Luottopisteesi on arkaluonteinen luku – kolme numeroa, jotka voivat liikkua ylös tai alas tiettynä päivänä sen mukaan, miten luottoraportissasi olevat tiedot muuttuvat. Jos olet pyrkinyt parantamaan luottopisteitäsi – maksamalla erääntyneet tilit, korjaamalla virheet, suorittamalla ajoissa maksuja tai poistamalla negatiiviset erät luottoraportistasi, haluat epäilemättä nähdä ponnisteluidesi tulokset mahdollisimman nopeasti mahdollista. Ja jos tarvitset luottopisteesi muutaman pisteen korottamiseen, jotta voit saada lainaa tai parempaa korkoa, olet todennäköisesti innokas näkemään parannuksen pian.
Kuinka pian luottopisteesi paranee?
Valitettavasti ei ole mitään keinoa ennustaa, kuinka pian luottopisteesi nousee tai kuinka paljon. Tiedämme, että se vie ainakin sen verran aikaa kuin se kestää yritys päivittää luottoraporttisi. Jotkut yritykset lähettävät päivitykset luottoraporttiin päivittäin, toiset kuukausittain. Voi kestää useita viikkoja, ennen kuin muutos näkyy luottoraportissasi.
Kun luottoraporttisi on päivitetty positiivisilla tiedoilla, ei ole mitään takeita siitä, että luottopisteesi nousee heti tai että se kasvaa tarpeeksi eron tekemiseen sovelluksen kanssa. Luottopisteesi voi pysyä samana – tai voit jopa nähdä luottopisteiden laskun – riippuen muutoksen merkityksestä ja muista luottoraporttisi tiedoista.
Ainoa mitä voit tehdä, on tarkkailla luottopisteitäsi nähdäksesi, kuinka ne muuttuvat, ja jatkaa oikeiden luottotietojen tekemistä. Jos olet huolissasi luottopisteiden virheellisestä raportoinnista tai haluat vain seurata sitä tarkemmin, voit käyttää luotonvalvontapalvelua.
Mikä vaikuttaa luottopisteiden päivityksen ajoitukseen ?
Luottopisteiden päivitysten ajoitus perustuu luottoraporttisi muutosten ajoitukseen. Koska luottopisteesi lasketaan välittömästi käyttämällä luottoraporttisi tietoja tiettynä ajankohtana, kaikki mitä tarvitset luottopisteiden nostaminen on positiivinen muutos luottoraporttitietoihisi.
Samalla kun negatiivisiin tietoihin lisätään luottoraporttisi, se voi korvata positiiviset muutokset, jotka olet ehkä nähnyt Esimerkiksi, jos saat luottorajan korotuksen (mikä alentaa luottokäyttöäsi), mutta viivästysmaksu lisätään myös luottoraporttiin, et välttämättä näe luottopisteesi paranemista. Itse asiassa luottopisteesi voi lasku.
Vakavasti negatiiviset tiedot voivat punnita luottoasi pisteet alaspäin, joten luottopisteiden parantaminen kestää kauemmin. Esimerkiksi luottopisteiden parantaminen voi kestää kauemmin, jos luottoraportissasi on konkurssi, perintä, takaisinostaminen tai markkinoiden sulkeminen.
Viimeisimmät negatiiviset tiedot ovat, sitä enemmän ne vaikuttavat luottopisteisiisi.
Nopeimmat tapat nostaa luottopisteitä
Luottopisteiden parantaminen vie aikaa, varsinkin jos luottoraportissasi on paljon negatiivisia kohteita. Onneksi on olemassa muutamia asioita, joita voit tehdä korottaaksesi luottopisteitäsi nopeasti. Suuri luottokorttisaldon maksaminen tai luottorajan korotuksen saaminen, erityisesti ennen tiliotteen päättymispäivää, voi vaikuttaa luottopisteisiisi suhteellisen nopeasti. Molemmat parantavat luotonkäyttöastettasi, joka on 30 prosenttia luottopisteestäsi.
Negatiivisen virheen kiistäminen luottoraportista voi myös nostaa luottopisteitäsi, varsinkin jos puhu luotonantajalle puhelimitse ja pyydä heitä poistamaan virhe luottotiedotteestasi heti. Oikeuden takaamiseksi oikeudenmukaisesta luottoraportointilakista (FCRA) sinun on kiistettävä luottoraportin virheet kirjallisesti. Jotkut velkojat ovat kuitenkin valmiita poistamaan lailliset virheet vain puhelulla. Päivitys voi näkyä luottoraportissasi ja vaikuttaa luottopisteisiisi muutamassa päivässä, jos luotonantaja on halukas työskentelemään kanssasi.
Jos et pysty kiistämään Virhe puhelimitse, riitauttaminen kirjallisesti on edelleen tehokasta, varsinkin jos sinulla on todisteet virheestä. Riitaprosessi voi kestää 30–45 päivää, kun luottotoimisto tutkii ja päivittää sitten luottoraporttisi. Kun virhe on poistettu luottoraportistasi , se ottaa huomioon luottopisteesi heti.
Kuinka seurata luottopisteitäsi
Voit seurata luottopisteiden muutoksia ilmaiseksi käyttämällä CreditKarma.com tai CreditSesame.com, joka antaa sinulle ilmaisen pääsyn muihin kuin FICO-luottotuloksiin. Credit Karma päivittää TransUnion- ja Equifax-luottotuloksesi päivittäin, kun Credit Sesame toimittaa kuukausittaiset päivitykset Experian-luottopisteisiinsi. noissa luottoraporteissa näet myöhemmän luottopistemuutoksen ilmaisen palvelun avulla jäätä.
Jotkut luottokortin myöntäjät antavat kortinhaltijoilleen ilmaisen FICO-pistemäärän jokaisen kuukauden laskutuslaskennassa. Discover, First National Kaikki Bank of Omaha ja Barclaycard tarjoavat ilmaisia FICO-pisteitä joka kuukausi. Capital One tarjoaa CreditWisen, joka on myös ilmainen. Tarkista luottokortin myöntäjältäsi, antavatko ne ilmaisen pääsyn luottopisteisiisi.
Luottopisteiden muutosten arvioiminen
Odottaessasi luottoraportin ja pistemäärän päivittämistä voit käyttää luottopisteiden simulaattoria arvioidaksesi, kuinka luottopisteesi Luottokarma ja myFICO tarjoavat molemmat luottopisteiden simulaattoreita, jotka voivat näyttää, kuinka luottopisteesi voi muuttua, jos luottoraporttisi tiedot muuttuvat, esimerkiksi jos maksat tilin tai avaat uuden lainan.
Credit Karman simulaattori sisältyy maksuttomaan jäsenyyteen heidän palveluunsa. Simulaattori tarjotaan myFICOn kautta kolmen toimiston tilauksella. suunnitelma.
Nopea palautus nopean luottopisteiden päivityksille
On vielä yksi palvelu, joka voi antaa sinulle aikaisemman pääsyn luottopisteiden muutoksiin, mutta vain kapea joukko olosuhteita. Jos haet asuntolainaa, luotonantaja voi tarjota nopean palautuksen, palvelun, joka päivittää luottopisteesi 48–72 tunnin kuluessa.
Nopea palautus ei Ei toimi kaikissa tilanteissa. Sinulla on oltava todiste siitä, että luottotiedotteessasi on virheellisiä tietoja, kuten virheellisesti ilmoitettu maksu.
Nopea palautus on mahdollista vain tiettyjen asuntoluotonantajien kanssa, kun yrität saada asuntolainaa tai saada parempia ehtoja. se ei ole palvelu, joka on saatavana suoraan kuluttajille tai muun tyyppisille yrityksille.
FICO: n uusi luottoluokitusjärjestelmä – UltraFICO – voi auttaa joitain lainanottajia parantamaan luottopisteensä heti sallimalla pääsyn pankkitietoihin. UltraFICOa käyttävät lainanantajat voivat tarjota pisteet sinulle, jos jokin sovellus hylätään. UltraFICO voi parantaa luottopisteitäsi, jos sinulla on aiemmin ollut pankkitilisi hallintaa.
UltraFICO-pisteet levitettiin aluksi pienelle luotonantajaryhmälle vuoden 2019 alussa testilentäjänä. Kun pilottivaihe on valmis ja kaikki toimivat hyvin järjestyksessä, UltraFICO-pistemäärä tulee saataville valtakunnallisesti.
