Het openen van een IRA – en in het bijzonder een Roth IRA – voor je kinderen kan een buitengewoon verstandige financiële zet zijn. Een Roth IRA helpt hen niet alleen om een voorsprong te nemen op het gebied van pensioensparen, maar kan ook een uitstekende manier zijn om hen de basisprincipes van beleggen bij te brengen en hen te helpen sparen voor noodgevallen of studiekosten op een fiscaal voordelige manier.

Er zijn een paar dingen die u moet weten voordat u een Roth IRA voor uw kind opent. U moet ervoor zorgen dat uw kind voldoet aan de vereisten om bij te dragen aan een Roth IRA (zelfs als u namens hen een bijdrage gaat leveren), weet waarom u dit zou willen overwegen, en weet hoe u het daadwerkelijk kunt openen en bijdragen aan een account.

Moet ik een IRA openen voor mijn kinderen?

Als u minderjarige kinderen hebben, lijkt sparen voor hun pensioen misschien een vreemd idee, maar het is niet zo gek als het lijkt. Hoe eerder een pensioenrekening wordt gestart, hoe meer vermogen het geld op de lange termijn zal hebben.

Laten we zeggen dat u een bijdrage van $ 1.000 aan uw Roth IRA levert wanneer u 40 bent. Tegen de tijd dat u 65 bent en vermoedelijk met pensioen gaat, kunt u redelijkerwijs verwachten dat die investering van $ 1.000 uitgegroeid tot ongeveer $ 5.400, uitgaande van een groeipercentage van 7% op jaarbasis. Aan de andere kant, als uw kind 15 is, kan die $ 1.000 groeien tot bijna $ 30.000 tegen de tijd dat ze die leeftijd bereiken.

En dit is eigenlijk een nogal conservatief rendement. De S & P 500 heeft historisch gezien gedurende lange perioden gemiddelde rendementen gegenereerd in de 10% -marge.

Laten we nog een stap verder gaan: stel dat uw kind 15 is en dat u het jaarlijkse maximum bijdraagt aan hun IRA – dat is $ 6000 voor 2021. Gebaseerd op het totale rendement op lange termijn van de S & P 500, kan deze investering oplopen tot maar liefst $ 645.000 tegen de tijd dat ze 65 worden. En dit is slechts de bijdrage van één jaar. Stel je voor dat je de Roth IRA-bijdrage van je kind voor een paar jaar een ro w.

Moet ik een Roth IRA openen voor mijn kinderen?

Nu om de vraag te beantwoorden: Waarom een Roth IRA?

Een Roth IRA is een na -belasting pensioenrekening. Dat betekent dat u geen belastingaftrek krijgt voor uw bijdragen, maar gekwalificeerde Roth IRA-opnames zullen 100% belastingvrij zijn.

En hier is het belangrijkste punt. Kinderen bevinden zich over het algemeen in de laagste belastingschijven (vaak zonder belastbaar inkomen, zelfs als ze in deeltijd werken) en lopen daarom niet echt mis doordat ze hun bijdragen niet kunnen aftrekken. Voor alle duidelijkheid: minderjarigen die inkomen verdienen, kunnen bijdragen voor een traditionele IRA als ze dat willen, maar de belastingstructuur van een Roth IRA is doorgaans veel logischer.

Daarnaast zijn er enkele andere goede redenen om een Roth IRA voor uw kinderen. Om er maar een paar te noemen:

• Roth IRA-bijdragen (maar geen investeringsopbrengsten) kunnen op elk moment zonder boete worden opgenomen. Een Roth IRA kan dus een groot noodgeval zijn fonds voor uw kinderen, naast een geweldige pensioenspaarvehikel.
• IRA-fondsen kunnen zonder boete worden gebruikt voor studiekosten. Dus een Roth IRA kan uw kinderen (of zelfs hun kinderen) helpen om hun studie te betalen .
• Tot $ 10.000 aan investeringsinkomsten van een IRA kunnen belasting- en boetevrij worden opgenomen voor een eerste aankoop van een huis. Dit komt bovenop de abili ty om eventuele bijdragen in te trekken.

Kan ik een Roth IRA openen voor mijn kinderen?

Tot dusver hebben we besproken waarom u misschien wilt bijdragen aan een Roth IRA voor uw kinderen. Maar of ouders kunnen bijdragen aan een Roth IRA voor een minderjarige, is een andere kwestie.

Er zijn een aantal basisvereisten waaraan moet worden voldaan voordat Amerikanen kunnen bijdragen aan een Roth IRA:

• Ten eerste moet het inkomen van de minderjarige lager zijn dan een bepaalde limiet. Zoals u zich waarschijnlijk kunt voorstellen, is dit doorgaans geen probleem voor kinderen. Maar voor het belastingjaar 2021 is de IRS-inkomstenlimiet voor het doen van een Roth IRA-bijdrage $ 140.000 voor enkele belastingdragers. Voor het belastingjaar 2020 is de limiet is $ 139.000. (Opmerking: u kunt Roth IRA-bijdragen voor elk belastingjaar betalen tot de belastingdeadline. Met andere woorden, bijdragen voor 2020 kunnen worden betaald tot 15 april 2021.)
• Ten tweede, de jaarlijkse contributielimiet voor de Roth IRA van een minderjarige is in 2021 $ 6.000 of het totale verdiende inkomen voor het jaar, welke van beide lager is. Verdiend inkomen betekent geld uit een baan of een bedrijf waarin u actief deelneemt – geen rente-inkomsten, dividenden of andere passieve bronnen. Dit is de vereiste die typisch de wegversperring is voor kinderen, vooral voor kinderen zonder baan.

Voordat we verder gaan, is het belangrijk om te benadrukken dat het niet per se het geld van uw kind hoeft te zijn dat wordt bijgedragen, met andere woorden, zolang uw kind genoeg verdiende inkomen heeft om het te rechtvaardigen, is er geen reden waarom u geen Roth IRA-bijdrage kunt doen namens uw kind of een deel van het geld dat hij of zij bijdraagt kunt evenaren.

Wat moet ik doen als mijn kind niet aan de inkomenseis voldoet?

Een van de voorwaarden is, zoals gezegd, een inkomen uit arbeid. Maar dat betekent niet uw kind moet noodzakelijkerwijs een formele baan hebben. Inkomen als zelfstandige komt ook in aanmerking, mits het wordt gerapporteerd aan de IRS.

Als uw 14-jarige kind bijvoorbeeld $ 1.000 verdient met het maaien van gazons, zomer, zou dit inkomen mogelijk kunnen worden gebruikt als basis om in aanmerking te komen voor IRA-bijdragen. Andere potentiële in aanmerking komende inkomstenbronnen zijn babysitten en zelfs klusjes die ze tegen betaling doen. (Opmerking: ik ben geen belastingprofessional, en als u zich zorgen maakt over de rechtmatigheid van het tellen van het inkomen van uw kind voor IRA-doeleinden, raadpleeg er dan een.)

Een voorbehoud is dat als u Als u inkomen uit zelfstandige activiteiten als basis voor kwalificatie gebruikt, moet uw kind mogelijk ook als zelfstandige belasting betalen over zijn of haar opgegeven inkomen. Zelfs als dit het geval is, kunnen de langetermijnvoordelen van Roth IRA-investeringen op zo’n jonge leeftijd deze kosten ruimschoots compenseren. En volgens de IRS, als uw kind meer dan $ 400 verdient voor het jaar, zou hij of zij toch het inkomen als zelfstandige moeten aangeven.

Hoe open ik een Roth IRA voor mijn kinderen?

Als u “klaar bent om de volgende stappen te ondernemen, zoek dan een makelaardij die Roth IRA’s aanbiedt en vul een rekeningaanvraag in. Het kan zijn dat u als bewaarder van de rekening moet dienen tot uw kind 18 wordt, aangezien makelaars dit doorgaans niet doen” minderjarigen hun eigen rekeningen laten openen. Ten minste één makelaar, Fidelity, heeft een op kinderen gericht Roth IRA-product geïntroduceerd om het proces zo gemakkelijk mogelijk te maken voor ouders, maar anderen bieden Roth IRA’s ook graag aan voor minderjarigen.

Trending

• { {headline}}

The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.