모기지 지불이 지연되고 차압 판매가 임박한 경우에도 여전히 집을 구할 수 있습니다. 잠재적으로 파산을 신청하거나 차압을 완전히 중단하거나 최소한 지연시키기 위해 차압 당사자 ( “은행”)에 대한 소송을 제기 할 수 있습니다. 시간이 조금 더 있다면 대출 수정 또는 다른 운동 옵션을 신청할 수 있습니다.

차압을 중지하기위한 파산 신청

차압 판매가 예정된 경우 다음 날 정도에 발생하는 경우 즉시 판매를 중지하는 가장 좋은 방법은 파산 신청을하는 것입니다.

자동 체류는 그 과정에서 차압을 중지합니다. 파산 신청을하면 “자동 체류”라는 것이 즉시 효력을 발생합니다. 체류는 은행이 귀하의 주택에 대한 압류를 금지하거나 부채를 회수하려는 시도를 금지하는 금지 명령의 역할을합니다. 따라서 모든 차압 활동을 중단해야합니다.

은행은 체류 구제 신청을 제출할 수 있습니다. 은행은 차압을 계속하기 위해 법원의 허가를 요청하는 신청서를 제출하여 체류를 해제하려고 시도 할 것입니다. 파산 법원이이 동의를 승인하고 차압이 진행되도록 허용하더라도 차압은 적어도 한두 달 지연됩니다. 이를 통해 은행 차압에 대한 대안을 모색 할 시간을 확보 할 수 있습니다.

13 장 파산 vs. 7 장 파산

제 13 장 파산은이 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 단순히 차압을 중단하여 시간을 벌려고하는 경우 7 장 파산이 적합 할 수 있습니다.

13 장 파산의 이점. 제 13 장 파산은 부채를 재구성하여 집을 지키는 데 도움이 될 수 있습니다. 상환 계획의 일환으로 3 년에서 5 년 동안 부채 (일부는 일부, 일부는 전액)를 상환하게됩니다. 플랜을 통해 연체 된 모기지 지불금을 상환 할 수 있기 때문에 차압을 피하고 이러한 유형의 파산으로 집에 머물 수 있습니다.

또한, 일부를 지불하거나 전혀 지불하지 않을 수도 있습니다. 계획 기간 동안 무담보 채무 중 일부를 제거하고 수중 2 차 및 3 차 모기지 (예 : 무담보 대출로 간주되기 때문에)와 같은 특정 부채는 계획을 완료 할 때 완전히 제거하여 첫 번째 모기지에 대한 자금을 확보 할 수 있습니다. 계획을 완료하고 13 장 파산 신청을하면 차압이 완료되기까지 최소한 몇 개월이 걸립니다.

7 장 파산의 이점. 이미 차압을 받고있는 경우 7 장 파산 신청은 대출 수정을받을 수 없다면 일반적으로 집을 구하는 좋은 방법이 아닙니다.하지만 차압 절차를 지연시키고 지불하지 않고 집에서 살 수있는 시간을 제공합니다.이 돈을 임대료를 모으는 데 사용할 수 있습니다. . 당신은 할 수 있습니다 또한이 시간을 사용하여 차압을 피할 방법을 찾기 위해 은행과 협력하십시오. 그리고 여전히 압류를 겪고 있더라도 7 장 파산은 모기지 부채에 대한 개인적인 책임을 제거 할 수 있습니다. 즉, 압류 후 남은 부족에 대해 책임을지지 않습니다. 잠재적으로 Chapter 7 파산 자격이 있는지 알아보십시오.

또한 지난 1 년 이내에 이미 파산 신청을했다면 체류 기간이 30 일로 제한되거나 완전히 사라질 수 있습니다.

차압 중지를위한 소송 제기

은행이 차압을 위해 비사 법적 절차를 사용하는 경우 (법원 시스템 외부에서 차압이 완료되는 경우) 지연 될 수 있습니다. 또는 차압에 이의를 제기하기 위해 은행에 소송을 제기하여 차압을 중지합니다. 이 전략은 차압이 사법적인 경우에는 일반적으로 작동하지 않습니다. 차압 판매 시점에는 이미 법정에서 심리 할 기회가 있었기 때문입니다.

승리하려면 “증명해야합니다. 예를 들어, 압류 은행이 다음과 같은 이유로 압류가 발생해서는 안된다는 법원의 만족을 위해 :

• 약정 어음을 소유하고 있음을 증명할 수 없음
• 하지 않았 음 ” t 주 중재 요구 사항에 따라 행동
• 주택 소유자 권리 장전 법과 같은 주법 위반
• 차압 절차에서 필요한 모든 단계를 따르지 않았습니다. (주법에 따라 결정됨) 또는
• 다른 심각한 오류를 범했습니다.

은행을 고소 할 때의 단점은 사건을 증명할 수 없다는 것입니다. , 귀하는 “압류 절차를 잠깐만 지연시킬 수 있습니다. 소송은 비용이 많이들 수 있으며 청구에 대한 합리적인 근거가없는 경우 은행의 법원 비용 및 변호사 비용”을 지불해야 할 수 있습니다.

대출 수정 신청

이 옵션으로 마지막 순간까지 기다릴 수는 없지만 대출 수정 또는 다른 차압을 신청하여 차압을 지연시킬 수 있습니다. 회피 옵션 : 은행이 이중 추적에서 제한 될 수 있기 때문입니다. 이중 추적은 손실 완화 신청이 보류중인 동안 은행이 차압을 진행하는 경우입니다.

궁극적으로 수정 신청이 승인되면 차압이 진행됩니다. 수정 된 지불을 유지하는 한 영구적으로 중지됩니다.

이중 추적을 금지하는 일부 주법

예를 들어 캘리포니아, 콜로라도, 네바다 및 미네소타는 각각 차압의 이중 추적을 금지하는 주택 소유자 권리 장전입니다. 일반적으로 서비스 제공자는 차압 프로세스를 시작하거나 계속하기 전에 (일반적으로) 선취득 손실 완화 신청을 승인하거나 거부하기로 결정해야합니다. 특정 기한까지 신청을 제출해야합니다. 보호를 받다 이러한 법률에 따른 차압. 특정 기한을 알아 보려면 변호사와 상담하십시오.

연방 규정 이중 추적 제한

연방법에 따라 차압 판매 37 일 이전에 완전한 손실 완화 신청서가 접수 된 경우, 서비스 제공자는 다음 때까지 차압 판결 또는 판매 명령을 위해 이사하거나 차압 판매를 수행 할 수 없습니다.

• 서비스 제공자는 차용인이 차용인이 손실 완화 옵션을받을 자격이 없음을 알릴 때까지 차용인에게 알립니다. 항소가 소진 됨)
• 차용자가 모든 손실 완화 제안을 거부하거나
• 차용자가 시험 수정과 같은 손실 완화 옵션의 조건을 준수하지 않습니다.
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서비스 제공자는 일반적으로 “여러분의 손실 완화 신청서를 검토 할 필요가 없습니다.하지만 신청서를 제출 한 후 대출을 현재로 가져 오면 서비스 제공자는이를 고려해야합니다.

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변호사에게 문의

임박한 차압 매각에 직면하고 논의 된 옵션을 고려하는 경우 이 기사에서는 즉시 현지 차압 변호사 또는 파산 변호사와 상담하는 것이 좋습니다. 다양한 손실 완화 옵션에 대한 정보를 얻으려면 HUD가 승인 한 주택 상담사와 상담하는 것도 고려해야합니다.