Creemos que es importante que comprenda cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante simple. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a informes y puntajes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero dado que generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son adecuadas para usted. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros, pero nuestro objetivo es mostrarle la mayor cantidad de excelentes opciones como podamos.
Este artículo fue verificado por nuestros editores y Christina Taylor, MBA, gerente senior de operaciones tributarias de Credit Karma Tax®. Este artículo se ha actualizado para el año fiscal 2020.
Cuanto menos dinero gane, más difícil será ahorrar para la jubilación.
Cuando tenga problemas para estirar su sueldo a cubrir costos inmediatos como vivienda, comida y transporte todos los meses, ahorrar para algo que está a décadas de distancia puede parecer una prioridad menor. Sin embargo, es posible que sea elegible para un crédito tributario federal sobre la renta que podría brindarle algún beneficio adicional de sus ahorros para la jubilación en este momento.
Es posible que ya obtenga una deducción de impuestos por sus contribuciones a un 401 (k) o IRA, pero el Crédito de contribución de ahorros para la jubilación (comúnmente conocido como Crédito del ahorrador) también puede reducir su factura de impuestos hasta $ 2,000 ($ 4,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta) si califica.
¿Qué es el ahorro? Crédito y ¿eres elegible para ello? Veamos lo que debe saber acerca de este valioso crédito fiscal.
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- ¿Quién es elegible para el crédito del ahorrador?
- El crédito del ahorrador en 2020
- Créditos, deducciones y advertencias
- ¿Cómo puedo reclamar el crédito del ahorrador?
¿Quién es elegible para el crédito del ahorrador?
El crédito del ahorrador está diseñado para brindar a los contribuyentes de ingresos bajos a moderados un incentivo adicional para ahorrar para la jubilación.
Para ser elegible, debe cumplir con todos los requisitos siguientes:
- Tener 18 años o más
- No ser un estudiante de tiempo completo
- No ser reclamado como dependiente del regreso de otra persona
- Conocer los límites para el ingreso bruto ajustado, también conocido como AGI
A los efectos de este crédito, se le considera un estudiante de tiempo completo durante el año si durante cualquier parte de los cinco meses calendario del año tributario estuvo inscrito como estudiante de tiempo completo en una escuela o tomó un curso de capacitación en la finca a tiempo completo n por una escuela o una agencia gubernamental estatal, del condado o local.
El crédito del ahorrador en 2020
Fuente: IRS.gov
Para el año fiscal 2020 , no podrá reclamar el Crédito del Ahorrador si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado es más de $ 65,000, más de $ 48,750 para los jefes de familia y más de $ 32,500 para todos los demás contribuyentes.
Aquí hay un ejemplo de cómo podría funcionar el crédito para sus impuestos federales sobre la renta.
Su estado civil para efectos de la declaración es soltero y tiene un ingreso bruto ajustado de hasta $ 18,750. Durante el año fiscal, logró poner $ 1,000 en su plan 401 (k) patrocinado por su empleador. (¡Buen trabajo!) Su AGI se reduce por esa contribución de $ 1,000, por lo que podría calificar para un Crédito de Ahorro del 50% de lo que contribuyó, en este caso, $ 500. Si hubiera podido contribuir $ 2,000 o más a su 401 (k), podría haber calificado para un crédito de $ 1,000, ya que el crédito se aplica a los primeros $ 2,000 que usted contribuye.
Aquí hay otro ejemplo. Una pareja casada que presenta una declaración conjunta tiene un ingreso combinado de $ 40,000. Cada cónyuge aporta $ 2,000 a su plan 401 (k), lo que reduce su AGI a $ 36,000. Esa reducción de AGI les da derecho a tomar el crédito máximo del 50% de sus contribuciones. Por lo tanto, el crédito del ahorrador reducirá su obligación tributaria total en $ 2,000 ($ 1,000 por cónyuge).
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Créditos, deducciones y advertencias
Christopher Jervis, presidente de Lone Wolf Financial Services LLC en Conyers, Georgia, dice que es importante comprender la diferencia entre la deducción que recibe por las contribuciones y el crédito fiscal.
«Una deducción simplemente ‘deduce’ esa cantidad de la cantidad de ingresos sujetos a impuestos, mientras que un crédito es una reducción dólar por dólar en el impuesto que debe», dice Jervis. «Los créditos son como pago en efectivo para reducir los impuestos ”.
Jeffrey Schneider, un agente inscrito en SFS Tax & Servicios de contabilidad en Stuart, Florida, señala una advertencia: el crédito no es reembolsable, lo que significa que el crédito del ahorrador no daría lugar a un reembolso si reduce su factura del impuesto sobre la renta federal por debajo de cero.
Además, tenga en cuenta que las contribuciones de transferencia, como los fondos que plan 401 (k) del empleador a una IRA, no califican como contribuciones para el crédito del ahorrador.
Tomar distribuciones de una cuenta de jubilación durante el año fiscal también puede afectar el crédito.
«Las distribuciones recientes del plan de jubilación pueden limitar, o incluso eliminar, la cantidad de crédito recibido», dice Jervis. «Entonces, si recientemente sacó dinero de su plan de jubilación, d No espere el crédito completo «.
¿Cómo puedo reclamar el crédito del ahorrador?
Puede reclamar el crédito del ahorrador presentando el Formulario 8880 con su declaración de impuestos 140 individual. Credit Karma Tax®, un servicio gratuito de presentación de impuestos en línea, es compatible con el Formulario 8880 y puede ayudarlo a reclamar el Crédito del Ahorrador si califica para él.
Si fue elegible para reclamar el crédito en un año anterior, pero no lo hiciste, estás de suerte.
«Si crees que calificas y no tomaste el crédito, puedes regresar y modificar las declaraciones de hasta tres años atrás para tomar el crédito y recibir un reembolso adicional ”, dice Jervis.
En pocas palabras
Muchos contribuyentes elegibles se pierden el valioso Crédito del Ahorrador. Según la 17ª Encuesta Anual de Jubilación de Transamerica 2016, solo uno de cada tres Los trabajadores están al tanto del crédito. Eso es lamentable, ya que el Crédito del Ahorrador está destinado a ayudar a los contribuyentes calificados a quienes les resulta más difícil ahorrar para la jubilación pero logran hacerlo.
Si es elegible para ello, El Crédito del Ahorrador no solo podría reducir su factura de impuestos, sino también reembolsarle por hacer algo que sabe que debe hacer: ahorrar para su jubilación.
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Christina Taylor es gerente senior de operaciones tributarias de Credit Karma Tax®. Tiene más de una docena de años de experiencia en operaciones tributarias, contables y comerciales. Christina fundó su propia consultoría contable y la dirigió durante más de seis años. Co-desarrolló un producto de preparación de impuestos de bricolaje en línea y se desempeñó como directora de operaciones durante siete años. Es la tesorera actual de la Asociación Nacional de Procesadores de Impuestos Computarizados y tiene una licenciatura en administración de empresas / contabilidad de Baker College y un MBA de Meredith College. Puede encontrarla en LinkedIn.
