Et viktig første skritt i å gjenoppbygge kreditten din er å ha en plan. Og mens hver persons situasjon er annerledes, er det noen nyttige strategier å vurdere.
Her er syv tips som kan hjelpe deg med å gjenopprette kreditten din.
1. Gjennomgå kredittrapporten
Kredittpoengene dine påvirkes av en rekke faktorer. Så å vite hva som står på kredittrapporten din, vil hjelpe deg å finne ut nøyaktig hvor du står. Kredittpoengene dine kan gi deg en generell følelse av kredittverdigheten din. Men kredittrapporten din kan tilby mye mer detaljer.
Et godt første skritt er å be om en gratis årlig kredittrapport fra hvert av de tre store kredittbyråene: Equifax®, Experian® og TransUnion®. Hvis det er feil i rapporten din, kan de påvirke kredittpoengene dine negativt. Men du har rett til å bestride feil eller ufullstendig informasjon i rapporten din.
2. Betale regningene i tide
Det kan være lettere sagt enn gjort å betale alle regningene i tide. Men betalingsloggen din er en hoveddriver for kredittpoengene dine. Og negativ informasjon i betalingsloggen din – som tapte eller forsinkede kredittkortbetalinger – kan påvirke kredittpoengene dine i årevis. Manglende betalinger kan også ha andre konsekvenser, som gebyrer for forsinket betaling.
Men eldre negativ informasjon kan telle mindre enn nyere informasjon. Jo lenger du betaler regningene i tide, jo bedre er det for betalingsloggen din. Og jo bedre kan det være for kredittpoengene dine.
Du kan vurdere å sette opp et budsjett, automatiske innbetalinger eller påminnelsesvarsler for å hjelpe deg med å følge med på regningene. Og å foreta minst betaling på kredittkontoer – som kredittkortet – vil holde kontoene dine oppdatert og i god stand. Men husk at å betale bare minimum kan ha andre negative effekter på kredittpoengene dine.
3. Innhent forfalte regninger
Hvis du har regninger som ikke ble betalt i tide og som er forfalt, vil du bli fanget opp. Og hvis du har havnet på kredittkortbetalingen, er det flere trinn du kan ta for å bli fanget opp igjen.
Du kan også vurdere å kontakte långivere hvis du sliter med å følge med på regningene. De kan kanskje hjelpe deg med en betalingsplan. Og hvis du er en Capital One-kunde og har problemer med å betale, bør du kontakte Capital One direkte for å diskutere mulige alternativer.
4. Bli autorisert bruker
Hvis du har en kjær eller noen du stoler på med en god kredittpoeng, kan de legge deg til som autorisert bruker på kontoen sin. Dette lar deg gjøre kjøp. Men den primære kontoinnehaveren er til slutt ansvarlig for betalinger. Og deres ansvarlige bruk kan bidra til å bygge kreditt og øke poengsummen din. I tillegg er det vanligvis ingen kredittsjekk eller behov for å søke for å være en autorisert bruker.
Husk å sjekke med kortutstederen for å se hvordan de håndterer rapportering av autoriserte brukere til kredittbyråer.
5. Vurder et sikret kredittkort
Når du jobber deg for å få bedre kreditt, kan et sikret kredittkort være nyttig. Du kan kjøpe med det, akkurat som et tradisjonelt kredittkort. Men det betraktes som «sikret» fordi det krever at du legger ned penger som et depositum for å åpne kontoen.
Når du har et sikret kort, rapporterer noen kredittkortselskaper som Capital One statusen din til kreditten. byråer. Så hvis du betaler minst minimumsbetalingen din i tide og bruker kortet ditt på en ansvarlig måte, kan det hjelpe deg med å forbedre kreditten din.
6. Hold noe av kreditten tilgjengelig
Hvor mye av den tilgjengelige kreditten du bruker, kalles også kredittutnyttelse. Dette er viktig, siden du holder kredittutnyttelsen under ca. 30%, kan vise at du administrerer kreditten din på en ansvarlig måte og ikke overforbruker.
7. Hold deg oppdatert på fremdriften din
Når du jobber med å bygge opp kredittpoengene dine, bør du vurdere å få et kredittovervåkingsverktøy som CreditWise fra Capital One. Det er et gratis verktøy som alle kan bruke – ikke bare Capital One-kunder. Du får varsler når det er betydningsfulle endringer i TransUnion-kredittrapporten, og du kan alltid se din VantageScore® 3.0-kredittpoeng for å holde øye med fremgangen din.
