Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier og tips som hjelper deg med å ta smarte beslutninger med pengene dine. Vi kan motta en liten provisjon fra våre partnere, som American Express, men rapporteringen og anbefalingene våre er alltid uavhengige og objektive.

De beste pantelångivere fra februar 2021

* Minimum kredittpoeng er for konvensjonelle lån, eller for VA-lån fra Navy Federal og Veterans United. Hvis du kvalifiserer for en annen type lån, kan du kanskje sikre deg et lån med lavere poengsum.

Å velge riktig pantelåner spiller en stor rolle for å få det beste tilbudet på pantelånet ditt.

Vi har valgt utlånere som tilbyr en rekke boliglånstyper og har fått et A + pålitelig fra Better Business Bureau. Mange av våre toppvalg trives også i kundetilfredshet og godtar alternative former for kreditt hvis du ikke ha en kredittscore, noe som gjør det lettere å kvalifisere seg.

Lær mer om de beste pantelångivere

Fordelene med Rocket Mortgage:

• Har rangert som topplångiver for kundetilfredshet fra JD Power i 11 år på rad
• A + -klassifisering pålitelig fra BBB
• Rask, enkel onlineopplevelse

Ulempene ved Rocket Mortgage:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån, HELOC, byggelån eller omvendt pantelån
• Godtar ikke alternative kredittdata – du må vise kredittpoengene dine for å få et pantelån

Proffene til Navy Federal:

• Mange muligheter for militære medlemmer, inkludert VA-lån, Military Choice-lån og Homebuyers Choice-lån
• Høy score i JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (Navy Federal kvalifiserer ikke til å rangere fordi den ikke oppfyller visse kriterier, men JD Power bemerker at kredittforeningen vil rangere høyt hvis de er kvalifiserte)
• A + vurdering av pålitelighet fra BBB
• Godtar alternative kredittdata, for eksempel strømregninger

Ulempene ved Navy Federal:

• Limited alternativer for ikke-militære pantelån; ingen boliglån, HELOC, FHA-lån, USDA-lån, byggelån eller omvendte pantelån
• Du kan bare bli medlem av Navy Federal Credit Union hvis du eller din familie er tilknyttet militæret

Proffene til Veterans United:

• Høy poengsum i JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (Veterans United kvalifiserer seg ikke til å rangere fordi det ikke oppfyller visse kriterier, men JD Power bemerker at kredittforeningen vil rangere høyt hvis det var kvalifisert)
• En + vurdering av pålitelighet fra BBB
• Godtar alternative former for kreditt
• Fysiske steder i 18 amerikanske stater, men du kan søk online fra hele USA

Ulempene med Veterans United:

• Ingen boliglån, HELOC, byggelån eller omvendt pantelån
• Vanskelig å finne informasjon for ikke-VA-lån på nettstedet

Proffene til Fairway Independent:

• Stort utvalg av lånealternativer
• A + vurdering av pålitelighet fra BBB
• Godtar alternative kredittformer
• Enkel å navigere på nettstedet

Ulempene med Fairway Independent:

• Ingen boliglån, HELOC eller byggelån
• Priser blir ikke lagt ut på nettet

Proffene til Guild Mortgage:

• Bredt utvalg av pantetyper
• A + vurdering i pålitelighet fra BBB
• Godtar alternative kredittformer

Ulempene med Guild Mortgage:

• Ingen boliglån, HELOC eller konstruksjon lån
• Ikke tilgjengelig for innbyggere i New Jersey eller New York

Fordelene med New American Funding:

• Spesielle typer pantelån, som et kjøpslån og jeg KAN pantelån, som hjelper deg med å skreddersy løpetiden og betalingene dine etter dine behov
• A + vurdering av pålitelighet fra BBB
• Godtar alternative former for kreditt

Ulempene med New American Funding:

• Ingen USDA-lån, boliglån, HELOC eller byggelån
• Ikke tilgjengelig for innbyggere i Hawaii

Fordelene med NBKC:

• A + vurdering av pålitelighet fra BBB
• Live online chat gjør det enkelt å snakke med en ekspert om spørsmålene dine

Ulempene med NBKC:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån, HELOC, jumbo-lån, omvendte pantelån eller byggelån
• Godtar ikke alternative kredittformer

Proffene til Bank of America:

• Bredt utvalg av pantelister, inkludert HELOCer
• Rangerer andre i JD Power 2020-undersøkelse om tilfredsstillelse av primærlånopprinnelse
• A + -klassifisering fra BBB
• Du kan få rabatt på gebyrer hvis du allerede er en Bank of America-kunde

Ulempene med Bank of America:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån, omvendt pantelån eller byggelån
• godtar ikke alternative former av kreditt

Fordelene med PNC Bank:

• Mange typer pantelån, inkludert egenkapitallån og HELOC
• A + vurdering av pålitelighet fra BBB

Ulempene ved PNC Bank:

• Ingen omvendte pantelån
• Omtrent gjennomsnitt i JD Power 2020 Primærlån Opprinnelsesundersøkelse
• Godtar ikke alternative kredittformer

Fordelene med Carrington:

• A + vurdering av pålitelighet fra BBB
• Godtar alternative former for kreditt

Ulempene med Carrington:

• Ingen boliglån, HELOC, omvendte pantelån eller byggelån
• Kan ikke motta forhåndsgodkjenning online

Fordelene med Chase:

• Tilbyr mange typer lån, inkludert HELOCs
• Rangerer tredjeplass i JD Power 2020 Primærlån Opprinnelse Undersøkelse om tilfredshet
• A + vurdering av pålitelighet fra BBB

Ulemper med Chase:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån eller byggelån
• Godtar ikke alternative former for kreditt

Fordelene ved US Bank:

• Tilbyr et bredt spekter av lån
• A + -klassifisering fra BBB

Ulemper med den amerikanske banken:

• Ingen USDA-lån
• Rangerer under bransjens gjennomsnitt i JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Tilfredshetsundersøkelse
• Godtar ikke alternative former for kreditt

Andre pantelånere som vi anså som ikke gjorde kuttet

Vi undersøkte to dusin pantelånere.Her er de vi ikke valgte som favoritter:

• USAA: Dette er et godt alternativ for VA-lån, men fordi det bare mottok en A- fra BBB, er det kanskje ikke et like sterkt alternativ som Navy Federal eller Veterans United.
• Regioner: Du vil kanskje bruke Regioner, men banken har bare filialer i visse deler av USA.
• Citibank: Denne banken mottatt anstendig rangering av kundetilfredshet fra JD Power, men en F pålitelighet fra BBB.
• Better.com: Et godt alternativ hvis du vil ha et konvensjonelt lån fra en brukervennlig utlåner på nettet, men bedre .com tilbyr ikke FHA-, USDA- eller VA-lån.
• SoFi: SoFi er et annet verdifullt valg for konvensjonelle pantelån, men du kan ikke få et FHA-, USDA- eller VA-lån.
• Vylla: BBB ga bare Vylla en A-pålitelighet, og du kan ikke søke om forhåndsgodkjenning online.
• Paramount Bank: Du vil kanskje like Paramount som en online utlåner, men det gjør det ikke » ikke tilby så mange boliglånstyper som toppvalgene våre.
• Penny Mac: Penny Mac tilbyr en rekke boliglånstyper, men det rangerer lavt i JD Powers kundetilfredshetsundersøkelse.
• Flagstar Bank: Denne banken har mottatt et A + fra BBB, men JD Power rangerer det ganske lavt når det gjelder kundetilfredshet.
• Mr. Cooper: Denne långiveren tilbyr flere typer lån, men JD Power rangerer det omtrent gjennomsnittlig for kundetilfredshet.
• Alliant Credit Union: Dette er en god online-utlåner med konvensjonelle pantelån og HELOC-er, men den har ikke FHA-, USDA- eller VA-pantelån.
• Caliber Home Loans: Du kan finne långivere med bedre kundetilfredshet fra JD Power. / li>
• Femte tredje bank: Banken rangerer ikke veldig høyt i JD Powers kundetilfredshetsundersøkelse, og det er ingen USDA-lån.
• Lånedepot: Lånedepot er ikke akkreditert av BBB, og den tilbyr ikke USDA-lån.
• Garantert rente: Du vil kanskje like Garantert rente, men den har bare B-rangering pålitelig.
• Frihetslån: Th er utlåner har en rekke boliglånstyper, men JD Power rangerer det lavt for kundeservice.
• Wells Fargo: På grunn av noen nylige skandaler har Wells Fargo fått en F pålitelighet fra BBB.
• SunTrust: Du liker kanskje å jobbe med SunTrust, men banken har bare filialer i Sørøst.
• BB & T: BB & Nettstedet til nettet er ikke så enkelt å navigere som noen av våre toppvalg-sider.

Metodikk

Å velge topplånegivere fra januar 2021, så vi på fire hovedfaktorer:

• Lånetyper. Tilbyr en utlåner flere typer lån som passer kundenes behov, for eksempel konvensjonelle lån, statlig støttede lån og boliglån?
• Kundetilfredshet. Hvis långiveren dukket opp i JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey, vi så på rangeringen. Hvis det ikke var i undersøkelsen, så leste vi online kundeanmeldelser.
• Rimelig. Vi så på långivernes «minimum kredittpoeng og forskuddsbetalingsbeløp. Vi sjekket også om de tilbyr statsstøttede lån, noe som kan være rimeligere for låntakere med mindre enn perfekte økonomiske profiler. Til slutt så vi på om det vurderer alternative former av kreditt, som strømregninger og husleiebetalinger, slik at du kan kvalifisere deg.
• Etikk. Hver av våre toppvalg mottok et A + fra Better Business Bureau, som måler bedriftens pålitelighet. Vi har også undersøkt og vurdert eventuelle skandaler de siste tre årene.

Ofte stilte spørsmål

Hva gjør en pantelåner god?

Et pantelån utlåner bør tilby den typen pant som best passer dine behov. For eksempel, hvis du er i militæret, kan du dra nytte av et VA-lån, hvis du kjøper i et landlig område, så kan et USDA-lån være best egnet.

En långiver bør være relativt rimelig. Du trenger ikke en superhøy kredittpoeng eller forskuddsbetaling for å få et lån. Det bør også tilby gode priser og kreve rimelige avgifter.

Du vil ha en utlåner som er kjent for høy kundetilfredshet. en som er pålitelig. Derfor har vi sett på rangeringer fra JD Power og Better Business Bureau for hver utlåner på listen vår.

Hvilke banker tilbyr de beste boliglånsrentene?

Svaret kan endres fra dag til dag. Ta en titt på Business Insiders daglige oppdatering av boliglånsrenten for å se de gjennomsnittlige boliglånsrentene for ulike løpetider. Hvis du har en god økonomisk profil, men en utlåner belaster deg med en høyere rente enn dagens landsgjennomsnitt, kan det være lurt å se andre steder.

Men en lav rente er ikke den eneste utgiften som betyr noe . Be långivere om en spesifisert liste over avgifter. Å sammenligne avgifter mellom långivere er en annen måte å se hvilken som tilbyr den beste økonomiske avtalen.

Hvordan kan jeg få en god boliglånsrente?

For å sikre en lav rente, fokuser på tre faktorer : kredittpoeng, gjeldsgrad og forskuddsbetaling.

Poengsummen din bør være minst 620 for å få et konvensjonelt lån hos de fleste långivere, selv om noen krever høyere. Men jo høyere poengsum, desto bedre pris bør du få. For å forbedre kredittpoengene dine, fokuser på å foreta betalinger i tide, nedbetaling av gjeld og la kredittalderen din hvis du ikke har et rush å kjøpe.

Gjeldsgraden din er beløpet du betaler mot gjeld hver måned, delt på din månedlige bruttoinntekt. Långivere vil vanligvis se en gjeldsgrad på 36% eller mindre. For å få et lavere forhold, må du enten betale ned gjeld eller tjene mer. / p>

Du trenger ikke nødvendigvis 20% forskuddsbetaling for å få en god pris, men jo mer du sparer, desto bedre vil prisen din være. Hvis du ikke har mye for en forskuddsbetaling akkurat nå, kan det være verdt å spare i noen måneder til, siden rentene skal være lave gjennom hele 2021.

Er det bedre å få pant i en bank eller en utlåner?

Pantelångivere er spesialister på utlån. Bankene fokuserer på flere områder, inkludert personlig bank, utlån og investeringer. Det er ikke et klart bedre valg – din beslutning vil komme ned på noen få faktorer.

Noen banker tilbyr rabatter på sluttkostnader hvis du allerede er kunde. I dette tilfellet foretrekker du kanskje å gå med banken du allerede bruker.

Pantelånere har ofte mer fleksibilitet. Bankene holder imidlertid strengere utlånsstandarder av den føderale regjeringen, så långivere kan være villige til å tilpasse lånet ditt etter dine behov.

Til slutt kan valget ditt komme ned på hvilket selskap som tilbyr det beste sats, laveste avgift og beste kundeservice.

Hvem er de verste pantelångiverne?

De verste långiverne er de som har F-rangeringer fra Better Business Bureau, fordi en dårlig poengsum indikerer at et selskap ikke er pålitelig.