HDHP z HSA: kompensacja bieżących kosztów z kontem oszczędnościowym zdrowia

Wysoko odliczalny plan zdrowotny (HDHP) ma niskie składki, ale wyższe bezpośrednie koszty bieżące. Pracodawcy często łączą HDHP z Health Savings Account (HSA) finansowanym w celu pokrycia części lub całości odliczenia. Możesz także wpłacić dolary przed opodatkowaniem na swoje konto, aby pokryć wydatki medyczne, oszczędzając około 30%. I pamiętaj, w zależności od Twojego wieku, usługi takie jak mammografia, kolonoskopia, coroczne wizytacje studni i szczepienia mogą być objęte bezpłatnymi opłatami, nawet jeśli nie osiągnąłeś swojego udziału własnego. Dowiedz się więcej o opiece profilaktycznej.

HDHP może być HMO, POS, PPO lub EPO. Osoby, które radzą sobie ze stanem zdrowia, ale nie mogą sobie pozwolić na wyższe miesięczne składki, mogą stwierdzić, że HDHP oszczędza im pieniądze na dłuższą metę.

Myron jest 60-letnim redaktorem książek w Filadelfii. On i jego wieloletni chłopak Joseph, którzy mają oddzielne domy, uwielbiają podróżować. Ale ostatnio problemy zdrowotne Myrona, od wysokiego ciśnienia krwi po osłabione nerki, spowolniły go. Myron jest zdeterminowany, aby wszystko wrócić na właściwe tory – a to oznacza nadążanie za regularnymi wizytami lekarskimi. Mając to na uwadze, przełącza się na HDHP.

Ponieważ Myron często odwiedza swoich lekarzy i ma wiele testów, może pokryć swoje 3000 $ odliczenia szybko. Potem zapłaci tylko część kosztów – zwanych „współubezpieczeniem” – za usługi zdrowotne. Myron nie ma nic przeciwko płaceniu wyższych opłat z góry; przeważnie pozostaje w sieci, więc płaci obniżoną stawkę. Ponadto jego pracodawca co roku wpłaca 1000 USD do HSA, do którego Myron również wpłaca pieniądze przed opodatkowaniem z wypłaty. HSA pomaga opłacić rachunki medyczne. Myron jest przekonany, że on i Joseph wkrótce planują kolejną podróż.