Creemos que es importante que comprenda cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante simple. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a informes y puntajes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la recibes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son adecuadas para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros, pero nuestro objetivo es mostrarle la mayor cantidad de excelentes opciones como podamos.
Una consulta de crédito es un registro de cuando un prestamista o acreedor solicita su archivo de crédito.
Si bien es poco probable que una sola consulta rigurosa, también conocida como «tirón duro», afecte su elegibilidad para nuevos productos crediticios, como una nueva tarjeta de crédito, puede afectar sus puntajes crediticios hasta por dos años.
Al revisar las consultas exhaustivas sobre sus informes crediticios, debe asegurarse de que sean legítimas. ¿Qué significa eso? Para cada línea de consulta exhaustiva que vea, ¿autorizó al acreedor o prestamista a retirar su crédito? Si lo hizo , no es necesario que realice ninguna acción.
Pero es posible que, al supervisar sus informes crediticios, marque los casos de consultas no autorizadas. Si encuentra una de estas, querrá presentar una disputa con la oficina de crédito que generó el informe y pedirle a la oficina que elimine la consulta no autorizada.
A continuación, le mostramos cómo disputar consultas inexactas de sus informes de crédito.
¿Cómo está Revise ahora mis puntajes de Equifax® y TransUnion®
- Revise sus informes crediticios
- Busque consultas no autorizadas o incorrectas
- Si se justifica, presente una disputa ante la oficina de crédito correspondiente
Revise sus informes de crédito
Debe acostumbrarse a revisar periódicamente sus informes de crédito de las tres principales oficinas de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion. Es posible que las agencias de crédito no sepan qué información es incorrecta a menos que usted la marque.
Para verificar si hay consultas incorrectas en sus informes de crédito, busque una sección etiquetada como…
- Consultas crediticias
- Consultas difíciles
- Solicitudes vistas por otros
- Consultas periódicas
También puede haber una sección separada para consultas suaves, que deben etiquetarse como «solicitudes que solo usted ve». A diferencia de las consultas duras, las consultas suaves no afectarán sus puntajes crediticios.
¿No está seguro de cómo leer la información de sus informes crediticios? Obtenga más información sobre lo que contienen sus informes crediticios y cómo leerlos.
Busque consultas no autorizadas o incorrectas
Puede solicitar que se eliminen las consultas concretas de sus informes de crédito si…
- No solicitó una nueva cuenta de crédito , o
- No autorizó de otro modo la consulta de crédito
Si solicitó una cuenta de crédito o autorizó una consulta dura, no puede eliminarla de sus informes. Permanece en sus informes crediticios como parte de una representación precisa de su historial crediticio. Si ese es el caso, debería desaparecer de sus informes después de aproximadamente dos años.
No todas las consultas sospechosas son fraudulentas
Algunas consultas pueden parecer sospechosas: es posible que no reconozca el nombre de la empresa que realizó la consulta o que haya más consultas de las que espera. Pero esas situaciones no necesitan Indique con certeza un error o fraude.
Por ejemplo, es posible que haya utilizado un corredor de préstamos que compareció para tratar de encontrarle la mejor tasa posible para su préstamo. Cada solicitud que el corredor presentó en su nombre podría dar lugar a una consulta autorizada, incluso si solo obtuvo un préstamo.
Si sospecha de fraude, actúe con rapidez
Pero si en sus informes de crédito figura una investigación rigurosa que no autorizó, puede deberse a que…
- Alguien solicitó fraudulentamente una cuenta de crédito usando su información
- Un acreedor retiró su crédito aunque no tenía su permiso
- La agencia de crédito agregó por error la consulta a su informe
Si una consulta no autorizada se debió a que otra persona solicitó crédito con su información, podría ser una indicación de que su identidad fue robada. Es posible que desee tomar algunos pasos adicionales tan pronto como detecte la actividad sospechosa para ayudar a prevenir un mayor uso indebido de su información, como…
- Poner una alerta de fraude en sus informes crediticios
- Informar el robo a la Comisión Federal de Comercio
- Presentar un informe policial
- Es posible que incluso desee considerar congelar su crédito o bloquear su crédito
También debe continuar verificando sus informes para ver si aparece una cuenta fraudulenta luego de una consulta no autorizada. Si aparece una cuenta fraudulenta en sus informes de crédito, querrá comunicarse con el acreedor para cerrar la cuenta.
Si un acreedor retiró su crédito sin su permiso o una agencia de crédito agregó por error una consulta a su informe , la consulta dura incorrecta aún podría dañar su crédito hasta que tome medidas.
Independientemente de cómo llegó allí, querrá presentar una disputa con la oficina de crédito cuyo informe muestre la consulta dura incorrecta que debe solicitar que la agencia lo elimine.
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Si se justifica, presente una disputa con la oficina de crédito correspondiente
Si disputa errores en su informes de crédito, incluidas las consultas no autorizadas, que las agencias de crédito deben investigar. También están obligados a corregir la información que se considere inexacta.
Puede presentar una disputa en cualquiera de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) que tenga una consulta inexacta registrada para usted en su correspondiente informe crediticio. Los miembros de Credit Karma pueden disputar errores en su informe TransUnion® a través de la herramienta Credit Karma Direct Dispute ™.
Es posible que pueda disputar consultas en línea, pero considere enviar su disputa por correo. Busque ejemplos de cartas de disputa de crédito en línea, como la que está disponible en la Comisión Federal de Comercio, para ayudarlo a redactar su carta de disputa.
Si la oficina de crédito en cuestión investiga y encuentra que la consulta no fue autorizada, debería eliminar la consulta de su informe de crédito correspondiente.
Qué sigue
El impacto que tiene una consulta difícil en sus puntajes de crédito depende de su situación específica. Para algunos, tienen el potencial de disminuir los puntajes y hacer que sea más difícil calificar para el crédito, mientras que para otros apenas marcan la diferencia.
Revisar regularmente sus informes de crédito en busca de consultas no autorizadas es una buena idea de cualquier manera. Si encuentra una consulta no autorizada o inexacta, puede presentar una carta de disputa y solicitar que la agencia la elimine de su informe.
Las agencias de crédito al consumidor deben investigar las solicitudes de disputas a menos que determinen que su disputa es frívola. Aún así, no todas las disputas se aceptan después de la investigación. Esto es lo que puede hacer si su disputa crediticia no funcionó.
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