Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld. We ontvangen misschien een kleine commissie van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.

De beste hypotheekverstrekkers van februari 2021

* Minimale kredietscores zijn voor conventionele leningen, of voor VA-leningen van Navy Federal en Veterans United. Als u in aanmerking komt voor een ander type lening, kunt u wellicht een lening krijgen met een lagere score.

Het kiezen van de juiste hypotheekverstrekker speelt een grote rol bij het verkrijgen van de beste deal voor uw hypotheek.

We hebben kredietverstrekkers gekozen die een verscheidenheid aan hypotheekvormen aanbieden en hebben een A + in betrouwbaarheid ontvangen van het Better Business Bureau. Veel van onze topkeuzes gedijen ook op klanttevredenheid en accepteren alternatieve vormen van krediet als u dat niet doet. een kredietscore hebben, waardoor u zich gemakkelijker kunt kwalificeren.

Meer informatie over de beste hypotheekverstrekkers

De voordelen van Rocket Mortgage:

• Is 11 opeenvolgende jaren gerangschikt als de beste kredietverstrekker voor klanttevredenheid van JD Power
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Snelle, gemakkelijke online ervaring

De nadelen van Rocket Mortgage:

• Geen USDA-leningen, hypotheekleningen, HELOC’s, bouwleningen of omgekeerde hypotheken
• Accepteert geen alternatieve kredietgegevens – u moet uw kredietscore tonen om een hypotheek te krijgen.

De voordelen van Navy Federal:

• Veel opties voor militaire leden, inclusief VA-leningen, Military Choice-leningen en Homebuyers Choice-leningen
• Hoge score in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (Navy Federal komt niet in aanmerking voor rangschikking omdat het niet aan bepaalde criteria voldoet, maar JD Power merkt op dat de kredietvereniging hoog zou scoren als ze in aanmerking zou komen)
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Accepteert alternatieve kredietgegevens, zoals energierekeningen

De nadelen van Navy Federal:

• Limited opties voor niet-militaire hypotheken; geen hypotheekleningen, HELOC’s, FHA-leningen, USDA-leningen, bouwleningen of omgekeerde hypotheken.
• U kunt alleen lid worden van de Navy Federal Credit Union als u of uw gezin is aangesloten bij het leger

De profs van Veterans United:

• Hoge score in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (Veterans United komt niet in aanmerking voor rang omdat het niet aan bepaalde criteria voldoet, maar JD Power merkt op dat de kredietvereniging hoog zou scoren als het in aanmerking kwam)
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Accepteert alternatieve vormen van krediet
• Fysieke locaties in 18 Amerikaanse staten, maar u kunt online aanvragen vanuit de hele VS

De nadelen van Veterans United:

• Geen hypotheekleningen, HELOC’s, bouwleningen of omgekeerde hypotheken
• Moeilijk om informatie te vinden voor niet-VA-leningen op haar website

De voordelen van Fairway Independent:

• Breed scala aan kredietopties
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Accepteert alternatieve kredietvormen
• Makkelijk te navigeren website

De nadelen van Fairway Independent:

• Geen hypotheekleningen, HELOC’s of bouwleningen
• Tarieven worden niet online gepubliceerd

De voordelen van Guild Hypotheek:

• Breed scala aan hypotheekvormen
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Accepteert alternatieve kredietvormen

De nadelen van Guild Mortgage:

• Geen hypotheekleningen, HELOC’s of bouw leningen
• Niet beschikbaar voor inwoners van New Jersey of New York

De voordelen van New American Funding:

• Speciale soorten hypotheken, zoals een afkooplening en I CAN-hypotheek, die u helpen uw looptijd en betalingen af te stemmen op uw behoeften
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Accepteert alternatieve vormen van krediet

De nadelen van New American Funding:

• Geen USDA-leningen, hypotheekleningen, HELOC’s of bouwleningen
• Niet beschikbaar voor inwoners van Hawaï

De voordelen van NBKC:

• A + beoordeling in betrouwbaarheid van de BBB
• Live online chat maakt het gemakkelijk om met een expert te praten over uw vragen

De nadelen van NBKC:

• Geen USDA-leningen, hypotheekleningen, HELOC’s, grote leningen, omgekeerde hypotheken of bouwleningen
• Accepteert geen alternatieve kredietvormen

De voordelen van Bank of America:

• Breed scala aan hypotheekvormen, waaronder HELOC’s
• Tweede in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Tevredenheidsonderzoek
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Mogelijk ontvangt u een korting op de kosten als u al klant bent van Bank of America.

De nadelen van Bank of America:

• Geen USDA-leningen, hypotheekleningen, omgekeerde hypotheken of bouwleningen
• Accepteert geen alternatieve vormen krediet

De voordelen van PNC Bank:

• Veel soorten hypotheken, inclusief hypotheekleningen en HELOC’s
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB

De nadelen van PNC Bank:

• Geen omgekeerde hypotheken
• Ongeveer gemiddeld in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey
• Accepteert geen alternatieve vormen van krediet.

De voordelen van Carrington:

• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB
• Accepteert alternatieve vormen van krediet

De nadelen van Carrington:

• Geen hypotheekleningen, HELOC’s, omgekeerde hypotheken of bouwleningen
• Kan “geen voorafgaande goedkeuring online ontvangen

De voordelen van Chase:

• Biedt veel soorten leningen, waaronder HELOC’s
• derde in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB

De nadelen van Chase:

• Geen USDA-leningen, hypotheekleningen of bouwleningen
• Accepteert geen alternatieve vormen van krediet

De voordelen van US Bank:

• Biedt een breed scala aan leningen
• A + rating in betrouwbaarheid van de BBB

De nadelen van de Amerikaanse bank:

• Geen USDA-leningen
• Komt onder het branchegemiddelde in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Tevredenheidsenquête
• Accepteert geen alternatieve kredietvormen

Andere hypotheekverstrekkers die volgens ons de korting niet haalden

We onderzochten twee dozijn hypotheekverstrekkers.Dit zijn degenen die we niet als onze favorieten hebben gekozen:

• USAA: dit is een goede optie voor VA-leningen, maar omdat het alleen een A- van de BBB ontving, is het misschien niet zo een even sterke optie als Navy Federal of Veterans United.
• Regio’s: misschien wilt u Regio’s gebruiken, maar de bank heeft alleen filialen in bepaalde delen van de VS.
• Citibank: deze bank ontving fatsoenlijke klanttevredenheidsbeoordelingen van JD Power, maar een F in betrouwbaarheid van de BBB.
• Better.com: een goede optie als u een conventionele lening wilt van een gebruiksvriendelijke online kredietverstrekker, maar beter .com biedt geen FHA-, USDA- of VA-leningen aan.
• SoFi: SoFi is een andere waardevolle keuze voor conventionele hypotheken, maar je kunt geen FHA-, USDA- of VA-lening krijgen.
• Vylla: De BBB gaf Vylla alleen een A- in betrouwbaarheid, en je kunt “niet online een voorafgaande goedkeuring aanvragen.
• Paramount Bank: misschien vind je Paramount leuk als een online geldschieter, maar dat doet het niet” t bieden zoveel hypotheekvormen als onze topkeuzes.
• Penny Mac: Penny Mac biedt een verscheidenheid aan hypotheekvormen, maar scoort laag in het klanttevredenheidsonderzoek van JD Power.
• Flagstar Bank: deze bank heeft een A + gekregen van de BBB, maar JD Power scoort vrij laag op klanttevredenheid.
• Meneer Cooper: deze kredietverstrekker biedt verschillende soorten leningen aan, maar JD Power beoordeelt het als gemiddeld wat betreft klanttevredenheid.
• Alliant Credit Union: dit is een goede online geldschieter met conventionele hypotheken en HELOC’s, maar het heeft geen FHA-, USDA- of VA-hypotheken.
• Calibre woningleningen: u kunt geldschieters vinden met betere klanttevredenheidsscores van JD Power.
• Vijfde derde bank: de bank scoort niet erg hoog in het klanttevredenheidsonderzoek van JD Power en er zijn geen USDA-leningen.
• Leningdepot: leningdepot is niet geaccrediteerd door de BBB, en het biedt geen USDA-leningen aan.
• Gegarandeerd tarief: u zou Gegarandeerd Tarief kunnen waarderen, maar het heeft alleen een B-rating voor betrouwbaarheid.
• Vrijheidshypotheek: Th Deze kredietverstrekker heeft een verscheidenheid aan hypotheekvormen, maar JD Power scoort laag voor klantenservice.
• Wells Fargo: vanwege enkele recente schandalen heeft Wells Fargo een F ontvangen voor betrouwbaarheid van de BBB.
• SunTrust: je zou het leuk vinden om met SunTrust te werken, maar de bank heeft alleen vestigingen in het zuidoosten.
• BB & T: BB & De website van T “is niet zo gemakkelijk te navigeren als sommige van onze topkeuzesites.

Methodologie

Om de top hypotheekverstrekkers van januari 2021, keken we naar vier hoofdfactoren:

• Leningstypen. Bood een geldschieter verschillende soorten leningen aan om aan de behoeften van de klant te voldoen, zoals conventionele leningen, door de overheid gesteunde leningen en hypotheekleningen?
• Klanttevredenheid. Als de geldschieter in de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey, we keken naar de rangschikking. Als het niet in de enquête stond, lazen we online klantrecensies.
• Betaalbaarheid. We hebben gekeken naar de minimale kredietscores en aanbetalingsbedragen van kredietverstrekkers. We hebben ook gecontroleerd of ze door de overheid gesteunde leningen aanbieden, die betaalbaarder kunnen zijn voor leners met een minder dan perfect financieel profiel. Ten slotte hebben we gekeken of het alternatieve vormen in overweging neemt van krediet, zoals energierekeningen en huurbetalingen, zodat u in aanmerking komt.
• Ethiek Elk van onze topkeuzes ontving een A + van het Better Business Bureau, dat de betrouwbaarheid van bedrijven meet. We hebben ook eventuele schandalen in de afgelopen drie jaar onderzocht en overwogen.

Veelgestelde vragen

Wat maakt een hypotheekverstrekker goed?

Een hypotheek kredietverstrekker moet het soort hypotheek aanbieden dat het beste bij u past. Als u bijvoorbeeld in het leger zit, kunt u profiteren van een VA-lening; als u in een landelijk gebied koopt, kan een USDA-lening de beste oplossing zijn.

Een geldverstrekker moet relatief betaalbaar zijn. U zou geen superhoge kredietscore of aanbetaling nodig moeten hebben om een lening te krijgen. De lening moet ook goede tarieven bieden en redelijke vergoedingen in rekening brengen.

U wilt een kredietverstrekker die bekend staat om zijn hoge klanttevredenheid, en een die betrouwbaar is. Daarom hebben we voor elke kredietverstrekker op onze lijst de beoordelingen van JD Power en het Better Business Bureau bekeken.

Welke banken bieden de beste hypotheekrentetarieven?

Het antwoord kan met de dag veranderen. Bekijk de dagelijkse updates van de hypotheekrentetarieven van Business Insider om de gemiddelde hypotheekrentetarieven voor verschillende looptijden te zien. Als u een goed financieel profiel heeft, maar een kredietverstrekker u een hoger tarief in rekening brengt dan het nationale gemiddelde van vandaag, wilt u misschien ergens anders kijken.

Maar een lage rente is niet de enige uitgave die ertoe doet . Vraag geldverstrekkers om een gespecificeerde lijst met vergoedingen. Het vergelijken van vergoedingen tussen kredietverstrekkers is een andere manier om te zien welke de beste financiële deal biedt.

Hoe kan ik een goede hypotheekrente krijgen?

Om een lage rente te krijgen, concentreer je je op drie factoren : kredietscore, verhouding tussen schulden en inkomen en aanbetaling.

Uw score moet minimaal 620 zijn om een conventionele lening bij de meeste kredietverstrekkers te krijgen, hoewel sommige een hogere score vereisen. Maar hoe hoger uw score, hoe beter u zou moeten scoren. Om uw kredietwaardigheid te verbeteren, concentreert u zich op het op tijd doen van betalingen, het aflossen van schulden en het laten verouderen van uw kredietwaardigheid als u geen haast heeft om iets te kopen.

Uw verhouding tussen schulden en inkomen is het bedrag u betaalt elke maand schulden af, gedeeld door uw bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers willen doorgaans een verhouding tussen schuld en inkomen van 36% of minder. Om een lagere ratio te krijgen, moet u schulden afbetalen of meer verdienen.

U heeft niet per se een aanbetaling van 20% nodig om een goed tarief te krijgen, maar hoe meer u bespaart, hoe beter uw tarief waarschijnlijk zal zijn. Als u op dit moment niet veel hebt voor een aanbetaling, kan het de moeite waard zijn om nog een paar maanden te sparen, aangezien de rente in 2021 laag zou moeten blijven.

Is het beter om een hypotheek bij een bank te krijgen? of een kredietverstrekker?

Hypotheekverstrekkers zijn gespecialiseerd in kredietverlening. Banken richten zich op verschillende gebieden, waaronder persoonlijk bankieren, kredietverlening en investeringen. Er is geen duidelijk betere keuze – uw beslissing hangt af van een paar factoren.

Sommige banken bieden kortingen op afsluitingskosten als u al klant bent. In dit geval wilt u misschien liever kiezen voor de bank die u al gebruikt.

Hypotheekverstrekkers hebben vaak meer flexibiliteit. Banken worden door de federale overheid aan strengere kredietnormen gehouden, dus kredietverstrekkers zijn mogelijk bereid om uw lening aan uw behoeften aan te passen.

Uiteindelijk zou uw keuze kunnen afhangen van welk bedrijf het beste biedt tarief, laagste kosten en beste klantenservice.

Wie zijn de slechtste hypotheekverstrekkers?

De slechtste kredietverstrekkers zijn degenen met een F-rating van th e Better Business Bureau, omdat een slechte score aangeeft dat een bedrijf niet betrouwbaar is.