Investire in un piano pensionistico 401 (k) è un metodo popolare per ottenere una pensione felice e di successo. Iniziando presto e gestendo i loro piani, molti investitori hanno goduto di pensionati lunghi e confortevoli. Ecco alcuni suggerimenti per massimizzare il tuo investimento 401 (k).
Investimento previdenziale
A 401 (k) è un conto di investimento pensionistico offerto dai datori di lavoro a i loro dipendenti. In genere, questi conti di investimento sono progettati e gestiti da gestori di investimenti che sono incaricati dal datore di lavoro.
Poiché si tratta di conti progettati per utilizzare il potere dell’interesse composto per guadagnare rendimenti, può essere costruito da diversi tipi di investimenti.
Non è mai troppo tardi per iniziare a investire in un 401 (k).
Inizia a contribuire in anticipo
Molte persone rinunciano a contribuire a un piano di risparmio previdenziale quando iniziano a lavorare: i contributi anticipati costituiscono il potenziale di guadagno iniziale per il tuo conto pensione. Per ottenere il massimo da un 401 (k), dovresti iniziare presto e fare del tuo meglio per non perdere un contributo, anche se devi ridurre l’importo per un po ‘.
Se inizi in ritardo, ad esempio tra i 40 o i 50 anni, c’è ancora tempo per creare l’account. Quando compirai 50 anni, potrai aumentare i contributi ai tuoi 401 (k) , chiamati contributi di recupero. Puoi contribuire con $ 6.500 oltre il limite annuale di $ 19.500.
Massimizza i contributi corrispondenti ai datori di lavoro
Molti grandi datori di lavoro offrono un contributo di 401 (k) corrispondenza. La corrispondenza funziona esattamente come sembra: se contribuisci al tuo 401 (k), il tuo datore di lavoro fornisce un contributo corrispondente fino a un massimo assoluto. Una regola pratica generale è contribuire almeno abbastanza al tuo 401 (k) per ottenere il datore di lavoro corrispondente al contributo.
Se non stai approfittando del datore di lavoro corrispondente, stai rifiutando il denaro gratuito e l’interesse che i soldi guadagnano.
Ad esempio, se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza di 50 centesimi per ogni dollaro fino a un massimo del 6% della tua paga, prova a contribuisci al 6%. Se il 6% del tuo reddito è di $ 100, il tuo datore di lavoro lo corrisponderà a $ 50, aumentando l’importo a $ 150. Ciò equivale a un tasso di rendimento del 50% prima ancora che il tuo contributo venga investito.
401 (k) Contributo agli investimenti A mount
Non esiste un importo di contributo 401 (k) valido per tutti. L’importo migliore da investire in un piano 401 (k) è quanto puoi permetterti di contribuire senza danneggiare i tuoi altri obiettivi e obblighi finanziari.
Ad esempio, se puoi ” t pagare l’affitto o ridurre il debito della carta di credito perché i tuoi contributi 401 (k) sono troppo alti, potresti versare troppo sul tuo conto dei pensionati. D’altra parte, contribuendo $ 19.500 all’anno, il massimo consentito per l’anno fiscale 2021 ( $ 26.000 se hai 50 anni o più): massimizza i tuoi guadagni. Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi, hai ancora più soldi che lavorano per te.
Molte persone sperimentano diversi cambiamenti di vita in un anno. Dovresti regolare i tuoi contributi e il saldo del portafoglio ogni volta che si verifica un cambiamento che influisce sulle tue finanze.
Analizza le tue finanze per determinare quanto puoi investire nel tuo 401 (k) al mese. L’importo che ottieni è chiamato percentuale di differimento. Rivedere questo importo ogni tre mesi è una buona pratica per assicurarti di “contribuire il più possibile.
Valuta la tua tolleranza al rischio
Il rischio di investimento può essere definita in modo approssimativo come la possibilità di perdere denaro su un investimento. Perdi denaro su un asset se perde valore di mercato. Ad esempio, se hai acquistato un fondo comune di investimento per $ 100 e vale $ 99 un anno dopo, ha perso valore . Tuttavia, potrebbe guadagnare il dollaro perso e più indietro nel prossimo anno.
Questo è il rischio di investimento e la tolleranza al rischio è la quantità di perdita che puoi tollerare da un investimento prima senti il bisogno di venderlo. Gli investimenti sono generalmente classificati a basso, medio o alto rischio a seconda delle attività da cui derivano. Sono inoltre classificati per il rischio in base alla loro performance finanziaria in passato rispetto a circostanze di mercato fluttuanti.
È importante comprendere alcune nozioni di base sugli investimenti prima di scegliere i propri investimenti 401 (k).
I gestori di piano creano piani 401 (k) da diversi tipi di investimenti per darti opzioni tra cui scegliere. Uno dei problemi comuni con questi piani è che molte persone non sanno come identificare i tipi di investimento o le strategie migliori per loro.
Ci sono alcuni passaggi nuovi 401 (k) gli investitori possono prendere per aiutarli a capire la migliore strategia.In primo luogo, studia i tipi di investimento e impara il più possibile la terminologia. Se il tuo datore di lavoro fornisce assistenza, formazione o informazioni sui tipi di risorse in un 401 (k), valuta la possibilità di utilizzarli per acquisire familiarità con il loro funzionamento.
Secondo, completa un questionario sulla tolleranza al rischio, identificando un profilo di rischio e suggerendo i tipi di fondi comuni e le allocazioni di conseguenza.
Diversifica il tuo portafoglio 401 (k)
Se hai investimenti , hai un portfolio. Un portafoglio è una raccolta di attività di cui dispone un investitore. Se hai tre fondi comuni di investimento, tre azioni e tre obbligazioni, hai nove investimenti nel tuo portafoglio. È anche diversificato, costituito da diverse attività, che è generalmente accettato come metodo per ridurre il rischio degli investimenti.
Ci sono vari tipi di strategie di investimento. Scegli quello che fa per te.
Puoi utilizzare molte strategie quando pianifichi la diversificazione del tuo portafoglio: un esempio è la tecnica “100 meno età”. In questa tecnica, la percentuale di azioni nel tuo portafoglio costituisce il numero che ottieni quando sottrai la tua età da 100. Il resto dovrebbe essere costituito da fondi comuni di investimento, obbligazioni o altri investimenti.
Un esempio di questa tecnica è un 40enne che imposta per la prima volta il proprio 401 (k). Seguendo questa teoria, il loro portafoglio dovrebbe essere composto per il 60% da azioni, con il restante 40% in fondi comuni di investimento e obbligazioni.
Gestisci i tuoi 401 (k)
Dopo aver impostato la percentuale di differimento e selezionato i tuoi investimenti, puoi continuare il tuo lavoro e la tua vita e lasciare che il 401 (k) faccia il suo lavoro. Tuttavia, ci sono alcuni suggerimenti per la manutenzione che puoi seguire.
Ribilancia il tuo portafoglio
Se il quarantenne che utilizza la tecnica 100 meno età ribilancia i suoi 401 (k), lo farà riallocando le azioni in mutui fondi o fondi in azioni per raggiungere la percentuale richiesta dalla tecnica.
Non dovresti aver bisogno di acquistare e vendere dal tuo 401 ( k) ogni volta che il mercato azionario si tuffa o sale. Valutare la tua tolleranza al rischio e bilanciare il tuo portafoglio dall’inizio dovrebbe impedirti di spostare denaro avanti e indietro durante le fluttuazioni del mercato.
Aumenta il tasso di risparmio
Quando ricevi un aumento, non dimenticare di dare anche un aumento di 401 (k). Ad esempio, se il tuo datore di lavoro ti offre una promozione e un aumento del 5%, potresti aumentare immediatamente il tuo 401 ( k) differimento di almeno l’1%. In questo modo, continuerai a godere di un aumento, ma aumenterai anche i tuoi risparmi per la pensione.
Evita di effettuare prelievi prematuri
La maggior parte dei piani 401 (k) offre un’opzione di prelievo per disagio e un’opzione di prestito per prelevare denaro dal tuo piano prima del pensionamento (con alcune limitazioni). Un prelievo potrebbe costarti una penale del 10% per prelievo anticipato sul denaro prelevato prima dei 59 anni e mezzo. Se prendi un prestito dal tuo 401 (k), dovrai rimborsarlo con gli interessi entro un periodo di tempo specificato.
