Mam nadzieję, że będę prowadził blog dokumentujący podróże / życie w różnych miejscach jako samotna dojrzała kobieta. Ilekroć przebywam w Stanach Zjednoczonych, planuję wykonywać prace zapewniające niewielki dochód z ubezpieczeniem na pokrycie moich wydatków do momentu uzyskania uprawnień do Ubezpieczeń Społecznych. Ustalam budżet w wysokości 30 000 dolarów rocznie na pierwsze pięć lat mojej emerytury, co powinno dać mi mniej więcej rok na pracę, jeśli nie chcę płacić kary za wcześniejsze wycofanie.

Czy wystarczy mi przejść na emeryturę i żyć życiem, o jakim marzę?

Najlepsze,
SD

Drogi SD,

Gdy tylko przeczytałem twoje pytanie, wiedziałem, że będę chciał na nie odpowiedzieć, ponieważ toczy się zaciekła debata na temat tego, ile dokładnie ludzie muszą przejść na emeryturę. Pamiętasz, jak guru finansowy Suze Orman wyrzucił kwotę 5 milionów dolarów, a internet oszalał?

Bez względu na liczbę lub obliczenia, jedno jest jasne: stary benchmark o wartości 1 miliona dolarów nie zadziała dla wielu ludzi.

Oczywiście masz znacznie ponad 1 milion dolarów, ale masz też nadzieję, że dość wcześnie przejdziesz na emeryturę. Dlatego zwróciłem się do ekspertów, aby zastanowili się, czy „masz dość, aby przejść na emeryturę i żyć życiem, o jakim marzysz”.

Oto, co mi powiedzieli:

„Z matematycznego punktu widzenia tak, możesz żyć życiem, o jakim marzysz” – mówi Mitchell Hockenbury, certyfikowany planista finansowy w 1440 Financial Partners w Kansas City w stanie Missouri – ale z jednym zastrzeżeniem: „Mówię matematyka perspektywa, ponieważ życie nie zawsze jest takie czyste ”.

Więc matematyka może działać dla Ciebie, zakładając, między innymi, że mądrze zainwestowałeś swoje 401 (k) fundusze, zaoszczędziłeś że 150000 dolarów w bezpiecznym miejscu i według ekspertów może naprawdę przeżyć za około 30 000 dolarów rocznie.

Hockenbury przedstawia to następująco: 150 000 dolarów oszczędności może rzeczywiście dać pieniądze na życie za 30 000 dolarów rok przez pięć lat, tak jak sobie tego życzysz; kiedy to spędzisz, będziesz mieć 58 lat i będziesz mógł pracować przez rok, a potem zacząć bez kary wycofać się z 401 (k).

„Przypuszczalnie chcesz to robić, dopóki nie będziesz mógł skorzystać z ubezpieczenia społecznego, a następnie zmniejszyć kwotę, którą pobierasz z 401 (k). Powiedzmy, że 401 (k) utrzymuje obecną wartość 1,4 miliona dolarów (tylko dla zachowania ostrożności). Ogólna zasada jest taka, że możesz wyciągnąć 4% jako bezpieczną stopę wypłaty – to równa się 56 000 $ przed opodatkowaniem. Jeśli wyeliminujesz podatki, osiągniesz cel wydatków w wysokości 30 000 USD ”- wyjaśnia Hockenbury. „Więc matematyka działa, ale nie patrzymy na ryzyko ani zmiany stylu życia”.

Nawet jeśli wypłacisz 3% – co według Corbin Blackwell, doradcy finansowego w Betterment for Business, może być ostrożne, ponieważ Twoja emerytura może trwać dłużej niż 30 lat – matematyka może zadziałać. ”Jeśli zastosujesz jeszcze bardziej konserwatywny 3% wskaźnik wypłat, powinieneś być w stanie każdego roku bezpiecznie wypłacić 46 500 USD ze swojego gniazda emerytalnego w wysokości 1 500 000 USD. Powinno to wystarczyć (bez podatków), aby pokryć budżet na wydatki emerytalne w wysokości 30 000 USD rocznie. Gdy zaczną obowiązywać Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, będziesz mieć jeszcze więcej swobody. Na przykład, jeśli otrzymujesz średnie świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych w wysokości 18 036 USD rocznie, poczynając od 67 roku życia, ponad połowa Twoich wydatków będzie pokryta ze stałego dochodu ”, wyjaśnia, podsumowując:„ Chociaż trudno jest przewidzieć przyszłość, a wszyscy emerytura wygląda inaczej, masz solidną sytuację finansową. ”

Oczywiście, mimo że matematyka działa, życie może się nie udać również – i możesz potrzebować ponad 30 000 dolarów rocznie, aby przeżyć, zwłaszcza jeśli masz duży wydatek, który szkodzi Twojemu dochodowi.

Hockenbury mówi, że powinieneś pomyśleć o tych i innych pytaniach przy określaniu czy naprawdę możesz żyć takim życiem, na jakie liczysz: Czy jest ktoś, kogo mógłbyś potrzebować, aby wesprzeć? Jak możesz sobie pozwolić na takie rzeczy, jak wydarzenie związane z opieką długoterminową, ubezpieczenie zdrowotne lub problemy medyczne? roczne koszty utrzymania (na przykład czy obejmują wszystkie poprzednie rozważania) i czy ta kwota będzie działać nie tylko wtedy, gdy Ty podróżujesz, ale także po powrocie do Stanów, aby żyć? Ten przewodnik firmy inwestycyjnej BlackRock może pomóc Ci dowiedzieć się, ile naprawdę może kosztować życie na emeryturze, podkreślając wszystko, od podatków po kosztowne jednorazowe wydatki i bieżące rachunki. Ponadto powinieneś spotkać się z doradcą finansowym, aby upewnić się, że twoje fundusze są mądrze inwestowane i że nie ma innych problemów, które przeoczyłeś, i które powinieneś wziąć pod uwagę.

Podsumowanie: ustalenie, czy masz wystarczająco przejście na emeryturę wymaga znacznie bardziej dogłębnego procesu niż zwykłe przeglądanie liczb. Zatrudnij profesjonalistę, który przeprowadzi cię przez to, a jeśli masz wątpliwości, oszczędzaj.Jak powiedział mi kiedyś certyfikowany planista finansowy Bobbi Rebell: „Nikt nigdy nie narzekał, że na emeryturze ma za dużo pieniędzy”.

Czytaj dalej: Mam 69 lat, jestem wart 5 milionów dolarów i chcę świetnej opieki zdrowotnej i dobrego klimatu, i odmawiam przeprowadzki do Kalifornii – gdzie powinienem przejść na emeryturę?

Dodatkowo: Przechodzę na emeryturę w wieku 62 lat z 1,2 miliona dolarów i chcę mieszkać w przystępnym, bezpiecznym miejscu w pobliżu plaży – gdzie mam szukać?