Du vil kanskje oppdage at du har flere saldoer, inkludert en «tilgjengelig» saldo når du sjekker statusen til bankkontoen din og beløpene til disse saldiene kan variere. Dine tilgjengelige midler kan noen ganger være mindre enn den faktiske kontosaldoen.
Dine tilgjengelige midler
Den tilgjengelige saldoen er beløpet du kan bruke akkurat nå. Du kan tenke på det som «tilgjengelige midler for å ta ut.» Du kan bruke pengene på flere måter.
- Du kan ta dette beløpet ut av kontoen din kontant, enten i minibank eller hos en bankteller. Du kan til og med ta ut kontanter i andre kredittforeninger landsomfattende hvis du bruker en kredittforening som deltar i delt filial.
Delt Filialering er et nettverk som er dannet av mer enn 5000 deltakende kredittforeninger som tillater medlemmer å foreta bankvirksomhet på en av dem.
- Du kan bruke med debetkortet ditt. Kortet ditt henter fra brukskontoen din, så du kan bare bruke den hvis du har tilgjengelige midler der. Sveip eller sett inn kortet ditt i en kortleser, eller foreta kjøp på nettet.
- Sjekker finansieres også fra sjekkekontoen din. Du bør anta at midlene ikke lenger er tilgjengelige så snart du skriver en sjekk, selv om banken din sier at du fortsatt har de pengene. Det kan ta flere virkedager – eller lenger, hvis betalingsmottakeren venter på å sette inn sjekken – før transaksjonen vises på kontoen din. I mellomtiden er disse pengene ikke «tilgjengelige.» Dette er noe du bør holde på. Det er lettest hvis du bruker et sjekkregister eller balanserer kontoen regelmessig.
- Tilgjengelige midler kan brukes til online fakturering, enten du oppretter betalingen fra banken din eller fakturereren ber banken om pengene. Sørg for å ha nok penger tilgjengelig, slik at saldoen din er tilstrekkelig hvis fakturererne dine trekker automatisk fra kontoen din.
Ikke-tilgjengelige midler
Noen ganger ser du en tilgjengelig saldo som er mindre enn kontosaldoen. Du kan bare bruke den tilgjengelige saldoen din i dette tilfellet, eller mindre hvis du har utestående sjekker. Resten av pengene holdes av banken din.
Dette skjer vanligvis av to grunner, noe som resulterer i en lav tilgjengelig saldo:
- Du har gjort innskudd som ikke har blitt tømt og blitt kreditert kontoen din ennå.
- Det er ventende uttak eller autorisasjoner mot kontoen din.
Innskudd ikke kreditert
Banken din tillater kanskje ikke at du bruker pengene umiddelbart når du setter inn sjekker på kontoen din. De vet ikke om betalingen er legitim, og pengene tar flere dager å overføre fra betalingsmottakerens bank til din.
Du kan vanligvis bruke opptil $ 200 innen neste virkedag, og noen banker lar deg bruke pengene dine raskere, spesielt hvis du er en langvarig kontoinnehaver uten historie om å sette inn dårlige sjekker. Regjeringsutstedte sjekker som skatterefusjoner kan også være tilgjengelig raskere. Men andre , som personlige sjekker og sjekker fra utlandet, er risikofylt, og bankene tar lengre tid å frigjøre disse midlene.
Bankene vil til og med hold kasserer sjekker noen dager ekstra i noen tilfeller.
Dette kan være upraktisk, men disse sperrene kan beskytte deg. Du er ansvarlig for alle midler som er brukt hvis sjekken du satte inn til slutt spretter. Du må erstatte pengene på bankkontoen din og betale gebyrer til banken din hvis du bruker pengene på en dårlig sjekk
Du kan også ende opp med å sprette sjekker av deg selv og samle inn avgifter hvis sjekken du satte inn ikke blir respektert og ikke klarer. Ikke gi deg tilgang til disse pengene med en gang gir banken din sjansen til å sikre at sjekken er god.
Vent litt før du bruker pengene hvis du er i tvil om en sjekk, selv om banken ikke tar tak i den.
Ventende uttak og fullmakter
Midler kan være utilgjengelige til deg fordi banken vet at pengene allerede er talt for hvis du har planlagt en kommende betaling gjennom bankens funksjon for online regning. Det samme gjelder når du sveiper debetkortet. Pengene blir vanligvis trukket fra saldoen din umiddelbart.
Debetkort kan være spesielt plagsomme fordi kjøpmenn noen ganger belaster mer enn du faktisk skal bruke. Dette skjer oftest på bensinstasjoner, leiebilbyråer og hoteller. Noen steder godkjenner ganske enkelt $ 100 eller mer hver gang du sveiper kortet ditt, og pengene kan bindes i flere virkedager til oppbevaringsrommet frigjøres.
Det er nyttig å vite hvor mye som potensielt er tilgjengelig etter at alle disse innehaverne forsvinner, selv om du ikke kan bruke pengene umiddelbart.
Andre saldoer
Det kan hende du finner en «kontosaldo» eller «løpende saldo» på kontoen din i tillegg til din tilgjengelige saldo. Disse saldiene inkluderer alle pengene dine – alle tilgjengelige midler så vel som midler som holdes tilbake.
Du kan alltid balansere kontoen din selv hvis du vil dobbeltsjekke banken din » s matematikk. Det er en god måte å spore utgiftene dine og fange eventuelle problemer med identitetstyveri før de kommer ut av hånden, i tillegg til å hjelpe deg med å fange feil.
Du er ofte beskyttet mot feil og identitetstyveri, men du må handle raskt for å få full beskyttelse tilgjengelig under føderal lov.
Slik unngår du kontantknusing
Å motta lønnsslippene dine ved direkte innskudd får penger raskt inn på kontoen din. Registrer deg for elektroniske betalinger, hvis mulig, så pengene går direkte fra arbeidsgivers bankkonto til din. Du trenger ikke å vente på sjekken, spesielt hvis den går via e-post, og du trenger ikke å gjøre noe for å sette inn den.
Pengene kan til og med treffe kontoen din en dag eller to før sjekkene skrives ut, og noen banker tilbyr tilgjengeligheten samme dag for disse betalingene.
Hvis du holder en pute i kontoen din, kan du beskytte deg mot uventede utgifter og forsinkelser. En liten kontantbuffer kan bidra til å unngå problemer hvis en betaling ikke blir klar når du tror det vil eller i det hele tatt, eller hvis banken setter et større beløp enn forventet.
Se på kassakreditsbeskyttelse hvis du ikke kan administrere en buffer, men bare registrer deg hvis du skal bruk det som et sikkerhetsnett – ikke legg til vane å betale de tilknyttede avgiftene. Bruk en rimeligere kassekreditt hvis mulig.
