Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quoi ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre qui vous plaît et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres qui, à notre avis, vous conviennent. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres de notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant toutes les options possibles.
Essayez-vous d’améliorer rapidement vos cotes de crédit?
Malheureusement, il n’existe pas de solution miracle pour augmenter vos cotes de crédit pendant la nuit. Mais il existe plusieurs façons d’améliorer votre crédit au fil du temps si vous gérez bien votre crédit.
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- La vérité sur augmenter rapidement votre cote de crédit
- Conseils qui peuvent vous aider à augmenter votre cote de crédit
- Pièges à éviter lorsque vous travaillez sur votre cote de crédit
La vérité sur augmenter rapidement vos cotes de crédit
Bien que quelques chanceux puissent être dans une situation où ils peuvent augmenter rapidement leurs cotes de crédit, l’essentiel pour la plupart d’entre nous est que la construction de crédit prend du temps et de la discipline, surtout si vous ‘ essayez de reconstruire un mauvais crédit. C’est parce que vos cotes de crédit sont complexes et composées de plusieurs facteurs interconnectés (plus à ce sujet ci-dessous).
Alors faites-nous confiance: bien que certaines agences de réparation de crédit puissent promettre d’augmenter vos cotes de crédit rapidement, il n’y a pas de secret pour personne vous aidera à augmenter rapidement vos cotes de crédit.
Mais si vous commencez à développer de saines habitudes dès maintenant, vous pouvez augmenter votre crédit au fil du temps tout seul.
5 facteurs qui affectent vos cotes de crédit
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, plusieurs facteurs entrent en jeu dans la détermination de vos cotes de crédit.
- L’historique des paiements constitue la plus grande partie de vos cotes de crédit. C’est pourquoi il est si important d’effectuer des paiements à temps chaque mois, dans la mesure du possible. Les retards de paiement peuvent hanter votre historique de crédit jusqu’à sept ans.
- L’utilisation du crédit, ou utilisation du crédit, est un autre facteur important. Cela mesure la part de votre crédit disponible que vous utilisez à un moment donné. Les experts vous recommandent de limiter ce pourcentage à moins de 30%.
- La durée de vos antécédents de crédit a un certain impact sur votre crédit, mais pas beaucoup. Cela prend en compte l’âge de vos comptes de carte de crédit les plus anciens et les plus récents, ainsi que l’âge moyen de tous vos comptes. Plus votre crédit est ancien, mieux c’est, car cela montre aux prêteurs que vous avez plus d’expérience dans la gestion du crédit.
- Votre combinaison de crédit a un faible impact sur votre crédit. Cela examine les types de crédit que vous empruntez. Les prêteurs veulent voir que vous pouvez équilibrer les comptes renouvelables tels que les cartes de crédit avec des comptes à tempérament comme les hypothèques, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels.
- Votre crédit récent a également un faible impact sur votre crédit. Cela permet de suivre les demandes que vous déposez pour des choses comme les nouvelles cartes de crédit et les prêts personnels avec des demandes sérieuses. Moins il y en a, mieux c’est.
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Conseils qui peuvent vous aider à augmenter vos scores de crédit
Parce que le crédit est tellement complexe, la construction de crédit prend du temps. En fonction de votre situation individuelle, il peut y avoir des moyens d’augmenter rapidement vos scores, comme rembourser toutes vos dettes en très peu de temps. Mais si vous commencez avec un mauvais crédit, même une mesure drastique comme celle-là peut ne pas avoir l’effet immédiat que vous recherchez. Quoi qu’il en soit, la chose la plus efficace que vous puissiez faire pour votre crédit est de créer des habitudes cohérentes. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à augmenter vos cotes de crédit au fil du temps.
1. Vérifiez régulièrement vos rapports de solvabilité pour suivre vos progrès
Où que vous vous tourniez pour votre enregistrement de crédit – votre banque, Credit Karma ou l’un des principaux bureaux de crédit à la consommation – il est important de garder un œil sur votre crédit. Et si vous constatez des erreurs ou des inexactitudes, nous pouvons vous aider à déposer un litige.Si votre litige est approuvé par les agences d’évaluation du crédit, l’erreur peut être corrigée dans les 30 jours, ce qui peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit.
Inscrivez-vous à une surveillance de crédit gratuite
Que ce soit avec Credit Karma ou quelqu’un d’autre, garder un œil sur votre crédit est essentiel. L’inscription à la surveillance du crédit peut vous aider à vous alerter des changements importants de votre crédit, afin que vous puissiez vérifier les activités suspectes. Les activités frauduleuses peuvent alourdir ce qui pourrait être une bonne cote de crédit. Il est donc important de contester tous les détails que vous identifiez comme inexacts. Si le bureau de crédit statue en votre faveur, l’activité frauduleuse sera supprimée de votre rapport de crédit, ce qui peut vous aider à augmenter vos cotes de crédit.
Déterminez combien vous devez
Collectez toutes vos factures et établissez un plan pour les rembourser. La méthode boule de neige se concentre sur le remboursement des soldes les plus bas en premier, tandis que la méthode des avalanches se concentre sur le remboursement des soldes avec les taux d’intérêt les plus élevés en premier. Si vous avez trop de cartes de crédit à suivre, vous pouvez également regrouper vos dettes de carte de crédit en une seule carte de transfert de solde pour faciliter la gestion de vos paiements mensuels. Les trois stratégies pourraient vous aider à rembourser plus rapidement votre dette de carte de crédit, à réduire votre taux d’utilisation du crédit et à augmenter vos cotes de crédit. Alors, choisissez le plan qui vous convient le mieux et respectez-le.
Configurez le paiement automatique pour ne jamais oublier d’effectuer un paiement par carte de crédit
Cela pourrait vous aider à développer un historique de paiement cohérent au fil du temps. Cela ne vous aidera peut-être pas à augmenter rapidement vos scores de crédit, mais cela pourrait empêcher vos scores de décliner rapidement, ce qui se produira probablement si vous manquez un paiement.
Payez deux fois par mois
À la place de faire un gros paiement à la fin du mois, essayez de le diviser en plus petits paiements toutes les deux semaines. Cela pourrait vous aider à effectuer quelques paiements supplémentaires chaque année et à économiser de l’argent sur les frais d’intérêt. Et les paiements supplémentaires peuvent vous aider à rembourser votre solde de capital plus rapidement, à réduire les soldes de votre compte et le taux d’utilisation du crédit, ce qui peut augmenter vos scores.
Négocier un taux d’intérêt plus bas
Un taux inférieur peut vous aider à rembourser votre solde plus rapidement, car une plus grande partie de votre paiement peut être appliquée à votre solde principal que les intérêts. Des soldes inférieurs peuvent signifier un ratio d’utilisation du crédit plus faible (et une augmentation de vos scores). En savoir plus sur la manière de négocier un taux d’intérêt plus bas.
Demander une augmentation de la limite de crédit
Une limite de crédit plus élevée est un autre moyen de réduire votre taux d’utilisation du crédit, ce qui peut contribuer à augmenter vos cotes de crédit. Gardez à l’esprit cependant que certains émetteurs de crédit effectuent une vérification de crédit rigoureuse lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit, ce qui peut entraîner une baisse de votre crédit. Découvrez comment demander une augmentation de la limite de crédit.
Mélangez le tout
Votre combinaison de crédit fait référence aux différents types de comptes inclus dans vos rapports de solvabilité. Bien que cela ne fera probablement pas ou ne cassera pas vos cotes de crédit, les prêteurs aiment généralement voir un mélange de comptes de crédit renouvelables (c’est-à-dire de cartes de crédit) et de prêts à tempérament, comme des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des prêts étudiants. Plus vous diversifiez l’argent que vous empruntez, mieux c’est. Bien sûr, ce n’est pas une bonne idée de contracter un prêt dont vous n’avez pas besoin uniquement pour ajouter un peu de couleur supplémentaire à votre combinaison de crédits.
Devenez un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu’un d’autre
Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit et que vous ne pouvez pas prétendre à votre propre carte de crédit, devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu’un d’autre peut être un excellent moyen de commencer. Mais c’est une arme à double tranchant: si la personne qui possède le compte a un crédit sain, cela peut vous aider à établir un historique de crédit positif à long terme. D’un autre côté, s’ils manquent des paiements ou portent des soldes de carte de crédit élevés, cela pourrait également avoir une mauvaise image de vous. C’est pourquoi il est important de choisir quelqu’un en qui vous avez confiance, qui a des antécédents de crédit plus longs et des cotes de crédit plus élevées que vous, et qui, dans l’ensemble, a des antécédents de crédit positifs.
Pièges à éviter lorsque vous travaillez sur vos cotes de crédit
Lorsqu’il s’agit de créer un crédit, il est facile de se concentrer sur les moyens d’augmenter rapidement votre cote de crédit. La vérité est que la création de crédit prend du temps. Alors prenez du recul et assurez-vous que votre stratégie ne fait pas plus de mal que de bien.
Voici quelques points à ne pas faire.
- Ne demandez pas un tas de nouvelles cartes de crédit simplement parce que vous souhaitez augmenter votre utilisation du crédit. Même si cela peut vous aider à réduire votre taux d’utilisation du crédit, cela pourrait également vous faire passer pour un emprunteur risqué grâce aux nouvelles demandes sérieuses sur votre
- Pour la même raison, ne contractez pas de prêt uniquement pour améliorer votre combinaison de crédits. Ne demandez un nouveau prêt que si vous en avez réellement besoin.
- Ne le faites pas. portez un solde sur votre carte de crédit juste pour pouvoir accumuler du crédit.Le fait de conserver un solde peut entraîner des frais d’intérêts inutiles et peut en fait faire baisser vos scores en augmentant votre taux d’utilisation du crédit.
- N’annulez pas votre carte de crédit après l’avoir payée, à moins que vous n’ayez un bon raison de le faire. La fermeture de votre carte de crédit réduira la durée de vos antécédents de crédit. Il est donc préférable de la laisser ouverte, même si vous ne l’utilisez plus. Bien sûr, si le fait d’avoir une carte vous incite à dépenser plus, ou si elle s’accompagne de frais annuels élevés, vous voudrez peut-être repenser cette sagesse conventionnelle.
Et la prochaine étape?
Il existe de nombreuses sociétés de réparation de crédit qui promettent d’augmenter rapidement vos cotes de crédit. Se méfier. La reconstitution de votre pointage de crédit prend du temps et vous pouvez aider vous-même à améliorer votre crédit.
Il y a quelques mesures que vous pourriez être en mesure de prendre pour augmenter votre pointage de crédit relativement rapidement, comme payer des cartes de crédit avec soldes et erreurs litigieuses. Mais dans la plupart des cas, il faut du temps et de la patience pour gagner du crédit.
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