Slecht krediet hoeft niet eeuwig te duren. Als u stappen onderneemt om uw financiële leven te verbeteren, zullen fouten na verloop van tijd uit uw kredietrapport verdwijnen. Hoofdstuk 7 faillissementen blijven 10 jaar op uw kredietrapport staan, terwijl onbetaalde of achterstallige rekeningen er slechts zeven blijven.

Negatieve schulden verdwijnen echter niet altijd volgens schema. Misverstanden of fouten kunnen ertoe leiden dat een schuld langer is dan welkom op uw kredietrapport. Als oude schulden nog steeds uw kredietrapport achtervolgen, hoeft u er niet mee te leven. Hier zijn acht stappen om het uit uw kredietrapport te halen.

8 manieren om oude schulden uit uw kredietrapport te verwijderen

Als u oude schulden op uw kredietrapport heeft opgemerkt, is dit het beste om zo snel mogelijk te handelen. Hier zijn een paar stappen die u moet nemen.

Controleer de leeftijd

Een van de grootste factoren bij het bestrijden van oude schulden is bepalen hoe oud deze werkelijk is.

” Als het er niet af valt, hebben de kredietrapporterende bedrijven niet de juiste datum ontvangen ”, zegt Maxine Sweet, onlangs gepensioneerde vice-president van openbaar onderwijs voor kredietbureau Experian.

Met een gerechtelijke procedure (zoals een vonnis of faillissement), is het bepalen van de datum eenvoudig: u telt het op de dag waarop het werd ingediend.

Achterstalligheid is moeilijker. “De regelgeving erop is erg ingewikkeld”, zegt Sweet. De datum waarop je voor het eerst delinquent werd en daarna nooit inhaalde, is de datum die moet tellen, zegt ze.

Haar voorbeeld: je mist een betaling in januari. Dan verzin je het en betaal je ook in februari. Dan mis je maart en gaat je factuur uiteindelijk in gebreke. Uw betalingsdatum zou maart zijn.

Waarom dit belangrijk is: de oorspronkelijke datum van de schuld bepaalt wanneer deze van uw kredietrapport valt.

Wie dit het meest treft: dit heeft gevolgen voor iedereen met schulden, maar vooral die met achterstallige betalingen of gemiste betalingen.

Bevestig de leeftijd van uitverkochte schulden

Een punt dat zelfs de experts in verwarring brengt: het maakt niet uit hoe vaak een schuld wordt verkocht ( en doorverkocht), is de datum die telt voor de zevenjarige kredietrapportklok de datum van achterstalligheid bij de oorspronkelijke schuldeiser.

Als een incassobureau uw 10-jarige kaartschuld heeft gekocht en is begonnen het op uw kredietrapport zetten met een andere datum, dat is een nee-nee.

Waarom dit belangrijk is: nogmaals, het is de oorspronkelijke datum waarop de schuld is ontstaan die bepaalt wanneer deze van uw kredietrapport valt . U wilt dat dit zo nauwkeurig mogelijk is.

Op wie dit het meest van invloed is: mensen met oudere schulden hebben een grotere kans dat hun schulden aan een incassobureau worden verkocht.

Haal alle drie uw kredietrapporten

Uw drie kredietrapporten van consumenteninformatiebureaus Equifax, Experian en TransUnion zijn niet identiek.

De oude schuld in kwestie kan in sommige kredietrapporten worden vermeld, maar niet in andere. Vraag een kopie van alle drie uw rapporten om dit te achterhalen. De federale wetgeving geeft u het recht om eens per 12 maanden een gratis exemplaar van elk rapport aan te vragen. U kunt ze gratis downloaden op AnnualCreditReport.com.

Zodra u weet welke bureaus de schuld vermelden, neemt u contact met hen op. Uw kredietrapport bevat contactgegevens en geschilleninstructies.

Waarom dit belangrijk is: als u alleen de kopie van uw kredietrapport van één kredietbureau bekijkt, mist u mogelijk onjuiste informatie die op een ander rapport.

Op wie dit het meest van invloed is: fouten met kredietrapporten kunnen iedereen overkomen met oude schulden in uw kredietrapporten.

Stuur brieven naar de kredietbureaus

Als de schuld echt te oud is om te worden gerapporteerd, wordt het tijd om de kredietinstantie (s) te schrijven om de verwijdering ervan aan te vragen. Wanneer u een oude schuld betwist, zal het bureau de aangevende schuldeiser vragen de schuld te verifiëren. Als dat niet lukt, moet de schuld van uw rapport worden gehaald.

Zorg ervoor dat u een zaak zo sterk maakt dat de schuldeiser moet erkennen dat het correct is of dat er tastbaar bewijs van het tegendeel is. Voeg kopieën toe van alles dat uw claim ondersteunt, zoals kopieën van gerechtelijke documenten die de juiste datum voor een vonnis of faillissement laten zien of een brief van uw oorspronkelijke schuldeiser waarin staat wanneer de rekening achterstallig werd.

Als een incassobureau een rekening rapporteert als een andere (en nieuwere) schuld, voeg dan eventueel papierwerk toe waaruit blijkt dat de twee rekeningen echt dezelfde schuld zijn.

Stuur deze brief gecertificeerd met een verzoek om een ontvangstbewijs, zodat u kunt bewijzen wanneer is verzonden en dat het is ontvangen.

Waarom dit belangrijk is: als u kunt bewijzen dat de schuld ouder is dan wettelijk is toegestaan om op uw kredietrapport te vermelden, kan het bureau deze verwijderen.

Op wie dit het meest van invloed is: mensen met ongelooflijk oude schulden, hebben een betere reden om hun schuld kwijt te schelden.

Stuur een brief naar de rapporterende schuldeiser

U wilt ook een soortgelijke brief sturen naar de schuldeiser die momenteel de schuld.

Om dit te doen, moet u ofwel uw kredietbureaubrief opnieuw formuleren met kopieën van uw documentatie aan de schuldeiser, of gewoon een kopie van dezelfde brief sturen met kopieën van eventuele documenten.

Net als bij het kredietbureau, stuurt u het gecertificeerd op met een gevraagd retourbewijs. De schuldeiser heeft 30 dagen om uw vorderingen te onderzoeken en te reageren.

Waarom dit belangrijk is: afhankelijk van wie uw schuldeiser is, kan het sneller zijn om rechtstreeks met hem samen te werken om uw oude schuld kwijt te schelden.

Wie treft dit het meest: degenen met oudere schulden bij meer gevestigde bedrijven zullen er baat bij hebben contact op te nemen met de oorspronkelijke schuldeisers. Misschien vindt u het gemakkelijker om met grotere, meer gevestigde schuldeisers te werken dan met kleinere incassobureaus.

Krijg speciale aandacht

Als uw beginletters niet werken, heeft u misschien om je aanpak een tandje hoger te zetten, zegt Sonya Smith-Valentine, voormalig managing advocaat bij Valentine Legal Group. Neem een paar minuten de tijd om het bedrijf te onderzoeken dat de schuld meldt.

“Richt uw volgende brief onder de aandacht van de president op het adres van het hoofdkantoor van het bedrijf”, zegt ze, “omdat u een ander soort antwoord krijgt van het kantoor van de president dan van de klantenservice. ”

Stuur het nogmaals gecertificeerd op en bewaar een kopie in uw bestanden.

Waarom dit belangrijk is: het kan soms een uitdaging zijn om de juiste persoon of de juiste afdeling bij het betwisten van oude schulden, dus het kan zijn dat u uw verzoek moet escaleren.

Wie dit het meest treft: degenen die niet in staat zijn geweest om hun oude schulden op een andere manier kwijt te raken, kunnen probeer meer gerichte methoden.

Neem contact op met de toezichthouders

Als de inzamelaar “op enigerlei wijze een bank vormt of vormt”, heeft hij een federale toezichthouder, zegt Smith-Valentine. ” Ze nemen eigenlijk individuele klachten in behandeling en nemen contact op met de bedrijven over de klachten die ze ontvangen. “

” Ik zeg altijd dat dit niet je eerste verhaal mag zijn “, zegt ze. Gebruik deze optie als “je contact hebt opgenomen met het bedrijf en geen oplossing of reactie hebt ontvangen”, zegt ze, aangezien toezichthouders willen zien dat je het eerst zelf hebt geprobeerd op te lossen.

Nogmaals, kies voor slak mail, zegt ze. “U wilt kopieën van uw correspondentie en kopieën van uw retourbonnen kunnen opsturen, en dat kunt u niet online doen.”

Een snelkoppeling die u zou kunnen proberen, is het afdrukken van het klachtenformulier van het bureau, het invullen en het in clips naar uw documenten sturen.

Waarom dit belangrijk is: financiële toezichthouders bieden kritisch overzicht en ondersteuning aan consumenten die proberen hun kredietrapport recht te zetten.

Wie dit het meest treft: dit zou een laatste redmiddel moeten zijn, maar als u niet in staat bent geweest om oude schulden kwijt te raken door rechtstreeks contact op te nemen met de kredietbureaus of het bedrijf, kunnen financiële toezichthouders u wellicht helpen.

Praat met een advocaat

Het raadplegen van een advocaat betekent niet altijd dat u een rechtszaak aanspant. Soms heeft u alleen een brief op juridisch briefpapier nodig om een schuldeiser de dossiers te laten nakijken.

Als , ondanks uw inspanningen, houdt de schuldeiser of incassant een oude schuld op uw aangifte, een advocaat kan u ook adviseren of een rechtszaak is een goede optie.

Als je ervoor kiest om met een advocaat te praten, kies dan een advocaat die gespecialiseerd is in consumentenrechten, zegt Smith-Valentine. “Als je te maken hebt met de Fair Credit Reporting Act, is deze erg ingewikkeld en heb je iemand nodig die het heeft gedaan, die het begrijpt en die weet waar de gaten zitten.”

Een bron voor hulp is de National Association of Consumer Advocates, een organisatie van advocaten die gespecialiseerd zijn in krediet- en schuldenrecht.

Waarom dit belangrijk is: zelfs als u geen rechtszaak aanspant, kan het helpen om een brief te laten sturen door een advocaat uw zaak gezien door de juiste mensen.

Wie dit het meest treft: iedereen die de andere opties heeft geprobeerd, maar nog steeds moeite heeft om oude schulden van zijn kredietrapport te krijgen, moet contact opnemen met een advocaat voor hulp.

Hoe krijg je iets verwijderd uit je kredietrapport na 7 jaar?

In theorie zouden schulden automatisch uit je kredietrapport moeten worden verwijderd zodra ze hun wettelijke vervaldatum bereiken (zeven of 10 jaar). u ziet schulden op uw kredietrapport die ouder zijn dan dat, u wilt zowel de schuldeiser als het kredietbureau per post contacteren het aanvragen van een ontvangstbewijs. Voeg in uw brief alle documentatie over de schuld toe, inclusief eventuele onnauwkeurigheden.

Hoe lang kan een incassobureau een oude schuld nakomen?

Elke staat heeft een verjaringstermijn over hoe lang een incassobureau kan oude schulden nastreven.Voor de meeste staten varieert dit tussen vier en zes jaar. Deze statuten bepalen de hoeveelheid tijd dat een incassobureau u kan aanklagen, maar er is geen limiet aan de tijd dat een incassant moet proberen een schuld te innen. Als u wordt gecontacteerd over een schuld waarvan u denkt dat deze niet van u is of die buiten de verjaringstermijn valt, claim de schuld dan niet; Vraag in plaats daarvan het bedrijf om te valideren dat de schuld van u is.

Kan een incassobureau een oude schuld als nieuw aangeven?

Incassobureaus kunnen een oude schuld niet als nieuw rapporteren. Als een schuld wordt verkocht of geïncasseerd, wordt dat wettelijk beschouwd als een voortzetting van de oorspronkelijke datum. Het kan meerdere keren op uw kredietrapport verschijnen met verschillende open data, maar ze moeten allemaal dezelfde achterstalligheidsdatum behouden. Ze moeten ook allemaal op dezelfde datum worden afgeschreven – zeven jaar na de oorspronkelijke openingsdatum.

Waar het op neerkomt

Terwijl oude schulden uit uw kredietrapport moeten worden verwijderd nadat ze hun wettelijke vervaldatum hebben bereikt, gebeurt dit niet altijd automatisch. Het is belangrijk om waakzaam te zijn en op de hoogte te zijn van de informatie die op uw kredietrapport staat. Als het fouten of verkeerde informatie bevat, wilt u dit zo snel mogelijk verhelpen. Als u zelfs maar één enkele schuld of achterstalligheid uit uw kredietrapport verwijdert, kan uw kredietscore met 50 punten of meer stijgen, dus onderneem actie zodra u een fout opmerkt.

Meer informatie:

• Hoe lang kan een incassobureau een oude schuld nakomen?
• Wat u moet weten over het resetten van oude schulden
• Wanneer valt de schuld van uw kredietrapport af?