HDHP mit HSA: Ausgleich der Kosten mit einem Gesundheitssparkonto

Ein HDHP (High Deductible Health Plan) hat niedrige Prämien, aber höhere unmittelbare Auslagenkosten. Arbeitgeber koppeln HDHPs häufig mit einem Gesundheitssparkonto (HSA), das zur Deckung eines Teils oder des gesamten Selbstbehalts finanziert wird. Sie können auch Dollar vor Steuern auf Ihr Konto einzahlen, um die medizinischen Kosten zu decken, wodurch Sie etwa 30% sparen. Und denken Sie daran, dass je nach Alter Leistungen wie Mammogramme, Koloskopien, jährliche Brunnenbesuche und Impfungen möglicherweise kostenlos abgedeckt werden, auch wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht erfüllt haben. Weitere Informationen zur Vorsorge.

Ein HDHP kann ein HMO, POS, PPO oder EPO sein. Menschen, die einen Gesundheitszustand haben, sich aber keine höheren monatlichen Prämien leisten können, können feststellen, dass ein HDHP ihnen auf lange Sicht Geld spart.

Myron ist ein 60-jähriger Buchredakteur in Philadelphia. Er und sein langjähriger Freund Joseph, die getrennte Häuser unterhalten, lieben es zu reisen. Aber in letzter Zeit haben Myrons Gesundheitsprobleme, die von hohem Blutdruck bis zu geschwächten Nieren reichen, sie verlangsamt. Myron ist entschlossen, die Dinge wieder in Gang zu bringen – und das bedeutet, mit regelmäßigen Arztbesuchen Schritt zu halten. In diesem Sinne wechselt er zu einem HDHP.

Da Myron seine Ärzte häufig sieht und viele Tests hat, kann er seinen Selbstbehalt von 3.000 USD erfüllen schnell. Danach zahlt er nur noch einen Teil der Kosten – „Mitversicherung“ genannt – für das Gesundheitswesen. Myron macht es nichts aus, die höheren Vorabgebühren zu zahlen. Er bleibt meistens im Netzwerk, also zahlt er einen ermäßigten Tarif. Auch seinen Arbeitgeber Spendet jährlich 1.000 US-Dollar an eine HSA, zu der Myron auch Geld vor Steuern von seinem Gehaltsscheck einzahlt. Die HSA hilft bei der Bezahlung seiner Arztrechnungen. Myron ist zuversichtlich, dass er und Joseph bald ihre nächste Reise planen werden.