大規模な購入を検討している場合、または過去数か月にわたって大量の購入を行っている場合は、与信限度額を超えたらどうなるのか不思議に思うかもしれません。それはあなたのクレジットスコアに影響を与えますか？それは手数料を引き起こしますか、それとも銀行の他のクレジットラインに影響を与えますか？この質問を詳しく見て、それに答えるためのいくつかの重要なコンテキストを提供します。
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与信限度額の説明
与信限度額は、金融機関があなたに提供する意思のある与信額です。特定のクレジットカードアカウント。新しいクレジットカードを申請すると、発行者は、クレジット履歴、収入、現在の債務などに基づいて、特定の与信限度額を承認します。
将来的には、発行者は提供する可能性があります。質問があれば喜んで—財政状況が改善するにつれて、時間の経過とともに与信限度額を引き上げます。
与信限度額を超えるとどうなりますか？
クレジット限度額を超える購入をしようとした場合、3つのうちの1つ事態が発生します：
- トランザクションが拒否される場合があります
- 制限超過保護に登録すると、トランザクションが承認される場合があります（すべてのカードで提供されるわけではありません）
- トランザクションは、ケースバイケースで1回限り承認される場合があります
一部のクレジットカードには、限度額超過保護に登録するオプションがあります。限度額超過保護に登録すると、与信限度額を超えた場合に料金が請求されることに同意したことになります。これらの料金は消費者金融保護局によって上限が定められているため、最初の超過インシデントに対しては最大27ドル、後続の6つの請求サイクル内の後続の超過インシデントに対しては最大38ドルしか請求できません。これらの料金はインフレに合わせて調整できるため、料金が若干高くなる可能性があることに注意してください。
与信限度額を超えると、ほとんどのカード会員契約に基づいてアカウントがデフォルトになります。そのため、金利の上昇、超過分をすぐに支払う必要がある、最低支払い額の引き上げ、さらにはカードのキャンセルなど、さまざまな悪影響に直面する可能性があります。
ただし、特にアカウントが良好な場合は立っていると、発行者は、あなたが超過保護に登録していなくても（またはカードが超過保護を提供していない場合でも）あなたのクレジット制限を超える取引を承認する場合があります。また、残高をすぐに返済すれば、悪影響に直面しない可能性もあります。
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制限超過保護に登録する必要がありますか？
制限超過保護に登録することはお勧めしません。また、クレジットカードにも登録しません。これは、与信限度額を超えるのではなく、取引を拒否したいためです。与信限度額を超えるための料金は過大ではありませんが、これらの料金を負担せずにアカウントをデフォルトにします。
ただし、限度額超過保護に登録する理由の1つは、拒否された取引に直面したくない。たとえば、クレジットカードを1枚しか持っていない場合は、恥ずかしい状況や不便な状況で拒否されないように、限度額超過の保護を選択する価値があります。
与信限度額をどれだけ超えることができますか？
カード会員契約に言語が含まれている場合があります「お客様のアカウントが与信限度額を超えることを許可する義務はありません」（これは、私のChaseクレジットカードの1つについてカード会員契約に記載されている内容です）。
したがって、あなたはそうしないかもしれません。与信限度額を完全に超えることができます。ただし、アカウントが良好な状態である場合、発行者は超過取引を承認する場合があります。特に、超過保護に登録している場合はそうです。ただし、発行者は次のように判断します。
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与信限度額を超えないようにする方法
与信限度額を超えないようにするための最初のステップは、与信限度額を知ることです。与信限度額は毎月の明細書に記載されている必要があり、オンラインアカウントにログインしたときにも表示されます。
2番目のステップは、現在の残高を確認することです。これは、ログイン時にも表示されます。あなたのアカウントに。理想的には、クレジット利用率を20％に維持する必要があります。与信限度額が比較的低い場合は、月に1回だけではなく、より頻繁にクレジットカードの残高を返済することをお勧めします。ただし、与信限度額を最大化し、同じ請求サイクルで複数回支払うことは、与信の循環と呼ばれ、悪影響をもたらす可能性があります。
自分よりも高い与信利用率を頻繁に感じる場合希望する場合は、発行者に高い与信限度額を要求できます。個々のカードの与信限度額を超えるような大規模な購入を行う場合は、複数のクレジットカード間で支払いを分割できる場合もあります。同様に、同じ発行者からの複数のクレジットカードがある場合は、カード間でクレジットをシフトできる場合があります。
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与信限度額を超えるのは悪いですか？
与信限度額を超えることは、特に繰り返し行う場合、財政状態が整っていない可能性があることを示しています。通常、与信限度額を超えると、アカウントがデフォルトになります。また、アカウントがデフォルトになると、金利の上昇、与信限度額の低下、最低支払い額の引き上げなどの悪影響に直面する可能性があります。
さらに、与信限度額を超えると、クレジットスコアが低下する可能性があります。クレジット使用率は、クレジットスコアを計算するための主要な方法の1つであるFICOスコアの30％を占めます。一般的には、クレジット利用率を20％以下にします。つまり、10,000ドルの与信限度額がある場合、理想的には、現在の残高が常に2,000ドルを超えないようにする必要があります。与信限度額を超えると、そのカードの使用率が100％を超えます。これは、クレジットスコアにとって確かに悪いことです。
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与信限度額の引き上げをリクエストするのは悪いことですか？
発行者が提供する意思がない場合はいつでもリクエストを拒否できるため、与信限度額の引き上げをリクエストするのは悪くありません。この時点で増加します。また、与信限度額の引き上げに成功した場合、同じ支出率を維持するとクレジット使用率が低くなるため、クレジットスコアが向上する可能性があります。
結論
クレジットカードの限度額を超えると、ペナルティ料金からアカウントのシャットダウンに至るまで、悪影響が及ぶ可能性があります。また、超過額を迅速に支払う限り、結果が生じない場合もあります。クレジットスコアのために、使用率を低く保つことが最善であり、クレジット制限を超えると、それが危険にさらされる可能性があります。
Isabelle Raphael / The PointsGuyによる注目の画像。
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