Elegir la opción de cuidado adecuada para un ser querido mayor puede ser una de las decisiones más difíciles de la vida de una persona. Cualquier mudanza es estresante, y mudar a un ser querido a una vida asistida u otra comunidad de cuidado de ancianos a menudo implica dejar una residencia que llamaron hogar durante muchos años. Si está tomando la decisión en nombre de un padre, es posible que incluso se esté despidiendo de su propio hogar de la infancia.
Para que la transición de la residencia privada al centro de atención sea lo más sencilla posible, es mejor entrar en el proceso de decisión desde una perspectiva informada. Ese es el propósito de esta guía: brindarle la información que necesita para tomar una decisión informada y encontrar la opción de atención adecuada para usted y su ser querido.
Si está leyendo esta guía, Es probable que ya esté sopesando los beneficios potenciales de una comunidad de vida asistida sobre otras opciones. Varios factores influirán en su decisión, incluidos, entre otros, el costo y el nivel de atención necesaria. Esta guía lo ayudará a responder varias preguntas clave que surgirán en su proceso de decisión, incluidos los beneficios y las posibles desventajas de la vida asistida, el costo de la vida asistida y las formas de pagar la vida asistida.
Una descripción general de vida asistida
La vida asistida es un tipo de cuidado residencial para personas mayores que se enfoca en brindar a los residentes servicios de cuidado personal. Los servicios de cuidado personal incluyen la preparación de comidas, limpieza y asistencia con las actividades de la vida diaria (AVD) como bañarse, comer y vestirse. Muchas instalaciones de vida asistida (ALF, por sus siglas en inglés) también ofrecen servicios de estilo de vida como transporte, actividades y eventos programados y comodidades en el lugar, como un salón y una barbería.
Los ALF son una buena opción para las personas mayores que necesitan ayuda con sus tareas diarias, o predicen que necesitarán dicha asistencia en un futuro cercano, pero no necesitan atención médica constante y de alto nivel. Uno de los aspectos atractivos de los ALF es que los residentes pueden acceder a tanta o poca asistencia como necesiten, lo que les permite conservar gran parte de su independencia y autonomía. El personal está siempre en el lugar las 24 horas del día, los 7 días de la semana para garantizar que la asistencia esté disponible para los residentes y para ayudar con cualquier situación de emergencia.
Las ventajas y desventajas de las comunidades de vida asistida
Las comunidades de vida asistida son una opción atractiva para las personas mayores que no requieren atención médica las 24 horas, pero sí necesitan asistencia de atención personal de manera regular. Si bien los ALF son una buena opción para muchos adultos mayores, es posible que no se adapten a sus necesidades o preferencias personales. A continuación, explicamos algunos de los pros y los contras de elegir este tipo de comunidad de atención residencial.
Beneficios de las comunidades de vida asistida
- Independencia: mientras que el personal de vida asistida está disponible para residentes las 24 horas del día, los residentes pueden vivir de la forma más independiente que deseen. Incluso si una persona mayor necesita asistencia diaria con algunas de sus AVD, puede mantener la independencia en otras áreas de su vida.
- Apoyo de emergencia: Las comunidades de vida asistida no brindan atención médica regular de alto nivel. Sin embargo, el personal siempre está en el lugar para ayudar a los residentes en caso de una emergencia, incluidas las emergencias médicas. Dependiendo de las comunidades específicas, puede haber un médico o enfermero residente que pueda ayudar en el lugar, o el personal puede transferir a los residentes al centro médico más cercano.
- Seguridad: los residentes de ALF están seguros en un entorno seguro con acceso controlado. El riesgo de allanamiento o robo es muy pequeño, especialmente en comparación con una residencia privada.
- Socialización: Continuar viviendo en la propia residencia puede volverse bastante solitario y aislante para los ancianos. En una comunidad de vida asistida, no hay escasez de oportunidades para la amistad y la interacción social. Muchos ofrecen actividades grupales organizadas y regulares, así como programas de bienestar y ejercicio. Algunos incluso tienen bibliotecas y capillas en el lugar, donde las personas mayores pueden vincularse por intereses comunes.
- Simplicidad: los ALF ofrecen un estilo de vida sin mantenimiento, lo que simplifica la vida cotidiana de los residentes. El personal se encarga de la limpieza, la preparación de las comidas y el mantenimiento interior y exterior, para que los residentes puedan disfrutar de sus años dorados sin tener que preocuparse por las tareas del hogar.
Posibles inconvenientes de las comunidades de vida asistida
- Costo: a diferencia de los hogares de ancianos, los ALF generalmente no están cubiertos por Medicare. Si bien existen otras opciones de asistencia financiera (que se explican con más detalle a continuación), el costo de las comunidades de vida asistida puede ser prohibitivo para algunas personas mayores y sus familias debido a la falta de cobertura de Medicare. Los hogares de ancianos y, a veces, la atención domiciliaria están cubiertos por Medicare.
- Nivel de atención: si una persona mayor tiene necesidades médicas más amplias, una instalación de vida asistida puede resultar insuficiente en términos de servicios ofrecidos. Si usted o su ser querido está muy enfermo, tiene una movilidad muy reducida o tiene demencia, será más adecuado para un asilo de ancianos o un centro dedicado al cuidado de la memoria.
- Cambio en el entorno: las comunidades de vida asistida generalmente ofrecen un alto nivel de privacidad e independencia, pero esto todavía es menos que una residencia privada. Mudarse a un centro de atención residencial puede ser un ajuste difícil para algunas personas mayores, especialmente para aquellas que están acostumbradas a vivir solas.
El costo de la vida asistida
En los Estados Unidos, la vida asistida cuesta un promedio de $ 4,300 por mes, según la Encuesta de costo financiero de la atención de Genworth 2020. Tenga en cuenta que este es el promedio nacional y los costos en diferentes estados y ciudades difieren dramáticamente. Por ejemplo, en Massachusetts, el costo promedio de la vida asistida está muy por encima del promedio nacional, a $ 6.085 por mes. En áreas donde el costo de vida es más bajo, los gastos de vida asistida tienden a ser más bajos también. Por ejemplo, el costo mensual promedio de vida asistida en Alabama es de $ 3,150, lo que ahorra a los residentes de este estado más de $ 12,000 por año en comparación con el promedio nacional.
Los costos de vida asistida pueden variar incluso dentro de la misma ciudad debido a las instalaciones ofreciendo diferentes comodidades y servicios de estilo de vida. Una comunidad de lujo con comodidades adicionales como un spa, canchas de tenis o conserje para residentes costará significativamente más que una comunidad que ofrece comodidades más básicas, incluso si están ubicadas en la misma área. Es imperativo que los posibles residentes y sus familias pregunten a cada ALF individual que están considerando información sobre precios, en lugar de asumir que los costos de todas las comunidades serán comparables al promedio del área.
También es importante preguntar a cada instalación sobre su estructura de precios. Muchos ALF cobran una tarifa mensual con todo incluido. Otros pueden cobrar una tarifa estándar por alojamiento y comida, pero facturan a los residentes y sus familias por los servicios en función del uso. En el caso de este último, puede ser más difícil predecir los costos mensuales y anuales, por lo que si tiene un presupuesto establecido, puede ser beneficioso elegir una comunidad con una estructura de precios más estandarizada.
El costo de la vida asistida versus el costo de otros tipos de atención para personas mayores
Para las personas mayores que necesitan asistencia diaria con sus AVD, la vida asistida puede ser la opción de atención para personas mayores más económica. La atención domiciliaria y la atención médica domiciliaria pueden parecer menos costosas, pero generalmente se cobran por hora, por lo que el costo aumenta con la cantidad de atención. Cuando se usa de manera constante, el costo de la atención domiciliaria es bastante alto. Por 70 horas de atención a la semana, la atención en el hogar cuesta un promedio de $ 7,129 por mes y la atención médica en el hogar tiene un promedio de $ 7,280.
Ambos son aún menos costosos que los asilos de ancianos, que cuestan un promedio de $ 7,756 por una habitación compartida y $ 8,821 por una habitación privada. El cuidado diurno para adultos es relativamente económico a un costo promedio de $ 1,630 por mes, pero el nivel de cuidado es mucho más bajo que otras opciones de cuidado para personas mayores. La vida asistida puede ser, en última instancia, el mejor valor para las personas mayores que desean la seguridad de tener asistencia disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Cómo pagar la vida asistida
Muchos adultos mayores y sus familias no pueden pagar la vida asistida por completo de bolsillo, y la mayoría se sorprende al saber que Medicare no cubre la vida asistida. Existen varias opciones alternativas de asistencia financiera para la vida asistida, algunas de las más comunes que explicamos a continuación. Tenga en cuenta que no todas estas opciones son accesibles para todas las personas. Sin embargo, la mayoría de las personas mayores de bajos ingresos serán elegibles para al menos uno de los siguientes programas.
Medicaid
Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que proporciona seguro médico a estadounidenses de bajos ingresos, incluidos millones de adultos mayores. Cada estado gobierna su propio programa de Medicaid dentro de las pautas federales, lo que genera algunas variaciones en la elegibilidad y la cobertura entre los diferentes estados. Si bien Medicaid generalmente no cubre el 100% de los costos de vida asistida, sí cubre una parte de los gastos de vida asistida en casi todos los estados.
Si los servicios de vida asistida no están cubiertos por el programa estándar de Medicaid de un estado, puede haber un programa de exención de Medicaid que sí lo haga. Las exenciones de Medicaid son programas que amplían la cobertura de Medicaid a productos, servicios y atención adicionales que no forman parte del programa original.Las exenciones de Medicaid 1915 (c), también conocidas como exenciones & de Servicios basados en la comunidad (HCBS), amplían la cobertura para permitir que las personas mayores reciban atención a largo plazo en su entorno preferido, como un ALF, en lugar de tener que ir a un hogar de ancianos debido a los costos. Todas las personas mayores que son elegibles para Medicaid también son elegibles para las exenciones de su estado, pero las exenciones no son un beneficio con derecho, lo que significa que puede haber una lista de espera para acceder a los beneficios.
Beneficios para veteranos
Los veteranos y los cónyuges de veteranos pueden calificar para recibir ayuda del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Aunque VA no paga directamente el alojamiento y la comida del veterano, ofrece beneficios económicos que los beneficiarios pueden usar para cubrir algunos de los costos de vida en una instalación de vida asistida. El más relevante de estos programas es el beneficio de Ayuda & Asistencia (A & A). Un & A es un pago mensual basado en las necesidades que reciben algunos veteranos además de su pensión estándar de VA. Destinado a los veteranos con necesidades de atención a largo plazo, el beneficio mensual A & A se puede utilizar para cubrir el costo de la vida asistida.
Para ser elegible Para los beneficios A & A, un veterano debe cumplir al menos uno de estos criterios:
- Necesita ayuda con las actividades de la vida diaria (AVD) como bañarse, vestirse, comer o ajustar dispositivos protésicos
- Estar postrado en cama
- Residir en un hogar de ancianos debido a una discapacidad mental o física
- Tener una discapacidad visual grave, con una corrección de 5/200 o menos en ambos ojos o contracción concéntrica del campo visual a 5 grados o menos.
La elegibilidad varía, pero los beneficios pueden ser significativos. Comuníquese con su oficina local de Asuntos de Veteranos o con un experto en derecho de ancianos para determinar si usted o su ser querido califica.
Seguro de atención a largo plazo
El seguro de atención a largo plazo, o LTCI, puede ser complicado. Si bien parece ser una protección natural contra la posibilidad futura de enfermarse o discapacitarse, como Medicaid, el seguro de atención a largo plazo no es una respuesta general para pagar por la vida asistida. Las primas son altas y lo que está cubierto varía según la póliza. Por ejemplo, una póliza «solo en un centro» cubre la atención en un centro de vida asistida autorizado o en un centro de enfermería especializada, pero no en un centro sin licencia o en su propia casa. En casi todos los casos, la empresa LTCI requerirá que el beneficiario necesitan ayuda con al menos dos de sus ADL antes de comenzar a pagar los servicios de vida asistida.
Además, la mayoría de las pólizas LTCI tienen una edad máxima de emisión, lo que significa que las personas mayores de cierta edad o que no son elegibles para inscribirse una póliza. Por lo tanto, las personas mayores no pueden suscribirse a una póliza cuando surge la necesidad de vida asistida; LTCI solo beneficiará a aquellos que se inscribieron en una póliza años antes. Para aquellos que tienen una póliza preexistente, es probable que en al menos algunos costos de vida asistida están cubiertos, pero asegúrese de consultar con el proveedor de seguros los términos y montos de los beneficios antes de firmar un contrato para pasar a una ALF.
Hipotecas inversas
A La hipoteca inversa es un préstamo contra el valor de la vivienda. esencialmente, convertir una parte del valor líquido de la vivienda en fondos líquidos. Las hipotecas inversas pueden ayudar a cerrar la brecha financiera para las personas mayores que se están mudando de una casa que poseen a una ALF, y permiten que las personas mayores accedan a parte del valor acumulado de su vivienda sin necesidad de apresurarse y vender su casa rápidamente para financiar la vida asistida. Los préstamos deben ser reembolsados, con intereses, dentro de un período de tiempo determinado desde el traslado de los propietarios a una comunidad de vida asistida.
Seguro de vida
Personas mayores que tienen pólizas de seguro de vida existentes. tienen la opción de «retirar» su póliza anticipadamente y usar los fondos para pagar el cuidado a largo plazo. Algunas personas mayores pueden optar por hacerlo si sienten que, en última instancia, les beneficiará más a ellos y a sus familias utilizar los fondos para pagar vida asistida en el presente, en lugar de esperar a que sus herederos reciban el beneficio por fallecimiento de la póliza cuando el asegurado fallece. Algunas pólizas cuentan con un beneficio por fallecimiento acelerado (ADB), que permite a los asegurados obtener un anticipo libre de impuestos sobre el beneficio del seguro mientras todavía vivo. Puede haber limitaciones en cuanto al valor de la póliza al que puede acceder como ADB. Por ejemplo, algunas pólizas limitan el ADB mensual al 2-3% del monto total del beneficio.
Otra opción es un acuerdo de vida. En un acuerdo de vida, una póliza de seguro de vida mantiene er vende su póliza a una empresa externa. A su vez, el comprador (el grupo de terceros) le paga una suma global que puede utilizar para pagar la atención a largo plazo. El monto del acuerdo no será tan grande como el beneficio total por fallecimiento de la póliza, así que asegúrese de considerar si acceder temprano a su beneficio de seguro de vida es la opción correcta para su familia a largo plazo.
