Ich hoffe, einen Blog zu haben, der das Reisen / Leben an verschiedenen Orten als alleinstehende reife Frau dokumentiert. Wann immer ich in den USA bin, plane ich, Jobs zu arbeiten, die ein kleines Einkommen mit Versicherung bieten, um meine Ausgaben bis zum Erreichen der Sozialversicherungsberechtigung auszugleichen. Ich lege für die ersten fünf Jahre meines Ruhestands ein Budget von 30.000 USD pro Jahr fest, das mir ungefähr ein Jahr Arbeit lassen sollte, wenn ich keine Strafe für vorzeitigen Abzug zahlen möchte.

Habe ich genug, um mich zurückzuziehen und das Leben zu leben, von dem ich träume?

Beste,
SD

Lieber SD,

Sobald ich Ihre Frage gelesen hatte, wusste ich, dass ich sie beantworten möchte, da es eine heftige Debatte darüber gibt, wie viel Menschen genau in den Ruhestand gehen müssen. Erinnern Sie sich, als Finanzguru Suze Orman die Zahl von 5 Millionen Dollar rausschmiss und das Internet verrückt wurde?

Unabhängig von der Anzahl oder Berechnung ist eines klar: Der alte 1-Millionen-Dollar-Benchmark wird nicht für viele Menschen funktionieren.

Sie haben natürlich deutlich mehr als 1 Million US-Dollar – aber Sie hoffen auch, ziemlich früh in den Ruhestand zu gehen. Also habe ich mich an Experten gewandt, um zu überlegen, ob Sie „genug haben, um sich zurückzuziehen und das Leben zu leben, von dem Sie träumen“.

Folgendes haben sie mir gesagt:

„Aus mathematischer Sicht können Sie das Leben leben, von dem Sie träumen“, sagt Mitchell Hockenbury, zertifizierter Finanzplaner bei 1440 Financial Partners in Kansas City, Missouri – aber mit einer großen Einschränkung: „Ich sage Mathe Perspektive, weil das Leben nicht immer so sauber ist. “

Die Mathematik könnte also für Sie funktionieren, vorausgesetzt unter anderem, dass Sie Ihre 401 (k) -Mittel intelligent investiert und gespart haben Diese 150.000 US-Dollar an einem sicheren Ort und können laut Experten wirklich von 30.000 US-Dollar pro Jahr leben.

Hockenbury legt es so fest: Die Einsparungen von 150.000 US-Dollar könnten Ihnen tatsächlich das Geld geben, um von 30.000 US-Dollar zu leben ein Jahr für fünf Jahre, wie Sie es wünschen; sobald Sie das ausgeben, werden Sie 58 Jahre alt und könnten ein Jahr lang arbeiten und dann ohne Strafe von Ihrem 401 (k) zurücktreten.

„Vermutlich Sie Sie möchten dies tun, bis Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen und dann den Betrag reduzieren können, den Sie vom 401 (k) abziehen. Nehmen wir an, der 401 (k) behält den aktuellen Wert von 1,4 Millionen US-Dollar bei (nur um konservativ zu sein). Als Faustregel gilt, dass Sie 4% als sichere Auszahlungsrate ziehen können – das entspricht einer Vorsteuer von 56.000 USD. Wenn Sie die Steuern herausnehmen, sind Sie Ihrem Ausgabenziel von 30.000 USD voraus “, erklärt Hockenbury. „Die Mathematik funktioniert also, aber wir betrachten weder Risiken noch Anpassungen des Lebensstils.“

Selbst wenn Sie 3% abheben – was laut Corbin Blackwell, Finanzplaner bei Betterment for Business, umsichtig sein kann, da Ihr Ruhestand länger als 30 Jahre dauern kann – ist die Mathematik kann funktionieren. „Wenn Sie eine noch konservativere Abhebungsrate von 3% verwenden, sollten Sie in der Lage sein, jedes Jahr sicher 46.500 USD von Ihrem Notgroschen für den Ruhestand von 1.550.000 USD abzuheben. Dies sollte ausreichend sein (abzüglich Steuern), um Ihr Budget von 30.000 USD pro Jahr im Ruhestand zu decken. Sobald Ihre Sozialversicherungsleistungen in Kraft treten, haben Sie noch mehr Spielraum. Wenn Sie beispielsweise ab dem 67. Lebensjahr eine durchschnittliche Sozialversicherungsleistung von 18.036 USD pro Jahr erhalten, wird mehr als die Hälfte Ihrer Ausgaben durch festverzinsliche Wertpapiere gedeckt “, erklärt sie abschließend:„ Es ist zwar schwierig, die Zukunft und die aller vorauszusagen Der Ruhestand sieht anders aus, Sie sind in einer soliden finanziellen Situation. “

Natürlich funktioniert das Leben möglicherweise nicht ganz, obwohl die Mathematik funktioniert Außerdem könnten Sie mehr als 30.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, um davon zu leben, insbesondere wenn Sie große Kosten haben, die Ihrem Geschäftsergebnis schaden.

Hockenbury sagt, Sie sollten bei der Bestimmung über diese und andere Fragen nachdenken ob Sie wirklich das Leben führen können, auf das Sie hoffen: Gibt es jemanden, den Sie möglicherweise unterstützen müssen? Wie können Sie sich Dinge wie eine Langzeitpflegeveranstaltung, eine Krankenversicherung oder medizinische Probleme leisten? Wie haben Sie Ihre 30.000 USD pro Jahr berechnet? Lebenshaltungskosten pro Jahr (enthalten sie beispielsweise alle vorherigen Überlegungen) und wird dieser Betrag nicht nur bei Ihnen funktionieren Reisen Sie aber auch, wenn Sie in die Staaten zurückkehren, um dort zu leben? Dieser Leitfaden der Investmentfirma BlackRock kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel es wirklich kosten könnte, im Ruhestand zu leben, und alles von Steuern über teure einmalige Ausgaben bis hin zu laufenden Rechnungen hervorheben. Außerdem sollten Sie sich mit einem Finanzberater treffen, um sicherzustellen, dass Ihre Mittel intelligent angelegt sind und dass Sie keine anderen Probleme übersehen haben, die Sie berücksichtigen sollten.

Fazit: Finden Sie heraus, ob Sie genug haben In den Ruhestand zu gehen ist ein weitaus gründlicherer Prozess als nur das Knacken von Zahlen. Stellen Sie einen Profi ein, der Sie durch die Sache führt, und sparen Sie im Zweifelsfall weiter.Als zertifizierter Finanzplaner sagte mir Bobbi Rebell einmal: „Niemand hat sich jemals darüber beschwert, dass er im Ruhestand zu viel Geld hatte.“

Lesen Sie weiter: Ich bin 69 Jahre alt, habe einen Wert von 5 Millionen US-Dollar und möchte eine gute Gesundheitsversorgung und ein gutes Klima. Ich weigere mich, nach Kalifornien zu ziehen – wo soll ich in Rente gehen?

Plus: Ich werde mit 1,2 Millionen US-Dollar mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen und an einem erschwinglichen, sicheren Ort in Strandnähe leben wollen – wo soll ich suchen?