Este artigo é de nossos amigos do LearnVest, um site líder de finanças pessoais.
Certamente acumulamos muito conhecimento ao longo dos anos cobrindo o sucesso do dinheiro – sejam as dezenas de histórias de sucesso do tipo “Eu saí da dívida” que apresentamos às dezenas de estudos que cobrimos vinculando a melhor tomada de decisões financeiras à mudança de comportamento.
Portanto, como é o mês da educação financeira, decidimos que não há melhor momento do que agora para reunir nossas 50 melhores dicas financeiras em uma leitura suculenta e superútil. Das melhores formas de fazer um orçamento a como aumentar seu potencial de ganhos como um profissional, essas pepitas de sabedoria financeira estão tão frescas quanto no dia em que foram publicadas.
As primeiras coisas primeiro: alguns princípios financeiros
Crie um calendário financeiro
Se você não confia em si mesmo para lembre-se de pagar seus impostos trimestrais ou periodicamente extrair um relatório de crédito, pense em definir lembretes de compromissos para essas tarefas importantes de dinheiro da mesma forma que faria com uma consulta anual ao médico ou ajuste do carro. Um bom lugar para começar? Nosso calendário financeiro definitivo.
Verifique sua taxa de juros
P: Qual empréstimo você deve pagar primeiro? R: Aquele com a maior taxa de juros. P: Qual conta poupança você deve abrir? R: Aquele com a melhor taxa de juros. P: Por que a dívida do cartão de crédito nos dá tanta dor de cabeça? R: A culpa é da taxa de juros composta. Resumindo: prestar atenção às taxas de juros ajudará a informar em quais compromissos de dívida ou poupança você deve se concentrar.
Rastreie seu patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido – a diferença entre seus ativos e dívidas – é o número geral que pode dizer onde você está financeiramente. Fique de olho nisso, e isso pode ajudar a mantê-lo informado sobre o progresso que está fazendo em direção às suas metas financeiras – ou avisá-lo se você estiver retrocedendo.
Como fazer um orçamento como um profissional
Defina um orçamento, período
Este é o ponto de partida para todas as outras metas da sua vida. Aqui está uma lista de verificação para construir um orçamento pessoal incrível.
Considere uma dieta totalmente em dinheiro
Se você está gastando constantemente demais, isso vai quebrar você fora dessa rotina. Não acredita em nós? A dieta do dinheiro mudou a vida dessas três pessoas. E quando esta mulher ficou toda em dinheiro, ela percebeu que não era tão assustador quanto ela pensava Realmente.
Faça um Minuto do Dinheiro Diário
Este vem direto da Fundadora e CEO da LearnVest, Alexa von Tobel, que jura em reservar um minuto a cada dia para verificar suas transações financeiras. Este ato de 60 segundos ajuda a identificar problemas imediatamente, acompanhar o progresso da meta e definir o tom de seus gastos pelo resto do dia!
Alocar pelo menos 20% da sua renda em direção às prioridades financeiras
Por prioridades, queremos dizer acumular economias de emergência, pagar dívidas e aumentar o preço da aposentadoria. Parece uma grande porcentagem? É por isso que adoramos esse número.
Orçamento de cerca de 30% de sua receita para gastos com estilo de vida
Isso inclui filmes, restaurantes e happy hours – basicamente, qualquer coisa que não cubra as necessidades básicas. Seguindo a regra dos 30%, você pode economizar e gastar dinheiro ao mesmo tempo.
Como se motivar dinheiro
Elabore um quadro de visão financeira
Você precisa de motivação para começar a adotar hábitos financeiros melhores e, se criar um quadro de visão, ele pode ajudar a lembrá-lo de manter o controle de suas metas financeiras .
Defina metas financeiras específicas
Use números e datas, não apenas palavras, para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro. Quanta dívida você deseja pagar – e quando? Quanto você deseja economizar e em que data?
Adote um mantra de gastos
Escolha uma frase positiva que funcione como um mini regra de ouro para como você gasta. Por exemplo, pergunte-se: “Isto é melhor do que Bali no próximo ano?” ou “Eu só cobro itens que custam $ 30 ou mais.”
Ame-se
Claro, pode parecer piegas, mas funciona. Pergunte a este autor, que pagou US $ 20.000 em dívidas depois de perceber que assumir o controle de suas finanças era uma forma de se valorizar.
Alcance metas de dinheiro do tamanho de uma mordida
Um estudo mostrou que quanto mais distante um gol parece, e quanto menos certeza estamos sobre quando isso acontecerá, maior será a probabilidade de desistirmos. Portanto, além de focar em grandes objetivos (digamos, comprar uma casa), vise também definir objetivos menores e de curto prazo ao longo do caminho que trarão resultados mais rápidos, como economizar algum dinheiro a cada semana para fazer uma viagem em seis meses .
Banir pensamentos sobre dinheiro tóxico
Olá, profecia autorrealizável! Se você se desesperar antes mesmo de começar (“Eu nunca vou pagar dívidas!”), Então você está se preparando para falhar. Portanto, não seja um fatalista e mude para mantras mais positivos.
Coloque suas finanças e corpo em forma
Um estudo mostrou que mais exercícios leva a um pagamento mais alto, porque você tende a ser mais produtivo depois de suar muito. Portanto, começar a correr pode ajudar a aumentar seu jogo financeiro. Além disso, todos os hábitos e disciplina associados a, digamos, correr maratonas também estão associados ao bom gerenciamento do seu dinheiro.
Aprenda a saborear
Saborear significa apreciar o que você tem agora, em vez de tentar ficar feliz adquirindo mais coisas.
Arranje um amigo do dinheiro
De acordo com Em um estudo, amigos com características semelhantes podem adquirir bons hábitos uns dos outros – e isso se aplica ao seu dinheiro também! Portanto, tente reunir vários amigos para almoços regulares de dinheiro, como esta mulher fez, pagando $ 35.000 de dívidas no processo.
Como aumentar seu potencial de ganhos
Ao negociar um salário, faça a empresa citar os números primeiro
Se você doar seu salário atual desde o início, não terá maneira de saber se você está jogando lowballing ou highball. Conseguir que um empregador em potencial atribua primeiro o nome significa que você pode aumentá-lo.
Você pode negociar mais do que apenas seu salário
Seu horário de trabalho, cargo oficial, licença maternidade e paternidade, tempo de férias e quais projetos nas quais você trabalhará podem ser todas as coisas que um futuro empregador pode estar disposto a negociar.
Não presuma que você não se qualifica para o desemprego
No auge da recente recessão, apenas metade das pessoas elegíveis para o desemprego se candidataram. Aprenda as regras do desemprego.
Faça discussões salariais no seu emprego atual sobre as necessidades da sua empresa
Seu empregador não se importa se você deseja mais dinheiro para uma casa maior – ela se preocupa em manter um bom funcionário. Portanto, ao negociar o pagamento ou pedir um aumento, enfatize o valor incrível que você traz para a empresa.
Como manter a dívida sob controle
Comece com pequenas dívidas para ajudá-lo a conquistar os grandes
Se você tem uma montanha de dívidas, estudos mostram que pagar as pequenas dívidas pode lhe dar confiança para enfrentar os maiores. Você sabe, como pagar um saldo modesto em um cartão de loja de departamentos antes de chegar ao cartão com o saldo maior. Claro, geralmente recomendamos retirar o cartão com a taxa de juros mais alta, mas às vezes vale a pena fazer um esforço psicológico.
Nunca assine um empréstimo
Se o mutuário – seu amigo, parente, outro significativo, quem quer que seja – perder os pagamentos, sua pontuação de crédito irá despencar, o credor pode ir atrás de você pelo dinheiro e provavelmente destruirá seu relacionamento . Além disso, se o banco está exigindo um fiador, o banco não confia na pessoa para fazer os pagamentos. Dica bônus para os pais: se você for solicitado a fiador de um empréstimo privado para seu estudante universitário, primeiro verifique se seu filho atingiu o limite máximo das opções de empréstimo federal, subsídio e bolsa de estudos.
Todo aluno deve preencher o FAFSA
Mesmo se você não achar que receberá ajuda, não custa nada preencher o formulário. Isso porque 1,3 milhão de alunos no ano passado perderam um Pell Grant – que não precisa ser devolvido! – porque eles não preencheram o formulário.
Sempre escolha empréstimos federais para estudantes em vez de empréstimos privados
Os empréstimos federais têm condições de pagamento flexíveis se seus sonhos de emprego não forem exatamente de acordo com o planejado depois da faculdade. Além disso, os empréstimos federais normalmente têm melhores taxas de juros. Portanto, seja esperto sobre os empréstimos que você toma e tente evitar esses outros grandes erros de empréstimos estudantis.
Se você estiver lutando com os pagamentos federais de empréstimos estudantis, investigue Opções de reembolso
Basta ligar para o seu credor e perguntar se ele oferece planos graduados, estendidos ou baseados em renda. Leia mais sobre essas opções aqui.
Opte por pagamentos de hipotecas abaixo de 28% de sua renda mensal
Essa é uma regra geral quando você está tentando descobrir quanta casa você pode pagar. Saiba mais sobre este número aqui. E então entregue-se ao voyeurismo e veja o que os outros casais podem pagar.
Como fazer compras inteligentes
Avalie as compras por custo por uso
Pode parecer mais financeiramente responsável comprar uma camisa da moda de $ 5 do que uma camisa básica de $ 30 – mas somente se você ignorar o fator de qualidade! Ao decidir se o brinquedo de última tecnologia, dispositivo de cozinha ou item de vestuário vale a pena, leve em consideração quantas vezes você o usará ou usará. Por falar nisso, você pode até considerar o custo por hora para experiências!
Gaste com experiências, não coisas
Investir seu dinheiro em compras como um concerto ou piquenique no parque – em vez de gastá-lo em objetos materiais caros – dá a você mais felicidade pelo seu dinheiro.A pesquisa diz que sim.
Shop Solo
Sempre peça a um amigo que declare: “Isso é tão fofo da sua parte! Você precisa entender! ” para tudo que você experimenta? Salve sua socialização para um passeio no parque, em vez de um passeio pelo shopping, e trate as compras com muita atenção.
Gaste em o você real, não o você imaginário
É fácil cair na armadilha de comprar para a pessoa que você deseja ser: chef, estilista profissional, triatleta.
Livre-se do cheque especial
Parece bom, mas na verdade é uma forma de os bancos tentarem você a gastar mais e cobrar uma taxa pelo privilégio. Saiba mais sobre o cheque especial e outros erros bancários a evitar.
Como economizar para a aposentadoria
Comece a economizar o quanto antes
Não na próxima semana. Não quando você receber um aumento. Não no próximo ano. Hoje. Porque o dinheiro que você coloca no seu fundo de aposentadoria agora terá mais tempo para crescer por meio do poder do crescimento composto.
Faça todo o possível para não sacar sua conta de aposentadoria antecipadamente
Mergulhando na sua aposentadoria fundos iniciais irão prejudicá-lo muitas vezes. Para começar, você está negando todo o trabalho árduo que fez até agora economizando e está impedindo que o dinheiro seja investido. Em segundo lugar, você será penalizado por uma retirada antecipada, e essas penalidades são geralmente muito pesadas. Por fim, você receberá uma fatura de impostos pelo dinheiro que sacar. Todos esses fatores tornam o saque antecipado o último recurso.
Dê dinheiro para ganhar dinheiro
A famosa partida 401 (k) é quando seu empregador contribui com dinheiro para sua conta de aposentadoria. Mas você só receberá essa contribuição se contribuir primeiro. É por isso que se chama jogo, entende?
Quando você aumentar, aumente suas economias para a aposentadoria também
Você sabe como sempre disse a si mesmo que economizaria mais quando você tem mais? Estamos chamando você para isso. Cada vez que você recebe um aumento no pagamento, a primeira coisa que você deve fazer é aumentar sua transferência automática para a poupança e aumentar suas contribuições para a aposentadoria. É apenas uma etapa em nossa lista de verificação para começar a economizar para a aposentadoria.
Como melhorar – e controlar – seu crédito
Revise seu relatório de crédito regularmente – e fique de olho em sua pontuação de crédito
Essa mulher aprendeu da maneira mais difícil que uma pontuação de crédito menos que estelar tem o potencial de custar caro milhares. Ela apenas verificou seu relatório de crédito, que parecia bom, mas não obteve sua pontuação de crédito real, o que conta uma história diferente.
Mantenha seu uso de crédito abaixo de 30 % do seu crédito total disponível
Também conhecida como taxa de utilização de crédito, você a calcula dividindo o valor total em todos os seus cartões de crédito pelo total de crédito disponível. E se você estiver usando mais de 30% de seu crédito disponível, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Se você tiver crédito ruim, obtenha um cartão de crédito garantido
Um cartão seguro ajuda a aumentar o crédito como um cartão normal, mas não permite que você gaste demais. E você não precisa de um bom crédito para obter um! Aqui está tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito garantidos.
Como obter o seguro adequado
Obtenha mais seguro de vida além da apólice da sua empresa
Isso ocorre porque a apólice básica do seu empregador costuma ser muito pequena. Não convencido? Leia como o seguro de vida extra salvou uma família.
Obtenha seguro para locatários
Ele, é claro, cobre roubos, vandalismo e desastres naturais, mas também pode cobrir coisas como contas médicas de pessoas que se machucam em sua casa, danos que você causa na casa de outra pessoa, aluguel se você tiver que ficar em outro lugar devido a danos causados ao seu apartamento – e até mesmo coisas roubadas de um depósito unidade. Nada mal por cerca de US $ 30 por mês!
Como se preparar para dias de chuva (financeiros)
Faça da poupança parte do seu orçamento mensal
Se você esperar para colocar dinheiro de lado para quando tiver consistentemente uma reserva de caixa disponível no final do mês, nunca terá dinheiro para guardar! Em vez disso, inclua economias mensais em seu orçamento agora. Leia mais sobre este e outros erros de grande economia – e como corrigi-los.
Mantenha suas economias fora de sua conta corrente
Aqui está um verdade universal: se você vir que tem dinheiro em sua conta corrente, você o gastará. Período. O caminho mais rápido para acumular economias começa com a abertura de uma conta poupança separada, então é menos possível gastar acidentalmente o dinheiro das férias em outra maratona de compras online tarde da noite.
Abra uma conta poupança em um banco diferente daquele onde você tem sua conta corrente
Se você mantiver ambas as contas no mesmo banco, é fácil transferir dinheiro de suas economias para sua conta. Muito fácil. Portanto, evite o problema – e essas outras armadilhas financeiras.
Depósito direto é (quase) mágico
Por que, você pergunta? Porque faz com que você sinta que o dinheiro que você transfere para suas economias todos os meses aparece do nada – embora você saiba muito bem que vem de seu salário. Se o dinheiro que você aloca para economizar nunca chega à sua conta corrente, você provavelmente não vai perdê-lo – e pode até ficar agradavelmente surpreso com o quanto sua conta cresce com o tempo. Descubra outras maneiras de começar seu fundo de emergência.
Considere mudar para uma cooperativa de crédito
As cooperativas de crédito não são adequadas para todos, mas eles podem ser o lugar certo para obter um melhor atendimento ao cliente, empréstimos mais gentis e melhores taxas de juros em suas contas de poupança.
Existem 5 tipos de emergências financeiras
Dica: um casamento não é um deles. Só invista em sua conta poupança de emergência se perder o emprego, se tiver uma emergência médica, se seu carro quebrar, se tiver despesas domésticas de emergência (como um telhado vazando) ou precisar viajar para um funeral. Caso contrário, se você não puder pagar, apenas diga não. Explicamos mais aqui.
Você pode economizar muito
É raro, mas possível. Se você tem mais de seis meses de economia em sua conta de emergência (nove meses se você for autônomo) e tem o suficiente para seus objetivos financeiros de curto prazo, comece a pensar em investir.
Como abordar os investimentos
Preste atenção às taxas
O as taxas que você paga em seus fundos, também chamadas de taxas de despesas, podem prejudicar seus retornos. Mesmo algo aparentemente tão baixo como uma taxa de 1% terá um custo a longo prazo. Nossa recomendação geral é manter os fundos de índice de baixo custo.
Reequilibre seu portfólio uma vez por ano
Não somos defensores do jogo mercado, mas você precisa dar uma olhada em sua conta de corretora de vez em quando para ter certeza de que suas alocações de investimento ainda correspondem a seus objetivos de investimento maiores. Veja como se reequilibrar.
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