Kun täytät luottokorttisovelluksia, useimmiten kysymys valtuutetun käyttäjän lisäämisestä tulee esiin. Jos lisäät toisen henkilön luottokorttitilillesi, sinulle lähetetään ylimääräinen kortti, johon on merkitty valtuutetun käyttäjän nimi. Tämän seurauksena heille annetaan valtuudet tehdä ostoksia, joista ensisijainen tilinhaltija on viime kädessä vastuussa. Valtuutetut käyttäjät voivat olla kaksiteräinen miekka, johon liittyy tiettyjä riskejä ja etuja.

Sisältö

Valtuutetut käyttäjät & Luottopisteet

Yksi suurimmista tekijöistä, joita punnitaan valtuutetun käyttäjän lisäämistä koskevassa päätöksessä, ovat vaikutukset, joita sillä voi olla luottopisteisiin. Järjestely voi vaikuttaa pöydän molempiin puoliin, eikä aina positiivisella tavalla. Alla esitellään riskit ja edut sekä ensisijaiselle tilinhaltijalle että valtuutetulle käyttäjälle.

Kuinka valtuutetut käyttäjät voivat vaikuttaa ensisijaisen tilinhaltijan luottopisteisiin

Ensisijainen tilinhaltija on vastuussa Kaikki valtuutetun käyttäjän tekemät ostot: Jos luottokorttitilille lisätty henkilö saavuttaa tonnia luottokorttivelkaa, sillä voi olla kaksi vaikutusta ensisijaisen tilinhaltijan luottopisteisiin. Ensinnäkin niiden kokonaisluottokäyttö nousee. Yleensä haluat käyttää enintään 30% käytettävissä olevasta luotosta. Kynnyksen ylittäminen voi vaikuttaa kielteisesti FICO-pisteisiin. Toiseksi, jos kertynyt velka on sellainen, jota et voi maksaa tai maksat myöhässä, seuraukset (tunnetaan halveksivina merkkeinä) heijastuvat vain ensisijaisten tilinhaltijoiden luottohistoriaan – ei valtuutetun käyttäjän omaan.

Edellä mainittujen lisäksi valtuutetun käyttäjän lisäämisellä ei ole muita vaikutuksia luottopisteisiin. Itse asiassa luottohistoriasi ei edes huomaa, että valtuutettu käyttäjä oli läsnä luottotililläsi .

Onko luottokortilla valtuutettuna käyttäjänä parantaminen luottosi?

Valtuutetun käyttäjän luottopisteisiin vaikuttaa vain, jos liikkeeseen laskeva pankki ilmoittaa heistä jollekin kolmesta luottotoimistot: Experian, Equifax ja TransUnion. Tutkimuksemme mukaan useimmat Yhdysvaltojen suurimmista luottokortin myöntäjistä ilmoittavat lisää käyttäjiä kaikille kolmelle. Seuraavat liikkeeseenlaskijat ilmoittavat valtuutetuista käyttäjistä luottotoimistoihin:

On raportoitu, että Equifax poistaa valtuutetun luottotilin raportistaan, ellei käyttäjä ole puoliso. Equifax ei kuitenkaan ole vahvistanut tätä.

Sillä, miten valtuutettu käyttäjä käsittelee tilinsä, ei ole merkitystä heidän luottopisteissään. Niiden nimissä annettu luottolimiitti näkyy luottoraporteissa vain yhtenä rivikohtana tilin iän rinnalla. Päinvastoin, jos ensisijainen tilinhaltija käyttää huonoa luottokäyttäytymistä, kuten maksuviivästyksiä, se ei vaikuta negatiivisesti valtuutetun käyttäjän pisteisiin.

Valtuutettu käyttäjä vs. allekirjoittaja

Co -allekirjoittajat eroavat valtuutetuista käyttäjistä siinä, että he ottavat osan vastuusta tilistä. Jos he eivät maksa laskuaan, heihin vaikuttaa samalla tavalla kuin ikään kuin hän olisi ainoa kortista vastaava henkilö.

Vaikka kuka tahansa voidaan lisätä valtuutettuna käyttäjänä ilman luottotarkistusta, liikkeeseenlaskija tarkastelee molempien allekirjoittajien luottohistoriaa ennen hakemuksen hyväksymistä. Jos sinulla on esimerkiksi erinomainen luottokortti ja allekirjoittajallasi on subprime-luottoluokitus, sinut saatetaan hylätä lainan tai luottorajan takia.

Valtuutetut käyttäjät & Luottokorttipalkinnot

Valtuutetut käyttäjät voivat vaikuttaa sekä luottokorttipalkintojen ansaintaan että lunastamiseen. Yksityiskohdat eroavat liikkeeseenlaskijoista.

Ensinnäkin valtuutetun käyttäjän lisääminen voi auttaa sinua saavuttamaan tervetulobonuksen vähimmäiskulutusvaatimuksen. Kaikki tilin kulut, mukaan lukien valtuutetun käyttäjän kulut, lasketaan tähän vähimmäismäärään. Jotkin luottokortit vaativat käyttäjiä kuluttamaan jopa 5000 dollaria 3 kuukaudessa saadakseen nämä rekisteröintibonukset. Henkilöllä, jolla on matala tai kohtalainen kulutus, voi olla vaikeuksia saavuttaa tällainen kynnys.

Jotkut liikkeeseenlaskijat sallivat valtuutettujen käyttäjien lunastaa tilille kertyneet palkkapisteet. Tämä lisää luetteloa vastuista, jotka liittyvät henkilön lisäämiseen tilillesi. Jos ajattelet pisteitäsi säästötilinä, sinun pitäisi olla mukava henkilön kanssa, jolla on pääsy siihen aina.Olemme havainneet tämän olevan tapaus, jos korttisi on myöntänyt Chase, Citi tai Wells Fargo.

Pitäisikö minun lisätä lapseni valtuutetuksi käyttäjäksi?

Lapsellesi on selkeitä taloudellisia etuja, jos lisäät hänet valtuutetuksi käyttäjäksi, kunhan kortin myöntäjä raportoi nämä käyttäjät yhdelle kolmesta luottotoimistosta. Jos he tekevät niin, lisäämällä lapsesi luottokorttitilillesi se näkyy hänen luottotiedostossaan. Luottotilisi käyttötavalla ei ole vaikutusta lapseen. Heidän luottohistoriaansa näkyy vain tili, johon he kuuluvat, ja sen ikä (kuinka kauan sinulla on ollut luottokortti auki).

Lapsen lisääminen valtuutetuksi käyttäjäksi alkaa maksaa kerran he haluavat hakea ensimmäistä luottokorttiaan tai lainaa. Normaalisti nuorten aikuisten on haettava opiskelija- tai luottokortteja käyttäjille, joilla ei ole luottoa. Lisäämällä lapsi tilillesi heille syntyy pisteet, jotka avautuvat Heidän vaihtoehtojensa lisäksi myös lainaehtojen tekeminen suotuisammaksi. Esimerkiksi korkealla luottopisteellä voi saada alemman vuosikoron ja korkeammat palkkiot.

Suurin osa liikkeeseenlaskijoista antaa sinun lisätä lapsen niin kauan kuin he ovat vähintään 13-vuotiaita. Tietyissä tapauksissa, kuten Chase, verkkosovellus vaatii vain antamaan nimen ja osoitteen. Jos näin on, voit hypoteettisesti lisätä henkilöön, joka on yhtä vanha kuin päivä vanha. Jos henkilölle ei kuitenkaan ole linkitetty sosiaaliturvatunnusta, pankki ei voi lähettää sitä maksutiedot luottotoimistoille, sillä heillä ei ole tapaa tunnistaa lapsesi yksilöllisesti.

Vaikka viittaamme ”lapsellesi”, todellisuudessa ei ole mitään rajoitusta sille, kenen voit lisätä Käyttäjä – vaikka henkilö olisi alle 18-vuotias. Tällä hetkellä ei ole myöskään säännöksiä, jotka edellyttävät, että valtuutettu käyttäjä on perheenjäsen, vaikka hän olisi alaikäinen. Kuten edellä todettiin, jotkut liikkeeseenlaskijat eivät kuitenkaan välttämättä ilmoita tiliä luottotoimistoille, jos valtuutettu käyttäjä ei ole puoliso. Koska suurin osa suurimmista luottokortin myöntäjistä ei noudata tätä sääntöä, useimmilla henkilöillä ei pitäisi olla ongelmaa tässä.