불량 크레딧이 영원히 지속될 필요는 없습니다. 재정 생활을 개선하기위한 조치를 취하면 시간이 지남에 따라 신용 보고서에서 실수가 사라집니다. 7 장 파산은 10 년 동안 신용 보고서에 남아있는 반면 미납 또는 연체 계정은 7 개에 불과합니다.

그러나 마이너스 부채가 항상 일정에 따라 사라지는 것은 아닙니다. 오해 또는 오류로 인해 신용 보고서에 대한 부채가 과도하게 유지 될 수 있습니다. 오래된 부채가 여전히 신용 보고서에 남아 있다면 그 부채와 함께 살 필요가 없습니다. 다음은 신용 보고서에서이를 제거하는 8 단계입니다.

신용 보고서에서 오래된 부채를 제거하는 8 가지 방법

신용 보고서에서 오래된 부채를 발견 한 경우 가장 좋습니다. 가능한 한 빨리 행동하십시오. 취해야 할 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.

연령 확인

오래된 부채에 맞서 싸우는 가장 큰 요인 중 하나는 실제 연령을 결정하는 것입니다.

” 떨어지지 않으면 신용보고 회사가 올바른 날짜를받지 못한 것입니다.”최근에 퇴직 한 신용 조사 기관 Experian의 공교육 부사장 Maxine Sweet는 말합니다.

법원 조치 (예 : 판결 또는 파산), 날짜를 결정하는 것은 쉽습니다. 제출 한 날을 세는 것이 쉽습니다.

체납은 더 어렵습니다. “규제 언어는 매우 복잡합니다.”Sweet는 말합니다. 그러나 처음으로 연체가 된 날짜가 그 이후에 결코 따라 오지 못한 날짜가 계산되어야한다고 그녀는 말합니다.

그녀의 예 : 1 월에 지불을 놓쳤습니다. 그런 다음 구성하고 2 월에 지불합니다. 그런 다음 3 월을 놓치면 결국 청구서가 기본값이됩니다. 연체 날짜는 3 월입니다.

중요한 이유 : 부채의 원래 날짜가 신용 보고서에서 누락되는시기를 결정합니다.

가장 영향을받는 사람 : 부채, 특히 연체 또는 미납 된 부채가 있습니다.

매각 된 부채의 연령 확인

전문가조차도 혼란스럽게하는 한 가지 : 부채가 몇 번 팔렸는지에 관계없이 ( 재판매), 7 년 신용보고 시계에 포함되는 날짜는 원래 채권자의 연체 날짜입니다.

추심 기관이 10 년 된 소매 카드 부채를 구입하고 시작한 경우 다른 날짜로 신용 보고서에 기록하는 것은 아니오입니다.

이것이 중요한 이유 : 다시 말하지만, 부채가 발생한 원래 날짜가 신용 보고서에서 떨어질 때를 결정합니다. . 가능한 한 정확해야합니다.

이게 가장 큰 영향을 미치는 대상 : 오래된 부채를 가진 사람들은 부채를 수금 기관에 매각 할 가능성이 더 높습니다.

신용 보고서

소비자보고 기관 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 신용 보고서는 동일하지 않습니다.

문제의 이전 부채는 일부 신용 보고서에 나열되지만 다른 신용 보고서에는 나열되지 않을 수 있습니다. 알아 보려면 세 가지 보고서의 사본을 모두 얻으십시오. 연방법에 따라 귀하는 12 개월에 한 번씩 각 보고서의 무료 사본을 요청할 수 있습니다. AnnualCreditReport.com에서 무료로 다운로드 할 수 있습니다.

어떤 국이 부채를 상장하고 있는지 확인한 후 연락하십시오. 신용 보고서에는 연락처 정보와 이의 제기 지침이 포함됩니다.

중요한 이유 : 한 신용 조사 기관의 신용 보고서 사본 만보고있는 경우에는 잘못된 정보가 누락 될 수 있습니다. 또 다른 보고서입니다.

가장 영향을주는 사람 : 신용 보고서에 대한 실수는 신용 보고서에 오래된 부채가있는 사람에게 발생할 수 있습니다.

신용 조사 기관에 편지 보내기

부채가 너무 오래되어보고 할 수없는 경우 신용 조사 기관에 편지를 써서 제거를 요청할 때입니다. 오래된 부채에 대해 이의를 제기 할 때, 국은 부채를 확인하기 위해보고하는 채권자에게 요청할 것입니다. 그렇게 할 수 없다면 부채가 보고서에서 제외되어야합니다.

채권자가 그것이 옳다는 것을 인정하거나 그 반대의 명백한 증거를 제시해야 할 정도로 강력한 케이스를 작성해야합니다. 판결 또는 파산의 정확한 날짜를 보여주는 법원 서류 사본 또는 계좌가 연체 된시기를 보여주는 원래 채권자의 편지와 같이 청구를 뒷받침하는 모든 사본을 포함합니다.

수금 기관인 경우 계정을 다른 (및 새로운) 부채로보고하는 경우 두 계정이 실제로 동일한 부채임을 보여주는 서류를 모두 포함합니다.

이 편지를 반환 영수증과 함께 보내서 언제 증명할 수 있는지 확인하십시오. 전송되었고 수신되었습니다.

중요한 이유 : 부채가 법적으로 신용 보고서에 표시 할 수있는 것보다 오래되었다는 것을 증명할 수 있다면, 국은 부채를 제거 할 수 있습니다.

이게 가장 큰 영향을 미치는 사람 : 사람 믿을 수 없을 정도로 오래된 부채는 부채를 제거하는 더 좋은 사례입니다.

보고 채권자에게 편지 보내기

현재보고하는 채권자에게도 비슷한 편지를 보내고 싶습니다.

이렇게하려면 신용 조사 기관 서신을 문서 사본으로 채권자에게 수정하거나 포함 된 문서 사본과 함께 동일한 서신 사본을 보내십시오.

신용 조사 기관과 마찬가지로 요청 된 반환 영수증과 함께 인증을 보내십시오. 채권자는 30 일 이내에 청구를 조사하고 응답해야합니다.

중요한 이유 : 채권자가 누구인지에 따라 채권자와 직접 협력하여 이전 부채를 제거하는 것이 더 빠를 수 있습니다.

이것이 가장 큰 영향을 미치는 대상 : 더 많은 회사를 보유한 오래된 부채를 가진 사람들은 원래 채권자에게 연락하는 것이 좋습니다. 소규모 수금 대행사보다 크고 확고한 채권자들과 일하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.

특별한주의를 기울이십시오

초기 편지가 속임수를 쓰지 않는다면 귀하의 접근 방식을 한 단계 높이기 위해 Valentine Legal Group의 전 관리 변호사 인 Sonya Smith-Valentine은 말합니다. 잠시 시간을내어 부채를보고하는 회사를 조사하십시오.

“다음 편지를 회사 본사 주소에있는 사장의주의로 전달하십시오. 사무실에서 다른 종류의 응답을 받기 때문입니다. 고객 서비스에서하는 것보다 사장님의 이름입니다.”

다시 인증을 받고 파일에 사본을 보관하십시오.

이것이 중요한 이유 : 때로는 찾기가 어려울 수 있습니다. 오래된 부채에 대해 이의를 제기 할 때 적임자 또는적임 부서에 문의하십시오. 따라서 요청을 에스컬레이션해야 할 수 있습니다.

가장 영향을 미치는 사람 : 다른 수단을 통해 이전 부채를 탕감 할 수 없었던 사람들은 보다 구체적인 방법을 시도해보십시오.

규제 기관에 문의

수집가가 “어떤 방식 으로든 은행을 형성하거나 형성”한다면 연방 규제 기관이 있다고 Smith-Valentine은 말합니다. ” 그들은 실제로 개별 불만을 접수하고 그들이받은 불만에 대해 회사에 연락합니다.”

“나는 항상 이것이 당신의 첫 번째 해결책이되어서는 안된다고 말합니다.”라고 그녀는 말합니다. “회사에 연락했지만 해결책이나 응답을받지 못했다”면이 방법을 사용하십시오. 규제 당국은 귀하가 먼저 직접 해결하려고했는지 확인하기를 원하기 때문입니다.

다시 달팽이를 선택하십시오. 우편물이라고 그녀는 말한다. “서신 사본과 반품 영수증 사본을 보낼 수 있기를 원하는데 온라인으로 그렇게 할 수 없습니다.”

간단히 시도 할 수있는 한 가지 지름길은 기관의 불만 양식을 인쇄하는 것입니다. 작성하여 문서에 클립으로 보내십시오.

중요한 이유 : 금융 규제 기관은 신용 보고서에 대한 기록을 바로 세우려는 소비자에게 중요한 감독과 지원을 제공합니다.

이것이 가장 큰 영향을 미치는 대상 : 이것은 최후의 수단이되어야하지만 신용 조사 기관이나 회사에 직접 연락하여 오래된 부채를 탕감 할 수 없다면 금융 규제 기관이 도움을 줄 수 있습니다.

변호사에게 문의

변호사 상담은 항상 소송을 추구하는 것을 의미하지는 않습니다. 때로는 채권자가 기록을 검토 할 수 있도록 법적 서류에 편지 만 있으면됩니다.

If , 귀하의 최선의 노력에도 불구하고 채권자 또는 채권 추심자가 귀하의 보고서에 오래된 부채를 유지하고 있습니다. 변호사는 소송 여부에 대해 조언 할 수도 있습니다. 좋은 선택입니다.

변호사와 상담하기로 결정했다면 소비자 권리를 전문으로하는 사람을 선택하십시오. Smith-Valentine은 말합니다. “공정 신용보고 법을 다룰 때는 매우 복잡하며이를 수행하고 이해하고 구멍이 어디에 있는지 아는 사람이 필요합니다.”

신용 및 채무 관련 법률을 전문으로하는 변호사 단체 인 미국 소비자 옹호자 협회

이것이 중요한 이유 : 소송을 제기하지 않더라도 변호사가 보낸 편지를 받으면 올바른 사람들이 귀하의 사건을 본 것입니다.

이것이 가장 큰 영향을 미치는 사람 : 다른 옵션을 시도했지만 여전히 신용 보고서에서 오래된 부채를받는 데 문제가있는 사람은 변호사에게 도움을 요청해야합니다.

7 년 후 신용 보고서에서 항목을 제거하려면 어떻게해야합니까?

이론적으로 부채는 법적 만료 (7 년 또는 10 년)에 도달하면 신용 보고서에서 자동으로 제거되어야합니다. 신용 보고서에 그보다 오래된 부채가 표시되면 채권자와 신용 조사 기관에 우편으로 연락하는 것이 좋습니다. 반품 영수증을 요청합니다. 편지에 부정확 한 내용을 포함하여 부채에 대한 모든 문서를 포함하십시오.

채무 수집가가 오래된 부채를 얼마나 오래 추적 할 수 있습니까?

각 주에는 기간에 대한 시효가 있습니다. 채권 추심자는 오래된 채무를 추구 할 수 있습니다.대부분의 주에서이 기간은 4 년에서 6 년 사이입니다. 이 법령은 채권 추심자가 귀하를 고소 할 수있는 시간을 규정하지만, 채권 추심자가 부채를 회수해야하는 기간에는 제한이 없습니다. 귀하의 것이 아니거나 공소 시효를 벗어난 것으로 생각되는 부채에 대해 연락을 받고있는 경우 부채를 청구하지 마십시오. 대신 회사에 부채가 귀하의 것인지 확인하도록 요청하십시오.

추심 기관이 이전 부채를 새 것으로보고 할 수 있습니까?

추심 기관은 이전 부채를 새 것으로보고 할 수 없습니다. 부채가 매각되거나 추심되면 법적으로 원래 날짜의 연속으로 간주됩니다. 개설 날짜가 다른 신용 보고서에 여러 번 표시 될 수 있지만 모두 동일한 연체 날짜를 유지해야합니다. 또한 모두 같은 날짜 (원래 개장일로부터 7 년 후)에 해지되어야합니다.

요점

오래된 부채는 신용 보고서에서 해지되어야합니다. 법적 만료일에 도달하면 항상 자동으로 발생하지는 않습니다. 신용 보고서에있는 정보에주의를 기울이고 인식하는 것이 중요합니다. 오류나 잘못된 정보가있는 경우 가능한 한 빨리 수정하는 것이 좋습니다. 신용 보고서에서 단일 부채 또는 연체를 제거하면 신용 점수가 50 점 이상 올라갈 수 있습니다. 따라서 오류를 발견하면 즉시 조치를 취하십시오.

자세히 알아보기 :

• 채무 추심자가 오래된 부채를 얼마나 오래 추적 할 수 있습니까?
• 기존 부채 재설정에 대해 알아야 할 사항
• 신용 보고서에서 부채가 언제 사라지나요?