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I migliori istituti di credito ipotecario di febbraio 2021

* I punteggi di credito minimi si riferiscono ai prestiti convenzionali o ai prestiti VA di Navy Federal e Veterans United. Se ti qualifichi per un altro tipo di prestito, potresti essere in grado di assicurarti un prestito con un punteggio inferiore.

La scelta dell’istituto di credito ipotecario giusto gioca un ruolo importante per ottenere l’affare migliore sul tuo mutuo.

Abbiamo scelto istituti di credito che offrono una varietà di tipi di mutui e abbiamo ricevuto un A + in affidabilità dal Better Business Bureau. Molte delle nostre scelte migliori prosperano anche in termini di soddisfazione del cliente e accettano forme di credito alternative se non lo fai avere un punteggio di credito, rendendo più facile la qualificazione.

Ulteriori informazioni sui migliori istituti di credito ipotecario

I vantaggi di Rocket Mortgage:

• Si è classificato come il miglior prestatore per la soddisfazione del cliente da JD Power per 11 anni consecutivi
• Valutazione A + di affidabilità da BBB
• Esperienza online semplice e veloce

Gli svantaggi di Rocket Mortgage:

• Nessun prestito USDA, mutuo per la casa, HELOC, mutuo edile o mutuo inverso
• Non accetta dati di credito alternativi: devi mostrare il tuo punteggio di credito per ottenere un mutuo

I professionisti della Marina Federale:

• Molte opzioni per i membri militari, compresi i prestiti VA, i prestiti Military Choice e i prestiti Homebuyers Choice
• Punteggio alto nell’indagine JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (Navy Federal non si qualifica per classificare perché non soddisfa determinati criteri, ma JD Power osserva che l’unione di credito avrebbe una posizione elevata se idonea)
• Valutazione di affidabilità A + dalla BBB
• Accetta dati di credito alternativi, come le bollette

I contro di Navy Federal:

• Limited opzioni per mutui non militari; nessun prestito di equità domestica, HELOC, prestiti FHA, prestiti USDA, prestiti di costruzione o mutui inversi
• Puoi diventare un membro della Navy Federal Credit Union solo se tu o la tua famiglia siete affiliati ai militari

I professionisti di Veterans United:

• Punteggio alto nel sondaggio sulla soddisfazione delle origini dei mutui primari JD Power 2020 (Veterans United non si qualifica per classificarsi perché non soddisfa determinati criteri, ma JD Power osserva che l’unione di credito sarebbe classificata in alto se fosse idoneo)
• Valutazione di affidabilità A + da BBB
• Accetta forme di credito alternative
• Sedi fisiche in 18 stati degli Stati Uniti, ma puoi presentare domanda online da tutti gli Stati Uniti

Gli svantaggi di Veterans United:

• Nessun prestito di azioni proprie, HELOC, prestiti di costruzione o mutui inversi
• Difficile trovare informazioni per prestiti non VA sul suo sito web

I pro di Fairway Independent:

• Ampia gamma di opzioni di prestito
• Valutazione di affidabilità A + da BBB
• Accetta forme di credito alternative
• Sito web di facile navigazione

I contro di Fairway Independent:

• Nessun mutuo per la casa, HELOC o mutuo per l’edilizia
• I tassi non vengono pubblicati online

I vantaggi di Guild Mortgage:

• Ampia gamma di tipi di mutuo
• A + rating di affidabilità da la BBB
• Accetta forme alternative di credito

Gli svantaggi di Guild Mortgage:

• Nessun prestito di equità domestica, HELOC o costruzione prestiti
• Non disponibili per i residenti del New Jersey o di New York

I vantaggi di New American Funding:

• Tipi speciali di mutui, come un prestito riacquisto e un mutuo I CAN, che ti aiutano ad adattare la durata e i pagamenti alle tue esigenze
• A + rating di affidabilità da BBB
• Accetta forme di credito alternative

Gli svantaggi del New American Funding:

• Nessun prestito USDA, prestiti immobiliari, HELOC o prestiti edili
• Non disponibile per i residenti delle Hawaii

I vantaggi di NBKC:

• A + valutazione dell’affidabilità da BBB
• La chat online dal vivo rende facile parlare con un esperto delle tue domande

I contro di NBKC:

• Nessun prestito USDA, mutuo per la casa, HELOC, prestito jumbo, mutuo inverso o prestito di costruzione
• Non accetta forme di credito alternative

I pro della Bank of America:

• Ampia gamma di tipi di mutui, inclusi HELOC
• Secondo nel JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey
• A + rating di affidabilità da BBB
• Potresti ricevere uno sconto sulle commissioni se sei già un cliente di Bank of America

Gli svantaggi della Bank of America:

• Nessun prestito USDA, mutuo per la casa, mutuo inverso o prestito di costruzione
• Non accetta forme alternative di credito

I vantaggi di PNC Bank:

• Molti tipi di mutui, inclusi prestiti per la casa e HELOC
• Valutazione di affidabilità A + da BBB

Gli svantaggi di PNC Bank:

• Nessun mutuo inverso
• Circa la media nel sondaggio sulla soddisfazione della creazione di mutui primari JD Power 2020
• Non “accetta forme di credito alternative

I pro di Carrington:

• Valutazione A + di affidabilità da BBB
• Accetta forme alternative di credito

Gli svantaggi di Carrington:

• Nessun mutuo per la casa, HELOC, mutui inversi o prestiti di costruzione
• Impossibile ricevere la pre-approvazione online

I vantaggi di Chase:

• Offre molti tipi di prestiti, inclusi HELOC
• Al terzo posto nel sondaggio sulla soddisfazione delle origini dei mutui primari JD Power 2020
• Valutazione A + in merito all’affidabilità della BBB

I contro di Chase:

• Nessun prestito USDA, prestito immobiliare o prestito di costruzione
• Non accetta forme di credito alternative

I vantaggi di US Bank:

• Offre un’ampia gamma di prestiti
• A + rating di affidabilità da BBB

Gli svantaggi di US Bank:

• Nessun prestito USDA
• Si colloca al di sotto della media del settore nella JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Sondaggio sulla soddisfazione
• Non accetta forme alternative di credito

Altri istituti di credito ipotecario che abbiamo considerato non hanno fatto il taglio

Abbiamo esaminato più due dozzine di istituti di credito ipotecario.Ecco quelli che non abbiamo scelto come preferiti:

• USAA: questa è una buona opzione per i prestiti VA, ma poiché ha ricevuto solo un A- dalla BBB, potrebbe non essere un’opzione forte quanto Navy Federal o Veterans United.
• Regioni: potresti voler utilizzare Regions, ma la banca ha filiali solo in alcune parti degli Stati Uniti.
• Citibank: questa banca ha ricevuto valutazioni di soddisfazione dei clienti decenti da JD Power, ma una F in affidabilità da BBB.
• Better.com: una buona opzione se desideri un prestito convenzionale da un prestatore online facile da usare, ma migliore .com non offre prestiti FHA, USDA o VA.
• SoFi: SoFi è un’altra scelta utile per i mutui convenzionali, ma non puoi ottenere un prestito FHA, USDA o VA.
• Vylla: Il BBB ha dato a Vylla solo un A- in affidabilità, e non puoi fare domanda per la pre-approvazione online.
• Paramount Bank: Potrebbe piacerti Paramount come prestatore online, ma non lo fa ” t offrire tanti tipi di mutuo quanti sono i nostri preferiti.
• Penny Mac: Penny Mac offre una varietà di tipi di mutui, ma si colloca in basso nel sondaggio sulla soddisfazione dei clienti di JD Power.
• Flagstar Bank: questa banca ha ricevuto un A + dalla BBB, ma JD Power lo classifica piuttosto in basso sulla soddisfazione del cliente.
• Sig. Cooper: questo prestatore offre diversi tipi di prestiti, ma JD Power lo classifica nella media per la soddisfazione del cliente.
• Alliant Credit Union: questo è un buon prestatore online con mutui convenzionali e HELOC, ma non ha mutui FHA, USDA o VA.
• Prestiti domestici Calibre: puoi trovare istituti di credito con migliori valutazioni di soddisfazione del cliente da JD Power.
• Quinta terza banca: la banca non si classifica molto in alto nel sondaggio sulla soddisfazione dei clienti di JD Power e non ci sono prestiti USDA.
• Deposito prestiti: deposito prestiti non è accreditato dalla BBB e non offre prestiti USDA.
• Tasso garantito: ti potrebbe piacere il tasso garantito, ma ha solo un rating B di affidabilità.
• Mutuo per la libertà: Th Il prestatore ha una varietà di tipi di mutui, ma JD Power lo classifica in basso per il servizio clienti.
• Wells Fargo: a causa di alcuni recenti scandali, Wells Fargo ha ricevuto una F in affidabilità dalla BBB.
• SunTrust: potresti divertirti a lavorare con SunTrust, ma la banca ha filiali solo nel sud-est.
• BB & T: BB & Il sito web di T “non è facile da navigare come alcuni dei nostri siti preferiti”.

Metodologia

Per scegliere il principali istituti di credito ipotecario del gennaio 2021, abbiamo esaminato quattro fattori principali:

• Tipi di prestito. Un istituto di credito ha offerto diversi tipi di prestiti per soddisfare le esigenze dei clienti, come prestiti convenzionali, prestiti garantiti dal governo e prestiti per la casa?
• Soddisfazione del cliente. Se l’istituto di credito è apparso nell’ipoteca primaria JD Power 2020 Origination Satisfaction Survey, abbiamo esaminato il suo posizionamento. Se non era nel sondaggio, leggiamo le recensioni dei clienti online.
• Accessibilità. Abbiamo esaminato i punteggi minimi di credito e gli importi degli acconti dei prestatori. Abbiamo anche verificato se offrono prestiti garantiti dal governo, che possono essere più convenienti per i mutuatari con profili finanziari non perfetti. Infine, abbiamo esaminato se considera forme alternative di credito, come bollette e canoni di locazione, affinché tu possa qualificarti.
• Etica. Ciascuna delle nostre scelte migliori ha ricevuto un A + dal Better Business Bureau, che misura l’affidabilità delle aziende. Abbiamo anche ricercato e considerato eventuali scandali negli ultimi tre anni.

Domande frequenti

Che cosa rende buono un creditore ipotecario?

Un mutuo prestatore dovrebbe offrire il tipo di mutuo che meglio si adatta alle tue esigenze. Ad esempio, se sei nell’esercito, potresti beneficiare di un prestito VA; se stai acquistando in una zona rurale, un prestito USDA potrebbe essere la soluzione migliore.

Un prestatore dovrebbe essere relativamente abbordabile. Non dovresti aver bisogno di un punteggio di credito molto alto o di un acconto per ottenere un prestito. Dovrebbe anche offrire buoni tassi e addebitare commissioni ragionevoli.

Desideri un istituto di credito noto per l’elevata soddisfazione del cliente e uno affidabile. Ecco perché abbiamo esaminato le valutazioni di JD Power e del Better Business Bureau per ogni istituto di credito del nostro elenco.

Quali banche offrono i migliori tassi sui mutui?

La risposta potrebbe cambiare di giorno in giorno. Dai un’occhiata agli aggiornamenti giornalieri dei tassi ipotecari di Business Insider per conoscere i tassi medi dei mutui per varie durate. Se hai un buon profilo finanziario ma un istituto di credito ti addebita un tasso più alto rispetto alla media nazionale odierna, potresti cercare altrove.

Ma un tasso di interesse basso non è l’unica spesa che conta . Chiedi agli istituti di credito un elenco dettagliato delle commissioni. Il confronto delle commissioni tra gli istituti di credito è un altro modo per vedere quale offre la migliore offerta finanziaria.

Come posso ottenere un buon tasso ipotecario?

Per garantire un tasso basso, concentrati su tre fattori : punteggio di credito, rapporto debito / reddito e acconto.

Il tuo punteggio dovrebbe essere almeno di 620 per ottenere un prestito convenzionale con la maggior parte degli istituti di credito, anche se alcuni richiedono un prestito più alto. Ma più alto è il tuo punteggio, migliore sarà la tariffa che dovresti ottenere. Per migliorare il tuo punteggio di credito, concentrati sull’effettuare pagamenti in tempo, sul ripagare i debiti e lasciare che il tuo credito maturi se non hai fretta di acquistare.

Il tuo rapporto debito / reddito è l’importo paghi i debiti ogni mese, diviso per il tuo reddito mensile lordo. Gli istituti di credito in genere vogliono vedere un rapporto debito / reddito del 36% o inferiore. Per ottenere un rapporto inferiore, devi pagare i debiti o guadagnare di più.

Non è necessario un acconto del 20% per ottenere una buona tariffa, ma più risparmi, migliore sarà probabilmente la tua tariffa. Se al momento non hai molto per un acconto, potrebbe valere la pena risparmiare ancora per qualche mese, poiché i tassi dovrebbero rimanere bassi per tutto il 2021.

È meglio ottenere un mutuo da una banca o un prestatore?

I prestatori di mutui ipotecari sono specializzati nella concessione di prestiti. Le banche si concentrano su diverse aree, tra cui servizi bancari personali, prestiti e investimenti. Non c’è “una scelta migliore e chiara: la tua decisione dipenderà da pochi fattori.

Alcune banche offrono sconti sui costi di chiusura se sei già un cliente. In questo caso, potresti preferire andare con la banca che già utilizzi.

I prestatori di mutui spesso ne hanno di più flessibilità, tuttavia. Le banche sono tenute a standard di prestito più severi dal governo federale, quindi gli istituti di credito potrebbero essere disposti a personalizzare il tuo prestito in base alle tue esigenze.

In definitiva, la tua scelta potrebbe dipendere da quale azienda offre il meglio tasso, commissioni più basse e miglior servizio clienti.

Chi sono i peggiori istituti di credito ipotecario?

I peggiori istituti di credito sono quelli con rating F da th e Better Business Bureau, perché un punteggio negativo indica che un’azienda non è affidabile.