Il tuo punteggio di credito è un numero sensibile: tre cifre che possono salire o scendere in un dato giorno a seconda di come cambiano le informazioni nel tuo rapporto di credito. Se hai lavorato per migliorare il tuo punteggio di credito, saldando conti scaduti, correggendo errori, effettuando pagamenti tempestivi o facendo eliminare elementi negativi dal tuo rapporto di credito, senza dubbio vuoi vedere i risultati dei tuoi sforzi il più rapidamente possibile possibile. E se hai bisogno che il tuo punteggio di credito aumenti di alcuni punti in modo da poter beneficiare di un prestito o di un tasso di interesse migliore, probabilmente sei ansioso di vedere presto un miglioramento.
Quanto presto migliorerà il tuo punteggio di credito?
Sfortunatamente, non c’è modo di prevedere quanto presto aumenterà il tuo punteggio di credito o di quanto. Sappiamo che ci vorrà almeno il tempo necessario l’attività per aggiornare il tuo rapporto di credito. Alcune aziende inviano aggiornamenti del rapporto di credito ogni giorno, altre mensilmente. Possono essere necessarie fino a diverse settimane prima che una modifica venga visualizzata nel tuo rapporto di credito.
Una volta che il tuo rapporto di credito è stato aggiornato con informazioni positive, non c’è alcuna garanzia che il tuo punteggio di credito aumenterà immediatamente o che aumenterà abbastanza da fare la differenza con un’applicazione. Il tuo punteggio di credito potrebbe rimanere lo stesso o potresti persino vedere il tuo punteggio di credito diminuire, a seconda dell’importanza della modifica e delle altre informazioni sul tuo rapporto di credito.
L’unica cosa che puoi fare è guardare il tuo punteggio di credito per vedere come cambia e continuare a fare le giuste mosse di credito. Se sei preoccupato per la creazione di rapporti imprecisi sul tuo punteggio di credito o semplicemente desideri tenerlo d’occhio più da vicino, potresti utilizzare un servizio di monitoraggio del credito.
Cosa influisce sui tempi di aggiornamento del punteggio di credito ?
La tempistica degli aggiornamenti del punteggio di credito si basa sulla tempistica delle modifiche al tuo rapporto di credito. Poiché il tuo punteggio di credito viene calcolato istantaneamente utilizzando le informazioni sul tuo rapporto di credito in un dato momento, tutto ciò che serve aumentare il tuo punteggio di credito è una modifica positiva alle informazioni del tuo rapporto di credito.
Allo stesso tempo, l’aggiunta di informazioni negative al tuo rapporto di credito può compensare i cambiamenti positivi che potresti aver visto al tuo punteggio di credito. Ad esempio, se ricevi un aumento del limite di credito (riducendo quindi l’utilizzo del credito) ma viene aggiunto anche un pagamento in ritardo al tuo rapporto di credito, potresti non vedere il tuo punteggio di credito migliorare. In effetti, il tuo punteggio di credito potrebbe cadere.
Informazioni seriamente negative possono pesare il tuo credito segnare, rendendo necessario più tempo per migliorare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, può essere necessario più tempo per migliorare il tuo punteggio di credito se hai un fallimento, recupero crediti, recupero o pignoramento sul tuo rapporto di credito.
Più recenti sono le informazioni negative, più influiranno sul tuo punteggio di credito.
I modi più veloci per aumentare il tuo punteggio di credito
Ci vuole tempo per migliorare il tuo punteggio di credito, soprattutto se hai molti elementi negativi nel tuo rapporto di credito. Fortunatamente, ci sono alcune cose che puoi fare per aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito. Pagare un importo elevato della carta di credito o ottenere un aumento del limite di credito, soprattutto prima della data di chiusura dell’estratto conto, può influire sul tuo punteggio di credito in tempi relativamente brevi. Entrambi migliorano il tasso di utilizzo del credito, che è il 30 percento del tuo punteggio di credito.
Contestare un errore negativo dal tuo rapporto di credito può anche aumentare il tuo punteggio di credito, soprattutto se tu parla con il creditore al telefono e chiedigli di rimuovere immediatamente l’errore dal tuo rapporto di credito. Per far valere i tuoi diritti ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA), devi contestare per iscritto gli errori del rapporto di credito. Tuttavia, alcuni creditori sono disposti a rimuovere gli errori legittimi con una semplice telefonata. L’aggiornamento può comparire sul tuo rapporto di credito e influire sul tuo punteggio di credito in pochi giorni se il creditore è disposto a lavorare con te.
Se non sei in grado di contestare un errore telefonico, la contestazione per iscritto è ancora efficace, in particolare se si dispone della prova dell’errore. Il processo di contestazione può richiedere da 30 a 45 giorni mentre l’ufficio di credito indaga e aggiorna il rapporto di credito. Una volta che l’errore viene rimosso dal rapporto di credito , influenzerà immediatamente il tuo punteggio di credito.
Come monitorare il tuo punteggio di credito
Puoi monitorare gratuitamente i cambiamenti nei tuoi punteggi di credito utilizzando CreditKarma.com o CreditSesame.com, che ti dà accesso gratuito ai tuoi punteggi di credito non FICO. Credit Karma aggiorna quotidianamente i tuoi punteggi di credito TransUnion ed Equifax mentre Credit Sesame fornisce aggiornamenti mensili al tuo punteggio di credito Experian. Se ci sono modifiche a uno di questi quei rapporti di credito, puoi vedere la successiva modifica del punteggio di credito utilizzando il servizio gratuito ices.
Alcuni emittenti di carte di credito assegnano ai loro titolari di carte un punteggio FICO gratuito sull’estratto conto di ogni mese. Discover, First National Bank of Omaha e Barclaycard offrono punteggi FICO gratuiti ogni mese. Capital One offre CreditWise, anch’esso gratuito. Verifica con l’emittente della tua carta di credito se forniscono accesso gratuito al tuo punteggio di credito.
Stima delle modifiche del punteggio di credito
Mentre attendi l’aggiornamento del rapporto di credito e del punteggio, puoi utilizzare un simulatore del punteggio di credito per stimare come il tuo punteggio di credito potrebbe cambiare. Credit Karma e myFICO offrono entrambi simulatori di punteggio di credito che possono mostrare come il tuo punteggio di credito potrebbe cambiare se le informazioni sul tuo rapporto di credito cambiano, ad esempio se paghi un conto o apri un nuovo prestito, per esempio.
Il simulatore di Credit Karma è incluso con la tua iscrizione gratuita al loro servizio. Il simulatore offerto tramite myFICO con un abbonamento a tre uffici piano.
Ripristino rapido per aggiornamenti rapidi del punteggio di credito
C’è un altro servizio che può darti un accesso anticipato alle modifiche del punteggio di credito, ma solo in una serie ristretta di circostanze. Se stai richiedendo un mutuo ipotecario, l’istituto di credito può offrire un ripristino rapido, un servizio che aggiornerà il tuo punteggio di credito entro 48-72 ore.
Il ripristino rapido non lo fa Non funziona per ogni situazione. Devi avere la prova che ci sono informazioni inesatte sul tuo rapporto di credito, come un pagamento segnalato in modo errato come in ritardo.
Il ripristino rapido è disponibile solo con alcuni istituti di credito ipotecario quando stai cercando di qualificarti per un mutuo o di ottenere condizioni migliori; non è un servizio disponibile direttamente per i consumatori o con altri tipi di attività.
Il nuovo sistema di punteggio di credito di FICO, l’UltraFICO, può aiutare alcuni mutuatari a migliorare il punteggio di credito immediatamente consentendo l’accesso alle informazioni bancarie. I prestatori che utilizzano UltraFICO possono offrirti il punteggio se hai un’applicazione rifiutata. UltraFICO può migliorare il tuo punteggio di credito se hai una storia di gestione del tuo conto bancario.
Il punteggio UltraFICO è stato inizialmente distribuito a un piccolo gruppo di istituti di credito all’inizio del 2019 in un test pilota. Una volta completata la fase pilota e tutto sta funzionando bene ordine, il punteggio UltraFICO sarà disponibile a livello nazionale.
