Ha nagy vásárlásra vágyik – vagy az elmúlt hónapokban rengeteget vásárolt -, akkor vajon mi fog történni, ha túllépi a hitelkeretét. Befolyásolja-e a kredit pontszámodat? Díjakat vált ki, vagy befolyásolja-e a bank egyéb hitelkereteit? Közelebbről megvizsgáljuk ezt a kérdést, és néhány fontos kontextust adunk a megválaszolásához:

Új a The Points Guy számára? Iratkozzon fel a napi hírlevelünkre, és nézze meg kezdő útmutatónkat.

A hitelkeretek magyarázata

Az Ön hitelkerete az a hitelösszeg, amelyet pénzügyi intézménye hajlandó Önnek nyújtani. adott hitelkártya-számla. Amikor új hitelkártyát igényel, a kibocsátó jóváhagyja Önt egy meghatározott hitelkeretre az Ön előzményei, jövedelme, aktuális adósságai és egyebek alapján.

A sorban a kibocsátó felajánlhatja – vagy hajlandó, ha kéri – pénzügyi helyzetének javulásával idővel növelje hitelkeretét.

Mi történik, ha túllépi hitelkeretét?

Ha olyan vásárlást próbál végrehajtani, amely meghaladja a hitelkeretet, akkor a három a dolgok történni fognak:

• A tranzakció megtagadható
• A tranzakció jóváhagyható, ha beiratkozik a túllépett védelembe (nem minden kártyán kínálja)
• A tranzakció egyszeri, eseti alapon jóváhagyható.

Egyes hitelkártyák lehetőséget kínálnak arra, hogy regisztrálják magukat a korlátok felett. Ha túllépi a védelmet, beleegyezik abba, hogy díjat számolhatnak fel Önnek, ha túllépi a hitelkeretét. Ezeket a díjakat a Consumer Finance Protection Bureau korlátozza, így legfeljebb 27 USD-t számolhat fel az első túllépett eseményért és legfeljebb 38 USD-t az azt követő hat számlázási cikluson belüli esetleges későbbi túllépési eseményekért. Ne feledje, hogy ezek a díjak az inflációhoz igazodhatnak, így a díja valamivel magasabb lehet.

A hitelkeret túllépése esetén a legtöbb kártyatag-megállapodás alapján a fiók alapértelmezetté válik. Tehát különféle negatív következményekkel szembesülhet, mint például a magasabb kamatláb, a túlfizetés azonnali kifizetésének követelménye, a minimális fizetés emelése vagy akár a kártya törlése.

De, különösen, ha a számlája rendben van a kibocsátó jóváhagyhat egy tranzakciót, amely meghaladja a hitelkeretét, még akkor is, ha még nem jelentkezett be túllépési védelembe (vagy a kártya nem kínál túllépés elleni védelmet). És még az is elképzelhető, hogy nem szenvedhet semmilyen negatív következményt, ha gyorsan kifizeti az egyenlegét. > Be kell-e jelentkeznie a túllépési védelembe?

Nem javaslom a túllépés elleni védelem iránti regisztrációt, és nem teszem ezt meg a hitelkártyáimon. Én azért szeretném, ha a tranzakciót elutasítanám, ahelyett, hogy túllépnék a hitelkorláton. Annak ellenére, hogy a hitelkeret túllépéséért felszámított díjak nem túl magasak, ezeket a díjakat inkább nem venném fel, és a fiókomat alapértelmezésbe tenném.

Azonban az egyik ok a korlátok túllépés elleni védelemre való feliratkozásra az nem akar szembesülni egy elutasított tranzakcióval. Például, ha csak egy hitelkártyát visel, érdemes lehet a túllépés elleni védelem mellett dönteni, hogy elkerüljék a kínos vagy kényelmetlen körülmények közötti elutasítást.

Mennyit léphet át a hitelkeretén?

Előfordulhat, hogy kártyatag-megállapodása rendelkezik nyelvvel “Nem vagyunk kötelesek megengedni, hogy számlád túllépje a hitelkeretét” (ezt írja elő a kártyatag szerződés az egyik Chase-hitelkártyám esetében).

Tehát nem biztos, hogy egyáltalán képes legyen túllépni a hitelkeretét. De ha a számlája jó állapotban van, a kibocsátó jóváhagyhatja a túllépett tranzakciókat – különösen, ha be van jelentkezve a túllépés elleni védelembe. Azonban a kibocsátó feladata, hogy hogy mennyit léphet túl a hitelkeretén.

Kapcsolódó olvasmány: Mi történik a hitelkártyákkal, miután a kártyabirtokos meghal?

Hogyan kerülhető el a hitelkeret túllépése / h2>

A hitelkeret túllépésének első lépése a hitelkeret ismerete. Hitelkeretét fel kell tüntetni a havi kivonatban, és láthatónak kell lennie, amikor bejelentkezik online fiókjába.

A második lépés az aktuális egyenleg ismerete, amelynek a bejelentkezéskor is láthatónak kell lennie. számlájára. Ideális esetben a hitelkihasználási arányt 20% -on szeretné tartani. Ha viszonylag alacsony hitelkerete van, érdemes havonta egyszer gyakrabban fizetnie a hitelkártya-egyenleget.De a hitelkeret maximalizálása és többszöri kifizetése ugyanabban a számlázási ciklusban kerékpárhitelnek minősül, és negatív következményekkel járhat.

Ha gyakran találja magát magasabb hitelkihasználási aránnyal, mint Ön Szeretne magasabb hitelkeretet kérni a kibocsátótól. Előfordulhat, hogy a fizetést több hitelkártya között is fel tudja osztani, ha olyan nagy vásárlást hajt végre, amely meghaladja az egyedi kártya hitelkeretét. Hasonlóképpen, ha több hitelkártyája van ugyanattól a kibocsátótól, előfordulhat, hogy hiteleket tud váltani a kártyák között.

Kapcsolódó olvasmány: 7 módszer a pénzügyek javítására 1 hét alatt

rossz túllépni a hitelkeretet?

A hitelkeret túllépése annak a jele, hogy a pénzügyei nem biztos, hogy rendben vannak – különösen, ha ezt többször is megteszi. A hitelkeret túllépése általában a fiókját fogja alapértelmezetté tenni. Ha pedig fiókja nemteljesítésbe kerül, akkor negatív következményekkel járhat, például magasabb kamatokkal, alacsonyabb hitelkerettel, magasabb minimális befizetésekkel és még sok mással.

Ráadásul a hitelkeret túllépése károsíthatja a kredit pontszámát. A hitelkihasználás az Ön FICO-pontszámának 30% -át teszi ki, ez az egyik elsődleges módszer a hitelpontszámok kiszámításához. Általában 20% -os vagy alacsonyabb hitelkihasználási arányt szeretne elérni. Ez azt jelenti, hogy ha van 10 000 USD hitelkerete, akkor ideális esetben egy adott pillanatban nem lehet 2000 USD-nál nagyobb egyenleg. Ha túllépi a hitelkeretét, akkor 100% -nál nagyobb kihasználtság lesz ezen a kártyán, ami minden bizonnyal rosszabb a hitel pontszáma szempontjából.

Kapcsolódó olvasmány: 6 egyszerű szabály a hitelkártya-adósság elmaradásához

Rossz a hitelkeret-emelés igénylése?

Nem rossz a hitelkeret-emelés kérése, mivel a kibocsátó mindig elutasíthatja a kérését, ha nem hajlandó nyújtani növekedés ebben az időben. És ha sikerül elérnie a hitelkeret-emelést, akkor javulhat a pontszám, mivel a hitelkihasználtsága alacsonyabb lesz, ha feltételezzük, hogy a kiadási ráta változatlan marad.

Alsó sor

A hitelkártya-limit túllépése negatív hatásokkal járhat, a kötbértől kezdve a fiók bezárásáig. Ez szintén nem járhat következményekkel, mindaddig, amíg a felesleges összeget gyorsan kifizeti. A hitelminősítésed érdekében a legjobb, ha alacsony a kihasználtsági ráta, és a hitelkeret túllépése ezt veszélyeztetheti.

Isabelle Raphael kiemelt képe / The Points Guy.

Szerkesztői felelősség kizárása: Az itt megfogalmazott vélemények kizárólag a szerző, nem pedig bankok, hitelkártya-kibocsátók, légitársaságok vagy szállodaláncok véleményei, és ezeket a jogalanyok egyike sem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy egyéb módon nem hagyta jóvá.

Jogi nyilatkozat : Az alábbi válaszokat nem a banki hirdető adta meg vagy bízta meg. A válaszokat a banki hirdető nem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy más módon hagyta jóvá. A banki hirdető nem felelős azért, hogy minden bejegyzésre és / vagy kérdésre választ kapjanak.