Ogólnie rzecz biorąc, płatność za jedną kartę kredytową inną kartą kredytową jest technicznie niemożliwa. Istnieje kilka obejść tego problemu, które wymagają korzystania z transakcji zaliczkowych, chociaż są one niekorzystne finansowo dla konsumentów i prowadzą do Twój ogólny wzrost zadłużenia. W większości przypadków spowoduje to, że Twoje rachunki będą trudniejsze do spłacenia. Konsumenci mogą skorzystać z czegoś, co nazywa się przelewem salda. Obejmuje to przeniesienie zadłużenia z jednej karty kredytowej na drugą i jest znacznie tańszą opcją.

• Płacenie za jedną kartę drugą kartą
  • Dlaczego to zły pomysł
• Lepsza alternatywa: przeniesienie salda z jednego kredytu do drugiego

Płacenie za jedną kartę inną kartą

Istnieją dwa alternatywne sposoby efektywnego opłacenia rachunku inną kartą kredytową: za pomocą zaliczki gotówkowej lub czeku wygodnego. Jak zbadamy w następnej sekcji, żadne rozwiązanie nie jest idealne. Większość wydawców kart kredytowych nie pozwala swoim klientom na zwykłe wprowadzenie numeru innej karty kredytowej w celu opłacenia rachunku. Dlatego są to pośrednie sposoby opłacenia karty kredytowej inną kartą.

Zaliczki gotówkowe. Możesz użyć swojej karty kredytowej, aby wypłacić pieniądze w bankomacie, które następnie możesz wykorzystać do opłacenia rachunku karty kredytowej. Ta praktyka jest powszechnie nazywana pożyczką gotówkową. Ta specjalna transakcja podlega innym zasadom niż w przypadku zwykłego zakupu. Przede wszystkim zaliczki gotówkowe podlegają zupełnie innemu limitowi. Na przykład możesz mieć limit kredytowy w wysokości 11 000 USD i limit zaliczki w wysokości zaledwie 3000 USD. Wpłynie to na Twoją zdolność do spłaty wszelkich zaległych rachunków z karty kredytowej, ponieważ musisz pamiętać o tym pułapie. Zaliczki wiążą się z dodatkowymi opłatami i całkowicie różnymi stopami procentowymi. W następnej sekcji omówimy te opłaty i wyjaśnimy, dlaczego zaliczki gotówkowe stają się zepsutym interesem.

Czeki wygodne. Możesz poprosić wystawcę karty kredytowej o przesłanie Ci tak zwanego czeku wygodnego, którego możesz następnie użyć do spłaty rachunku karty kredytowej. Wyglądają jak zwykły czek i można je zdeponować na koncie czekowym lub oszczędnościowym. Pod każdym względem, gdy czek zostanie rozliczony, transakcja jest traktowana jak zaliczka gotówkowa, więc mechanizmy nie różnią się od tych, które opisaliśmy powyżej. Jedyną zaletą korzystania z czeku wygodnego zamiast tradycyjnej zaliczki gotówkowej jest to, że nie musisz płacić dodatkowych opłat za bankomat. Jednak nadal obowiązują wszystkie inne opłaty z tytułu zaliczek gotówkowych i stopy procentowe.

Dlaczego to zły pomysł

Płacenie za kartę kredytową inną kartą kredytową jest nierozsądne, ponieważ odejdzie z wysokimi opłatami i odsetkami.

Po pierwsze, niezależnie od tego, czy wypłacasz pieniądze w bankomacie, czy realizujesz czek, od razu zostaniesz obciążony zaliczką gotówkową. Opłata ta jest proporcjonalna do wypłacanych pieniędzy – zwykle około 5% całkowitej kwoty. Na przykład, jeśli weźmiesz 2000 USD, aby spłacić rachunek karty kredytowej o wartości 2000 USD, zostaniesz obciążony dodatkowymi 100 USD, które będziesz musiał ostatecznie spłacić. Oznacza to, że przechodzisz z zadłużenia 2000 USD do 2100 USD.

Jednak rzeczywistym ryzykiem finansowym związanym z zaliczkami gotówkowymi jest ich wysokie oprocentowanie. Masz prawie gwarancję, że po wykupieniu jednej wypłaty zapłacisz wyższe odsetki niż kwota APR, którą płaciłeś za poprzednie saldo należności. Średnie oprocentowanie kart kredytowych wynosi około 14%. Średni APR zaliczki gotówkowej wynosi aż 25% – ponad 10 punktów więcej.

Dlatego jeśli korzystasz z tradycyjnej zaliczki gotówkowej lub czeku wygodnego, nie tylko zapłacisz wysoką opłatę z góry. , ale najprawdopodobniej będziesz refinansować swój dług przy wyższym oprocentowaniu.

Lepsza alternatywa: przenieś saldo z jednego kredytu na inny

Zamiast płacić jedną kartę kredytową drugą, powinieneś przenieść swoje salda między dwiema kartami. Chociaż może to brzmieć jak semantyka, istnieją różnice między płaceniem za kartę inną kartą a wykonywaniem czegoś, co nazywa się przelewem salda. To drugie jest bardziej oficjalnym sposobem przenoszenia długu z jednej karty na drugą i, w przeciwieństwie do metod, które wyjaśniliśmy powyżej, może być korzystne dla osób zadłużonych.

Aby to zrobić, musisz się skontaktować Twój obecny wystawca karty – ten, do którego chcesz przenieść wszystkie salda. Następnie musisz podać im wszystkie dane swojej karty, takie jak numer konta, a oni zajmą się resztą. Jeśli otrzymasz specjalną kartę kredytową do przeniesienia salda, możesz nawet otrzymać promocyjną RRSO 0% od salda, które przeniosłeś . Jest to zalecany sposób działania.

Mimo że przelewy salda wiążą się z opłatą z góry, ich niższe stopy procentowe sprawiają, że jest to opłacalne posunięcie finansowe. W przeciwieństwie do zaliczek gotówkowych, bieżąca RRSO z transferu salda ma tendencję do być bardziej zgodne ze standardowymi RRSO dla zakupów, a nie tak wysokie, jak odsetki naliczane od zaliczek gotówkowych.Możesz użyć poniższego narzędzia, aby oszacować swoje całkowite oszczędności wynikające z hipotetycznego przeniesienia salda. Po prostu wprowadź dane swojej aktualnej karty kredytowej i ile otrzymasz promocyjnej RRSO w wysokości 0%.

Wiedz, że transfery salda często mają kilka ograniczeń. Najważniejszym ograniczeniem jest to, że przez większość czasu nie można przenosić salda między dwiema kartami w tym samym banku. Oznacza to, że jeśli masz dwie karty, jedynym sposobem, w jaki możesz użyć jednej, aby zapłacić za drugą, jest skorzystanie z zaliczki gotówkowej, jak nakreśliliśmy na początku tego przewodnika.

Ponadto przelewy salda są zwykle ograniczony do 15 000 USD. Nawet jeśli Twój limit kredytowy jest większy, większość banków nie przetworzy przelewu większego niż ta kwota.