Wybór odpowiedniej opcji opieki nad starszą ukochaną osobą może być jedną z najtrudniejszych decyzji w życiu człowieka. Każda przeprowadzka jest stresująca, a przeniesienie ukochanej osoby do mieszkania z pomocą lub innej społeczności opieki nad osobami starszymi często wiąże się z opuszczeniem miejsca zamieszkania, które nazywali domem na wiele lat. Jeśli podejmujesz decyzję w imieniu rodzica, możesz nawet pożegnać się z własnym domem dziecka.
Aby przejście z prywatnego miejsca zamieszkania do placówki opieki było jak najbardziej płynne, najlepiej przejść do procesu decyzyjnego z perspektywy wiedzy. Taki jest cel tego przewodnika: dostarczenie informacji potrzebnych do podjęcia świadomej decyzji i znalezienia opcji opieki odpowiedniej dla Ciebie i Twojej ukochanej osoby.
Jeśli czytasz ten przewodnik, prawdopodobnie już rozważasz potencjalne korzyści żyjącej społeczności z pomocą w porównaniu z innymi opcjami. Na Twoją decyzję wpłynie szereg czynników, w tym między innymi koszty i poziom wymaganej opieki. Ten przewodnik pomoże ci odpowiedzieć na kilka kluczowych pytań, które pojawią się w procesie decyzyjnym, w tym korzyści i potencjalne wady życia z pomocą, koszty życia wspieranego i sposoby płacenia za mieszkanie wspomagane.
Przegląd życia wspomaganego
Mieszkanie z opieką to rodzaj stacjonarnej opieki dla seniorów, która koncentruje się na zapewnieniu mieszkańcom usług opieki osobistej. Usługi opieki osobistej obejmują przygotowywanie posiłków, sprzątanie i pomoc w wykonywaniu codziennych czynności (ADL), takich jak kąpiel, jedzenie i ubieranie się. Wiele domów opieki (ALF) oferuje również usługi związane ze stylem życia, takie jak transport, zaplanowane zajęcia i imprezy, a także udogodnienia na miejscu, takie jak salon i fryzjer.
ALF są dobre dla seniorów, którzy potrzebują pomocy przy ich codzienne zadania lub przewidują, że będą potrzebować takiej pomocy w najbliższej przyszłości, ale nie potrzebują spójnej opieki medycznej na wysokim poziomie. Jednym z atrakcyjnych aspektów ALF jest to, że mieszkańcy mają dostęp do takiej pomocy, jakiej potrzebują, lub tak małej, jak potrzebują, co pozwala im zachować dużą część swojej niezależności i autonomii. Personel jest zawsze na miejscu 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, aby zapewnić, że pomoc jest łatwo dostępna dla mieszkańców i pomóc w każdej nagłej sytuacji.
Zalety i wady społeczności żyjących z pomocą
Mieszkające z opieką społeczności są atrakcyjną opcją dla seniorów, którzy nie wymagają całodobowej opieki zdrowotnej, ale potrzebują regularnej opieki osobistej. Chociaż ALF są dobrą opcją dla wielu starszych osób dorosłych, mogą nie być odpowiednie dla twoich osobistych potrzeb lub preferencji. Poniżej wyjaśniamy niektóre zalety i wady wyboru tego typu wspólnoty mieszkaniowej.
Korzyści ze społeczności osób mieszkających z pomocą.
- Niezależność: podczas gdy opiekunowie są dostępni dla mieszkańcy przez całą dobę, mieszkańcy mogą żyć tak niezależnie, jak chcą. Nawet jeśli senior potrzebuje codziennej pomocy z niektórymi ADL, może zachować niezależność w innych dziedzinach życia.
- Pomoc w nagłych wypadkach: społeczności żyjące z pomocą nie zapewniają regularnej, wysokiego poziomu opieki medycznej. Jednak personel jest zawsze na miejscu, aby pomóc mieszkańcom w nagłych przypadkach, w tym w nagłych przypadkach medycznych. W zależności od społeczności, może być miejscowy lekarz lub pielęgniarka, którzy mogą pomóc na miejscu, lub personel może przenieść mieszkańców do najbliższej placówki medycznej.
- Bezpieczeństwo: mieszkańcy ALF są bezpieczni w bezpiecznym środowisku z kontrolowanym dostępem. Ryzyko włamania lub rabunku jest bardzo małe, zwłaszcza w porównaniu z domem prywatnym.
- Socjalizacja: dalsze życie we własnym domu może stać się dość samotne i izolujące dla starszych. We wspieranej społeczności żyjącej nie brakuje okazji do przyjaźni i interakcji społecznych. Wiele z nich oferuje regularne, zorganizowane zajęcia grupowe, a także programy odnowy biologicznej i ćwiczeń. Niektóre mają nawet biblioteki i kaplice na miejscu, w których seniorzy mogą łączyć wspólne zainteresowania.
- Prostota: ALF oferują bezobsługowy styl życia, upraszczając codzienne życie mieszkańców. Personel zajmuje się sprzątaniem, przygotowywaniem posiłków oraz konserwacją wnętrz i na zewnątrz, dzięki czemu mieszkańcy mogą cieszyć się złotymi latami bez martwienia się o prace domowe.
Możliwe wady społeczności żyjących z pomocą.
- Koszt: W przeciwieństwie do domów opieki, ALF zwykle nie są pokrywane przez Medicare. Chociaż istnieją inne opcje pomocy finansowej (wyjaśnione bardziej szczegółowo poniżej), koszty społeczności mieszkających z pomocą mogą być zbyt wysokie dla niektórych seniorów i ich rodzin ze względu na brak ubezpieczenia Medicare. Domy opieki i czasami opieka domowa są objęte Medicare.
- Poziom opieki: jeśli senior ma większe potrzeby medyczne, mieszkanie z opieką może okazać się niewystarczające pod względem oferowanych usług. Jeśli Ty lub Twój ukochany jesteście bardzo chorzy, mają znacznie ograniczoną sprawność ruchową lub demencję, będą lepiej nadawać się do domu opieki lub wyspecjalizowanej placówki opieki nad pamięcią.
- Zmiana środowiska: społeczności żyjące z pomocą wysoki poziom prywatności i niezależności, ale to wciąż mniej niż prywatna rezydencja. Przeprowadzka do placówki opiekuńczej może być trudnym dostosowaniem dla niektórych seniorów, szczególnie tych, którzy są przyzwyczajeni do mieszkania samotnie.
Koszt utrzymania wspomaganego
W Stanach Zjednoczonych koszty utrzymania wspomaganego wynoszą średnio 4300 USD miesięcznie, zgodnie z ankietą dotyczącą kosztów opieki finansowej Genworth 2020. Należy pamiętać, że jest to średnia krajowa, a koszty w różnych stanach i miastach znacznie się różnią. Na przykład w Massachusetts średni koszt życia wspomaganego znacznie przewyższa średnią krajową i wynosi 6085 USD miesięcznie. Na obszarach, gdzie koszty utrzymania są niższe, wydatki na życie wspomagane są również niższe. Na przykład średni miesięczny koszt życia z opieką w Alabamie wynosi 3150 USD, oszczędzając mieszkańcom tego stanu ponad 12 000 USD rocznie w porównaniu ze średnią krajową.
Koszty utrzymania mogą się różnić nawet w obrębie tego samego miasta ze względu na udogodnienia oferując różne udogodnienia i usługi związane ze stylem życia. Luksusowa społeczność z dodatkowymi udogodnieniami, takimi jak spa, korty tenisowe lub konsjerż, będzie kosztować znacznie więcej niż społeczność oferująca bardziej podstawowe udogodnienia, nawet jeśli znajdują się w tym samym obszarze. Konieczne jest, aby przyszli mieszkańcy i ich rodziny zapytali każdego ALF, którego rozważają, o informacje o cenach, zamiast zakładać, że koszty wszystkich społeczności będą porównywalne ze średnią dla obszaru.
Ważne jest również, aby zapytać każdy obiekt o jego strukturę cenową. Wiele ALF pobiera jedną, pełną opłatę miesięczną. Inni mogą pobierać standardową opłatę za pokój i wyżywienie, ale rozliczają mieszkańców i ich rodziny za usługi na podstawie ich wykorzystania. W tym drugim przypadku trudniej jest przewidzieć miesięczne i roczne koszty, więc jeśli masz ustalony budżet, korzystne może być wybranie społeczności o bardziej ustandaryzowanej strukturze cenowej.
Koszt życia wspomaganego a koszt innych rodzajów opieki nad osobami starszymi
Dla seniorów, którzy potrzebują codziennej pomocy przy ADL, mieszkanie z opieką może być najbardziej ekonomiczną opcją opieki nad osobami starszymi. Opieka domowa i domowa opieka zdrowotna mogą wydawać się tańsze, ale zazwyczaj są naliczane co godzinę, więc koszt rośnie wraz z ilością opieki. Przy konsekwentnym stosowaniu koszt opieki domowej jest dość wysoki. Za 70 godzin opieki tygodniowo opieka w domu kosztuje średnio 7129 USD miesięcznie, a domowa opieka zdrowotna średnio 7280 USD.
Obie są nadal tańsze niż domy opieki, które kosztują średnio 7756 USD za wspólny pokój i 8821 $ za prywatny pokój. Opieka dzienna dla dorosłych jest stosunkowo niedroga, a jej średni koszt wynosi 1630 USD miesięcznie, ale poziom opieki jest znacznie niższy niż w przypadku innych opcji opieki nad osobami starszymi. Mieszkanie z opieką może ostatecznie być najlepszą wartością dla seniorów, którzy chcą mieć pewność, że pomoc dostępna jest 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Jak zapłacić za mieszkanie ze wspomaganiem
Wiele starszych osób dorosłych i ich rodzin nie jest w stanie całkowicie opłacić mieszkania z pomocą kieszonkowego, a większość z nich jest zaskoczona, gdy dowiaduje się, że Medicare nie obejmuje usług opieki. Istnieje kilka alternatywnych opcji pomocy finansowej w zakresie życia wspieranego, z których niektóre z najczęściej spotykanych wyjaśnimy poniżej. Pamiętaj, że nie wszystkie te opcje są dostępne dla wszystkich. Jednak większość seniorów o niskich dochodach będzie kwalifikować się do co najmniej jednego z poniższych programów.
Medicaid
Medicaid to wspólny program federalny i stanowy który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne Amerykanom o niskich dochodach, w tym milionom osób starszych. Każdy stan zarządza własnym programem Medicaid w ramach wytycznych federalnych, co prowadzi do pewnych różnic w kwalifikowalności i zasięgu między różnymi stanami. Chociaż Medicaid zazwyczaj nie pokrywa 100% kosztów życia wspieranego, pokrywa pewną część wydatków na życie wspierane w prawie każdym stanie.
Jeśli usługi w zakresie życia wspomaganego nie są objęte standardowym programem Medicaid stanowym, może istnieć program zwolnienia z Medicaid, który to robi. Zwolnienia z Medicaid to programy, które rozszerzają zakres ubezpieczenia Medicaid na dodatkowe produkty, usługi i opiekę, które nie są częścią oryginalnego programu.1915 (c) Zwolnienia z ubezpieczenia Medicaid, znane również jako Home & Community-Based Services (HCBS), rozszerzenie zakresu, aby umożliwić seniorom uzyskanie długoterminowej opieki w ich preferowanym środowisku, takim jak ALF, zamiast konieczności opuszczania domu opieki ze względu na koszty. Wszyscy seniorzy, którzy kwalifikują się do Medicaid, również kwalifikują się do zwolnień w swoim stanie, ale zwolnienia nie są uprawnionymi świadczeniami, co oznacza, że może istnieć lista oczekujących na dostęp do świadczeń.
Świadczenia dla weteranów
Weterani i małżonkowie weteranów mogą kwalifikować się do otrzymania pomocy z Departamentu Spraw Weteranów (VA). Chociaż VA nie płaci bezpośrednio za pokój i wyżywienie weterana, oferuje korzyści finansowe, które odbiorcy mogą wykorzystać na pokrycie niektórych kosztów życia w domu opieki. Najważniejszym z tych programów jest zasiłek w postaci pomocy & dotyczący frekwencji (A & A). A & A to miesięczna płatność uzależniona od potrzeb, którą niektórzy weterani otrzymują oprócz standardowej emerytury VA. Przeznaczone dla weteranów wymagających opieki długoterminowej, miesięczne świadczenie A & A & A może być wykorzystane na pokrycie kosztów życia wspieranego.
Aby kwalifikować się w przypadku świadczeń A & A, weteran musi spełniać przynajmniej jedno z poniższych kryteriów:
- Potrzebujesz pomocy w wykonywaniu codziennych czynności (ADL), takich jak kąpanie się, ubieranie, jedzenie lub dopasowywanie protez.
- leżenie w łóżku
- przebywanie w domu opieki z powodu upośledzenia umysłowego lub fizycznego
- mają poważne upośledzenie wzroku, z korekta o 5/200 lub mniej w obu oczach lub koncentryczne skurcze pola widzenia do 5 stopni lub mniej.
Kwalifikowalność jest różna, ale korzyści mogą być znaczące. Skontaktuj się z lokalnym biurem ds. Weteranów lub starszym ekspertem prawnym, aby ustalić, czy Ty lub Twoja bliska osoba kwalifikuje się do tego.
Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej
Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej (LTCI) może być podstępnym. Chociaż wydaje się, że jest to naturalne zabezpieczenie przed przyszłą możliwością zachorowania lub niepełnosprawności, tak jak Medicaid, ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej nie jest uniwersalną odpowiedzią na opłacenie życia wspomaganego. Składki są wysokie, a zakres ubezpieczenia zależy od polisy. Na przykład polityka „tylko w placówce” obejmuje opiekę w licencjonowanej placówce mieszkalnej z opieką lub w wyspecjalizowanej placówce opiekuńczej, ale nie w placówce nielicencjonowanej lub we własnym domu. W prawie wszystkich przypadkach firma LTCI będzie wymagać od beneficjenta potrzebują pomocy z co najmniej dwoma ADL, zanim zaczną płacić za usługi mieszkaniowe z opieką.
Ponadto większość polis LTCI ma maksymalny wiek wystawienia, co oznacza, że osoby powyżej określonego wieku lub nie mogą się zarejestrować W związku z tym seniorzy nie są w stanie wykupić polisy, gdy pojawia się potrzeba mieszkania z pomocą; LTCI przyniesie korzyści tylko tym, którzy wykupili polisę kilka lat wcześniej. W przypadku osób, które mają wcześniej istniejącą polisę, jest prawdopodobne, że przynajmniej niektóre koszty utrzymania są pokrywane, ale przed podpisaniem umowy o przeniesienie do ALF należy sprawdzić u ubezpieczyciela warunki i kwoty świadczeń.
Reverse Mortgages
A odwrócona hipoteka to pożyczka zaciągnięta na wartość domu, zasadniczo zamiana części kapitału własnego w fundusze płynne. Odwrócone kredyty hipoteczne mogą pomóc wypełnić lukę finansową dla seniorów, którzy przenoszą się z domu, którego są właścicielami do ALF, i pozwolić seniorom na dostęp do części kapitału własnego domu bez konieczności pośpiechu i szybkiej sprzedaży domu w celu sfinansowania życia wspieranego. Pożyczki muszą być spłacane wraz z odsetkami w określonym przedziale czasowym od przeniesienia się właścicieli domów do społeczności mieszkającej z pomocą.
Ubezpieczenie na życie
Seniorzy, którzy posiadają istniejące polisy na życie mają możliwość wcześniejszego „spieniężenia” swojej polisy i wykorzystania środków na opłacenie opieki długoterminowej. Niektórzy seniorzy mogą to zrobić, jeśli uważają, że w ostatecznym rozrachunku większe korzyści dla nich i ich rodzin przyniosą im wykorzystanie funduszy na opłacenie pomagali żyć w chwili obecnej, zamiast czekać, aż ich spadkobiercy otrzymają świadczenie z tytułu śmierci z polisy po przejściu ubezpieczającego. Niektóre polisy obejmują przyspieszony świadczenie z tytułu śmierci (ADB), które umożliwia posiadaczom polis otrzymanie zaliczki wolnej od podatku na świadczenie ubezpieczeniowe żywy. Mogą istnieć ograniczenia co do wartości polisy, do której można uzyskać dostęp jako ADB. Na przykład niektóre polisy ograniczają miesięczne ADB do 2-3% całkowitej kwoty świadczenia.
Inną opcją jest ugoda na życie W przypadku rozliczenia na życie polisa na życie er sprzedaje swoją polisę firmie zewnętrznej. Z kolei kupujący (grupa zewnętrzna) płaci ryczałt, który możesz wykorzystać na opłacenie opieki długoterminowej. Kwota rozliczenia nie będzie tak duża, jak świadczenie z tytułu śmierci z polisy, więc należy rozważyć, czy wcześniejszy dostęp do świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie jest właściwym wyborem na dłuższą metę.
