Een 401 (k) is een door de werkgever gesponsord pensioenplan waarmee werknemers een deel van hun inkomsten vóór belastingen kunnen bijdragen. Sommige werkgevers matchen de werknemersbijdragen tot een bepaald bedrag, waardoor het compensatiepakket voor deelnemende werknemers toeneemt.

Door gebruik te maken van de 401 (k) -match van uw werkgever, kunt u helpen bij het opbouwen van spaargelden voor uw pensioen en het verhogen van de totale waarde van uw inkomsten zonder dat u tot later inkomstenbelasting over die inkomsten hoeft te betalen. Lees meer over de beste manieren om de waarde van uw 401 (k) -plan en die van uw werkgever te maximaliseren bijpassende bijdrage.

Wat is een 401 (k) Match?

Een 401 (k) -bijdrage vertegenwoordigt vaak een percentage van het salaris van een werknemer, en werkgevers die overeenkomende bijdragen aanbieden, doen dit tot een bepaald percentage. Een werkgever kan bijvoorbeeld overeenkomen om bijdragen te matchen tot 5% van het salaris van een werknemer. In dat geval, als een werknemer die $ 1.000 per week verdiende 5% van haar salaris bijdroeg en haar werkgever dat bedrag evenaarde, zou ze het hoofdsaldo van haar 401 (k) met $ 100 per week zien groeien, ook al had ze maar $ 50 in mindering gebracht op haar wekelijkse salaris.

De manier waarop werkgevers hun plannen structureren, kan variëren. Sommige kunnen werknemers toestaan een vast bedrag in dollars te kiezen in plaats van een percentage van de inkomsten, en sommige overeenkomende bijdragen kunnen worden gedefinieerd als een percentage van de werknemersbijdrage. Een werkgever kan bijvoorbeeld 50% van wat een werknemer bijdraagt aan ofwel een maximum bedrag in dollars of geen limiet. Sommige genereuze werkgevers kunnen zelfs 100% matchen zonder limiet.

Hoe een 401 (k) Match werkt

Wanneer u zich aanmeldt voor het 401 (k) -plan van uw werkgever, stelt u vast hoeveel geld u van elk salaris wilt bijdragen, en dat bedrag wordt afgetrokken voordat inkomsten- en loonbelasting worden berekend. De bijpassende bijdrage van uw werkgever zal automatisch berekend, afhankelijk van het beleid van uw werkgever.

Een werkgever kan bijvoorbeeld overeenkomen om 100% van de werknemersbijdragen te matchen tot 5% van het salaris. Dus als een salaris $ 1.000 is, betekent dit dat de werkgever de werknemersbijdrage in dollar zou verdubbelen voor een dollar tot $ 50.

Veel 401 (k) -plannen vereisen dat u een bepaalde tijd werkt voordat u in aanmerking komt voor al het geld dat uw werkgever heeft bijgedragen. Als u eenmaal voor die tijd bij het bedrijf bent gebleven, zou u volledig bij het plan zijn betrokken en kunt u alle aan de werkgever aangepaste premies opnemen zodra u met pensioen gaat of vertrekt voor een nieuwe baan.

Veel werkgevers stellen een geleidelijk verwervingsplan op dat u meer toegang geeft tot de overeenkomende fondsen naarmate u langer voor het bedrijf werkt, tot de datum waarop het volledig definitief verworven is. Een werknemer kan bijvoorbeeld pas deelnemen aan het 401 (k) één jaar in dienst van het bedrijf. Haar bedrijf geeft haar toegang tot slechts 25% van de overeenkomende bijdragen aan het einde van dat tweede jaar. Haar verwerving stijgt elk jaar met 25 procentpunten totdat ze na vijf jaar volledig onvoorwaardelijk wordt. werknemer.

Hoeveel kan ik bijdragen?

Een andere goede reden om te profiteren van een 401 (k) -wedstrijd is dat u hiermee de jaarlijkse 401 (k) maximale premielimieten vastgesteld door de IRS. Voor 2020 en 2021 kunt u tot $ 19.500 aan inkomen vóór belastingen bijdragen aan een 401 (k). Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een bijdrage leveren ute nog eens $ 6.500 aan zogeheten inhaalbijdragen.

Wanneer u werkgeversbijdragen meetelt, is het maximale bedrag dat u in 2020 kunt bijdragen het laagste van $ 57.000 voor deelnemers van 49 jaar of jonger ( $ 63.500 voor deelnemers van 50 jaar of ouder inclusief inhaalbijdragen) of 100% van de vergoeding van de deelnemer. In 2021 is de limiet $ 58.000 voor deelnemers van 49 jaar of jonger ($ 64.500 voor deelnemers van 50 jaar of ouder).

Zijn er sancties?

Buiten de verwervingsoverwegingen is er geen onderscheid tussen werknemersbijdragen of matchingbijdragen van een werkgever.Er gelden dus boetes voor het opnemen van geld vóór de leeftijd van 59 ½ jaar.

In dat geval betaalt de deelnemer 10% extra belasting bovenop het normale belastingtarief voor de opname. . Een boete van 6% is ook van toepassing op elk bedrag dat wordt bijgedragen aan een 401 (k) dat de jaarlijkse contributielimiet overschrijdt. De boete blijft toenemen totdat het te veel betaalde bedrag van de 401 (k) wordt afgetrokken, dus als u in een bepaald jaar te veel bijdraagt, moet u het te veel betaalde bedrag zo snel mogelijk opnemen.

Er wordt geen boete betaald voor gekwalificeerde rollovers, waarbij een saldo van het ene plan naar het andere wordt overgebracht bij het wisselen van werkgever.