A Personal Finance Insider olyan termékekről, stratégiákról és tippekről ír, amelyek segítenek okos döntések meghozatalában a pénzével. Lehet, hogy kapunk egy kis jutalékot partnereinktől, például az American Express-től, de jelentéseink és ajánlásaink mindig függetlenek és objektívek.

2021 februárjának legjobb jelzálog-hitelezői

* A minimális hitelpontszámok a hagyományos hitelekre, vagy a Navy Federal és a Veterans United hitelkölcsönére vonatkoznak. Ha más típusú hitelre jogosult, akkor alacsonyabb pontszámú hitelt is biztosíthat.

A megfelelő jelzálogkölcsön-hiteles kiválasztása nagy szerepet játszik abban, hogy a jelzálogával a legjobb ajánlatot kapja.

Olyan hitelezőket választottunk, amelyek különféle jelzálogtípusokat kínálnak, és a Better Business Bureau-tól kapott A + megbízhatóságot. Számos legjobb választásunk az ügyfelek elégedettségében is boldogul, és elfogadja az alternatív hitelformákat, ha nem kreditponttal rendelkezik, megkönnyítve ezzel a minősítést.

További információ a legjobb jelzálog-hitelezőkről

A Rocket Mortgage előnyei:

• 11 egymást követő éven keresztül a JD Power által az ügyfél-elégedettség első számú hitelezőjeként került be
• A BBB megbízhatósági minősítése +
• Gyors, egyszerű online élmény

A Rocket Mortgage hátrányai:

• nincsenek USDA-hitelek, lakáscélú hitelek, HELOC-ok, építési hitelek vagy fordított jelzálogkölcsönök
• Nem fogad el alternatív hiteladatokat – jelzálogkölcsön megszerzéséhez fel kell mutatnia a hitel pontszámát

A haditengerészeti szövetség előnyei:

• rengeteg lehetőség a katonai tagok számára, ideértve a VA kölcsönöket, a Military Choice és a Homebuyers Choice kölcsönöket
• Magas pontszám a JD Power 2020 elsődleges jelzálogkölcsön-elégedettségi felmérésében (a haditengerészeti szövetség nem felel meg a rangsorolásnak, mert nem felel meg bizonyos feltételeknek, de JD Power megjegyzi, hogy a hitelszövetkezet magas besorolást kapna, ha jogosult lenne rá)
• A + minősítés a BBB megbízhatóságában
• alternatív hiteladatokat fogad el, például közüzemi számlákat

A haditengerészet szövetségi tagságának hátrányai:

• korlátozott nem katonai jelzálogkölcsönök lehetőségei; nincsenek lakáscélú hitelek, HELOC-ok, FHA-hitelek, USDA-hitelek, építési kölcsönök vagy fordított jelzálogkölcsönök
• A Haditengerészeti Szövetségi Hitelszövetség tagjává csak akkor válhat, ha Ön vagy családja kapcsolatban áll a katonasággal

A Veterans United előnyei:

• Magas pontszám a JD Power 2020 elsődleges jelzálogkölcsön-elégedettségi felmérésében (a Veterans United nem felel meg a besorolásnak, mert nem felel meg bizonyos kritériumoknak, de a JD Power megjegyzi, hogy a hitelszövetkezet magas rangú lenne ha ez megfelelő lenne)
• A BBB megbízhatósági minősítése +
• alternatív hitelezési formákat fogad el
• fizikai helyek 18 amerikai államban, de jelentkezzen online az Egyesült Államok területéről

A Veterans United hátrányai:

• Nincsenek lakáscélú hitelek, HELOC-ok, építési hitelek vagy fordított jelzálogkölcsönök
• Nehéz információkat találni a nem VA kölcsönökről a weboldalán

A Fairway Independent előnyei:

• A hitellehetőségek széles skálája
• A + minősítés a BBB megbízhatóságában
• alternatív hitelformákat fogad el
• könnyen kezelhető webhely

A Fairway Independent hátrányai:

• Nincsenek lakáscélú hitelek, HELOC-ok vagy építési hitelek
• Az árak nem kerülnek közzé az interneten

A Guild Mortgage előnyei:

• Jelzálogtípusok széles skálája
• A + minősítés a megbízhatóságban a BBB
• elfogadja az alternatív hitelformákat

A Guild Mortgage hátrányai:

• Nincsenek lakáscélú hitelek, HELOC-ok vagy építkezés kölcsönök
• Nem érhetők el New Jersey vagy New York lakói számára

Az új amerikai finanszírozás előnyei:

• Különleges típusú jelzálogkölcsönök, mint például az eladási hitel és a CAN jelzálogkölcsönök, amelyek segítenek a futamidő és a befizetések igényeihez igazításában.
• megbízhatósági minősítés a BBB részéről
• elfogadja az alternatív hitelformákat

az új amerikai finanszírozás hátrányai:

• nincsenek USDA-hitelek, lakáscélú kölcsönök, HELOC-ok vagy építési hitelek
• Nem áll rendelkezésre hawaii lakosok számára

Az NBKC előnyei:

• A + megbízhatósági minősítés a BBB részéről
• Az élő online csevegés megkönnyíti a szakértővel való beszélgetést a kérdéseiről

Az NBKC hátrányai:

• Nincsenek USDA-hitelek, lakáscélú kölcsönök, HELOC-ok, jumbo-kölcsönök, fordított jelzálogkölcsönök vagy építési hitelek
• Nem fogadnak el alternatív hitelformákat

A Bank of America előnyei:

• Jelzálogtípusok széles skálája, beleértve a HELOC-okat is
• Második helyen áll a JD-ben A Power 2020 elsődleges jelzálogkölcsön-elégedettségi felmérése
• A BBB megbízhatósági minősítése +
• Kedvezményben részesülhet a díjakból, ha Ön már a Bank of America ügyfele

A Bank of America hátrányai:

• nincsenek USDA-hitelek, lakáscélú kölcsönök, fordított jelzálogkölcsönök vagy építési kölcsönök jóváírás

A PNC Bank előnyei:

• Sokféle jelzálog, többek között lakáscélú kölcsönök és HELOC-ok
• A BBB megbízhatósági minősítése +

A PNC Bank hátrányai:

• nincs fordított jelzálogkölcsön
• Körülbelül átlag a JD Power 2020 elsődleges jelzálogkölcsön-elégedettségi felmérésében
• Nem fogad el alternatív hitelformákat

Carrington előnyei:

• A + minősítés a BBB megbízhatóságában
• elfogadja az alternatív hitelformákat

Carrington hátrányai:

• nincs lakáscélú hitel, HELOC, fordított jelzálog vagy építési hitel
• Nem lehet online előzetes jóváhagyást kapni

A Chase előnyei:

• sokféle hitelt kínál, beleértve a HELOC-okat is
• A harmadik helyet foglalja el a JD Power 2020 elsődleges jelzálogkölcsön-elégedettségi felmérésében
• A + megbízhatósági minősítése a BBB részéről

Az üldözés hátrányai:

• Nincsenek USDA-hitelek, lakáscélú hitelek vagy építési kölcsönök
• Nem fogad el alternatív hitelformákat

Az US Bank előnyei:

• széles körű hitelt kínál
• A + minősítés a BBB megbízhatóságában

Az amerikai bank hátrányai:

• nincsenek USA-beli hitelek
• Az iparági átlag alatt van a JD Power 2020 elsődleges jelzálog-kibocsátásnál Elégedettségi felmérés
• Nem fogad el alternatív hitelformákat

Más jelzálogkölcsön-hitelezők, amelyek véleményünk szerint nem hajtották végre a csökkentést

Áttekintettük két tucat jelzálogkölcsön-kölcsönző.Itt vannak azok, amelyeket nem választottunk a kedvenceink közé:

• USAA: Ez jó lehetőség a VA hiteleknél, de mivel csak A-t kapott a BBB-től, lehet, hogy nem olyan erős lehetőség, mint a Navy Federal vagy a Veterans United.
• Régiók: Lehet, hogy szeretné használni a Regions alkalmazást, de a banknak csak az Egyesült Államok bizonyos részein vannak fiókjai.
• Citibank: Ez a bank tisztességes ügyfél-elégedettségi besorolást kapott a JD Power-től, de F-ben megbízhatóságot kapott a BBB-től.
• Better.com: Jó lehetőség, ha hagyományos kölcsönt szeretne egy könnyen használható online hitelezőtől, de jobb A .com nem kínál FHA, USDA vagy VA kölcsönöket.
• SoFi: A SoFi egy másik érdemes választás a hagyományos jelzálogkölcsönöknél, de nem kaphat FHA, USDA vagy VA kölcsönt.
• Vylla: A BBB csak megbízhatóságban adott Vyllának A-értéket, és nem lehet online előzetes jóváhagyásra pályázni.
• Paramount Bank: Lehet, hogy a Paramount tetszene online hitelezőnek, de nem ne kínáljon annyi jelzálogtípust, mint a legjobb választásunk.
• Penny Mac: A Penny Mac különféle jelzálogtípusokat kínál, de a JD Power ügyfél-elégedettségi felmérésében alacsony.
• Flagstar Bank: Ez a bank A + -ot kapott a BBB-től, de a JD Power elég alacsonyan rangsorolja az ügyfelek elégedettségét.
• Mr. Cooper: Ez a hitelező többféle hitelt kínál, de a JD Power átlagosan az ügyfelek elégedettségét rangsorolja.
• Alliant Credit Union: Ez jó online hitelező hagyományos jelzálogkölcsönökkel és HELOC-okkal, de nincsenek FHA, USDA vagy VA jelzálogkölcsönei.
• Kaliberű lakáshitelek: A JD Power jobb ügyfél-elégedettségi besorolású hitelezőket találhat.
• Ötödik Harmadik Bank: A bank nem rendelkezik túl magas ranggal a JD Power ügyfél-elégedettségi felmérésén, és nincsenek USDA-hitelek.
• Hitelraktár: A Hitelraktár nincs akkreditálva a BBB, és nem kínál USDA-hiteleket.
• Garantált kamat: Lehet, hogy tetszik a garantált kamat, de megbízhatóságában csak B besorolású.
• Freedom Mortgage: Th A hitelező különféle típusú jelzálogkölcsönökkel rendelkezik, de a JD Power alacsony besorolásúnak tartja az ügyfélszolgálatot.
• Wells Fargo: A közelmúltbeli botrányok miatt a Wells Fargo megbízhatóságot kapott a BBB-től.
• SunTrust: Élvezheti a SunTrust használatát, de a banknak csak délkeleten vannak fiókjai.
• BB & T: BB & A T webhelye nem olyan könnyen navigálható, mint néhány legnépszerűbb webhelyünk.

Módszertan

A 2021 januárjában a jelzálogkölcsön-hitelezők négy fő tényezőt vizsgáltunk:

• Hiteltípusok. A hitelező többféle hitelt kínált az ügyfelek igényeinek megfelelően, például hagyományos hiteleket, kormány által biztosított hiteleket és lakáscélú hiteleket?
• Az ügyfelek elégedettsége. Ha a hitelező megjelent a JD Power 2020 elsődleges jelzálogban Origination Satisfaction Survey, megvizsgáltuk rangsorát. Ha nem szerepelt a felmérésben, akkor online vásárlói véleményeket olvastunk.
• Megfizethetőség. Megvizsgáltuk a hitelezők minimális hitelpontszámát és előlegösszegeit. Azt is megvizsgáltuk, hogy kínálnak-e kormány által támogatott hiteleket, amelyek megfizethetőbbek lehetnek a tökéletesnél kevésbé tökéletes hitelfelvevők számára. Végül megvizsgáltuk, figyelembe vesz-e alternatív formákat hitelt, mint például a közüzemi számlák és a bérleti díjak, hogy megfelelhessen.
• Etika. A legjobb választásaink mindegyike A + -t kapott a Better Business Bureau-tól, amely a vállalatok megbízhatóságát méri. Megvizsgáltuk és megvizsgáltuk az elmúlt három év esetleges botrányait is.

Gyakran feltett kérdések

Mitől jó a jelzálog-hitelező?

Jelzálog a hitelezőnek az Ön igényeinek leginkább megfelelő jelzálogköltséget kell kínálnia. Például, ha katonaságban van, akkor részesülhet egy VA-kölcsönben; ha vidéken vásárol, akkor az USDA-hitel lehet a legmegfelelőbb.

A hitelezőnek viszonylag megfizethetőnek kell lennie. A kölcsön megszerzéséhez nem kell szuper magas hitelpontszám vagy előleg. Ezenkívül jó árakat és elfogadható díjakat is fel kell kínálnia.

Olyan hitelezőt szeretne, amely magas ügyfél-elégedettségről ismert, és amelyik megbízható. Ezért néztük meg a JD Power és a Better Business Bureau minősítéseit a listánkon szereplő összes hitelező esetében.

Milyen bankok kínálják a legjobb jelzálog-kamatlábakat?

A válasz napról napra változhat. Vessen egy pillantást a Business Insider napi jelzálog-kamatláb frissítéseire, és nézze meg az átlagos jelzálog-kamatlábakat a különböző futamidőknél. Ha jó pénzügyi profilja van, de egy hitelező magasabb árat számít fel Önnek, mint a mai országos átlag, érdemes máshová keresnie.

De az alacsony kamatláb nem az egyetlen kiadás, amely számít . Kérje a hitelezőktől a díjak tételes listáját. A hitelezők közötti díjak összehasonlítása egy másik módja annak, hogy kiderüljön, melyik kínálja a legjobb pénzügyi ügyletet.

Hogyan érhetem el a jó jelzálog-kamatlábat?

Az alacsony kamatláb biztosításához három tényezőre kell összpontosítani. : hitel pontszám, adósság / jövedelem arány és előleg.

A pontszámának legalább 620-nak kell lennie ahhoz, hogy hagyományos hitelt kapjon a legtöbb hitelezőtől, bár egyesek magasabb igényt igényelnek. De minél magasabb a pontszáma, annál jobb arányt kell elérnie. A hitel pontszámának javítása érdekében összpontosítson az időben történő befizetésekre, az adósságok visszafizetésére és a hitelkorhatár megadására, ha nem rohan vásárolni.

Az adósság / jövedelem aránya az összeg havonta adósságként fizet, osztva a havi bruttó jövedelmével. A hitelezők általában azt akarják elérni, hogy az adósság / jövedelem aránya legfeljebb 36% legyen. Az alacsonyabb arány eléréséhez vagy le kell fizetnie az adósságokat, vagy többet kell keresnie.

A jó kamatláb eléréséhez nem feltétlenül szükséges 20% -os előleg, de minél többet takarít meg, annál jobb lesz az aránya. Ha jelenleg nincs sok előlegre, érdemes még néhány hónapig takarékoskodnia, mivel a kamatoknak 2021-ben alacsonynak kell maradniuk.

Jobb jelzálogot kapni egy banktól vagy hitelező?

A jelzálogkölcsön-kölcsönzők a hitelezésre specializálódtak. A bankok több területre összpontosítanak, ideértve a személyes banki tevékenységet, a hitelnyújtást és a befektetéseket. Nincs egyértelműbb választási lehetőség – a döntése néhány tényezőre vezethető vissza.

Egyes bankok kedvezményeket kínálnak a zárási költségekre, ha Ön már ügyfél. Ebben az esetben inkább a már használt bankhoz fordulhat.

A jelzálog-hitelezőknek gyakran több rugalmasság, bár. A szövetségi kormány szigorúbb hitelezési normáknak tartja el a bankokat, így a hitelezők hajlandóak lehetnek az Ön igényeinek megfelelő kölcsönt testre szabni.

Végül az Ön döntése arra juthat, hogy melyik cég kínálja a legjobbat arány, a legalacsonyabb díjak és a legjobb ügyfélszolgálat.

Kik a legrosszabb jelzálog-hitelezők?

A legrosszabbak azok, akik F minősítéssel rendelkeznek e Jobb üzleti iroda, mert a rossz pontszám azt jelzi, hogy a vállalat nem megbízható.