Uw kredietscore is een gevoelig getal: drie cijfers die op een bepaalde dag omhoog of omlaag kunnen bewegen, afhankelijk van hoe de informatie in uw kredietrapport verandert. Als u heeft gewerkt aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid – door achterstallige rekeningen af te betalen, fouten te corrigeren, tijdige betalingen te doen of negatieve items uit uw kredietrapport te laten verwijderen – wilt u de resultaten van uw inspanningen ongetwijfeld zo snel als mogelijk. En als u uw kredietscore nodig heeft om een paar punten te verhogen zodat u in aanmerking komt voor een lening of een betere rente, wilt u waarschijnlijk binnenkort verbetering zien.
Hoe snel zal uw credit score verbeteren?
Helaas is er geen manier om te voorspellen hoe snel uw credit score zal stijgen of met hoeveel. We weten wel dat dit in ieder geval de hoeveelheid tijd zal kosten die nodig is het bedrijf om uw kredietrapport bij te werken. Sommige bedrijven verzenden dagelijks updates van kredietrapporten, andere maandelijks. Het kan enkele weken duren voordat een wijziging in uw kredietrapport wordt weergegeven.
Zodra uw kredietrapport is bijgewerkt met positieve informatie, is er geen garantie dat uw kredietscore meteen zal stijgen of voldoende zal stijgen om een verschil te maken met een aanvraag. Uw kredietscore kan hetzelfde blijven, of u kunt zelfs zie hoe uw kredietscore afneemt, afhankelijk van het belang van de wijziging en de andere informatie op uw kredietrapport.
Het enige dat u kunt doen, is uw kredietscore in de gaten houden om te zien hoe deze verandert en door te gaan met het maken van de juiste kredietbewegingen. Als u zich zorgen maakt over onnauwkeurige rapportage over uw kredietscore of deze gewoon beter in de gaten wilt houden, kunt u een kredietbewakingsservice gebruiken.
Wat is van invloed op de timing van de update van de kredietscore ?
De timing van kredietscore-updates is gebaseerd op de timing van wijzigingen in uw kredietrapport. Aangezien uw kredietscore onmiddellijk wordt berekend met behulp van de informatie in uw kredietrapport op een bepaald moment, is alles wat nodig is het verhogen van uw kredietwaardigheid is een positieve verandering in uw kredietrapportinformatie.
Tegelijkertijd kan het hebben van negatieve informatie aan uw kredietrapport de positieve veranderingen compenseren die u mogelijk heeft gezien toe aan uw kredietwaardigheid. Als u bijvoorbeeld een verhoging van de kredietlimiet ontvangt (waardoor uw kredietgebruik wordt verlaagd) maar een te late betaling wordt ook aan uw kredietrapport toegevoegd, ziet u mogelijk uw kredietwaardigheid niet verbeteren. Uw kredietscore zou zelfs vallen.
Ernstig negatieve informatie kan uw krediet zwaarder wegen scoren, waardoor het langer duurt om uw credit score te verbeteren. Het kan bijvoorbeeld langer duren om uw kredietscore te verbeteren als u een faillissement, incasso, terugneming of executie van uw kredietrapport heeft.
Hoe recenter negatieve informatie is, des te meer zal deze van invloed zijn op uw kredietscore.
De snelste manieren om uw kredietscore te verhogen
Het kost tijd om uw kredietscore te verbeteren, vooral als u veel negatieve punten op uw kredietrapport heeft. Gelukkig zijn er een paar dingen die u kunt doen om uw credit score snel te verhogen. Het betalen van een groot creditcard-saldo of het krijgen van een verhoging van de kredietlimiet, vooral vóór de sluitingsdatum van uw rekeningoverzicht, kan uw kredietscore relatief snel beïnvloeden. Beide verbeteren uw kredietgebruik, dat is 30 procent van uw kredietscore.
Het betwisten van een negatieve fout in uw kredietrapport kan ook uw kredietscore verhogen, vooral als u praat met de schuldeiser via de telefoon en laat hem de fout direct uit uw kredietrapport verwijderen. Om uw rechten onder de Fair Credit Reporting Act (FCRA) af te dwingen, moet u kredietrapportfouten schriftelijk betwisten. Sommige schuldeisers zijn echter bereid om legitieme fouten met slechts een telefoontje te verwijderen. De update kan in uw kredietrapport verschijnen en uw kredietscore binnen enkele dagen beïnvloeden als de schuldeiser bereid is met u samen te werken.
Als u een Als u telefonisch een fout maakt, blijft een schriftelijke betwisting van kracht, vooral als u een bewijs van de fout heeft. Het geschilproces kan 30 tot 45 dagen duren, terwijl het kredietbureau uw kredietrapport onderzoekt en vervolgens uw kredietrapport bijwerkt. Zodra de fout uit uw kredietrapport is verwijderd , het zal meteen een rol spelen in uw kredietscore.
Hoe u uw kredietscore kunt controleren
U kunt gratis wijzigingen in uw kredietscores volgen met CreditKarma.com of CreditSesame.com, waarmee u gratis toegang krijgt tot uw niet-FICO-kredietscores.Credit Karma werkt uw TransUnion- en Equifax-kredietscores dagelijks bij, terwijl Credit Sesame maandelijkse updates levert voor uw Experian-kredietscore. Als er wijzigingen zijn in een van die kredietrapporten, kunt u de daaropvolgende kredietscore-wijziging zien met behulp van de gratis service ijsjes.
Sommige creditcarduitgevers geven hun kaarthouders een gratis FICO-score op het factuuroverzicht van elke maand. Discover, First National Bank of Omaha en Barclaycard bieden allemaal elke maand gratis FICO-scores. Capital One biedt CreditWise aan, wat ook gratis is. Neem contact op met uw creditcardmaatschappij om erachter te komen of zij gratis toegang bieden tot uw credit score.
Veranderingen in kredietscore schatten
Terwijl u wacht tot uw kredietrapport en score zijn bijgewerkt, kunt u een kredietscoresimulator gebruiken om te schatten hoe uw kredietscore kunnen veranderen. Credit Karma en myFICO bieden beide kredietscoresimulatoren die kunnen laten zien hoe uw kredietscore kan veranderen als de informatie op uw kredietrapport verandert, bijvoorbeeld als u een rekening aflost of een nieuwe lening opent.
De simulator van Credit Karma is inbegrepen bij uw gratis lidmaatschap van hun service. De simulator die wordt aangeboden via myFICO met een abonnement van drie bureaus plan.
Snel opnieuw scoren voor snelle kredietscore-updates
Er is nog een service die u eerder toegang kan geven tot kredietscorewijzigingen, maar alleen in een beperkt aantal omstandigheden. Als u een hypotheeklening aanvraagt, kan de kredietverstrekker een snelle rescoring aanbieden, een service die uw kredietscore binnen 48 tot 72 uur bijwerkt.
Snelle rescoring werkt niet werkt niet voor elke situatie. U moet bewijs hebben dat er onjuiste informatie op uw kredietrapport staat, zoals een betaling die onnauwkeurig als te laat wordt gerapporteerd.
Snelle rescoring is alleen beschikbaar bij bepaalde hypotheekverstrekkers wanneer u probeert in aanmerking te komen voor een hypotheek of betere voorwaarden te krijgen; het is geen service die rechtstreeks beschikbaar is voor consumenten of bij andere soorten bedrijven.
FICO’s nieuwe kredietscoresysteem – de UltraFICO – kan sommige leners helpen hun kredietscore meteen door toegang tot bankgegevens toe te staan. Kredietverstrekkers die UltraFICO gebruiken, kunnen u de score aanbieden als een aanvraag is afgewezen. UltraFICO kan uw kredietscore verbeteren als u in het verleden uw bankrekening goed heeft beheerd.
De UltraFICO-score werd begin 2019 in eerste instantie uitgerold naar een kleine groep geldverstrekkers in een testpiloot. Zodra de pilootfase is voltooid en alles goed werkt bestelling, wordt de UltraFICO-score landelijk beschikbaar.
