Personal Finance Insiderは、お金で賢明な意思決定を行うのに役立つ商品、戦略、ヒントについて書いています。 American Expressなどのパートナーから少額の手数料を受け取る場合がありますが、レポートと推奨事項は常に独立していて客観的です。

2021年2月の最高の住宅ローン会社

*最小クレジットスコアは、従来のローン、または海軍連邦および退役軍人連合からのVAローンの場合です。別の種類のローンの資格がある場合は、より低いスコアでローンを確保できる可能性があります。

適切な住宅ローンの貸し手を選択することは、住宅ローンで最良の取引を得る上で大きな役割を果たします。

私たちは、さまざまな種類の住宅ローンを提供し、Better BusinessBureauから信頼性のA +を受け取った貸し手を選択しました。私たちのトップピックの多くは、顧客満足度も高く、そうでない場合は別の形式のクレジットを受け入れます。クレジットスコアがあり、資格を得るのが簡単になります。

最高の住宅ローンの貸し手についてもっと知る

ロケット住宅ローンの長所：

• 11年連続でJDPowerの顧客満足度のトップ貸し手としてランク付けされています
• BBBの信頼性でA +の評価
• すばやく簡単なオンラインエクスペリエンス

ロケット住宅ローンの短所：

• USDAローン、住宅担保ローン、HELOC、建設ローン、または逆住宅ローンはありません
• 代替のクレジットデータを受け入れません—住宅ローンを取得するにはクレジットスコアを表示する必要があります

連邦海軍の長所：

• 軍人向けの豊富なオプション、 VAローン、Military Choiceローン、HomebuyersChoiceローンを含む
• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Surveyで高得点（海軍連邦は特定の基準を満たしていないため、ランク付けの対象にはなりませんが、 JD Powerは、信用組合が適格であれば上位にランク付けされると述べています）
• BBBからの信頼性のA +評価
• 公共料金などの代替信用データを受け入れます

連邦海軍の短所：

• 制限付き非軍事住宅ローンのオプション。ホームエクイティローン、HELOC、FHAローン、USDAローン、建設ローン、またはリバースモーゲージはありません
• あなたまたはあなたの家族が軍隊に所属している場合にのみ、海軍連邦信用組合のメンバーになることができます

ベテランユナイテッドの長所：

• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Surveyで高得点（Veterans Unitedは特定の基準を満たしていないため、ランク付けの資格がありませんが、JD Powerは、信用組合が高ランクになると述べています適格である場合）
• BBBからの信頼性のA +評価
• 代替の信用形態を受け入れます
• 米国の18州の物理的な場所ですが、可能です。米国中からオンラインで申し込む

ベテランユナイテッドの短所：

• 住宅担保ローン、HELOC、建設ローン、リバースモーゲージはありません
• ウェブサイトで非VAローンの情報を見つけるのが難しい

フェアウェイインディペンデントの長所：

• 幅広いローンオプション
• BBBからの信頼性のA +評価
• 代替形式のクレジットを受け入れます
• ナビゲートしやすいWebサイト

Fairway Independentの短所：

• 住宅担保ローン、HELOC、建設ローンはありません
• 料金はオンラインに掲載されていません

ギルド住宅ローンの長所：

• 幅広い種類の住宅ローン
• 信頼性のA +評価BBB
• 別の形式のクレジットを受け入れる

ギルド住宅ローンの短所：

• 住宅担保ローン、HELOC、または建設はありませんローン
• ニュージャージーまたはニューヨークの居住者は利用できません

New American Fundingの長所：

• バイダウンローンやICAN住宅ローンなど、ニーズに合わせて期間と支払いを調整するのに役立つ特別な種類の住宅ローン
• A + BBBからの信頼性の評価
• 代替形式のクレジットを受け入れます

ニューアメリカンファンディングの短所：

• USDAローンなし、住宅ローン、HELOC、または建設ローン
• ハワイの居住者は利用できません

NBKCの長所：

• A + BBBからの信頼性の評価
• ライブオンラインチャットにより、質問について専門家と簡単に話すことができます

NBKCの短所：

• USDAローン、ホームエクイティローン、HELOC、ジャンボローン、リバースモーゲージ、建設ローンはありません
• 別の形式のクレジットは受け付けていません

バンクオブアメリカの長所：

• HELOCを含む幅広い種類の住宅ローン
• JDで2番目にランク付けPower 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey
• BBBからの信頼性のA +評価
• すでにBankof Americaの顧客である場合は、手数料の割引を受けることができます

Bank of Americaの短所：

• USDAローン、住宅担保ローン、リバースモーゲージ、建設ローンはありません
• 代替フォームを受け入れませんクレジットの

PNC銀行の長所：

• 住宅担保ローンやHELOCなど、さまざまな種類の住宅ローン
• BBBからの信頼性におけるA +の評価

PNC銀行の短所：

• 逆住宅ローンはありません
• JD Power2020一次住宅ローン組成満足度調査の平均について
• 別の形式のクレジットを受け付けません

キャリントンの長所：

• BBBからの信頼性におけるA +評価
• 別の形式のクレジットを受け入れる

キャリントンの短所：

• 住宅担保ローン、HELOC、リバースモーゲージ、建設ローンはありません
• オンラインで事前承認を受け取ることができません

チェイスの長所：

• HELOCを含むさまざまな種類のローンを提供します
• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination SatisfactionSurveyで3位
• BBBからの信頼性のA +評価

チェイスの短所：

• USDAローン、住宅担保ローン、建設ローンはありません
• 別の形式のクレジットは受け付けていません

US Bankの長所：

• 幅広いローンを提供
• BBBからの信頼性でA +の評価

USバンクの短所：

• USDAローンはありません
• JD Power2020プライマリーモーゲージオリジネーションの業界平均を下回るランク満足度調査
• 代替の信用形態を受け入れない

削減できなかったと私たちが考えた他の住宅ローン貸し手

二十の住宅ローンの貸し手。私たちがお気に入りとして選択しなかったものは次のとおりです。

• USAA：これはVAローンに適したオプションですが、BBBからA-を受け取っただけなので、そうではない可能性があります。ネイビーフェデラルやベテランズユナイテッドと同じくらい強力なオプションです。
• リージョン：リージョンを使用することをお勧めしますが、銀行には米国の特定の地域にしか支店がありません。
• シティバンク：この銀行JD Powerからはまともな顧客満足度の評価を受けましたが、BBBからは信頼性がFでした。
• Better.com：使いやすいオンライン貸し手からの従来のローンが必要な場合は良いオプションですが、より良い.comは、FHA、USDA、またはVAローンを提供していません。
• SoFi：SoFiは、従来の住宅ローンのもう1つの価値のある選択肢ですが、FHA、USDA、またはVAローンを取得することはできません。
• Vylla：BBBはVyllaに信頼性のA-を与えただけであり、「オンラインで事前承認を申請することはできません。
• Paramount Bank：Paramountをオンライン貸し手として好むかもしれませんが、そうではありません。」私たちのトップピックと同じ数の住宅ローンの種類を提供します。
• Penny Mac：Penny Macはさまざまな種類の住宅ローンを提供していますが、JDPowerの顧客満足度調査ではランクが低くなっています。
• Flagstar Bank：この銀行はBBBからA +を受け取りましたが、JDPowerは顧客満足度ではかなり低くランク付けされています。
• クーパー氏：この貸し手はいくつかの種類のローンを提供していますが、JDPowerは顧客満足度でほぼ平均とランク付けしています。
• Alliant Credit Union：これは、従来の住宅ローンとHELOCを備えた優れたオンライン貸し手ですが、FHA、USDA、またはVAの住宅ローンはありません。
• キャリバー住宅ローン：JDPowerから顧客満足度の高い貸し手を見つけることができます。
• 5番目のサードバンク：この銀行は、JD Powerの顧客満足度調査であまり高くランク付けされておらず、USDAローンはありません。
• ローンデポ：ローンデポは認定されていません。 BBBによるものであり、USDAローンは提供していません。
• 保証レート：保証レートをお勧めしますが、信頼性はBレーティングのみです。
• 自由住宅ローン：Th貸し手にはさまざまな種類の住宅ローンがありますが、JDパワーは顧客サービスのランクを低くしています。
• ウェルズファーゴ：最近のスキャンダルにより、ウェルズファーゴはBBBから信頼性のFを受け取りました。
• SunTrust：SunTrustでの作業は楽しいかもしれませんが、銀行には南東部にしか支店がありません。
• BB & T：BB & Tのウェブサイトは、私たちのトップチョイスのいくつかのサイトほど簡単にナビゲートできません。

方法論

を選択するには2021年1月のトップの住宅ローン貸し手は、4つの主な要因を調べました。

• ローンの種類。貸し手は、従来のローン、政府支援ローン、住宅担保ローンなど、顧客のニーズに合わせていくつかの種類のローンを提供しましたか？
• 顧客満足度。貸し手がJDPower2020プライマリーモーゲージに登場した場合オリジネーション満足度調査では、そのランキングを調べました。調査に含まれていなかった場合は、オンラインの顧客レビューを読みました。
• 手頃な価格。貸し手の最低クレジットスコアと頭金を調べました。また、政府が支援するローンを提供しているかどうかも確認しました。これは、財務プロファイルが完全ではない借り手にとってより手頃な価格です。最後に、代替形式を検討しているかどうかを確認しました。
• 倫理。私たちのトップピックはそれぞれ、企業の信頼性を測定するBetter BusinessBureauからA +を受け取りました。また、過去3年間のスキャンダルについても調査し、検討しました。

よくある質問

住宅ローン会社のメリットは何ですか？

住宅ローン貸し手はあなたのニーズに最も適した種類の住宅ローンを提供する必要があります。たとえば、軍隊にいる場合はVAローンの恩恵を受けることができます。地方で購入する場合は、USDAローンが最適です。

貸し手は比較的手頃な価格である必要があります。ローンを組むのに、超高額のクレジットスコアや頭金は必要ありません。また、良いレートを提供し、リーズナブルな料金を請求する必要があります。

高い顧客満足度で知られる貸し手が必要であり、信頼できるものです。そのため、リストにある各貸し手についてJDPowerとBetterBusinessBureauの評価を調べました。

どの銀行が最高の住宅ローン金利を提供していますか？

答えは日によって変わる可能性があります。BusinessInsiderの毎日の住宅ローン金利の更新を見て、さまざまな期間の平均住宅ローン金利を確認してください。あなたが良い財務プロファイルを持っているが、貸し手があなたに今日の全国平均よりも高いレートを請求しているなら、あなたは他の場所を見たいかもしれません。

しかし、低金利だけが重要な費用ではありません。 。料金の項目別リストを貸し手に依頼してください。貸し手の間で手数料を比較することは、どちらが最良の金融取引を提供しているかを確認する別の方法です。

どうすれば良い住宅ローン金利を得ることができますか？

低金利を確保するには、3つの要素に焦点を当てます。 ：クレジットスコア、債務対所得比率、および頭金。

ほとんどの貸し手で従来のローンを取得するには、スコアが620以上である必要がありますが、より高いスコアが必要な場合もあります。しかし、スコアが高いほど、より良いレートを取得する必要があります。クレジットスコアを向上させるには、期限内に支払いを行い、債務を返済し、急いで購入しない場合はクレジットを年齢に合わせることに重点を置きます。

債務と収入の比率は金額です。毎月の借金を毎月の総収入で割ったものです。貸し手は通常、借金と収入の比率が36％以下であることを望んでいます。比率を低くするには、借金を返済するか、もっと稼ぐ必要があります。

良いレートを得るのに必ずしも20％のダウンペイメントは必要ありませんが、節約すればするほど、レートは良くなる可能性があります。頭金が今のところあまりない場合は、2021年を通して金利が低く抑えられるため、さらに数か月間節約する価値があります。

銀行から住宅ローンを取得する方がよいでしょう。または貸し手？

住宅ローンの貸し手は貸付を専門としています。銀行は個人向け銀行業務、貸付、投資など、いくつかの分野に焦点を当てています。明確なより良い選択はありません。あなたの決定はいくつかの要因に帰着します。

一部の銀行では、すでに顧客である場合、閉鎖費用の割引を提供しています。この場合、すでに使用している銀行を利用することをお勧めします。

住宅ローンの貸し手は多くの場合、ただし、銀行は連邦政府によってより厳しい貸付基準に拘束されているため、貸し手はニーズに合わせてローンをカスタマイズすることをいとわないかもしれません。

最終的には、どの会社が最良を提供するかによって選択が決まる可能性があります。レート、最低料金、最高の顧客サービス。

最悪の住宅ローンの貸し手は誰ですか？

最悪の貸し手は、thからFの評価を受けたものです。 e Better Business Bureau、悪いスコアは会社が「信頼できない」ことを示しているため。