HDHP con HSA: compensa i costi diretti con un conto di risparmio sanitario

Un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) ha premi bassi ma costi diretti immediati più elevati. I datori di lavoro spesso associano gli HDHP a un Health Savings Account (HSA) finanziato per coprire parte o tutta la franchigia. Puoi anche depositare dollari al lordo delle tasse nel tuo account per coprire le spese mediche, risparmiando circa il 30%. E ricorda, a seconda della tua età, servizi come mammografia, colonscopia, visite mediche annuali e vaccinazioni possono essere coperti gratuitamente, anche se non hai soddisfatto la franchigia. Ulteriori informazioni sulle cure preventive.

Un HDHP può essere un HMO, POS, PPO o EPO. Le persone che stanno gestendo una condizione di salute ma non possono permettersi premi mensili più alti potrebbero scoprire che un HDHP consente loro di risparmiare denaro a lungo termine.

Myron è un editore di libri di 60 anni a Philadelphia. Lui e il suo fidanzato di lunga data, Joseph, che hanno case separate, amano viaggiare. Ma ultimamente, i problemi di salute di Myron, che vanno dall’ipertensione al rene indebolito, li hanno rallentati. Myron è determinato a rimettere le cose in carreggiata, e questo significa tenere il passo con le visite mediche regolari. Con questo in mente, passa a un HDHP.

Poiché Myron vede spesso i suoi medici e ha molti esami, può far fronte alla sua franchigia di $ 3.000 velocemente. Dopodiché, pagherà solo una parte dei costi – chiamati “coassicurazione” – per i servizi sanitari. Myron non si preoccupa di pagare le commissioni anticipate più elevate; rimane per lo più in rete quindi paga una tariffa scontata. contribuisce con $ 1.000 all’anno a una HSA, alla quale Myron deposita anche i soldi al lordo delle tasse dal suo stipendio. La HSA aiuta a pagare le sue spese mediche. Myron è sicuro che lui e Joseph presto pianificheranno il loro prossimo viaggio.