Wenn Sie einen großen Einkauf tätigen möchten – oder in den letzten Monaten viele Einkäufe getätigt haben – Sie Vielleicht fragen Sie sich, was passieren wird, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Beeinflusst es Ihre Kredit-Score? Löst es Gebühren aus oder wirkt es sich auf Ihre anderen Kreditlinien bei der Bank aus? Wir werden uns diese Frage genauer ansehen und einen wichtigen Kontext für die Beantwortung bereitstellen:
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Erklären von Kreditlimits
Ihr Kreditlimit ist der Kreditbetrag, den Ihr Finanzinstitut bereit ist, Ihnen zu gewähren bestimmtes Kreditkartenkonto. Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, genehmigt der Emittent Sie für ein bestimmtes Kreditlimit, das auf Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen, Ihren aktuellen Schulden und vielem mehr basiert.
Später kann der Emittent anbieten – oder sein Bereit, wenn Sie darum bitten, Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit zu erhöhen, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert.
Was passiert, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten?
Wenn Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen, bei dem Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, einer von drei Dinge werden passieren:
- Die Transaktion kann abgelehnt werden
- Die Transaktion kann genehmigt werden, wenn Sie sich für einen Überschreitungsschutz anmelden (nicht auf allen Karten angeboten)
- Die Transaktion kann von Fall zu Fall einmalig genehmigt werden.
Einige Kreditkarten bieten die Möglichkeit, sich für einen Überschreitungsschutz anzumelden. Wenn Sie sich für einen Überschreitungsschutz anmelden, stimmen Sie zu, dass Ihnen Gebühren berechnet werden können, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Diese Gebühren werden vom Consumer Finance Protection Bureau begrenzt, sodass Ihnen nur bis zu 27 US-Dollar für Ihren ersten Überschreitungsvorfall und bis zu 38 US-Dollar für nachfolgende Überschreitungsvorfälle innerhalb der folgenden sechs Abrechnungszyklen berechnet werden können. Beachten Sie, dass diese Gebühren an die Inflation angepasst werden können, sodass Ihre Gebühr möglicherweise etwas höher ist.
Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, wird Ihr Konto aufgrund der meisten Kartenmitgliedsvereinbarungen in Verzug gebracht. Daher können verschiedene negative Konsequenzen auftreten, z. B. ein höherer Zinssatz, die Verpflichtung zur sofortigen Zahlung des Überschusses, eine erhöhte Mindestzahlung oder sogar die Stornierung Ihrer Karte.
Aber insbesondere, wenn Ihr Konto in gutem Zustand ist Im Stand kann der Emittent eine Transaktion genehmigen, mit der Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, auch wenn Sie sich nicht für einen Überlimitschutz angemeldet haben (oder die Karte keinen Überlimitschutz bietet). Und es ist sogar möglich, dass Sie keine negativen Konsequenzen haben, wenn Sie Ihr Guthaben schnell zurückzahlen.
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Sollten Sie sich für einen Überschreitungsschutz anmelden?
Ich empfehle nicht, sich für einen Überschreitungsschutz anzumelden, und ich tue dies nicht für meine Kreditkarten. Dies liegt daran, dass ich es vorziehen würde, eine Transaktion abzulehnen, anstatt mich über mein Kreditlimit hinauszuschieben. Auch wenn die Gebühren für das Überschreiten Ihres Kreditlimits nicht zu hoch sind, möchte ich diese Gebühren lieber nicht erheben und mein Konto in Verzug bringen.
Ein Grund für die Anmeldung zum Überlimitschutz ist jedoch, wenn Sie möchten sich keiner abgelehnten Transaktion stellen. Wenn Sie beispielsweise nur eine Kreditkarte bei sich haben, kann es sich lohnen, sich für einen Überschreitungsschutz zu entscheiden, um zu vermeiden, dass er unter peinlichen oder ungünstigen Umständen abgelehnt wird.
Wie viel können Sie über Ihr Kreditlimit hinausgehen?
Ihre Kartenmitgliedsvereinbarung enthält möglicherweise eine Sprache im Sinne von „Wir sind nicht verpflichtet, Ihrem Konto zu erlauben, das Kreditlimit zu überschreiten“ (wie in der Kartenmitgliedsvereinbarung für eine meiner Chase-Kreditkarten festgelegt).
Sie können dies also nicht Sie können Ihr Kreditlimit überhaupt überschreiten. Wenn Ihr Konto jedoch in gutem Zustand ist, kann der Emittent Überlimittransaktionen genehmigen – insbesondere, wenn Sie sich für einen Überlimitschutz angemeldet haben. Es liegt jedoch beim Emittenten als wie viel Sie möglicherweise in der Lage sind, Ihr Kreditlimit zu überschreiten.
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Wie Sie vermeiden, Ihr Kreditlimit zu überschreiten h2>
Der erste Schritt, um Ihr Kreditlimit nicht zu überschreiten, besteht darin, Ihr Kreditlimit zu kennen. Ihr Kreditlimit sollte auf Ihrem monatlichen Kontoauszug aufgeführt und auch sichtbar sein, wenn Sie sich bei Ihrem Online-Konto anmelden.
Der zweite Schritt besteht darin, Ihren aktuellen Kontostand zu kennen, der auch beim Anmelden sichtbar sein sollte zu deinem Konto. Idealerweise möchten Sie Ihre Kreditauslastung bei 20% halten. Wenn Sie ein relativ niedriges Kreditlimit haben, möchten Sie Ihr Kreditkartenguthaben möglicherweise häufiger als nur einmal im Monat auszahlen.Das Maximieren Ihres Kreditlimits und das mehrfache Auszahlen im selben Abrechnungszyklus wird jedoch als Fahrradkredit bezeichnet und kann negative Folgen haben.
Wenn Sie häufig eine höhere Kreditauslastung als Sie haben Sie können Ihren Emittenten um ein höheres Kreditlimit bitten. Möglicherweise können Sie die Zahlung auch auf mehrere Kreditkarten aufteilen, wenn Sie einen großen Kauf tätigen, bei dem Sie Ihr Kreditlimit für eine einzelne Karte überschreiten würden. Wenn Sie mehrere Kreditkarten desselben Ausstellers haben, können Sie möglicherweise auch Kredite zwischen Karten verschieben.
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Is Ist es schlecht, Ihr Kreditlimit zu überschreiten?
Das Überschreiten Ihres Kreditlimits ist ein Zeichen dafür, dass Ihre Finanzen möglicherweise nicht in Ordnung sind – insbesondere, wenn Sie dies wiederholt tun. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, wird Ihr Konto normalerweise in Verzug gebracht. Sobald Ihr Konto in Verzug gerät, können negative Konsequenzen wie höhere Zinsen, ein niedrigeres Kreditlimit, höhere Mindestzahlungen und mehr auftreten.
Außerdem kann das Überschreiten Ihres Kreditlimits Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Die Kreditverwendung macht 30% Ihrer FICO-Punktzahl aus. Dies ist eine der wichtigsten Methoden zur Berechnung der Kreditpunktzahl. Im Allgemeinen möchten Sie eine Kreditauslastung von 20% oder weniger haben. Wenn Sie also ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar haben, sollten Sie im Idealfall zu keinem Zeitpunkt einen aktuellen Kontostand von mehr als 2.000 US-Dollar haben. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, haben Sie eine Auslastung dieser Karte von mehr als 100%, was sicherlich schlechter für Ihre Kreditwürdigkeit ist.
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Ist es schlecht, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen?
Es ist nicht schlecht, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen, da der Emittent Ihre Anfrage jederzeit ablehnen kann, wenn er nicht bereit ist, diese bereitzustellen eine Zunahme zu diesem Zeitpunkt. Und wenn es Ihnen gelingt, eine Erhöhung des Kreditlimits zu erreichen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, da Ihre Kreditauslastung geringer ist, vorausgesetzt, Sie halten Ihre Ausgaberate gleich.
Fazit
Das Überschreiten Ihres Kreditkartenlimits kann negative Auswirkungen haben, die von Strafgebühren bis zur Schließung Ihres Kontos reichen. Dies kann auch keine Konsequenzen haben, solange Sie den überschüssigen Betrag schnell bezahlen. Aus Gründen Ihrer Kreditwürdigkeit ist es am besten, die Nutzungsrate niedrig zu halten, und ein Überschreiten des Kreditlimits kann dies gefährden.
Ausgewähltes Bild von Isabelle Raphael / The Points Guy.
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