Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand sind und sich ein Zwangsvollstreckungsverkauf abzeichnet, können Sie möglicherweise Ihr Haus retten. Sie können möglicherweise Insolvenz anmelden oder eine Klage gegen die Zwangsvollstreckungspartei (die „Bank“) einreichen, um die Zwangsvollstreckung möglicherweise vollständig zu stoppen oder zumindest zu verzögern. Wenn Sie etwas mehr Zeit haben, können Sie eine Darlehensänderung oder eine andere Trainingsoption beantragen.

Insolvenzantrag zur Beendigung der Zwangsvollstreckung

Wenn ein Zwangsvollstreckungsverkauf geplant ist Um am nächsten Tag oder so aufzutreten, ist es am besten, den Verkauf sofort zu stoppen, indem Sie Insolvenz anmelden.

Der automatische Aufenthalt stoppt die Zwangsvollstreckung. Sobald Sie Insolvenz anmelden, wird sofort ein sogenannter „automatischer Aufenthalt“ wirksam. Der Aufenthalt fungiert als einstweilige Verfügung, die es der Bank verbietet, Ihr Haus zu schließen oder auf andere Weise zu versuchen, ihre Schulden einzutreiben. Daher muss jede Zwangsvollstreckungsaktivität eingestellt werden.

Die Bank kann einen Antrag auf Erleichterung des Aufenthalts stellen. Die Bank wird wahrscheinlich versuchen, den Aufenthalt aufzuheben, indem sie einen Antrag auf Erlaubnis des Gerichts einreicht, um die Zwangsvollstreckung fortzusetzen. Selbst wenn das Insolvenzgericht diesem Antrag stattgibt und die Zwangsvollstreckung zulässt, wird sich die Zwangsvollstreckung um mindestens ein oder zwei Monate verzögern. Dies sollte Ihnen Zeit geben, Alternativen zur Zwangsvollstreckung bei Ihrer Bank zu prüfen.

Kapitel 13 Insolvenz vs. Kapitel 7 Insolvenz

Wenn Sie Ihre Bank behalten möchten Zu Hause könnte Ihnen eine Insolvenz nach Kapitel 13 dabei helfen, dieses Ziel zu erreichen. Wenn Sie jedoch nur versuchen, etwas Zeit zu gewinnen, indem Sie die Zwangsvollstreckung blockieren, ist eine Insolvenz nach Kapitel 7 möglicherweise das Richtige für Sie.

Vorteile einer Insolvenz nach Kapitel 13. Eine Insolvenz nach Kapitel 13 kann Ihnen helfen, Ihr Zuhause zu behalten, indem Sie Ihre Schulden umstrukturieren. Im Rahmen eines Rückzahlungsplans werden Sie Schulden – teilweise und teilweise vollständig – über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen. Möglicherweise können Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden und bei dieser Art von Insolvenz in Ihrem Haus bleiben, da Sie alle überfälligen Hypothekenzahlungen über den Plan zurückzahlen können.

Außerdem zahlen Sie wahrscheinlich einen Bruchteil (oder manchmal auch keinen). von Ihren ungesicherten Schulden während des Planzeitraums und beseitigen möglicherweise bestimmte andere Schulden – wie zweite und dritte Unterwasserhypotheken, weil sie als ungesicherte Kredite gelten – vollständig, wenn Sie Ihren Plan abschließen, wodurch Geld für Ihre erste Hypothek frei wird. Auch wenn Sie dies nicht können Wenn Sie den Plan abschließen und die Insolvenz nach Kapitel 13 einreichen, haben Sie mindestens einige Monate Zeit, bevor eine Zwangsvollstreckung abgeschlossen werden kann.

Vorteile einer Insolvenz nach Kapitel 7. Wenn Sie sich bereits in der Zwangsvollstreckung befinden, ist die Einreichung der Insolvenz nach Kapitel 7 nicht möglich Normalerweise ist dies kein guter Weg, um Ihr Haus zu retten, es sei denn, Sie können eine Darlehensänderung erhalten. Dies verzögert jedoch das Zwangsvollstreckungsverfahren und gibt Ihnen Zeit, im Haus zu leben, ohne Zahlungen zu leisten. Sie können dieses Geld für das Sparen für eine Miete verwenden . Sie können Nutzen Sie diese Zeit auch, um mit der Bank zusammenzuarbeiten und einen Weg zu finden, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Und selbst wenn Sie noch eine Zwangsvollstreckung durchlaufen, kann eine Insolvenz nach Kapitel 7 Ihre persönliche Haftung für die Hypothekenschuld aufheben, was bedeutet, dass Sie nicht für Mängel haften, die nach der Zwangsvollstreckung verbleiben. Finden Sie heraus, ob Sie sich möglicherweise für eine Insolvenz nach Kapitel 7 qualifizieren.

Wenn Sie bereits im letzten Jahr Insolvenz angemeldet haben, kann der Aufenthalt auf 30 Tage begrenzt oder ganz beseitigt werden.

Klage einreichen, um die Zwangsvollstreckung zu stoppen

Wenn Ihre Bank ein nichtgerichtliches Verfahren zur Zwangsvollstreckung anwendet – wenn die Zwangsvollstreckung außerhalb des Gerichtssystems abgeschlossen ist -, können Sie möglicherweise eine Verzögerung feststellen oder stoppen Sie die Zwangsvollstreckung, indem Sie eine Klage gegen die Bank einreichen, um die Zwangsvollstreckung anzufechten. Diese Taktik funktioniert normalerweise nicht, wenn die Zwangsvollstreckung gerichtlich ist, da Sie zum Zeitpunkt eines Zwangsvollstreckungsverkaufs bereits die Möglichkeit hatten, vor Gericht gehört zu werden.

Um sich durchzusetzen, müssen Sie dies beweisen zur Zufriedenheit des Gerichts, dass die Zwangsvollstreckung nicht stattfinden sollte, weil beispielsweise die Zwangsvollstreckungsbank:

• „nicht nachweisen kann, dass sie den Schuldschein besitzt
• nicht“. t in Übereinstimmung mit den staatlichen Mediationsanforderungen zu handeln
• hat gegen ein staatliches Gesetz verstoßen, wie ein Gesetz über die Bill of Rights von Hausbesitzern
• hat nicht alle erforderlichen Schritte im Zwangsvollstreckungsprozess befolgt (wie vom staatlichen Gesetz festgelegt) oder
• hat einen anderen schwerwiegenden Fehler gemacht.

Der Nachteil einer Klage gegen Ihre Bank ist, dass Sie Ihren Fall nicht beweisen können Sie werden den Zwangsvollstreckungsprozess nur kurz aufschieben. Klagen können teuer sein, und wenn Sie keine vernünftige Grundlage für Ihre Ansprüche haben, können Sie die Gerichtskosten und Anwaltskosten der Bank nicht bezahlen.

Beantragen einer Darlehensänderung

Während Sie mit dieser Option nicht bis zur letzten Minute warten können, können Sie möglicherweise eine Zwangsvollstreckung verzögern, indem Sie eine Darlehensänderung oder eine andere Zwangsvollstreckung beantragen Vermeidungsoption, da die Bank möglicherweise von der doppelten Nachverfolgung ausgeschlossen ist. Die doppelte Nachverfolgung erfolgt, wenn die Bank mit der Zwangsvollstreckung fortfährt, während ein Antrag auf Schadensminderung aussteht.

Wenn Ihr Änderungsantrag genehmigt wird, wird die Zwangsvollstreckung letztendlich wirksam dauerhaft gestoppt werden, solange Sie mit den geänderten Zahlungen Schritt halten.

Einige staatliche Gesetze verbieten die doppelte Verfolgung

Kalifornien, Colorado, Nevada und Minnesota haben beispielsweise jeweils a bestanden Bill of Rights für Hausbesitzer, die die doppelte Verfolgung von Zwangsvollstreckungen verbietet. Servicer müssen im Allgemeinen eine Entscheidung treffen, einen (normalerweise) Antrag auf Schadensminderung zu gewähren oder abzulehnen, bevor sie den Zwangsvollstreckungsprozess starten oder fortsetzen. Sie müssen Ihren Antrag bis zu einer bestimmten Frist bei einreichen Schutz erhalten vor Zwangsvollstreckung nach diesen Gesetzen. Sprechen Sie mit einem Anwalt, um bestimmte Fristen herauszufinden.

Bundesregeln beschränken die doppelte Nachverfolgung

Wenn nach Bundesgesetz ein vollständiger Antrag auf Schadensminderung mehr als 37 Tage vor einem Zwangsvollstreckungsverkauf eingeht, Der Servicer darf sich nicht für ein Zwangsvollstreckungsurteil oder einen Verkaufsauftrag entscheiden oder einen Zwangsvollstreckungsverkauf durchführen, bis:

• der Servicer den Kreditnehmer darüber informiert, dass der Kreditnehmer keinen Anspruch auf eine Option zur Schadensminderung hat (und Ein Rechtsbehelf ist erschöpft.)
• Der Kreditnehmer lehnt alle Angebote zur Schadensminderung ab, oder
• der Kreditnehmer hält sich nicht an die Bedingungen einer Option zur Schadensminderung, z. B. einer Versuchsänderung.

Beachten Sie, dass der Servicer im Allgemeinen nicht mehr als einen Antrag auf Schadensminderung von Ihnen prüfen muss. Wenn Sie den Kredit jedoch nach Einreichung eines Antrags auf den neuesten Stand bringen, muss der Servicer dies berücksichtigen.

Sprechen Sie mit einem Anwalt

Wenn Sie vor einem bevorstehenden Zwangsvollstreckungsverkauf stehen und eine der besprochenen Optionen in Betracht ziehen In diesem Artikel wird dringend empfohlen, dass Sie sich sofort an einen örtlichen Zwangsvollstreckungs- oder Insolvenzanwalt wenden. Um Informationen zu verschiedenen Optionen zur Schadensminderung zu erhalten, sollten Sie auch mit einem von HUD zugelassenen Wohnberater sprechen.