Wanneer u creditcardaanvragen invult, zal de vraag van het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker meestal naar voren komen. Als u een andere persoon aan uw creditcardaccount toevoegt, wordt er een extra kaart naar u verzonden, waarop de naam van de geautoriseerde gebruiker is afgedrukt. Zij krijgen daardoor de bevoegdheid om aankopen te doen waarvoor de hoofdrekeninghouder uiteindelijk verantwoordelijk is. Geautoriseerde gebruikers kunnen een tweesnijdend zwaard zijn dat bepaalde risico’s en voordelen met zich meebrengt.

Inhoud

Geautoriseerde gebruikers & Kredietscore

Een van de grootste factoren waarmee u rekening moet houden bij de beslissing om een geautoriseerde gebruiker toe te voegen, is de impact die dit kan hebben op de kredietscore. Beide kanten van de tafel kunnen worden beïnvloed door de opstelling, en niet altijd op een positieve manier. Hieronder schetsen we de risico’s en voordelen voor zowel de primaire rekeninghouder als de geautoriseerde gebruiker.

Hoe geautoriseerde gebruikers de kredietscore van de primaire rekeninghouder kunnen beïnvloeden

De primaire rekeninghouder is verantwoordelijk voor alle aankopen die door de geautoriseerde gebruiker zijn gedaan. Als de persoon die aan de creditcardrekening is toegevoegd een hoop creditcardschuld opstapelt, kan dit twee gevolgen hebben voor de kredietscore van de primaire rekeninghouder. Ten eerste stijgt hun totale kredietgebruik. Over het algemeen wilt u niet meer dan 30% van uw totale beschikbare tegoed gebruiken. Het overschrijden van die drempel kan een negatieve invloed hebben op iemands FICO-score. Ten tweede, als de opgebouwde schuld een schuld is die u niet kunt afbetalen of te laat bent, zullen de gevolgen (bekend als denigrerende markeringen) alleen worden weerspiegeld in de kredietgeschiedenis van de primaire rekeninghouders – niet die van de geautoriseerde gebruiker.

Buiten wat hierboven is beschreven, heeft het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker geen andere effecten op de kredietscore. In feite merkt uw kredietgeschiedenis niet eens specifiek op dat een geautoriseerde gebruiker aanwezig was op uw kredietaccount. .

Verbetert uw kredietwaardigheid als geautoriseerde gebruiker op een creditcard?

De kredietscore van een geautoriseerde gebruiker wordt alleen beïnvloed als de uitgevende bank deze rapporteert aan een van de drie kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Uit ons onderzoek bleek dat de meeste van de grootste creditcarduitgevers in de Verenigde Staten aan alle drie extra gebruikers rapporteren. De volgende uitgevers rapporteren geautoriseerde gebruikers aan kredietbureaus:

Er is gemeld dat Equifax de geautoriseerde kredietrekening uit hun rapport zal verwijderen als de gebruiker geen echtgenoot is. Dit is echter niet bevestigd door Equifax.

Hoe een geautoriseerde gebruiker met zijn account omgaat, heeft geen invloed op zijn kredietwaardigheid. De kredietlijn die in hun naam is uitgegeven, verschijnt alleen als een enkele regel in de kredietrapporten, naast de leeftijd van het account. Omgekeerd, als de primaire accounthouder zich schuldig maakt aan slecht kredietgedrag, zoals te late betalingen, heeft dit geen negatieve invloed op de score van de geautoriseerde gebruiker.

Geautoriseerde gebruiker versus medeondertekenaar

Co -ondertekenaars verschillen van geautoriseerde gebruikers doordat ze een deel van de verantwoordelijkheid voor het account op zich nemen. Als ze hun rekening niet betalen, worden ze beïnvloed alsof ze de enige persoon zijn die de kaart beheert.

Hoewel iedereen kan worden toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker zonder kredietcontrole, is een uitgever zal de kredietgeschiedenis van beide mede-ondertekenaars bekijken alvorens hun aanvraag goed te keuren. Als u bijvoorbeeld een uitstekende kredietwaardigheid heeft en uw medeondertekenaar heeft een subprime-krediet, wordt u mogelijk afgewezen voor de lening of kredietlijn.

Geautoriseerde gebruikers & Creditcardbeloningen

Geautoriseerde gebruikers kunnen zowel het verdienen als het inwisselen van creditcardbeloningen beïnvloeden. De details zullen van uitgever tot uitgever verschillen.

Ten eerste kan het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker u helpen de minimale bestedingseis voor een welkomstbonus te behalen. Alle uitgaven op de rekening, inclusief die van de geautoriseerde gebruiker, tellen mee voor dit minimum. Bij sommige creditcards moeten gebruikers binnen drie maanden wel $ 5.000 uitgeven om in aanmerking te komen voor deze aanmeldingsbonussen. Iemand die weinig tot matig uitgeeft, kan moeite hebben om dit soort drempelwaarden te bereiken.

Sommige uitgevers staan geautoriseerde gebruikers toe de beloningspunten die in het account zijn verzameld in te wisselen. Dit voegt toe aan de lijst met verplichtingen die gepaard gaan met het toevoegen van een persoon aan uw account. Als u uw punten beschouwt als een spaarrekening, moet u zich altijd op uw gemak voelen bij de persoon die er toegang toe heeft.We hebben vastgesteld dat dit het geval is als uw kaart is uitgegeven door Chase, Citi of Wells Fargo.

Moet ik mijn kind toevoegen als geautoriseerde gebruiker?

Er zijn duidelijke financiële voordelen voor uw kind als u het als geautoriseerde gebruiker toevoegt, zolang de kaartuitgever rapporteert deze gebruikers aan een van de drie kredietbureaus. Als ze dat doen, zal het toevoegen van uw kind aan uw creditcardaccount het in hun kredietdossier laten verschijnen. Hoe u uw kredietrekening gebruikt, heeft geen invloed op het kind. Het enige dat in hun kredietgeschiedenis wordt weergegeven, is het account waartoe ze behoren en de leeftijd (hoelang u de creditcard heeft geopend).

Als u een kind toevoegt als geautoriseerde gebruiker, wordt dit eenmalig afbetaald ze willen hun eerste creditcard of lening aanvragen. Normaal gesproken moeten jongvolwassenen studentencreditcards of creditcards aanvragen voor gebruikers zonder krediet. Door het kind aan uw account toe te voegen, wordt er een score voor hen gegenereerd, waardoor hun opties en hun leenvoorwaarden gunstiger maken. Als u bijvoorbeeld een hoge kredietscore heeft, kunt u een lagere APR en hogere beloningen krijgen.

De meeste emittenten staan u toe een kind toe te voegen, op voorwaarde dat ze minstens 13 jaar oud zijn. In bepaalde gevallen, zoals Chase, hoeft u voor de online applicatie alleen een naam en adres op te geven. Als dat het geval is, kunt u hypothetisch een persoon toevoegen die zo jong is als een dag oud aan de Als er echter geen sofinummer aan de persoon is gekoppeld, mag de bank niet verzenden betalingsinformatie aan de kredietbureaus, aangezien zij geen manier hebben om uw kind op unieke wijze te identificeren.

Hoewel we verwijzen naar ‘uw kind’, is er in werkelijkheid geen beperking aan wie u kunt toevoegen als gebruiker – zelfs als die persoon jonger is dan 18 jaar. Er zijn momenteel ook geen voorschriften die vereisen dat de geautoriseerde gebruiker een gezinslid is, zelfs als deze minderjarig is. Zoals we hierboven hebben opgemerkt, rapporteren sommige emittenten de rekening mogelijk niet aan de kredietbureaus als de geautoriseerde gebruiker geen echtgenoot is. Aangezien de meeste grote creditcarduitgevers zich niet aan deze regel houden, zouden de meeste mensen hier geen probleem mee moeten hebben.