A 401 (k) nyugdíjtervbe történő befektetés népszerű módszer a sikeres és boldog nyugdíjazás elérésére. Korai kezdéssel és terveik kezelésével sok befektető élvezte a hosszú és kényelmes nyugdíjazást. Íme néhány tipp a 401 (k) befektetés maximalizálásához.
Nyugdíjbefektetés
A 401 (k) egy nyugdíjbefektetési számla, amelyet a munkáltatók ajánlanak fel alkalmazottaik. Ezeket a befektetési számlákat általában a munkáltató által szerződéses befektetési menedzserek tervezik és kezelik.
Mivel ezek olyan számlák, amelyek célja a kamatok összevonásának ereje a megtérüléshez, ezért többféle befektetésből felépíthető.
Soha nem késő elkezdeni befektetni egy 401 (k) -be.
Korán kezdje meg a hozzájárulást
Sokan lemondanak a nyugdíj-előtakarékossági terv hozzájárulásáról, amikor munkába állnak – a korai hozzájárulások képezik az Ön kezdeti kereseti lehetőségét nyugdíjszámla. Ahhoz, hogy a legtöbbet hozza ki a 401 (k) pontból, korán kell kezdenie, és mindent meg kell tennie, hogy soha ne hagyja ki a hozzájárulást, még akkor sem, ha egy ideig csökkentenie kell az összeget.
Ha későn indul, például a 40-50-es éveiben, akkor még van ideje a fiók létrehozására. Amikor 50 éves leszel, megengedheted, hogy nagyobb összeggel járulj hozzá a 401 (k) , úgynevezett felzárkózási hozzájárulások. 6500 dollárt fizethet be az éves 19 500 dolláros korlát felett.
Munkáltatói hozzájárulások maximalizálása
Sok nagy munkáltató 401 (k) járulékot ajánl fel illesztés. Az egyeztetés pontosan úgy működik, ahogy hangzik – ha hozzájárul a 401 (k) összegéhez, a munkáltatója egy abszolút maximumot tesz ki. Egy általános ökölszabály szerint legalább annyit kell fizetnie a 401 (k) értékéhez, hogy megszerezze a munkaadó megfelelő hozzájárulása.
Ha nem használja ki a munkáltatói egyeztetés előnyeit, visszautasítja az ingyen pénzt és a kamatokat, amelyek pénz keres.
Például, ha a munkáltató 50 centes összeget ajánl fel minden dollárért, legfeljebb a fizetésének 6% -áig, próbálja meg járul hozzá 6% -hoz. Ha a jövedelmed 6% -a 100 dollár, akkor a munkáltató 50 dollárral egészíti ki az összeget 150 dollárra emelve. Ez 50% -os megtérülési rátának felel meg, még mielőtt a járulékodat még befektetnék is.
401 (k) Beruházási hozzájárulás A mount
Nincs mindenki számára megfelelő 401 (k) járulékösszeg mindenki számára. A 401 (k) tervbe történő befektetés legjobb összege annyi, amennyit megengedhet magának, hogy hozzájáruljon anélkül, hogy más pénzügyi céljait és kötelezettségeit megsértené.
Például, ha teheti ” t ne fizesse be a bérleti díját, vagy csökkentse hitelkártya-tartozását, mert a 401 (k) járuléka túl magas, lehet, hogy túl sokat tesz be a nyugdíjszámlájára. Másrészt évente 19 500 USD-val járul hozzá – a 2021-es adóévre megengedett legnagyobb 26 000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb) – maximalizálja a megtérülést. Ha a munkáltatója megegyezik a járulékokkal, akkor még több pénz dolgozik Önnek.
Sok ember egy év alatt több életváltást tapasztal. Be kell állítania a hozzájárulásait és a portfólió-egyenlegét, ha olyan változást tapasztal, amely hatással van a pénzügyeire.
Keresse meg pénzügyeit annak meghatározása érdekében, hogy mennyit tehet be a Havonta 401 (k). Az Ön által előállított összeget halasztási százalékának nevezzük. Ennek az összegnek a három havonta történő felülvizsgálata jó gyakorlat annak biztosítására, hogy a lehető legtöbbet járuljon hozzá.
Értékelje kockázattűrését
A befektetési kockázat lazán meghatározható a befektetési pénz elvesztésének esélye. Az eszközön pénzt veszít, ha az elveszíti a piaci értékét. Például, ha 100 dollárért vásárolt egy befektetési alapot, és egy évvel később 99 dollárt ér, akkor vesztett . Azonban elnyerheti az elvesztett dollárt, és még többet kaphat a következő évben.
Ez befektetési kockázat, és a kockázattűrés az, hogy mekkora veszteséget tud elviselni egy befektetés előtt úgy érzi, hogy el kell adnia. A befektetéseket általában alacsony, közepes vagy magas kockázatúnak minősítik, attól függően, hogy milyen eszközökből származnak. A kockázati besorolást a múltbeli pénzügyi teljesítményük, a változó piaci körülmények miatt is értékeli.
A 401 (k) befektetések kiválasztása előtt fontos megérteni a befektetés néhány alapját.
A tervek menedzserei 401 (k) terveket készítenek különböző típusú befektetésekből, hogy lehetőséget adjanak a választásra. Ezeknek a terveknek az egyik általános problémája, hogy sokan nem tudják meghatározni, hogy mely befektetési típusok vagy stratégiák a legmegfelelőbbek számukra.
Van néhány lépés új 401 k) a befektetők segíthetnek a legjobb stratégia kitalálásában.Először tanulmányozza meg a beruházások típusait, és tanuljon meg minél többet a terminológiából. Ha munkáltatója segítséget, képzést vagy információt nyújt a 401 (k) pontban szereplő eszközök típusairól, fontolja meg azok használatát, hogy megismerje működésüket.
Másodszor, teljes kockázat tolerancia kérdőív, amely meghatározza a kockázati profilt, és javaslatot tesz ennek megfelelően a befektetési alapok típusaira és allokációira.
Diverzifikálja a 401 (k) portfóliót
Ha befektetései vannak , van portfóliód. A portfólió egy befektető által birtokolt eszközök gyűjteménye. Ha három befektetési alap, három részvény és három kötvény van, akkor kilenc befektetés van a portfóliójában. Szintén diverzifikált – különböző eszközökből áll -, amelyet általában elfogadnak a befektetési kockázat csökkentésének módszereként.
Vannak különféle típusú befektetési stratégiák. Válasszon egy Önnek megfelelőt.
Számos stratégiát használhat a portfólió diverzifikációjának megtervezésekor – az egyik példa a „100 mínusz életkor” technika. Ebben a technikában a portfóliójában lévő részvények százaléka teszi ki azt a számot, amelyet akkor kap, ha levonja az életkorát 100-ból. A többit befektetési alapokból, kötvényekből vagy más befektetésekből kell állítani.
Erre a technikára példa egy 40 éves fiatalember, aki először állítja be a 401 (k) értékét. Ezt az elméletet követve portfóliójuknak 60% -os részvényeknek kell lenniük, a fennmaradó 40% -ot pedig befektetési alapok és kötvények jelentik.
Kezelje a 401 (k)
Miután beállította a halasztási százalékot és kiválasztotta beruházásait, folytathatja munkáját és életét, és hagyhatja, hogy a 401 (k) elvégezze a dolgát. Néhány karbantartási tipp azonban követhető.
Kiegyenlítse újra portfólióját
Ha a 100 éves mínusz életkorú technikát alkalmazó 40 éves fiatalok egyensúlyba hozzák a 401 (k) szintet, akkor ezt a részvények átcsoportosításával alapok vagy alapok készletekbe kerülnek, hogy elérjék a technika által megkövetelt százalékot.
Nem kell venned és eladnod a 401-es ( k) minden alkalommal, amikor a tőzsde merül vagy felmászik. A kockázattűrés értékelése és a portfólió kiegyensúlyozása a kezdetektől fogva megakadályozza, hogy a piaci ingadozások idején oda-vissza kelljen mozgatnia a pénzt.
Megtakarítási arány növelése
Ha kapsz emelést, ne felejtsd el adni a 401 (k) emelésedet is. Ha például a munkáltató felajánlja neked az előléptetést és az 5% -os emelést, akkor azonnal megnövelheted a 401 ( k) halasztás legalább 1% -kal. Így továbbra is élvezheti az emelést, de növeli a nyugdíjas megtakarításait is.
Kerülje az idő előtti visszavonást
A legtöbb 401 (k) terv nehézségi kivonási lehetőséget és hitellehetőséget kínál, hogy pénzt vonhasson ki a tervéből nyugdíj előtt (bizonyos korlátozásokkal). A visszavonás 10% -os korai visszavonási büntetést jelenthet a felvett pénzre 59 éves kor előtt 1/2. Ha hitelt vesz fel a 401 (k) ponttól, akkor azt meghatározott időre vissza kell fizetnie.
