Si vous avez décidé que cosigner un prêt pour un être cher n’était pas une bonne idée, vous rencontrez probablement le regret des cosignataires. Suppression de votre nom d’un prêt cosigné ne sera pas facile. Pour certaines dettes, cela peut même ne pas être possible.

La signature d’un prêt ou d’une carte de crédit indique essentiellement à la banque que vous êtes prêt à effectuer des paiements si l’autre personne ne le fait pas . Cela signifie également que la banque peut vous poursuivre pour le paiement même si l’autre personne fait faillite ou décède avant que la dette ne soit payée. En cosignant un prêt, vous assumez la responsabilité de la dette comme si c’était la vôtre seule.

En règle générale, les prêteurs ne supprimeront pas votre nom d’un cosigné la dette à moins que l’autre personne n’ait démontré qu’elle peut gérer le prêt par elle-même. On ne vous aurait jamais demandé de cosigner si l’autre emprunteur avait démontré cette capacité depuis le début. Si les choses ont changé depuis, le prêteur voudra certainement une preuve.

Retrait de votre nom d’un prêt cosigné

Si vous avez cosigné un prêt et que vous souhaitez supprimer votre nom, vous pouvez suivre certaines étapes:

• Obtenez une version cosignataire. Certains prêts ont un programme qui libère l’obligation du cosignataire après un certain nombre de paiements consécutifs à temps. Sallie Mae, par exemple, permet aux emprunteurs de prêt étudiant de demander une libération de cosignataire après 12 mois de paiements si le crédit et d’autres conditions sont remplies. Lisez vos documents de prêt pour voir s’il existe un type de programme associé à votre prêt. Ou appelez le prêteur et demandez-lui si quelque chose de ce genre s’applique à votre prêt.
• Refinancer ou consolider. Une autre option consiste à demander à l’autre emprunteur de refinancer le prêt à son nom. Pour être admissible à un refinancement, l’emprunteur doit avoir de bons antécédents de crédit et un revenu suffisant pour effectuer les paiements mensuels du nouveau prêt. La consolidation est courante avec les prêts étudiants. Un emprunteur admissible peut utiliser le prêt de consolidation pour rembourser le prêt que vous avez cosigné. Le prêt original cosigné serait toujours inscrit sur votre rapport de crédit, mais il devrait indiquer que le compte est fermé et payé en totalité. Les paiements (et les non-paiements) du prêt de consolidation ne vous affecteront pas si votre nom ne figure pas sur le prêt.
• Vendez le bien et remboursez le prêt. Si vous avez cosigné une maison ou un prêt automobile et que l’autre personne n’effectue pas les paiements nécessaires, vous pourrez peut-être vendre le bien et utiliser l’argent pour rembourser le prêt. Votre nom doit figurer sur le titre pour vendre la propriété à quelqu’un d’autre.

Suppression de votre nom d’une carte de crédit

Un émetteur de carte de crédit peut volontairement supprimer votre nom d’un compte de carte de crédit si il n’y a pas de solde sur la carte. Cependant, s’il y a un solde, vous devrez le rembourser avant de pouvoir apporter ces types de modifications au compte:

• Transférer le solde. L’autre emprunteur pourra peut-être transférer le solde sur une carte de crédit qui porte uniquement son nom. Une fois le solde transféré, fermez la carte de crédit afin que les futurs frais ne puissent pas être portés au compte. Pour conserver les frais futurs à payer, y Vous pouvez demander à l’émetteur de la carte de crédit d’ajouter un commentaire dans son système indiquant que le compte de carte de crédit ne doit pas être rouvert.
• Payez vous-même le solde. Ce ne sera pas amusant de payer un solde de carte de crédit que vous n’avez pas fait et dont vous n’avez pas bénéficié. Cependant, il vaut mieux payer le solde que de ruiner votre cote de crédit et que des agents de recouvrement vous poursuivent. Vous pouvez même fermer le compte ou demander à l’émetteur de la carte de crédit de geler la limite de crédit afin qu’aucun débit ultérieur ne puisse être prélevé sur la carte, en particulier lorsque vous essayez de vous débarrasser du solde. Capital One, par exemple, fournit un numéro à appeler pour ces services, mais souligne que les titulaires de comptes conjoints ne peuvent pas être supprimés.

Suppression de votre nom de un faux prêt

Lorsqu’un être cher a falsifié votre signature sur un prêt, cela vous met dans une situation difficile. Vous ne voulez pas être tenu responsable d’une décision que vous n’avez jamais prise, mais vous voulez également éviter que votre être cher ne soit arrêté pour faux ou fraude – ce qui pourrait arriver si vous sifflez pour vous en sortir.

Les prêteurs ne retireront pas votre nom d’un faux prêt à moins que vous ne signaliez le faux à la police ou que vous ne leur donniez un affidavit signé comprenant l’aveu de culpabilité du faussaire. Les deux exposent votre proche à des poursuites judiciaires. Si vous n’informez pas le prêteur de la contrefaçon peu de temps après l’avoir découvert, votre silence pourrait être interprété comme une reconnaissance. disposé à signaler le crime de votre proche.

Protégez votre crédit

Si vous ne parvenez pas à convaincre le prêteur de retirer votre nom d’un prêt cosigné ou d’un solde de carte de crédit, votre meilleure option est au moins de maintenir les paiements minimums jusqu’à ce que le solde soit payé ou jusqu’à ce que l’autre emprunteur puisse obtenir le compte en son propre nom.

La cosignature peut ne pas devenir un problème sauf l’autre personne ne suit pas les paiements, alors prenez l’habitude de vérifier l’état du paiement, en particulier dans les jours précédant la date d’échéance, la date d’échéance et la date postérieure. N’attendez pas trop longtemps car les retards de paiement sont inscrits sur votre rapport de solvabilité après 30 jours.