Inwestowanie w 401 (k) plan emerytalny jest popularną metodą osiągnięcia udanej i szczęśliwej emerytury. Zaczynając wcześnie i zarządzając swoimi planami, wielu inwestorów cieszyło się długą i wygodną emeryturą. Oto kilka wskazówek, jak zmaksymalizować inwestycję 401 (k).
Inwestowanie w emeryturę
A 401 (k) to emerytalny rachunek inwestycyjny oferowany przez pracodawców do swoich pracowników. Ogólnie rzecz biorąc, te rachunki inwestycyjne są projektowane i zarządzane przez zarządzających inwestycjami, z którymi zawarł umowę z pracodawcą.
Ponieważ są to rachunki zaprojektowane w celu wykorzystania mocy narastania odsetek w celu uzyskania zwrotów, można zbudować z kilku rodzajów inwestycji.
Nigdy nie jest za późno, aby zacząć inwestować w 401 (k).
Zacznij dawać swój wkład wcześnie
Wiele osób rezygnuje z opłacania składek na emeryturę po rozpoczęciu pracy – wczesne składki stanowią początkowy potencjał zarobkowy konto emerytalne. Aby jak najlepiej wykorzystać 401 (k), powinieneś zacząć wcześnie i dołożyć wszelkich starań, aby nigdy nie przegapić składki, nawet jeśli musisz zmniejszyć kwotę na jakiś czas.
Jeśli zaczynasz późno, na przykład po czterdziestce lub pięćdziesiątce, jest jeszcze czas na zbudowanie konta. Kiedy skończysz 50 lat, możesz zwiększyć składkę na 401 (k) zwane składkami wyrównawczymi. Możesz przekazać 6500 USD ponad roczny limit 19 500 USD.
Maksymalizuj składki dopasowane do pracodawcy
Wielu dużych pracodawców oferuje 401 (k) składek dopasowywanie. Dopasowywanie działa dokładnie tak, jak to brzmi – jeśli wpłacasz składki do 401 (k), twój pracodawca wpłaca składkę do absolutnego maksimum. Ogólna zasada mówi, że wkład co najmniej do 401 (k) jest wystarczający, aby uzyskać składki pracodawcy.
Jeśli „nie korzystasz z dopasowania pracodawcy,” odrzucasz bezpłatne pieniądze i odsetki, które zarabiają pieniądze.
Na przykład, jeśli Twój pracodawca oferuje równowartość 50 centów za każdego dolara do maksymalnie 6% wynagrodzenia, spróbuj wpłać 6%. Jeśli 6% Twojego dochodu wynosi 100 USD, Twój pracodawca dopasuje je do kwoty 50 USD, zwiększając kwotę do 150 USD. To równa się 50% stopie zwrotu, zanim Twój wkład zostanie zainwestowany.
401 (k) Wkład inwestycyjny A mount
Nie ma jednej kwoty 401 (k) dla każdego dla wszystkich. Najlepsza kwota do zainwestowania w plan 401 (k) to taka kwota, na jaką możesz sobie pozwolić bez szkody dla innych celów finansowych i zobowiązań.
Na przykład, jeśli możesz ” t płacić czynsz lub zmniejszać zadłużenie karty kredytowej, ponieważ składki w wysokości 401 (k) są zbyt wysokie, możesz wpłacać zbyt dużo na swoje konto emerytalne. Z drugiej strony wpłacanie 19 500 USD rocznie – maksymalna kwota dozwolona w roku podatkowym 2021 ( 26 000 $, jeśli „ukończysz 50 lat lub więcej) – maksymalizuje Twoje zyski. Jeśli Twój pracodawca odpowiada Twoim składkom, pracujesz dla siebie jeszcze więcej pieniędzy.
Wiele osób doświadcza kilku zmian w życiu w ciągu roku. Powinieneś dostosować swoje składki i saldo portfela za każdym razem, gdy doświadczysz zmiany, która wpływa na twoje finanse.
Sprawdź swoje finanse, aby określić, ile możesz włożyć do 401 (k) miesięcznie. Kwota, którą wymyślisz, to procent odroczenia. Weryfikowanie tej kwoty co trzy miesiące jest dobrą praktyką, aby upewnić się, że „przekazujesz jak najwięcej środków.
Oceń swoją tolerancję na ryzyko
Ryzyko inwestycyjne może można luźno zdefiniować jako szansę na utratę pieniędzy na inwestycji. Tracisz pieniądze na aktywach, jeśli stracą one wartość rynkową. Na przykład, jeśli kupiłeś fundusz wspólnego inwestowania za 100 USD, a rok później wart jest 99 USD, stracił on wartość . Jednak może zyskać dolara, który stracił, i więcej w przyszłym roku.
To jest ryzyko inwestycyjne, a tolerancja na ryzyko określa, jaką stratę możesz znieść z inwestycji wcześniej czujesz potrzebę sprzedaży. Inwestycje są zwykle oceniane jako niskie, średnie lub wysokie ryzyko, w zależności od aktywów, z których pochodzą. Są również oceniane pod kątem ryzyka na podstawie ich wyników finansowych w przeszłości oraz zmiennych warunków rynkowych.
Przed wybraniem inwestycji 401 (k) ważne jest, aby zrozumieć pewne podstawy inwestowania.
Osoby zarządzające planami tworzą plany 401 (k) z różnych typów inwestycji, aby dać Ci opcje do wyboru. Jednym z typowych problemów związanych z tymi planami jest to, że wiele osób nie wie, jak określić, które typy inwestycji lub strategie są dla nich najlepsze.
Jest kilka kroków nowy 401 (k) inwestorzy mogą pomóc im w opracowaniu najlepszej strategii.Najpierw przestudiuj rodzaje inwestycji i naucz się jak najwięcej terminologii. Jeśli Twój pracodawca zapewnia pomoc, szkolenie lub informacje na temat rodzajów aktywów w 401 (k), rozważ użycie ich, aby zapoznać się z ich działaniem.
Po drugie, wypełnij kwestionariusz tolerancji ryzyka, określający profil ryzyka i sugerujący typy funduszy wzajemnych i odpowiednie alokacje.
Dywersyfikuj swój 401 (k) portfel
Jeśli masz inwestycje , masz portfolio. Portfel to zbiór aktywów, które posiada inwestor. Jeśli masz trzy fundusze inwestycyjne, trzy akcje i trzy obligacje, masz w swoim portfelu dziewięć inwestycji. Jest również zdywersyfikowany – składa się z różnych aktywów – co jest powszechnie akceptowane jako metoda zmniejszania ryzyka inwestycji.
Istnieją różne rodzaje strategii inwestycyjnych. Wybierz odpowiednią dla siebie.
Planując dywersyfikację swojego portfela możesz zastosować wiele strategii – jednym z przykładów jest technika „100 minus wiek”. W tej technice procent akcji w twoim portfelu składa się na liczbę, którą otrzymujesz odejmując swój wiek od 100. Resztę powinny stanowić fundusze powiernicze, obligacje lub inne inwestycje.
Przykładem tej techniki jest 40-latek ustawiający 401 (k) po raz pierwszy. Zgodnie z tą teorią ich portfel powinien składać się w 60% z akcji, a pozostałe 40% z funduszy inwestycyjnych i obligacji.
Zarządzaj swoim 401 (k)
Po ustawieniu procentu odroczenia i wybraniu inwestycji możesz kontynuować pracę i życie oraz pozwolić urządzeniu 401 (k) wykonać swoje zadanie. Istnieje jednak kilka wskazówek dotyczących konserwacji, których możesz przestrzegać.
Zbalansuj swój portfel
Jeśli 40-latek wykorzystujący technikę 100 minus wiek zrównoważy swoje 401 (k), zrobi to poprzez realokację akcji do fundusze lub fundusze na akcje, aby osiągnąć procent wymagany przez tę technikę.
Nie musisz kupować ani sprzedawać z 401 ( k) za każdym razem, gdy giełda spada lub rośnie. Ocena tolerancji na ryzyko i zbilansowanie portfela od samego początku powinno uchronić Cię przed koniecznością przesuwania pieniędzy tam iz powrotem podczas wahań na rynku.
Zwiększ stopę oszczędności
Kiedy dostaniesz podwyżkę, nie zapomnij również podwyższyć swojego 401 (k). Na przykład, jeśli twój pracodawca oferuje ci awans i podwyżkę o 5%, możesz natychmiast zwiększyć 401 ( k) odroczenie o co najmniej 1%. W ten sposób nadal będziesz cieszyć się podwyżką, ale zwiększysz również oszczędności emerytalne.
Unikaj dokonywania przedwczesnych wypłat
Większość planów 401 (k) oferuje opcję trudnej wypłaty i opcję pożyczki, aby wypłacić pieniądze z planu przed przejściem na emeryturę (z pewnymi ograniczeniami). Wypłata może kosztować 10% kary za wcześniejszą wypłatę za pobrane pieniądze przed ukończeniem 59 lat 1/2. Jeśli weźmiesz pożyczkę z 401 (k), będziesz musiał spłacić ją wraz z odsetkami w określonym czasie.
