悪い信用は永遠に続く必要はありません。あなたがあなたの経済的生活を改善するための措置を講じれば、間違いはあなたの信用報告書から時間とともに消えます。第7章の破産は、10年間信用報告書に残りますが、未払いまたは滞納のアカウントは7つだけ残ります。

ただし、負の債務は必ずしもスケジュールどおりになくなるわけではありません。誤解や誤りは、あなたの信用報告書での歓迎を過大評価する債務につながる可能性があります。古い借金がまだあなたの信用報告書に悩まされているなら、あなたはそれと一緒に暮らす必要はありません。これがあなたの信用報告書からそれを取り除くための8つのステップです。

あなたの信用報告書から古い借金を取り除く8つの方法

あなたがあなたの信用報告書に古い借金に気づいたなら、それは最善ですできるだけ早く行動する。実行する必要のある手順は次のとおりです。

年齢を確認する

古い債務と戦う最大の要因の1つは、実際の年齢を判断することです。

“落ち込んでいない場合、信用調査会社は適切な日付を受け取っていません」と、最近退職した信用調査機関Experianの公教育担当副社長であるMaxineSweetは述べています。

訴訟（判決や破産）、日付の決定は簡単です：あなたはそれが提出された日を数えます。

延滞はより困難です。「それに関する規制言語は非常に複雑です」とSweetは言います。ただし、最初に滞納し、その後は追いつかない日付が重要な日付であると彼女は言います。

彼女の例：1月に支払いを逃しました。それからあなたはそれを作り、また2月に支払います。それからあなたは3月を逃し、あなたの請求書は最終的にデフォルトになります。延滞日は3月になります。

これが重要な理由：債務の元の日付が、債権報告から外れる時期を決定します。

これが最も影響を受けるのは誰か：これは債務、特に延滞や支払い漏れのある債務。

売却された債務の年齢を確認する

専門家でさえ混乱させる1つのポイント：債務が何回売却されても（および転売）、7年間の信用報告書の時計にカウントされる日付は、元の債権者との延滞の日付です。

回収代理店が10年前のリテールカードの債務を購入し、開始した場合別の日付であなたの信用報告書にそれを置くことは、それはノーノーです。

これが重要である理由：繰り返しますが、あなたの信用報告書からいつ落ちるかを決定するのは、債務が発生した元の日付です。 。できるだけ正確にする必要があります。

これが最も影響を受けるのは誰か：古い債務を抱えている人は、債権を回収機関に売却する可能性が高くなります。

3つすべてを取得します。信用報告書

消費者報告機関であるEquifax、Experian、TransUnionからの3つの信用報告書は同一ではありません。

問題の古い債務は、一部の信用報告書に記載されているが、他の報告書には記載されていない場合があります。調べるには、3つのレポートすべてのコピーを入手してください。連邦法では、12か月に1回、各レポートの無料コピーを要求する権利があります。 AnnualCreditReport.comから無料でダウンロードできます。

どのビューローが債務をリストしているのかがわかったら、それらに連絡してください。信用報告書には連絡先情報と異議申し立ての指示が含まれます。

これが重要な理由：1つの信用調査機関からの信用報告書のコピーのみを表示している場合は、不正確な情報が欠落している可能性があります。別のレポート。

これが最も影響を与えるのは誰か：信用報告書の間違いは、あなたの信用報告書のいずれかで古い債務を抱えている人に起こる可能性があります。

信用調査機関に手紙を送ってください

債務が本当に古すぎて報告できない場合は、信用調査機関に手紙を書いてその削除を要求する時が来ました。あなたが古い債務に異議を唱えるとき、局はそれを報告している債権者に債務を確認するように頼みます。それができない場合は、債務を報告から外す必要があります。

債権者がそれが正しいことを認めるか、反対の具体的な証拠を提示する必要があるほど強力なケースを作成するようにしてください。判決または破産の正しい日付を示す裁判所の提出書類のコピーや、アカウントが滞納した時期を示す元の債権者からの手紙など、あなたの主張を裏付けるもののコピーを含めてください。

回収代理店の場合は、アカウントを別の（そしてより新しい）債務として報告しています。2つのアカウントが実際に同じ債務であることを示す書類を含めてください。

この手紙を、いつ証明できるように、要求された返済受領書とともに送信します。送信され、受信されたこと。

これが重要である理由：債務が債権報告書に表示することが法的に許可されているよりも古いことを証明できる場合、局はそれを削除できます。

これが最も影響するのは誰か：人々信じられないほど古い債務がある場合は、債務を取り除くためのより良いケースがあります。

報告債権者に手紙を送る

また、現在報告している債権者に同様の手紙を送りたいと思います。債務。

これを行うには、債権者に文書のコピーを含む信用調査機関の手紙を再構成するか、文書のコピーを含む同じ手紙のコピーを送信します。

信用調査機関と同様に、要求された返済受領書で証明されたものを送ってください。債権者は30日以内にあなたの主張を調査し、対応します。

これが重要な理由：債権者が誰であるかによっては、債権者と直接協力して古い債務を取り除く方が速い場合があります。

これが最も影響を与えるのは誰か：より確立された会社とのより古い債務を持つ人々は、元の債権者に連絡することから利益を得るでしょう。小規模な債権回収機関よりも大規模で確立された債権者と協力する方が簡単な場合があります。

特別な注意を払う

最初の手紙でうまくいかない場合は、バレンタインリーガルグループの元マネージング弁護士であるソーニャスミス-バレンタインは、あなたのアプローチをワンランク上に上げるために言います。債務を報告している会社を調査するために数分かかります。

「次の手紙を会社の本社の住所で社長の注意を引くように向けてください」と彼女は言います。「オフィスからは別の種類の応答が返されるからです。

繰り返しになりますが、それを認証して送信し、ファイルにコピーを保管してください。

これが重要な理由：見つけるのが難しい場合があります。古い債務を争うときは適切な人または適切な部門であるため、要求をエスカレーションする必要がある場合があります。

これが最も影響を受けるのは誰か：他の手段で古い債務を取り除くことができなかった人は、より的を絞った方法を試してみてください。

規制当局に連絡する

コレクターが「何らかの形で銀行を形成または形成する」場合は、連邦規制当局があります、とスミス-バレンタインは言います。彼らは実際に個々の苦情を受け取り、受け取った苦情について会社に連絡します。」

「私はいつもそれがあなたの最初の頼みの綱であってはならないと言います」と彼女は言います。 「会社に連絡しても解決策や応答がない」場合は、これを使用してください。規制当局は、最初に自分で解決しようとしたことを確認したいと考えています。

繰り返しになりますが、カタツムリを選択してください。メール、彼女は言います。 「通信文のコピーと返品受領書のコピーを送信できるようにしたいのですが、オンラインで送信することはできません。」

試してみることができるショートカットの1つは、代理店の苦情フォームを印刷することです。記入してドキュメントにクリップで送信します。

これが重要な理由：金融規制当局は、信用報告書について記録を立てようとしている消費者に重要な監視とサポートを提供します。

これが最も影響を与えるのは誰か：これは最後の手段であるはずですが、信用調査機関または会社に直接連絡して古い債務を取り除くことができなかった場合は、金融規制当局が支援できる可能性があります。

弁護士に相談する

弁護士に相談することは、必ずしも訴訟を起こすことを意味するわけではありません。必要なのは、信用調査機関に記録を確認させるための法定ステーショナリーに関する手紙だけである場合もあります。

、あなたの最善の努力にもかかわらず、信用調査機関またはコレクターはあなたの報告書に古い債務を保持しています、弁護士はまた、訴訟かどうかについてあなたに助言することができます

弁護士と話すことを選択した場合は、消費者の権利を専門とする弁護士を選択してください、とスミス-バレンタインは言います。 「公正信用報告法を扱っているとき、それは非常に複雑であり、それを実行し、それを理解し、穴がどこにあるかを知っている誰かが必要です。」

助けの1つの情報源はNational Association of Consumer Advocatesは、信用法と債務法を専門とする弁護士の組織です。

これが重要な理由：訴訟を起こさなくても、弁護士から手紙を送ってもらうと、正しい人に見られたあなたのケース。

これが最も影響を与えるのは誰か：他のオプションを試したが、それでも信用報告書から古い債務を取り除くのに問題がある人は、弁護士に連絡して支援を求めてください。

7年後にクレジットレポートから何かを削除するにはどうすればよいですか？

理論的には、債務は法定満了（7年または10年）に達すると自動的にクレジットレポートから削除されます。あなたはそれより古いあなたの信用報告書に借金を見ます、あなたはメールで信用者と信用局の両方に連絡したいと思うでしょう領収書の返却をリクエストします。あなたの手紙には、不正確さを含め、債務に関するすべての文書を含めてください。

債権回収者はどのくらいの期間古い債務を追求できますか？

各州には、どのくらいの期間についての時効がありますか？債権回収者は古い債務を追求することができます。ほとんどの州では、これは4年から6年の範囲です。これらの法令は、債権回収者があなたを訴えることができる時間の長さを支配しますが、債権回収者が債務を回収しようとする時間に制限はありません。自分のものではないと思われる債務、または時効の範囲外であると思われる債務について連絡を受けている場合は、債務を請求しないでください。代わりに、会社に借金があなたのものであることを確認するように依頼してください。

回収業者は古い債務を新しいものとして報告できますか？

回収機関は古い債務を新しいものとして報告できません。債権が売却または回収された場合、それは法的に元の日付の継続と見なされます。オープン日が異なるクレジットレポートに複数回表示される場合がありますが、すべて同じ延滞日を保持する必要があります。また、すべて同じ日に、つまり元のオープン日から7年後に払い戻す必要があります。

収益

古い債務は、期限が切れた後に信用報告書から払い出す必要があります。法定有効期限に達しましたが、これは常に自動的に行われるとは限りません。信用報告書に記載されている情報に注意し、注意することが重要です。エラーや誤った情報がある場合は、できるだけ早く修正することをお勧めします。クレジットレポートの債務や延滞を1つでも削除すると、クレジットスコアが50ポイント以上上がる可能性があるため、エラーに気づいたらすぐに対処してください。

詳細：

• 債権回収者はどのくらいの期間古い債務を追跡できますか？
• 古い債務のリセットについて知っておくべきこと
• 債務はいつクレジットレポートから外れますか？