Ten artykuł pochodzi od naszych przyjaciół z LearnVest, wiodącej witryny poświęconej finansom osobistym.
Z pewnością zgromadziliśmy przez lata bogatą wiedzę, obejmującą bicie pieniędzy – czy to dziesiątki historii sukcesu „Wyszedłem z długów”, które zamieściliśmy w dziesiątkach artykułów psychologicznych badania, które omówiliśmy, łączenie lepszego podejmowania decyzji finansowych ze zmianą zachowania.
Biorąc pod uwagę, że jest to Miesiąc znajomości finansów, zdecydowaliśmy, że nie ma lepszego czasu niż teraz, aby podsumować 50 najlepszych wskazówek dotyczących pieniędzy w jedną soczystą, niezwykle pomocną lekturę. Od najlepszych sposobów budżetowania po to, jak zwiększyć swój potencjał zarobkowy jak profesjonalista – te samorodki wiedzy finansowej są tak świeże, jak w dniu ich publikacji.
Najpierw najważniejsze: kilka podstaw finansowych
Utwórz kalendarz finansowy
Jeśli sobie nie ufasz pamiętaj, aby płacić kwartalne podatki lub okresowo sporządzać raport kredytowy, pomyśl o ustawianiu przypomnień o spotkaniach z tymi ważnymi zadaniami finansowymi w taki sam sposób, jak coroczna wizyta lekarska lub przegląd samochodu. Dobre miejsce na rozpoczęcie? Nasz ostateczny kalendarz finansowy.
Sprawdź swoją stopę procentową
P: Którą pożyczkę powinieneś spłacić jako pierwszą? O: Ten z najwyższą stopą procentową. P: Które konto oszczędnościowe należy otworzyć? O: Ten z najlepszą stopą procentową. P: Dlaczego zadłużenie na karcie kredytowej przyprawia nas o taki ból głowy? O: Zrzuć to na składaną stopę procentową. Konkluzja: Zwracanie uwagi na stopy procentowe pomoże określić, na których zadłużeniu lub zobowiązaniach oszczędnościowych należy się skupić.
Śledź swoją wartość netto
Twoja wartość netto – różnica między twoimi aktywami a długiem – to ogólna liczba, która może ci powiedzieć, na jakim etapie jesteś finansowo. Miej go na oku, a może on pomóc w informowaniu Cię o postępach w realizacji celów finansowych – lub ostrzec, jeśli się cofasz.
Jak budżetować jak zawodowiec
Ustal budżet, okres
To jest punkt wyjścia dla każdego innego celu w twoim życiu. Oto lista kontrolna dotycząca budowania budżetu osobistego typu knockout.
Rozważ dietę całkowicie gotówkową
Jeśli konsekwentnie wydajesz nadmierne wydatki, to się zepsuje jesteś z tej rutyny. Nie wierzysz nam? Dieta gotówkowa zmieniła życie tych trzech osób. A kiedy ta kobieta poszła na całość, zdała sobie sprawę, że to nie było tak przerażające, jak myślała. Naprawdę.
Weź codzienną minutę na pieniądze
Ta pochodzi bezpośrednio od założycielki i dyrektora generalnego LearnVest, Alexy von Tobel, która przysięga, odkładając jedną minutę każdego dnia, aby sprawdzić swoje transakcje finansowe. Ta 60-sekundowa czynność pomaga natychmiast zidentyfikować problemy, śledzić postępy w realizacji celów – i ustawić ton wydatków na resztę dnia!
Przydziel co najmniej 20% dochodu w kierunku priorytetów finansowych
Przez priorytety rozumiemy gromadzenie awaryjnych oszczędności, spłatę długów i wypełnianie jaja emerytalnego. Wydaje się, że to duży procent? Oto dlaczego uwielbiamy tę liczbę.
Budżet Około 30% Twojego dochodu na wydatki związane ze stylem życia
Obejmuje to filmy, restauracje i happy hours – w zasadzie wszystko, co nie obejmuje podstawowych potrzeb. Przestrzegając zasady 30%, możesz oszczędzać i szaleć w tym samym czasie.
Jak zmotywować pieniądze
Przygotuj tablicę wizji finansowej
Potrzebujesz motywacji, aby zacząć przyjmować lepsze nawyki finansowe, a jeśli stworzysz tablicę wizji, może ona przypomnieć Ci o śledzeniu celów finansowych .
Określ konkretne cele finansowe
Użyj liczb i dat, a nie tylko słów, aby opisać, co chcesz osiągnąć za pomocą swoich pieniędzy. Ile długu chcesz spłacić – i kiedy? Ile chcesz zaoszczędzić i do jakiego dnia?
Przyjmij mantrę wydatków
Wybierz pozytywne zdanie, które zachowuje się jak mini praktyczna zasada dotycząca tego, jak wydajesz. Na przykład zadaj sobie pytanie: „Czy w przyszłym roku będzie lepiej niż na Bali?” lub „Naliczam tylko przedmioty o wartości co najmniej 30 USD”.
Kochaj siebie
Jasne, może zabrzmieć banalnie, ale działa. Wystarczy zapytać tego autora, który spłacił 20 000 dolarów długu po tym, jak zdała sobie sprawę, że przejęcie kontroli nad swoimi finansami było sposobem na wycenę siebie.
Cele pieniężne wielkości kęsa
Jedno badanie wykazało, że im dalej wydaje się cel i im mniej jesteśmy pewni, kiedy to nastąpi, tym większe prawdopodobieństwo, że się poddamy. Dlatego oprócz skupiania się na dużych celach (powiedzmy, kupnie domu), postaraj się także wyznaczyć po drodze mniejsze, krótkoterminowe cele, które przyniosą szybsze rezultaty – takie jak oszczędzanie co tydzień pieniędzy, aby wybrać się na wycieczkę za sześć miesięcy .
Pozbądź się myśli o toksycznych pieniądzach
Witaj, samospełniająca się przepowiednia! Jeśli zdenerwujesz się, zanim jeszcze zaczniesz („Nigdy nie spłacę długu!”), Wtedy wystawiasz się na porażkę. Więc nie bądź fatalistą i przejdź do bardziej pozytywnych mantr.
Zdobądź swoje finanse – i ciało – w dobrej formie
Jedno badanie wykazał, że więcej ćwiczeń prowadzi do wyższych zarobków, ponieważ po intensywnym wysiłku jesteś bardziej produktywny. Więc bieganie może pomóc wzmocnić twoją grę finansową. Poza tym wszystkie nawyki i dyscyplina związane np. Z bieganiem maratonów są również związane z dobrym zarządzaniem pieniędzmi.
Naucz się delektować
Rozkoszowanie się oznacza docenienie tego, co masz teraz, zamiast starania się o szczęście, zdobywając więcej rzeczy.
Zdobądź znajomego pieniędzy
Według jedno badanie, przyjaciele o podobnych cechach mogą nabrać od siebie dobrych nawyków – i dotyczy to również twoich pieniędzy! Więc spróbuj zebrać kilku przyjaciół na regularne lunche pieniężne, tak jak zrobiła to ta kobieta, spłacając 35 000 dolarów długu w trakcie.
Jak zwiększyć swój potencjał zarobkowy
Negocjując wynagrodzenie, poproś firmę, aby najpierw wymieniła dane
Jeśli oddasz swoje obecne wynagrodzenie od samego początku, nie masz sposób, aby dowiedzieć się, czy grasz lowball czy highballing. Przekonanie potencjalnego pracodawcy, aby najpierw wymienił dane, oznacza, że możesz następnie przesunąć go wyżej.
Możesz negocjować więcej niż tylko swoje wynagrodzenie
Twoje godziny pracy, oficjalny tytuł, urlop macierzyński i ojcowski, czas wakacji i które projekty nad którymi będziesz pracować, mogą być rzeczami, które przyszły pracodawca będzie skłonny negocjować.
Nie zakładaj, że nie kwalifikujesz się do bezrobocia
W szczytowym momencie ostatniej recesji tylko połowa osób uprawnionych do bezrobocia złożyła o nią wniosek. Poznaj zasady bezrobocia.
Dyskutuj o wynagrodzeniach w swojej obecnej pracy na temat potrzeb Twojej firmy
Twój pracodawca nie dba o to, czy chcesz więcej pieniędzy na większy dom – dba o utrzymanie dobrego pracownika. Dlatego negocjując wynagrodzenie lub prosząc o podwyżkę, podkreśl niesamowitą wartość, jaką wnosisz do firmy.
Jak utrzymać zadłużenie na miejscu
Zacznij od małych długów, które pomogą Ci podbić wielkich
Jeśli masz górę długów, badania pokazują, że spłacanie niewielkich długów może dać ci pewność, że będziesz musiał się uporać większe. Wiesz, jak spłacenie skromnego salda na karcie domu towarowego, zanim dotrzesz do karty z większym saldem. Oczywiście, generalnie zalecamy wyrzucenie karty z najwyższym oprocentowaniem, ale czasami warto się zastanowić.
Nigdy nie kupuj pożyczki
Jeśli pożyczkobiorca – twój przyjaciel, członek rodziny, inna osoba, ktokolwiek – przegapi spłatę, twoja zdolność kredytowa spadnie, pożyczkodawca może przyjść po ciebie po pieniądze i prawdopodobnie zniszczy twój związek . Dodatkowo, jeśli bank wymaga cosigner, nie ufa tej osobie w dokonywaniu płatności. Dodatkowa wskazówka dla rodziców: jeśli zostaniesz poproszony o wspólne udzielenie pożyczki prywatnej dla swojego studenta, najpierw sprawdź, czy Twoje dziecko nie przekroczyło limitu pożyczki federalnej, stypendium i stypendium.
Każdy uczeń powinien wypełnić FAFSA
Nawet jeśli nie sądzisz, że dostaniesz pomoc, wypełnienie formularza nie zaszkodzi. To dlatego, że w zeszłym roku 1,3 miliona studentów nie skorzystało z grantu Pell – którego nie trzeba zwracać! – ponieważ nie wypełnili formularza.
Zawsze wybieraj federalne pożyczki studenckie zamiast pożyczek prywatnych
Pożyczki federalne mają elastyczne warunki płatności, jeśli Twoje marzenia o zatrudnieniu nie idą zgodnie z planem po ukończeniu studiów. Ponadto pożyczki federalne mają zazwyczaj lepsze oprocentowanie. Więc bądź mądry, jeśli chodzi o zaciągane pożyczki – i staraj się unikać innych poważnych błędów związanych z pożyczkami studenckimi.
Jeśli borykasz się ze spłatami federalnych pożyczek studenckich, zbadaj Opcje spłaty
Wystarczy zadzwonić do pożyczkodawcy i zapytać, czy oferuje plany stopniowane, rozszerzone lub oparte na dochodach. Przeczytaj więcej o tych opcjach tutaj.
Wybierz spłatę kredytu hipotecznego poniżej 28% swojego miesięcznego dochodu
Jest to ogólna zasada, gdy Próbuję dowiedzieć się, na ile domu możesz sobie pozwolić. Dowiedz się więcej o tym numerze tutaj. A potem daj się ponieść podglądactwu i zobacz, na co mogą sobie pozwolić inne pary.
Jak mądrze robić zakupy
Oceniaj zakupy według kosztu użycia
Zakup modnej koszuli za 5 USD może wydawać się bardziej odpowiedzialny finansowo niż zwykła koszula za 30 USD – ale tylko wtedy, gdy zignorujesz czynnik jakości! Decydując, czy warto kupić najnowszą zabawkę techniczną, gadżet kuchenny lub odzież, weź pod uwagę, ile razy będziesz ich używać lub nosić. Jeśli o to chodzi, możesz nawet rozważyć koszt godzinowy dla doświadczeń!
Wydawaj na doświadczenia, a nie rzeczy
Przeznaczanie pieniędzy na zakupy, takie jak koncert lub piknik w parku – zamiast wydawać je na drogie przedmioty materialne – daje więcej szczęścia za grosze.Badania mówią, że tak.
Kupuj solo
Czy kiedykolwiek ktoś powiedział przyjacielowi: „To takie słodkie z twojej strony! Musisz to zdobyć! ” na wszystko, co przymierzasz? Zaoszczędź swoje spotkania towarzyskie na spacer po parku zamiast na spacer po centrum handlowym i traktuj zakupy z dużą uwagą.
Wydawaj na Prawdziwy Ty – a nie wyimaginowany Ty
Łatwo wpaść w pułapkę kupowania dla osoby, którą chcesz być: szefa kuchni, profesjonalnego stylisty, triathlonisty.
Porzuć ochronę w rachunku bieżącym
Brzmi nieźle, ale w rzeczywistości jest to dla banków sposób na skłonienie Cię do przekroczenia wydatków, a następnie pobranie opłaty za ten przywilej. Dowiedz się więcej o ochronie kredytu w rachunku bieżącym i inne błędy bankowe, których należy unikać.
Jak zaoszczędzić prawo na emeryturę
Zacznij oszczędzać jak najszybciej
Nie w przyszłym tygodniu. Nie, gdy dostaniesz podwyżkę. Nie w przyszłym roku. Dzisiaj. Ponieważ pieniądze, które teraz wpłacasz do funduszu emerytalnego, będą miały więcej czasu na rozwój dzięki sile wzrostu złożonego.
Zrób wszystko, co możliwe, aby wcześniej nie spłacić konta emerytalnego
Zanurz się w emeryturę wczesne fundusze będą cię skrzywdzić wiele razy. Po pierwsze, negujesz całą ciężką pracę, którą wykonałeś do tej pory, oszczędzając – i zapobiegasz inwestowaniu tych pieniędzy. Po drugie, zostaniesz ukarany za wczesne wycofanie, a te kary są zwykle dość wysokie. Wreszcie zostaniesz obciążony podatkiem za wypłacone pieniądze. Wszystkie te czynniki sprawiają, że wczesne wypłaty są ostatecznością.
Daj pieniądze, aby zdobyć pieniądze
Słynny mecz 401 (k) ma miejsce, gdy Twój pracodawca wpłaca pieniądze na Twoje konto emerytalne. Ale ten wkład otrzymasz tylko wtedy, gdy wpłacisz pierwszy. Dlatego nazywa się to zapałką, rozumiesz?
Kiedy dostaniesz podwyżkę, też zwiększysz swoje oszczędności emerytalne
Wiesz, jak zawsze mówiłeś sobie, że zaoszczędzisz więcej, gdy masz więcej? Wzywamy cię w tej sprawie. Za każdym razem, gdy dostaniesz podwyżkę, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jest zwiększenie automatycznego transferu do oszczędności i zwiększenie składek emerytalnych. To tylko jeden krok na naszej liście kontrolnej, aby zacząć oszczędzać na emeryturę.
Jak najlepiej budować – i śledzić – swój kredyt
Regularnie przeglądaj swój raport kredytowy – i miej oko na swój wynik kredytowy
Ta kobieta na własnej skórze przekonała się, że gorsza ocena kredytowa może Cię kosztować tysiące. Sprawdziła tylko swój raport kredytowy, który wydawał się w porządku, ale nie uzyskała faktycznej zdolności kredytowej, co mówiło inną historię.
Utrzymuj wykorzystanie kredytu poniżej 30 % całkowitego dostępnego kredytu
Inaczej nazywany współczynnikiem wykorzystania kredytu, obliczasz go, dzieląc całkowitą kwotę na wszystkich swoich kartach kredytowych przez całkowity dostępny kredyt. A jeśli używasz więcej niż 30% dostępnego kredytu, może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli masz zły kredyt, zdobądź zabezpieczoną kartę kredytową
Zabezpieczona karta pomaga budować kredyt jak zwykła karta – ale nie pozwoli Ci na przekroczenie budżetu. I nie potrzebujesz dobrego kredytu, aby go otrzymać! Oto wszystko, co musisz wiedzieć o zabezpieczonych kartach kredytowych.
Jak uzyskać odpowiednie ubezpieczenie
Uzyskaj więcej ubezpieczenia na życie oprócz polisy firmy
Dzieje się tak, ponieważ podstawowa polisa od pracodawcy jest często zdecydowanie za mała. Nieprzekonany? Przeczytaj, jak dodatkowe ubezpieczenie na życie uratowało jedną rodzinę.
Ubezpieczenie najemców
Oczywiście obejmuje ono napady, wandalizm i klęski żywiołowe, ale może również pokrywać takie koszty, jak rachunki medyczne osób, które odniosły obrażenia u Ciebie, szkody, które wyrządzisz w czyimś domu, czynsz, jeśli musisz zostać gdzie indziej z powodu szkód wyrządzonych w Twoim mieszkaniu – a nawet rzeczy skradzione z magazynu jednostka. Nieźle jak na około 30 USD miesięcznie!
Jak przygotować się na deszczowe (finansowe) dni
Uczyń oszczędności częścią swojego miesięcznego budżetu
Jeśli będziesz czekał z odkładaniem pieniędzy, gdy pod koniec miesiąca będziesz mieć wystarczającą ilość gotówki, nigdy nie będziesz miał pieniędzy do odłożenia! Zamiast tego włóż teraz miesięczne oszczędności do swojego budżetu. Przeczytaj więcej o tym i innych poważnych błędach związanych z oszczędnościami oraz o tym, jak je naprawić.
Unikaj oszczędności na koncie czekowym
Oto Uniwersalna prawda: jeśli zobaczysz, że masz pieniądze na koncie czekowym, wydasz je. Kropka. Szybka droga do gromadzenia oszczędności zaczyna się od otwarcia oddzielnego konta oszczędnościowego, dzięki czemu nie można przypadkowo wydać pieniędzy z wakacji na kolejne nocne zakupy online.
Otwórz konto oszczędnościowe w innym banku niż ten, w którym masz konto czekowe
Jeśli masz oba konta w tym samym banku, łatwo jest przelać pieniądze z oszczędności na czek. Zbyt łatwe. Więc unikaj problemu – i innych pułapek finansowych.
Bezpośredni depozyt jest (prawie) magiczny
Dlaczego pytasz? Ponieważ sprawia, że czujesz, że pieniądze, które co miesiąc przesyłasz do swoich oszczędności, pojawiają się znikąd – nawet jeśli doskonale wiesz, że pochodzą z wypłaty. Jeśli pieniądze, które przeznaczasz na oszczędności, nigdy nie trafią na Twoje konto czekowe, prawdopodobnie ich nie przegapisz – a możesz nawet być mile zaskoczony, jak bardzo Twoje konto rośnie w czasie. Poznaj inne sposoby uruchomienia awaryjnego funduszu.
Rozważ przejście do unii kredytowej
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie są odpowiednie dla każdego, ale mogą być miejscem, w którym można uzyskać lepszą obsługę klienta, lepsze pożyczki i lepsze oprocentowanie na kontach oszczędnościowych.
Istnieje 5 rodzajów kryzysów finansowych
Wskazówka: ślub nie jest jednym z nich. Skorzystaj z awaryjnego konta oszczędnościowego tylko w przypadku utraty pracy, nagłego wypadku medycznego, zepsucia samochodu, nagłych wydatków na dom (np. Przeciekającego dachu) lub konieczności wyjazdu na pogrzeb. W przeciwnym razie, jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, po prostu powiedz nie. Tutaj wyjaśnimy więcej.
Możesz mieć zbyt duże oszczędności
To rzadkie, ale możliwe. Jeśli masz więcej niż sześć miesięcy oszczędności na koncie awaryjnym (dziewięć miesięcy, jeśli jesteś samozatrudniony) i masz wystarczająco dużo na swoje krótkoterminowe cele finansowe, zacznij myśleć o inwestowaniu.
Jak podejść do inwestowania
Zwróć uwagę na opłaty
opłaty, które wpłacasz ze swoich funduszy, zwane również współczynnikami wydatków, mogą wpłynąć na Twoje zwroty. Nawet pozornie niskie opłaty, takie jak 1% opłaty, będą Cię kosztować na dłuższą metę. Naszą ogólną rekomendacją jest trzymanie się tanich funduszy indeksowych.
Przeanalizuj swój portfel raz w roku
Nie jesteśmy zwolennikami gry rynku, ale musisz od czasu do czasu przyjrzeć się swojemu rachunkowi maklerskiemu, aby upewnić się, że alokacje inwestycji nadal odpowiadają Twoim większym celom inwestycyjnym. Oto jak zrównoważyć.
Więcej z LearnVest
- 40 finansowych rzeczy, które powinieneś wiedzieć przed 40 rokiem
- Jak zaplanować budżet zgodnie z zasadą 50/20/30
- Czy jesteś zdrowy finansowo? Trzy liczby, które powinieneś znać
