La mayoría de las personas prefieren tener un tratamiento de conducto sin anestesia que hablar con una agencia de cobranza. Lo crea o no, sin embargo, es posible negociar con un agente de cobranza y terminar pagando menos de lo que debe.

¿Por qué? Porque la agencia de cobranza compró la deuda original de su acreedor, muy probablemente por un descuento sustancial. Eso significa que no tienen que recuperar la cantidad total para obtener ganancias. Al proponer un acuerdo, puede pagar la deuda rápidamente, por lo general por menos del monto original.

El agente de cobranza está incentivado para que pague la mayor cantidad de dinero posible con el menor esfuerzo en su parte. El agente trabaja por comisión y recibe una parte de lo que usted paga.

El mejor resultado es librarse de esta deuda pagando una suma global y obteniendo un recibo y un compromiso de la agencia para actualizar el el estado de su cuenta en su informe crediticio para reflejar el pago.

A continuación, le indicamos cómo hacerlo.
Primero, averigüe cuánto puede pagar antes de realizar la llamada. Solo empeorará las cosas si promete pagar más de lo que puede. Esté preparado para recibir un rechazo por cualquier cosa que sugiera al principio; el agente casi siempre dirá que no al principio, y no es necesariamente definitivo.

Por teléfono con el agente
Aquí hay una forma de comenzar: «Soy Jane Doe. He he sido notificado de un cobro en la cuenta #XXXXX. Puedo pagarle $ 2,000 como pago total en la cuenta ”.

Si obtiene un» no «, pida hablar con un supervisor. El supervisor también puede decir que no o hacer una contraoferta. Trate de averiguar la cantidad que realmente quiere. Por ejemplo, si el supervisor ofrece renunciar a los intereses de dos meses si usted paga el principal adeudado de un préstamo, tal vez la agencia en realidad renunciaría a los intereses de tres o cuatro meses. Intente hacer una contraoferta.

Si ofrece pagar $ 2,000 y el agente sugiere $ 7,000, entonces ofrece dividir la diferencia en $ 4,500, no lo haga. En su lugar, trate el número de dividir la diferencia ($ 4,500) como un nuevo tope y proponga una cantidad entre ese y su oferta original de $ 2,000.

Si el agente hace una oferta, por ejemplo para renunciar a intereses, reducir los pagos o dejar que se salte un pago, puede responder diciendo «Ya veo» sin comprometerse de inmediato. El agente puede pedir algo a cambio, como pagar un interés más alto. No renuncie a más de lo que recibe.

Si el agente sigue jugando duro e insiste en que pagas una cierta cantidad que no puedes pagar, no dejes que te atrapen. Está bien colgar cortésmente y volver a llamar un día después. Las negociaciones exitosas pueden llevar semanas.

Finalizar las negociaciones
Mientras continúas negociando, dile al agente que quieres que informe la factura como pagada en su totalidad. Esto puede marcar una gran diferencia en tu informe crediticio, por lo que ¡Siga intentándolo!

A medida que se acerque a un acuerdo, si acepta menos del monto total adeudado, asegúrese de que el acreedor firme un descargo diciendo que r pago parcial lo exime de pagar el saldo restante.

Cuando envíe su pago, no envíe cheques posfechados. La agencia de cobranza o el acreedor pueden cobrarlos en cualquier momento, independientemente de la fecha.

Recuerde: desea obtener todo esto por escrito. Obtenga un recibo de la agencia de cobranza por lo que pagó. Guarde copias de todo lo que envíe a la agencia y todo lo que le envíen en un archivo. Una vez que usted y la agencia lleguen a un acuerdo, verifique que la agencia haya reportado su factura como pagada en su totalidad. Si la agencia no lo hace, envíe todas y cada una de las pruebas escritas de que pagó la factura a la agencia de crédito.

Impuestos sobre la deuda
Asegúrese de comprender cuánto, si corresponde, de la deuda fue perdonada. Esto se debe a que si parte de su deuda fue condonada, debe pagar impuestos a partir del 15 de abril. El acreedor le enviará un formulario 1099 al final del año con esa información, pero es bueno saberlo ahora, para que pueda incluir esta cantidad de dinero en su planificación fiscal.

Para obtener más información
Revise y familiarícese con sus derechos como consumidor en virtud de la «Ley de prácticas justas de cobro de deudas». Consulte su biblioteca local o BALANCE, visite la Comisión Federal de Comercio en www.ftc.gov o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en www.consumerfinance.gov.