo essa teoria, sua carteira deve ser de 60% de ações, com os 40% restantes em fundos mútuos e títulos.
Manage Your 401 (k)
Depois de definir sua porcentagem de adiamento e selecionar seus investimentos, você pode continuar com seu trabalho e vida e deixar o 401 (k) fazer o seu trabalho. No entanto, existem algumas dicas de manutenção que você pode seguir.
Rebalancear seu portfólio
Se a pessoa de 40 anos usando a técnica de 100 menos idade rebalancear seu 401 (k), eles farão isso realocando as ações em mútuo fundos ou fundos em ações para atingir a porcentagem exigida pela técnica.
Você não deve precisar comprar e vender de seu 401 ( k) toda vez que o mercado de ações mergulhar ou subir. Avaliar sua tolerância ao risco e equilibrar seu portfólio desde o início deve evitar que você precise movimentar dinheiro para frente e para trás durante as flutuações do mercado.
Aumente a taxa de economia
Quando você receber um aumento, não se esqueça de dar também um aumento ao seu 401 (k). Por exemplo, se seu empregador lhe oferecer uma promoção e um aumento de 5%, você pode aumentar imediatamente o seu 401 ( k) adiamento em pelo menos 1%. Dessa forma, você ainda terá um aumento, mas também aumentará suas economias para a aposentadoria.
Evite retiradas prematuras
A maioria dos planos 401 (k) oferece uma opção de retirada de dificuldade e uma opção de empréstimo para retirar dinheiro do seu plano antes da aposentadoria (com certas limitações). Uma retirada pode custar 10% de penalidade de retirada antecipada sobre o dinheiro retirado antes dos 59 anos e meio. Se você tomar um empréstimo com o seu 401 (k), terá que pagá-lo com juros em um prazo especificado.
